اليوم، يشهد النظام المالي في جميع أنحاء العالم تغييرات كبيرة. مع ظهور تقنية البلوكشين ثم العديد من مشاريع العملات الرقمية، بما في ذلك البيتكوين والإيثيريوم الشهيرة، أصبحت فكرتنا المعتادة عن نظام الدفع والتسوية قديمة. أصبحت العملات الرقمية وكل ما يتعلق بها اختراقًا تكنولوجيًا حقيقيًا في عصرنا، مما أثار ضجة بين الناس العاديين والشركات الكبيرة.
على الرغم من أن مفهوم البلوكشين جديد نسبيًا ولم يتم استكشافه بالكامل بعد، فإن هذه التقنية تتيح لنا بالفعل إجراء عملياتنا اليومية بسهولة وسرعة لم تكن متوقعة من قبل. بالحديث عن رائد صناعة العملات الرقمية – البيتكوين، أصبح اليوم ليس فقط واحدًا من أكثر طرق الدفع شعبية للسلع والخدمات في التجارة ولكن أيضًا الأساس لإنشاء العديد من التقنيات المهمة الأخرى مثل بوابات الدفع بالعملات الرقمية، والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، والميتافيرس، والتمويل اللامركزي (DeFi) والعديد من الأمور الأخرى، وبالتالي الحصول على لقب أداة الاستثمار الأكثر جاذبية.
في هذه المقالة، سنتحدث عن ماهية العملات الرقمية، وما هي المخاطر المرتبطة بالاستثمار في هذه الأداة، وإيجابياتها وسلبياتها، وكذلك كيفية الاستثمار في العملات الرقمية لتجنب الخسائر بشكل صحيح. في النهاية، ستتعلم كيفية وأين يمكن تخزينها.
ما هي العملات الرقمية؟
العملة الرقمية هي عملة رقمية تعمل كوسيلة للتبادل عبر شبكة الكمبيوتر ولا تدعمها أو تديرها أي منظمة مركزية مثل البنك أو الحكومة. في الوقت الحالي، هناك بالفعل أكثر من عشرة آلاف مشروع عملات رقمية مختلفة، من بينها العملات الرقمية الأكثر شهرة (والأكثر قيمة) هي البيتكوين (BTC)، والإيثيريوم (ETH)، والكاردانو (ADA)، وغيرها.
نظرًا لأن أي عملة رقمية هي خدمة دفع من نظير إلى نظير، فهي لا تعتمد على المؤسسات المالية مثل البنوك لتنفيذ معالجة الدفع بالعملات الرقمية. على الرغم من أنه يمكن استخدام أي أصل رقمي كعملة عادية، فإن الكثيرين يرونها في المقام الأول كأداة استثمارية.
على عكس الأموال التقليدية مثل الدولار الأمريكي، توجد العملات الرقمية فقط في الشكل الرقمي. على الرغم من عدم وجود عملات معدنية أو أوراق نقدية رقمية مادية، إلا أن بعضها يُشار إليه بشكل متكرر بـ “العملات” (أو “الرموز”).
من المهم ملاحظة أن العملات الرقمية لا مركزية تمامًا، مما يعني أنه لا توجد سلطة تنشئ أو توزع أو تنظم العملة الرقمية في السوق. هذا عكس العملات الورقية التقليدية مثل الدولار الأمريكي، الذي تصدره الحكومة الأمريكية. في الوقت نفسه، لا تمتلك العملات الرقمية مثل البيتكوين حدودًا أو قيودًا وهي متاحة لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت.
ولكن، إذا لم تكن هناك سلطة مركزية لتنظيم العملات الرقمية، كيف يمكننا القول بأن هذه التقنية آمنة؟ كيف تحمي من الأشخاص الذين يحاولون إنشاء رموز مزيفة أو اختراق بوابات الدفع؟
تم تشكيل مصطلح “العملة الرقمية” من كلمة التشفير، وهي تقنية التشفير التي توفر الأمان وحماية المعلومات في أنظمة الكمبيوتر. يحسب نظام الكمبيوتر المصمم بشكل صحيح من نظير إلى نظير جميع المعاملات الرقمية داخل قاعدة بيانات موزعة واحدة أو دفتر أستاذ يُدعى البلوكشين. في الأساس، يسمح البلوكشين بتسجيل وتوزيع المعلومات الرقمية دون تعديلها. بمعنى آخر، يعمل البلوكشين كأساس لإنشاء دفاتر أستاذ لا يمكن تغييرها أو حذفها أو تدميرها بأي شكل من الأشكال.
هل العملات الرقمية آمنة؟
بسبب الطبيعة اللامركزية لشبكة البلوكشين، فإن معالجة الدفع بالعملات الرقمية عادة ما تكون آمنة للغاية. تقنية البلوكشين آمنة بطبيعتها وتتيح لك إجراء أي عمليات عملات رقمية بسرعة، بما في ذلك الشراء والتبادل والتخزين، مما يوفر وصولاً مباشرًا إلى واحدة من أكثر أساليب الاستثمار ابتكارًا اليوم.
ومع ذلك، يوصي معظم المحللين الماليين بالاحتفاظ بالعملات الرقمية كنسبة صغيرة نسبيًا من جميع أصولك في محفظتك عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. بعبارة أخرى، يعتبر الاستثمار في العملات الرقمية آمنًا، ولكن لا ينبغي أن تستثمر فقط في العملات الرقمية. ذلك لأن السوق شديد المخاطر ككل. بالإضافة إلى ذلك، تعتبر العملات الرقمية جديدة نسبيًا، لذلك هناك درجة عالية من التقلب المرتبط بها. يتفق العديد من الخبراء في عالم الاستثمار على أن المحفظة يجب أن تكون متنوعة دائمًا قدر الإمكان وتتكون من السندات، والأسهم، وصناديق الاستثمار المتداولة، والعملات الرقمية، وما إلى ذلك. ولكن حتى في ذلك الحين، لا يوجد ضمان بأن استراتيجية الاستثمار التي تختارها ستكون ناجحة. واحدة من الأمثلة الأكثر وضوحًا في هذا السياق هي انهيار السوق في عام 2008 عندما انهارت حتى الأدوات الاستثمارية التي تبدو آمنة مثل العقارات وصناديق مؤشرات الأسهم بعشرات النسب من قيمتها.
لننظر إلى العملات الرقمية من جميع الجوانب ونفصل أولاً الفوائد التي تقدمها.
مزايا العملات الرقمية
تمتلك تقنية البلوكشين بشكل عام مجموعة من المزايا القوية. على سبيل المثال، يمكن سرقة وتعديل البيانات عبر الإنترنت في الأنظمة المركزية التقليدية، ولكن في أنظمة الدفع المستندة إلى البلوكشين، من المستحيل فعليًا حدوث احتيال في المحفظة أو الدفع. يستغرق الأمر قوة هائلة لاختراق النظام لأنك، من أجل اختراق خلية واحدة من المعلومات، يجب عليك اختراق كل كمبيوتر يخزنها. يتحقق مستوى الأمان العالي لأن معلومات كل كتلة مشفرة، وترتبط الكتل ببعضها البعض في سلسلة.
نظام البلوكشين لديه بعض الميزات الأخرى التي تضمن أمان المعاملات:
- تُستخدم عناوين فريدة لنقل الأموال: يقوم النظام نفسه بإنشائها لكل معاملة؛
- المعاملات مفتوحة وشفافة، ولكن من المستحيل ربط البيانات بشخص محدد وموقعه؛
- تُنفذ المعاملات على الفور؛ لا يمكن اعتراضها؛
- تُتحقق صحة العنوان بواسطة مفاتيح التشفير.
على الرغم من الفوائد العديدة التي تتمتع بها العملات الرقمية، خاصة من حيث الأمان، يجدر أيضًا ملاحظة أن هناك بعض المخاطر المرتبطة بها.
مخاطر العملات الرقمية
- التقلب: يمكن أن تتغير أسعار العملات الرقمية بسرعة وبشكل كبير بسبب تقلبات السوق. يمكنك تقليل هذا الخطر بإنشاء محفظة متنوعة والاستثمار في العملات الرقمية على المدى الطويل (بدلاً من محاولة الربح من تداول العملات الرقمية على المدى القصير).
- فقدان المفاتيح: يُستخدم مفتاح خاص لتأمين العملة الرقمية (كلمات المرور، على وجه التحديد). ومع ذلك، فإن المفتاح الخاص المفقود أو المسروق يجعل من المستحيل الوصول إلى العملات الرقمية الخاصة بك. يمكن تقليل هذا الخطر باستخدام محفظة بيتكوين موثوقة عند تحويل الأموال عبر بوابة دفع البيتكوين أو تخزين العملات الرقمية الخاصة بك مع بورصة موثوقة.
- الاستثمار المحموم: يمكن أن تكون العملات الرقمية عرضة للكثير من الضجيج، مما يمكن أن يثير ارتفاعًا حادًا (ثم انخفاضًا) في أسعارها. هذا ينطبق بشكل خاص على الرموز غير المعروفة و”العملات الميمية” مثل دوجكوين. يمكن تخفيف هذا الخطر عن طريق الالتزام بالأصول المعروفة مثل الإيثيريوم والبيتكوين.
- التصيد الاحتيالي: يستخدم المجرمون الإلكترونيون هجمات التصيد الاحتيالي للحصول على كلمات المرور أو المفاتيح الخاصة بأصحاب العملات الرقمية. لا تفتح رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو تنقر على الروابط غير المعروفة لتجنب هذه المشاكل.
- التاريخ المحدود: نظرًا لأن العملات الرقمية هي مفهوم سوق جديد نسبيًا، هناك بعض المخاطر المرتبطة بعدم القدرة على النظر إلى البيانات التاريخية لفهم كيفية تصرف العملة الرقمية في حالة حدوث أحداث غير متوقعة، مثل انهيار السوق في عام 2008.
- السرقة والاحتيال: غالبًا ما يكون أصحاب العملات الرقمية مستهدفين من قبل اللصوص والمحتالين. أفضل طريقة لتقليل هذا الخطر هي عدم نشر الخبر بأنك تمتلك عملة رقمية.
- التنظيم: على الرغم من أن العملات الرقمية في الوقت الحالي غير منظمة بأي شكل من الأشكال من قبل الحكومات العالمية، إلا أن هناك خطرًا في أن تتغير الأمور وتتخذ الحكومات إجراءات للسيطرة عليها.
يمكن تقليل معظم هذه المخاطر عن طريق اتخاذ بعض التدابير البسيطة للأمان. فيما يلي، سنفصل أفضل طرق الاستثمار في العملات الرقمية.
الاحتيال في العملات الرقمية
تأتي عمليات الاحتيال بأشكال عديدة، ووفقًا لبيانات لجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، فقد أصبحت أكثر انتشارًا في الآونة الأخيرة. لحسن الحظ، يمكنك تجنب هذه الاحتيالات باتخاذ عدة خطوات وقائية. يبدأ الأمر بأن تكون على دراية بالمخاطر المحتملة.
فيما يلي بعض أنواع الاحتيال الأكثر شيوعًا في صناعة العملات الرقمية.
- احتيالات “الهدايا”. يتنكر المحتالون كشخصيات مشهورة أو مشاهير على وسائل التواصل الاجتماعي، مدعين إجراء “هدايا” بالعملات الرقمية. غالبًا ما يطلبون من الناس إرسال العملات الرقمية إلى عنوان محدد (عادةً لتأكيد “الثقة”)، مدعين أنهم سيضاعفونها أو يمنحونهم جوائز كبيرة.
- احتيالات “الضخ والتفريغ”. في هذه الحالة، يبدأ مجموعة من الأشخاص بشراء كميات كبيرة من رمز معين، مما يدفع سعره إلى الارتفاع. يندفع مستثمرون آخرون في العملات الرقمية، على أمل تحقيق ربح سريع، ثم تقوم تلك المجموعة ببيع جميع الأصول، مما يتسبب في انهيار كبير في الأسعار.
- محاولات الابتزاز. يرسل المحتالون رسائل بريد إلكتروني أو رسائل يدعون فيها أنهم يمتلكون معلومات حساسة عنك ويطالبون بإرسال العملات الرقمية إلى عنوانهم – وإلا سيقومون بكشف المعلومات الحساسة.
كيفية تجنب الاحتيال في العملات الرقمية
يمكنك اتخاذ الإجراءات التالية لحماية نفسك من الاحتيال والاحتيال:
- استخدم العملات المعروفة بشكل مستمر مثل بيتكوين وإيثريوم. قبل الاستثمار في شركة ناشئة جديدة للعملات المشفرة، قم بإجراء تحقيق مفصل عن هذا المشروع وتحقق من خلفيات المبدعين.
- اختر فقط مقدمي خدمات البيتكوين/البورصات الموثوق بها. من الضروري شراء العملات المشفرة من بورصة موثوقة مثل Binance أو KuCoin.
- تحقق دائمًا من جميع المعلومات المطلوبة أثناء العمل مع خدمات التجار للعملات المشفرة مثل CoinBase وBitPay وما إلى ذلك. علاوة على ذلك، هناك العديد من الشركات غير الموثوق بها التي تقدم خدمات معالجة الدفع بالعملات المشفرة والتي قد تكون احتيالية.
يمكنك إعداد نفسك بشكل أفضل لمواجهة جميع أنواع الاحتيال والرسائل غير المرغوب فيها من خلال قراءة الاحتيالات بشكل عام.
كيفية الاستثمار في العملات الرقمية بأمان
عند الاستثمار في العملات الرقمية، يجب أن تأخذ في الاعتبار بعض الأمور البسيطة التي ستساعدك على القيام بذلك بأمان وكفاءة.
- استثمر فقط مع البورصات المجربة والمختبرة (Binance، KuCoin، Gemini، إلخ.)
- ضع في اعتبارك استخدام محفظة عملات رقمية موثوقة للحفاظ على عملاتك آمنة. أيضًا، يُوصى بالمحافظ الباردة إذا كنت تتعامل مع كميات كبيرة من العملات الرقمية.
- ما لم تكن مستخدمًا متمرسًا للعملات الرقمية، التزم بالعملات المعروفة مثل BTC وETH.
- مهما كانت الخدمة التي تعمل معها، سواء كانت بورصة عملات رقمية أو محفظتك الشخصية، استخدم كلمات مرور قوية لتعزيز الأمان.
- تأكد من استخدام المصادقة الثنائية (2FA) للحصول على طبقة إضافية من الأمان.
- احتفظ دائمًا بكلمة المرور والمفاتيح التشفيرية الخاصة بك في مكان آمن لا يمكن للأطراف الثالثة الوصول إليه.
- قم بتنويع محفظتك عن طريق شراء العملات الرقمية، والأسهم، والسندات، والصناديق.
الخطوات الأساسية لشراء العملات الرقمية بسيطة وواضحة. تفتح حسابًا مع بورصة عملات رقمية، وتقوم بإيداع في محفظتك، ثم يمكنك شراء أو بيع أي عملات رقمية تريدها. يجدر أيضًا ملاحظة أنه في كل مرة تشتري أو تبيع فيها العملات الرقمية، ستختلف رسوم المعاملات بناءً على البورصة. بعد شراء العملات الرقمية، يجب عليك اختيار الطريقة الأكثر أمانًا لتخزينها.
الآن، دعونا نستعرض كيفية القيام بذلك.
كيفية تخزين العملات الرقمية بأمان
الطرق الرئيسية لتخزين العملات الرقمية هي البورصات والمحافظ الشخصية.
تُحمى المعاملات التشفيرية بمزيج من المفاتيح العامة والخاصة. يتم توزيع مفتاحك العام من وقت لآخر لإجراء المعاملات، على سبيل المثال، عبر بوابة الدفع البلوكشين. ولكن، من ناحية أخرى، يجب أن تظل مفاتيحك الخاصة دائمًا خاصة. أي شخص غير مصرح له يمتلك مفاتيحك العامة والخاصة لديه حق الوصول الكامل إلى عملاتك ويمكنه نقلها إلى أي عنوان عملة رقمية آخر.
لذلك، من الضروري تأمين مفاتيحك الخاصة. يمكن تحقيق ذلك عن طريق تخزين العملات في بورصة آمنة (باستخدام كلمة مرور قوية) أو باستخدام محفظة.
- تخزين العملات الرقمية في البورصات
بالنسبة لأولئك الجدد في عالم العملات الرقمية، الطريقة الأسهل هي ترك عملتك الرقمية للحفظ مع بورصة موثوقة أو وصي. عندما تشتري عملة رقمية من خلال بورصة مثل KuCoin أو Binance، يتم تخزينها تلقائيًا على تلك البورصة.
بالمعنى الفني، تحتفظ البورصة بمفاتيحك الخاصة. ستبقى أصولك (ومفاتيحك الخاصة) في البورصة ما لم تقرر نقل العملات الرقمية من البورصة إلى محفظتك الشخصية. هذا هو الإعداد “الافتراضي” بشكل أساسي.
يمكنك نقل العملات الرقمية من البورصة إلى شخص آخر أو إلى محفظتك الرقمية في أي وقت. تكون البورصة مسؤولة عن أمان أصولك، لذا يمكن فقدان عملاتك الرقمية إذا تم اختراق البورصة أو تعرضت للخطر. ومع ذلك، فإن البورصات ذات السمعة الطيبة تتمتع بأمان عالي المستوى وتستثمر ملايين الدولارات في منع الاختراقات.
- تخزين العملات الرقمية في محفظتك الخاصة
يمكن نقل العملات الرقمية إلى محفظة العملات الرقمية الخاصة بك بدلاً من الاحتفاظ بها في بورصة. نتيجة لذلك، تتحمل الآن الجزء الأكبر من التزامات الأمان التي تتحملها البورصة. لذا فإن هذه الطريقة تعمل لأولئك الذين يدركون العملات الرقمية وقاموا باستثمارات كبيرة.
- المحافظ الصلبة (الباردة): هذه أجهزة تتيح لك تخزين العملات الرقمية دون الاتصال بالإنترنت. غالبًا ما تبدو مثل محركات USB الصغيرة وتعتبر الطريقة الأكثر أمانًا لتخزين العملات الرقمية. تُعرف هذه الأجهزة أيضًا باسم “المحافظ الباردة” لأنها غير متصلة بالإنترنت.
- المحافظ البرمجية (الساخنة): هذه برامج أو تطبيقات أو مواقع ويب تخزن العملات الرقمية عبر الإنترنت. يمكن أن تكون أيضًا في شكل تطبيقات ويب (ملحقات المتصفح مثل MetaMask)، أو تطبيقات سطح المكتب (مثل Electrum)، أو تطبيقات الهاتف المحمول (مثل تطبيق Blockchain.com).
الخلاصة
يمكن أن يكون الاستثمار في العملات الرقمية آمنًا إذا تم اتباع قواعد محددة لحماية أصولك. ومع ذلك، من الضروري أن تتذكر أنه لا يوجد أداة استثمار تضمن الأرباح. على الرغم من أن أسواق العملات الرقمية لديها إمكانات لتحقيق عوائد عالية، إلا أن التقلبات عادة ما تكون أعلى من السندات أو الأدوات المالية الأخرى. مقارنة بالأسهم، قد تعتبر العملات الرقمية استثمارًا أكثر خطورة ولكنه أيضًا أكثر مكافأة.
أخيرًا، الأمر متروك لك لتحديد ما إذا كانت العملات الرقمية تناسب ملف المخاطر الخاص بك ومحفظة استثماراتك الشاملة. تأتي العملات الرقمية مع مجموعة من المخاطر الخاصة بها. ومع ذلك، يمكن أن توفر هذا النوع من الاستثمارات عوائد كبيرة عندما تكون جزءًا من محفظة متنوعة.
