معاملات البيتكوين مقابل معاملات بطاقات الائتمان: ما مقدار ما توفره مع العملات الرقمية؟

أصبح استخدام النقد في المعاملات والمدفوعات أمرًا غير معتاد، خاصةً مع ظهور بطاقات الائتمان والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والعملات الرقمية. 

تفضل معظم معالجات الدفع الآن العمليات غير النقدية وتشجعها مع وجود حوافز متعددة للدفع بالبطاقة. ظهرت عملة البيتكوين منذ أكثر من عشر سنوات، مضيفةً بُعدًا جديدًا لأنظمة الدفع الإلكتروني ومُنشئةً شبكة لا مركزية كاملة من العملات التي لا تخضع لسيطرة السلطات.

هل يعني ذلك أن طريقة الدفع بالبيتكوين أفضل؟ هل توفر المال حقًا باستخدام العملات الرقمية؟ دعونا نقارن بين البيتكوين وبطاقات الائتمان ونكتشف أفضل طريقة للتعامل المالي.

فهم مدفوعات البيتكوين

تأسست العملات الرقمية المشفرة في عام 2009 لتحدي وسائل الدفع التي تسيطر عليها الحكومة، حيث قدمت العملات الرقمية والمحافظ ودفاتر التدقيق. 

وسرعان ما سادت هذه التكنولوجيا في عالم المال وأصبحت واحدة من أكثر الأسواق ازدحامًا والأسواق الأكثر ازدحامًا، حيث يجني المتداولون والوسطاء والمستثمرون الأموال وينمون ثرواتهم.

يتم تخزين هذه العملات الافتراضية عبر الإنترنت، دون وسيط ملموس، ويمكن استخدامها في المدفوعات عبر الإنترنت والمعاملات والتحويلات المالية بسبب قيمة كل عملة مشفرة.

هناك حوالي 10000 عملة مشفرة عملة ورموز مميزة، لكل منها قيمة متغيرة في النقود الورقية ورموز مميزة تحدد تداول العملة وهيكلها.

كيف تعمل معاملات العملات المشفرة؟

تقنية سلسلة الكتلهي العمود الفقري للنظام اللامركزي، حيث يتم تسجيل جميع معاملات العملات المشفرة وعملياتها وأنشطتها بشكل فوري وشفاف.

من الضروري وجود محفظة رقمية من أجل إرسال الأموال الافتراضية واستلامها. وبمجرد بدء عملية الدفع بالعملات الرقمية، تنشر سلسلة الكتل عقودًا ذكية تتواصل مع المحفظة لضمان وجود أموال كافية.

ثم يتم التحقق من صحة المعاملة وفقًا لقواعد النظام البيئي ولوائحه قبل إصدارها إلى المستلم. تحدث هذه العملية بأكملها في غضون بضع ثوانٍ أو دقائق ولا تخضع لرقابة أو تفويض مركزي.

تعد البيتكوين والإيثيريوم من بين أكثر طرق الدفع بالعملات الرقمية شيوعًا نظرًا لتقييمها على مر السنين وبنية البلوك تشين المتطورة.

فهم بطاقات الائتمان

من ناحية أخرى، تستخدم البطاقات المصرفية أنظمة الدفع الإلكترونية التي ترفق الأموال التي أودعتها في حسابك المصرفي ببطاقة خصم، والتي يتم خصمها من حسابك في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء.

تسمح لك بطاقات الائتمان بالدفع باستخدام أموال من البنك أو المؤسسة المالية، والتي يمكنك سدادها بشكل دوري أو بعد التسوية في جدول زمني للدفع. تقوم الشركات المزوّدة بإصدار بطاقات الائتمان والخصم، وتقوم البنوك بإدارة أموالك، مما يجعل الكثير من أصولك تحت سيطرة السلطات.

تتضمن طرق الدفع التقليدية العديد من الوسطاء، مما يجعلها مرتبطة بالعديد من الرسوم، والتي يمكن أن تكون أعلى من العملات الرقمية.

كيف تعمل معاملات البطاقات؟

تستلزم عمليات الدفع بالبطاقات المصرفية العديد من الأنظمة والخوادم المستقلة التي تتوافق مع كل طلب وتعمل معًا لإنهاء المعاملة.

في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملة نموذجية من معاملات الفيزا، فإنك تسمح للتاجر بسحب الأموال من حسابك، والتي تمر عبر سلسلة من الوسطاء. تتضمن المعاملة النموذجية عادةً خمسة إلى ستة مشاركين، مثل حامل البطاقة، والتاجر، والبنك الذي يستحوذ على التاجر، وشبكة بطاقات الائتمان، والبنك المُصدر.

تشتمل المعاملات المصرفية عبر الإنترنت على نفس المشاركين، مع إضافة بوابات معالجة المدفوعات التي تسهل التواصل عبر الإنترنت بين الوسطاء. كل طرف في المعاملة له رسومه، وهذا هو سبب رسوم بطاقات الائتمان الديناميكية.

البيتكوين مقابل بطاقة الائتمان: ميزات الأمان

الأمان هو الحافز الرئيسي وراء بدء وتطوير العملات الرقمية، مع التركيز على التحكم المشترك واللامركزية والحفاظ على بيانات المستخدم. هذه السمات هي عكس ما تستلزمه مدفوعات بطاقات الائتمان تمامًا. دعونا نستعرض الاختلافات بين كل نظام.

أمن المدفوعات المشفرة

سلسلة الكتل عبارة عن دفتر أستاذ مشترك حيث يتم تسجيل جميع مدفوعات العملات الرقمية وتسجيلها. يمكن لأي مستخدم الوصول إلى البلوك تشين والحصول على معلومات عن المبالغ المحولة ومحافظ المرسل والمستقبل والعملة المستخدمة.

البيتكوين، على سبيل المثال، لا تنتمي إلى منظمة أو حكومة مركزية. وبدلاً من ذلك، يتم الحفاظ عليها من قبل مجموعة من مطوري الشبكة الذين يستثمرون في العملة ويعملون باستمرار لتعزيز وتحسين أمان البلوك تشين وقابلية التوسع.

عندما تقوم بالتسجيل في المحفظة، فإنك لا تعطي معلوماتك الشخصية أو اسمك أو مهنتك أو أي تفاصيل أخرى، مما يحافظ على بياناتك ولا يعرضك لسرقة هويتك.

أمن المدفوعات المصرفية

على الجانب الآخر، يعني الدفع بالبطاقة من الناحية الفنية السماح للبنك الذي تتعامل معه بمعالجة معلوماتك مع العديد من مزودي الخدمات الخارجيين لأسباب أمنية ومعالجة الدفع إلى الحساب المصرفي للمستلم.

علاوةً على ذلك، لإنشاء حساب مصرفي، يجب عليك تقديم بياناتك الشخصية، بما في ذلك مصدر (مصادر) دخلك وعناوينك وأرقام الاتصال بك ووظيفتك. ثم، يتم تمرير جميع المعلومات إلكترونيًا إلى مقدمي خدمة اعرف عميلك، الذين يقومون بمعالجة بياناتك والتحقق من أهليتك لفتح حساب.

قد لا تتعمد البنوك الكشف عن هويتك الشخصية، ولكن معالجة بياناتك وتسليمها إلى وكالات مختلفة يجعل من السهل على المتسللين التسلل وسرقة معلوماتك أو أموالك.

كيف تحل المدفوعات المشفرة مشاكل بطاقات الائتمان

الإمكانية التبادلية وقابلية التشغيل البيني هما السمتان الرئيسيتان للمدفوعات اللامركزية اللتان تحلّان أوجه القصور في أنظمة الدفع التقليدية.

يعد الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة بالبطاقات الائتمانية مشكلة ملحة في عمليات الدفع ببطاقات الائتمان، حيث يطلب المشترون استرداد أموالهم دون وجه حق حتى بعد استلام المنتج أو الخدمة.

هذه المطالبات لا تتسبب فقط في خسارة التجار لأموالهم مقابل السلع المباعة، بل تضر بسمعتهم أيضًا، حيث يمكن لمزود بطاقة الائتمان حظر التجار الذين يتلقون عدة مرات طلبات استرداد المبالغ المدفوعة.

تضع المدفوعات المشفرة حدًا لهذه المشكلة لأنه لا يوجد استرداد مدفوعات بيتكوين، وبمجرد إجراء المعاملات، لا يمكن عكسها.

بالإضافة إلى ذلك، فإن المدفوعات المصرفية لها قيود على العملة والمنطقة، وقد يكون لبعض الحسابات قيود لا تسمح لها بإرسال الأموال إلى الخارج أو التعامل مع طرف ثالث موثوق به.

من ناحية أخرى، فإن العملات الرقمية قابلة للتبادل مع العديد من سلاسل الكتل والعملات بفضل جسور الشبكة. تعمل هذه الأدوات على تسهيل المعاملات في جميع أنحاء العالم ومع أي طرف مختار طالما كان لديه عنوان محفظة تشفير.

البيتكوين مقابل البنوك: الرسوم والتكاليف الإضافية

لا تفرض العملات المشفرة رسوم معاملات ثابتة لكل دفعة لأسباب تتعلق بالربحية. وبدلاً من ذلك، تُستخدم تكاليف معاملات البيتكوين لتعويض العقد المصدقة ومكافأتها على تطوير النظام وصيانته.

تختلف رسوم الدفع بالعملات الرقمية تبعًا لمدى السرعة التي تريد أن تتم بها معالجة المعاملة والازدحام على الشبكة. عادة، سيؤدي إنهاء الدفع بشكل أسرع إلى تكبد رسوم غاز أعلى.

من ناحية أخرى، تجني البنوك بعضًا من دخلها من رسوم معالجة البطاقات، حيث تفرض رسومًا على العملاء على كل معاملة، والتي تتراكم كلما زاد عدد معالجي الدفع.

وبالإضافة إلى ذلك، تجني البنوك عوائد من كل نشاط نقدي، مثل رسوم معالجة الشيكات وتكاليف الخدمة وصيانة الحساب.

هل توفر المال باستخدام العملات المشفرة؟

إنه تفيد التقارير أن الأسر والتجار كان بإمكانهم توفير مليارات الدولارات إذا استخدموا مدفوعات البلوك تشين لتسوية الحسابات بدلاً من بطاقات الائتمان.

كان بإمكان الشركات أن وفرت أكثر من 125 مليار دولارإذا استخدمت العملات المشفرة لمعالجة المدفوعات بدلاً من دفع رسوم البطاقات المصرفية الباهظة، التي تُفرض أحياناً دون علامة رسوم ملاءمة مناسبة لبطاقات الائتمان.

البيتكوين مقابل البنوك: المزايا والعيوب

يمكن أن يكون الاختيار بين البيتكوين والمدفوعات البنكية غير موضوعي. يمكن أن تختلف خصائص الأمان والراحة بشكل كبير. ولذلك، دعنا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات طرق الدفع هذه.

الدفع باستخدام البيتكوين

• مدفوعات العملات المشفرة أسرع وفورية تقريبًا.
• المعاملات بالعملات المشفرة ميسورة التكلفة وتتحمل رسومًا أقل.
• معاملات البيتكوين غير قابلة للتغيير ولا يمكن عكسها.
• يمكن للمستخدمين الحفاظ على بياناتهم الشخصية بدون مدفوعات التشفير.

ومع ذلك، وبسبب خاصية إخفاء الهوية، فإن المعاملات والمنصات اللامركزية كانت دائمًا مستهدفة من قبل القراصنة، حيث سرقوا مليارات الدولارات من المحافظ.

الدفع باستخدام بطاقات الائتمان

• المدفوعات محمية ببروتوكولات أمان متعددة.
• تقدم بعض البنوك تأمينًا ضد الاحتيال.
• تقدم البنوك مجموعة من برامج المكافآت والولاء.

ومع ذلك، فإن بطاقات الائتمان تفرض رسومًا أعلى من البطاقات المشفرة وتجمع بيانات المستخدمين، مما قد يعرضهم لسرقة الهوية أو تسريبها.

الخلاصة

الاختيار بين أنظمة الدفع المركزية واللامركزية هو نقاش ساخن، وتواجه العديد من الشركات مقارنة بين البيتكوين وبطاقات الائتمان. ومع ذلك، تعتمد الإجابة على أهداف العمل والسوق المستهدفة.

على سبيل المثال، يمكن للعملات المشفرة أن تتفاعل مع بروتوكولات وعملات افتراضية مختلفة، في حين أن المعاملات النقدية عبر الحدود يمكن أن تكون مكلفة.

الأمان والقدرة على تحمل التكاليف عاملان أساسيان في الاختيار بين هاتين الطريقتين: أيهما أفضل من حيث التكلفة لأنهما أقل تكلفة، وبروتوكولات أمان البلوك تشين تتحسن عامًا بعد عام.