無現金社會與加密貨幣在這一趨勢中的作用

多年來，金融系統發生了巨大變化，線上交易正取代現金支付系統。事實上，大多數人現在持有的紙幣更少，更喜歡使用無現金支付卡和應用程式，這些支付方式更快、更安全、更方便。

加密貨幣、數字錢包和網上銀行的出現促成了無現金社會的現象。企業和用戶越來越多地使用線上支付網關、去中心化的區塊鏈和加密錢包而不是傳統的銀行方法。

在無現金社會中進行交易可以更有利，使用戶能夠更快地進行支付並減少被扒竊的風險。這種系統完全好嗎？無現金社會的危險是什麼？

理解無現金社會

無現金社會可能看起來像一個遙遠的未來。然而，我們可能比想象中更接近它。這個概念指的是一個銀行鈔票和硬幣不再存在，且無形支付手段占主導地位的世界。

1980年代互聯網的引入、信用卡的發明和互聯網泡沫是促成無現金支付系統興起的重要事件。

這些趨勢繼續發展，並在2010年初比特幣和區塊鏈出現時經歷了顯著的增長。

區塊鏈貨幣與傳統機構競爭，提供了急需的服務和便利。這種競爭導致了虛擬銀行的基礎建立，如Revolut、Monzo Bank和SoFI，它們在2011年至2015年之間出現。

在2019年開始的COVID-19大流行期間，無現金支付系統經歷了大幅增長。當社交距離被強制執行時，人們只能使用無接觸支付和電子交易來進行業務和購買日常產品。

我們距離無現金社會有多近？

目前成為100%的無現金社會可能還很遙遠，因為人們對現金和硬幣的長期依賴。然而，隨著越來越多的金融技術和無現金支付系統的出現，我們將更接近一個完全數位化的支付世界。

然而，使用現金支付的趨勢在下降。在歐洲，2019年至2023年間，只有20%的交易是用現金進行的，預計到2027年這一比例將下降到16%。

在拉丁美洲，信用卡和現金在總交易價值中各占29%，而北美仍然是無現金社會的領導者。2023年，現金支付僅占區域內店內支付的11%，而信用卡、借記卡和預付卡在店內交易中占比為73%。

無現金社會對於從事國際貿易和線上與員工和客戶進行交易的企業和跨國公司來說是理想的。因此，無現金轉帳的興起惠及了企業界。

無現金社會的要素

智能手錶、加密錢包和Google Pay、Apple Pay等移動支付應用在由尖端技術和工具推動的無現金社會過渡中發揮了重要作用。

此外，加密貨幣為無紙支付增添了更多價值。以下是無現金社會的樣子。

• 信用卡/借記卡： 銀行卡在支付世界中占主導地位。由Visa和萬事達等領先公司發行，它們促進了從銀行賬戶的支付。這些工具在構建無現金社會中至關重要。
• 電子支付： 金融技術（FinTech）在交易中發揮著重要作用，提供了諸多功能，如帳單分攤、匯款、工資支付和發票開具。PayPal、Venmo和Stripe是促成無現金支付的領先金融科技公司。
• 移動支付： 移動應用越來越常用於日常開支和購物支付。Google Pay和Apple Pay的整合使用戶和企業更容易支付和接收付款。
• 數字貨幣： 加密貨幣和數字貨幣已成為無現金世界的重要組成部分。這些資產依賴於去中心化生態系統，如區塊鏈和加密錢包，用於發送和接收資金。

比特幣與無現金社會

比特幣和成千上萬的其他加密貨幣的出現極大地推動了一個無現金世界的創建，在這個世界裡很少使用現金，交易通過去中心化的金融基礎設施或數位轉帳進行。

這一轉變對傳統銀行、企業和全球貿易產生了明確的影響。讓我們在下面解釋這些影響。

無現金銀行

銀行已經接受了無現金轉型是不可避免的。該行業使用移動應用、中央銀行數位貨幣、信用卡/借記卡和虛擬金融服務來提高金融包容性，並與現金的消除保持一致。

全面轉型意味著去銀行的次數減少，對分行服務的需求降低。這意味著銀行可能會減少分行數量和員工，從而節省大量的運營成本。

將資金以數位形式保存可能對銀行構成重大風險，銀行必須確保堅固的安全系統和防火牆以防止黑客攻擊和網路犯罪。

無現金業務

無現金支付手段實際上對公司更有利，節省了發送或接收交易、支付供應商、開具發票和管理資本的時間和精力。

所有這些活動都比用實物資產進行更好。這一系統使企業能夠提供快速便捷的購買流程、用戶互動和客戶滿意度。

整合加密支付進一步提升了業務交易，為終端用戶提供了更多靈活的支付選項，以更安全的方式支付他們的產品和服務。

無現金金融系統使公司能夠吸引全球客戶，並在無需考慮持有本地貨幣的情況下依賴線上支付來擴大市場。

無現金支付

無現金支付是一把雙刃劍。現金支付不易追蹤，而線上金融交易和電匯可以被追蹤和監控。

這種方法可以被希望分析支出的企業和個人用來更好地進行預算規劃。然而，這些信息包含用戶的私人和貨幣數據，如果洩露或被侵入，可能會嚴重損害用戶的線上財產。

無現金社會的優勢和劣勢是什麼？

無現金社會全是好處嗎？還是這種轉變會帶來不可預測的結果？許多人認為過度依賴技術可能是危險的，但如果它能帶來更好的金融安全和貨幣管理呢？

讓我們來回顧一下依賴無現金金融系統的利弊。

優勢

• 更方便：使用信用卡/借記卡、數字錢包和加密貨幣比持有現金負擔更小。
• 促進全球貿易：無現金技術允許企業找到戰略合作夥伴並整合任何改善運營的服務，而不受邊界限制。
• 擴大市場覆蓋：通過提供數字支付方式（無論是加密貨幣還是電子錢包），企業可以擴大覆蓋面並瞄準更多客戶。
• 降低犯罪率：依賴卡和線上錢包的企業、商店和個人更不易遭受盜竊，因為他們不攜帶可以被搶劫的實物現金。
• 打擊洗錢：數字交易是可追蹤的，執法部門可以利用這些信息來防止金融犯罪和非法融資。

劣勢

• 犧牲隱私：使用線上終端和移動應用支付會存儲在資料庫中，如果信息落入不法之徒手中，可能會損害用戶數據。
• 暴露於黑客攻擊： 線上支付和網關需要頂級安全措施以防止網路犯罪，尤其是對於存儲數百萬甚至數十億美元的銀行。
• 成本增加：開發和維護線上服務和應用可能很昂貴，提供這些服務的金融機構可能會收取額外費用。
• 過度依賴技術：依賴移動應用和網上銀行需要持續的網絡連接，因為停機或故障可能會阻止用戶和企業訪問他們的資金。

結論

向無現金社會的轉變勢在必行。許多人預測到2030年，我們將不再使用紙幣和硬幣。然而，為了準備無現金社會，必須開發和使用尖端技術和線上服務，以最大限度地減少任何可能的危險。

加密貨幣和虛擬銀行的興起加速了金融服務的技術採用，為企業提供了更多改進運營的工具。

得益於數字支付，初創企業可以在全球範圍內啟動和擴展服務，企業可以吸引客戶和員工，而無需擔心支付限制。

編寫者

Hazem Alhalabi文案策劃人

審查者

Tamta Suladze主要作者