Top 10 Ngân hàng Thân thiện với Tiền điện tử trên Toàn cầu năm 2024

Thế giới tài chính đang thay đổi nhanh chóng, và các ngân hàng đang tham gia vào. Với việc ngành công nghiệp tiền tệ kỹ thuật số thu hút nhiều người dùng hơn, các tổ chức tài chính đang thích nghi để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trên toàn cầu.

Vào năm 2024, bối cảnh của các ngân hàng tiền điện tử rất đa dạng, cung cấp nhiều lựa chọn cho cá nhân và doanh nghiệp quan tâm đến việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào hoạt động tài chính của họ. 

Bài viết này khám phá mười ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nhất trên toàn cầu, nhấn mạnh các dịch vụ và tính năng của họ.

Revolut

Revolut là một ngân hàng số toàn cầu có trụ sở tại Anh, cung cấp một nền tảng thân thiện với người dùng tích hợp ngân hàng truyền thống với dịch vụ tiền điện tử cho 40 triệu người dùng của mình. Giao diện đơn giản của ứng dụng ưu tiên sự dễ sử dụng, làm cho tiền điện tử trở nên dễ tiếp cận cho hàng triệu người trên toàn cầu. 

Revolut là một ngân hàng hỗ trợ các ngân hàng chấp nhận tiền gửi của hơn 130 loại tiền điện tử. Người dùng có thể mua, bán và giữ các tài sản kỹ thuật số khác nhau thông qua ứng dụng di động.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Revolut

Revolut cho phép người dùng chuyển BTC, ETH, USDT và các token khác đến và từ các ví bên ngoài. Nền tảng cung cấp các gói theo tầng với phí tiền điện tử khác nhau: 

• Standard (Miễn phí), 
• Plus (£3,99/tháng), 
• Premium (£7,99/tháng), 
• Metal (£14,99/tháng), 
• Ultra (£45/tháng ưu đãi giới thiệu). 

Người dùng Premium và Metal được hưởng phí 0,99% trên các giao dịch tiền điện tử, trong khi tài khoản Standard và Plus chịu phí 1,49%.

Ưu và Nhược điểm của Revolut

Ưu điểm:

• Hỗ trợ hơn 130 loại tiền điện tử
• Tích hợp ngân hàng truyền thống và dịch vụ tiền điện tử
• Lưu trữ lạnh để tăng cường bảo mật

Nhược điểm:

• Phí cao cho người dùng gói Standard và Plus
• Khả năng hạn chế trong việc chuyển tiền điện tử đến ví bên ngoài
• Thiếu bảo hiểm đầu tư tiền điện tử
• Người dùng không thực sự sở hữu đồng tiền (giao dịch phái sinh)

Onyx của JP Morgan Chase

Onyx của JP Morgan Chase cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện cho các tập đoàn, tổ chức và cá nhân trên toàn thế giới. Ngân hàng cung cấp các giải pháp ngân hàng đầu tư, bao gồm sáp nhập và mua lại, huy động vốn và quản lý rủi ro. Nó hỗ trợ toàn bộ chu kỳ đầu tư với nghiên cứu hàng đầu thị trường, phân tích, thực thi và dịch vụ nhà đầu tư.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của JP Morgan Chase

JP Morgan Chase đã triển khai một mạng lưới tiền điện tử linh hoạt được bảo mật lượng tử tốc độ cao (Q-CAN) kết nối các trung tâm dữ liệu. JPM Coin của ngân hàng giúp các giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn trên một blockchain được cấp phép. 

JP Morgan Chase cũng đã phát triển Coin Systems, một hệ thống thanh toán hỗ trợ thanh toán đa tiền tệ thời gian thực bằng cách sử dụng sổ cái chia sẻ đa ngân hàng, làm cho nó trở thành một trong những ngân hàng thân thiện với tiền điện tử tốt nhất cho các doanh nghiệp.

Ưu và Nhược điểm của JP Morgan Chase

Ưu điểm:

• Được hỗ trợ bởi một tổ chức tài chính uy tín
• Giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn
• Bảo mật nâng cao với phân phối khóa lượng tử

Nhược điểm:

• Hoạt động trên blockchain được cấp phép, hạn chế tính phi tập trung
• Tiềm năng tập trung quyền lực
• Lo ngại về giám sát quy định

Cash App

Cash App là một ứng dụng điện thoại thông minh cung cấp một nền tảng đơn giản để gửi, chi tiêu, ngân hàng và đầu tư. Người dùng có thể gửi tiền ngay lập tức, chia hóa đơn và nhận tiền gửi trực tiếp. Ứng dụng cung cấp thẻ ghi nợ Cash Card miễn phí cho rút tiền ATM và thanh toán tại cửa hàng. Nó cũng hỗ trợ thanh toán hóa đơn và cung cấp giao dịch cổ phiếu không phí.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Cash App

Cash App cho phép người dùng mua, bán và giữ Bitcoin. Nền tảng tính phí 1,76% cho việc mua tiền điện tử, cùng với một phí dịch vụ bổ sung cho mỗi giao dịch. Người dùng có thể đầu tư chỉ từ $1,00 vào Bitcoin, làm cho nó dễ tiếp cận cho người mới bắt đầu. Cash App lưu trữ khóa riêng một cách an toàn, cho phép truy cập ngay vào số Bitcoin nắm giữ.

Ưu và Nhược điểm của Cash App

Ưu điểm:

• Giao diện thân thiện với người dùng
• Chuyển tiền tức thì
• Thẻ ghi nợ miễn phí
• Tài khoản Bitcoin và tùy chọn giao dịch cổ phiếu

Nhược điểm:

• Lựa chọn tiền điện tử hạn chế (chỉ Bitcoin)
• Giới hạn giao dịch cho người dùng mới
• Không có bảo hiểm FDIC cho số tiền nắm giữ tiền điện tử
• Hạn chế về khả năng sử dụng quốc tế

Juno

Juno cung cấp một nền tảng toàn diện kết hợp ngân hàng truyền thống với các dịch vụ tiền điện tử. Người dùng nhận được một số tài khoản cá nhân và số định tuyến, cho phép chuyển khoản ACH và dây điện. Nền tảng hỗ trợ tiền gửi trực tiếp và thanh toán hóa đơn tự động. Tính năng Tài khoản Kho bạc của Juno đầu tư quỹ vào T-bills, được hỗ trợ bởi Chính phủ Hoa Kỳ, với tài sản được giữ bởi một nhà môi giới-đại lý đã đăng ký tại BNY Mellon.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Juno

Juno cung cấp một cách chuyển đổi tức thì sang hơn 20 mạng blockchain, hỗ trợ các loại tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dogecoin và Solana. Người dùng có thể mua, bán và rút tiền điện tử mà không cần thời gian giữ. 

Ưu và Nhược điểm của Juno

Ưu điểm:

• Tích hợp tài khoản fiat và tiền điện tử
• Không có thời gian giữ cho việc rút tiền điện tử
• Lãi suất cạnh tranh trên tài khoản séc
• Hoàn tiền khi mua sắm bằng thẻ ghi nợ

Nhược điểm:

• Giới hạn khả dụng ở một số khu vực nhất định
• Không có khoản vay được hỗ trợ bởi tiền điện tử
• Không có tùy chọn kiếm lãi cho Bitcoin và Ethereum

Wirex

Wirex, một nền tảng thanh toán kỹ thuật số được thành lập năm 2014, hỗ trợ hơn 130+ loại tiền điện tử. Nó cung cấp một thẻ ghi nợ phần thưởng đa tiền tệ được chấp nhận tại hơn 61 triệu địa điểm trên toàn thế giới. 

Nền tảng cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh, không có phí hàng tháng và lên đến $400,00 rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng. Wirex cũng có một sản phẩm kiếm tiền thân thiện với người dùng gọi là X-Accounts, cho phép người dùng tạo ra tới 20% APR trên các loại tiền điện tử và tiền tệ fiat khác nhau.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Wirex

Wirex hỗ trợ hơn 130 loại tiền điện tử, bao gồm Bitcoin, Ethereum, Cardano, Dogecoin và Solana. Nền tảng tích hợp với 10 sàn giao dịch tiền điện tử khác nhau và 3 tổ chức giao dịch không qua sàn để đảm bảo tỷ giá tốt nhất cho các cặp giao dịch. Wirex không tính phí cố định cho giao dịch tiền điện tử; thay vào đó, nó áp dụng các khoản phí chênh lệch khác nhau.

Ưu và Nhược điểm của Wirex

Ưu điểm:

• Hỗ trợ đa tiền tệ cho cả fiat và tiền điện tử
• Tỷ giá hối đoái cạnh tranh
• Không có phí hàng tháng
• Lên đến 2% hoàn tiền bằng WXT cho mua sắm
• Rút tiền ATM miễn phí lên đến $400,00 hàng tháng

Nhược điểm:

• Lựa chọn tiền điện tử hạn chế so với các sàn giao dịch lớn
• Thiếu công cụ giao dịch nâng cao
• Phí nạp tiền 1% khi mua tiền điện tử bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ

BankProv

BankProv, trước đây được biết đến với tên gọi Provident Bank, cung cấp các giải pháp ngân hàng sáng tạo cho các thị trường ngách, bao gồm tiền điện tử, năng lượng tái tạo và fintech. Nó cung cấp một nền tảng 5 sao với các ứng dụng di động cá nhân và doanh nghiệp cho ngân hàng an toàn 24/7. Cách tiếp cận của BankProv phục vụ cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, tập trung vào các giải pháp công nghệ đầu tiên.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của BankProv

Là một trong số ít ngân hàng cung cấp dịch vụ tiền gửi cho các sàn giao dịch tiền điện tử, BankProv nổi bật trong số các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử cho doanh nghiệp. Nền tảng ProvXchange của nó tạo điều kiện cho các khoản thanh toán tiền điện tử 24/7 cho các doanh nghiệp. BankProv cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các nhà phát hành tài sản kỹ thuật số, nhà giao dịch và nhà đầu tư, đảm bảo tuân thủ quy định thông qua hợp tác với các công ty tư vấn tuân thủ hàng đầu.

Ưu và Nhược điểm của BankProv

Ưu điểm:

• Dịch vụ ngân hàng chuyên biệt thân thiện với tiền điện tử
• Biện pháp tuân thủ mạnh mẽ
• Bảo hiểm tiền gửi đầy đủ thông qua Quỹ Bảo hiểm Người gửi tiền
• Lãi suất cạnh tranh trên khoản vay tiền điện tử

Nhược điểm:

• Khả năng tiếp cận hạn chế so với các ngân hàng lớn hơn
• Trọng tâm ngách có thể không phù hợp với tất cả các nhu cầu ngân hàng

Quontic

Quontic, một ngân hàng trực tuyến sáng tạo, cung cấp lãi suất cạnh tranh và không có phí tài khoản hàng tháng. Nó cung cấp tài khoản séc lãi suất cao, tài khoản séc thưởng tiền mặt, tài khoản tiết kiệm lợi suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ. 

Mạng lưới ATM rộng lớn của Quontic bao gồm hơn 90.000 địa điểm không tính phí. Là một Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng, nó tập trung vào việc cho vay đối với các cá nhân và cộng đồng kinh tế khó khăn.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Quontic

Quontic cung cấp các giải pháp ngân hàng doanh nghiệp cho các công ty blockchain và tiền điện tử. Nó cung cấp các tài khoản sinh lãi cho tiền điện tử, cho phép người dùng kiếm thu nhập thụ động trên tài sản kỹ thuật số.

Ưu và Nhược điểm của Quontic

Ưu điểm:

• Lãi suất cạnh tranh
• Không có phí bảo trì hàng tháng
• Mạng lưới ATM lớn
• Chính sách thân thiện với tiền điện tử

Nhược điểm:

• Hạn chế chi nhánh vật lý
• Sản phẩm hạn chế so với các ngân hàng truyền thống

Mercury

Mercury cung cấp các tùy chọn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp thân thiện với tiền điện tử được thiết kế riêng cho các startup. Nền tảng cung cấp tài khoản miễn phí không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng. Các tính năng bao gồm chuyển khoản miễn phí, bảo hiểm FDIC cao lên đến $5 triệu và thẻ nhân viên tùy chỉnh.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Mercury

Mặc dù Mercury không giữ tiền điện tử trực tiếp, nó cho phép người dùng mua tiền điện tử thông qua tài khoản của họ mà không có hạn chế. Nền tảng phục vụ các công ty Web3, cung cấp các giải pháp ngân hàng doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu độc đáo của họ. Sản phẩm Treasury của Mercury cung cấp lợi suất hấp dẫn cho số dư trên $500.000, làm cho nó hấp dẫn cho các doanh nghiệp liên quan đến tiền điện tử.

Ưu và Nhược điểm của Mercury

Ưu điểm:

• Không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu
• Bảo hiểm FDIC cao
• Các tính năng tùy chỉnh cho startup
• Chính sách thân thiện với tiền điện tử

Nhược điểm:

• Không chấp nhận tiền gửi tiền mặt
• Tính năng ngân hàng truyền thống hạn chế
• Tài khoản tiết kiệm không sinh lãi
• Hỗ trợ khách hàng chủ yếu qua email

Monzo

Monzo, một ngân hàng kỹ thuật số có trụ sở tại Anh, đã đơn giản hóa ngân hàng cho hơn 7,5 triệu người dùng. Ứng dụng di động thân thiện với người dùng của nó tích hợp ngân hàng truyền thống với các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử. Monzo hỗ trợ thanh toán nhanh hơn và ghi nợ trực tiếp đến các sàn giao dịch tiền điện tử, cho phép người dùng theo dõi số tiền nắm giữ tiền điện tử của họ cùng với các giao dịch ngân hàng thông thường.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Monzo

Mặc dù Monzo không cung cấp giao dịch tiền điện tử trực tiếp, nó hợp tác với Coinbase, cho phép khách hàng sử dụng tài khoản và thẻ Monzo của họ cho các giao dịch trên nền tảng Coinbase. Người dùng có thể dễ dàng sử dụng thẻ Monzo với các sàn giao dịch tiền điện tử khác nhau. Ngân hàng đảm bảo các giao dịch tiền điện tử an toàn, củng cố danh tiếng của nó như một giải pháp ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đáng tin cậy.

Ưu và Nhược điểm của Monzo

Ưu điểm:

• Ứng dụng di động thân thiện với người dùng
• Tích hợp ngân hàng truyền thống và dịch vụ tiền điện tử
• Hỗ trợ thanh toán nhanh hơn đến các sàn giao dịch tiền điện tử
• Khả năng theo dõi số tiền nắm giữ tiền điện tử trong ứng dụng

Nhược điểm:

• Không cung cấp giao dịch tiền điện tử trực tiếp
• Giới hạn trong việc hợp tác với các sàn giao dịch cụ thể
• Thỉnh thoảng chặn giao dịch dựa trên đánh giá rủi ro

Ally Bank

Ally Bank, một ngân hàng trực tuyến tập trung vào khách hàng, cung cấp các công cụ kỹ thuật số toàn diện để quản lý tài chính hiệu quả. Nó hỗ trợ việc sử dụng tài khoản cho các giao dịch với các sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài, cung cấp dòng tiền liền mạch cho các khoản đầu tư tiền điện tử. Cấu trúc phí minh bạch của Ally và lãi suất cạnh tranh làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho khách hàng muốn tối ưu hóa danh mục tài chính của họ, bao gồm cả các khoản đầu tư tiền điện tử.

Các Dịch vụ Tiền điện tử của Ally Bank

Mặc dù Ally Bank không cung cấp trực tiếp các dịch vụ tiền điện tử, nó cho phép khách hàng sử dụng tài khoản của họ với các sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài để giao dịch. Sự tích hợp này cho phép người dùng theo dõi và phân bổ các khoản đầu tư trong thời gian thực, nâng cao trải nghiệm người dùng tổng thể cho những người tham gia giao dịch tiền điện tử.

Ưu và Nhược điểm của Ally Bank

Ưu điểm:

• Hỗ trợ giao dịch với các sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài
• Các công cụ kỹ thuật số toàn diện để quản lý tài chính
• Cấu trúc phí minh bạch
• Lãi suất cạnh tranh

Nhược điểm:

• Không cung cấp dịch vụ giao dịch tiền điện tử trực tiếp
• Giới hạn trong việc hợp tác với các sàn giao dịch cụ thể

Sự Trỗi Dậy của Ngân hàng Thân thiện với Tiền điện tử

Các ngân hàng truyền thống đã dần dần chấp nhận tiền điện tử. Ví dụ, JP Morgan đã phát hành stablecoin của riêng mình vào năm 2019. Các tổ chức khác như Bank of America và Ally Bank hiện cho phép khách hàng tương tác với các doanh nghiệp tiền điện tử. Sự tiến hóa này phản ánh một xu hướng rộng hơn trong ngành tài chính.

Việc tích hợp tiền điện tử cung cấp cho các ngân hàng các nguồn thu nhập mới thông qua các dịch vụ như giao dịch, lưu ký và mã hóa. Nó cũng nâng cao các dịch vụ truyền thống như tài khoản tiết kiệm và chuyển tiền. Bằng cách chấp nhận tiền điện tử, các ngân hàng có thể thu hút một cơ sở khách hàng rộng hơn, bao gồm cả các nhóm không có ngân hàng và thiếu ngân hàng, những người tìm thấy tiền điện tử dễ tiếp cận hơn so với ngân hàng truyền thống.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử mang đến cho người dùng trải nghiệm liền mạch, kết hợp các dịch vụ ngân hàng truyền thống với các khả năng tiền điện tử. Các tổ chức này cung cấp các tính năng như chuyển đổi từ tiền pháp định sang tiền điện tử, tích hợp với các sàn giao dịch và thanh toán xuyên biên giới đơn giản hóa. Người dùng hưởng lợi từ sự linh hoạt tài chính tăng lên, quyền riêng tư được cải thiện và chi phí giao dịch có thể thấp hơn, đặc biệt là đối với các giao dịch toàn cầu.

Kết luận

Sự trỗi dậy của các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử có tác động đáng kể đến bối cảnh tài chính, thu hẹp khoảng cách giữa ngân hàng truyền thống và hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số.