يتغير عالم التمويل بسرعة، و البنوك ينضمّون على متن الطائرة. مع جذب صناعة العملات الرقمية المزيد من المستخدمين، تتكيف المؤسسات المالية لتلبية احتياجات عملائها في جميع أنحاء العالم.
في عام 2024، كان مشهد البنوك المشفرة متنوعًا، حيث يقدم العديد من الخيارات للأفراد والشركات المهتمة دمج الأصول الرقمية في عملياتها المالية.
تستكشف هذه المقالة البنوك العشرة الأكثر ملاءمة للعملات المشفرة حول العالم، مع تسليط الضوء على خدماتها وميزاتها.
ريفولوت
ريفولوت هو بنك عالمي جديد مقره المملكة المتحدة يقدم منصة سهلة الاستخدام تدمج الخدمات المصرفية التقليدية مع خدمات التشفير لمستخدميه البالغ عددهم 40 مليون مستخدم. تعطي الواجهة البسيطة للتطبيق الأولوية لسهولة الاستخدام، مما يجعل العملات المشفرة في متناول الملايين على مستوى العالم.
Revolut هو بنك يدعم البنوك التي تقبل ودائع العملات المشفرة لأكثر من 130 عملة مشفرة. يمكن للمستخدمين شراء وبيع وحيازة العديد من الأصول الرقمية من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
عروض ريفولوت للتشفير
يسمح Revolut للمستخدمين بنقل BTC و ETH و USDT والرموز الأخرى من وإلى المحافظ الخارجية. تقدم المنصة خططًا متدرجة برسوم تشفير مختلفة:
- قياسي (مجاني)،
- بالإضافة إلى (3.99 جنيه إسترليني شهريًا)،
- بريميوم (7.99 جنيه إسترليني شهريًا)،
- المعدن (14.99 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر)،
- Ultra (عرض تمهيدي بقيمة 45 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا).
يتمتع مستخدمو Premium and Metal برسوم بنسبة 0.99٪ على معاملات التشفير، بينما تتحمل حسابات Standard and Plus رسومًا بنسبة 1.49٪.
إيجابيات وسلبيات ريفولوت
الإيجابيات:
- دعم لأكثر من 130 عملة مشفرة
- دمج الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات التشفير
- وحدة تخزين باردة لتحسين الأمان
السلبيات:
- رسوم عالية لمستخدمي خطة Standard and Plus
- قدرة محدودة على نقل العملات المشفرة إلى محافظ خارجية
- عدم وجود تأمين استثماري للعملات المشفرة
- لا يمتلك المستخدمون العملات حقًا (تداول المشتقات)
أونيكس من جي بي مورجان تشيس
أونيكس من JP Morgan Chase تقدم خدمات مالية شاملة للشركات والمؤسسات والأفراد في جميع أنحاء العالم. يقدم البنك حلولاً مصرفية استثمارية، بما في ذلك عمليات الاندماج والاستحواذ، وزيادة رأس المال، وإدارة المخاطر. وهي تدعم دورة الاستثمار بأكملها من خلال الأبحاث الرائدة في السوق والتحليلات والتنفيذ وخدمات المستثمرين.
عروض العملات المشفرة لـ جي بي مورجان تشيس
نفذت JP Morgan Chase شبكة تشفير رشيقة عالية السرعة وآمنة كموميًا (Q-CAN) تربط مراكز البيانات تعمل عملة JPM Coin الخاصة بالبنك على تسهيل المعاملات بشكل أسرع وأكثر كفاءة على بلوكتشين المصرح به.
قامت JP Morgan Chase أيضًا بتطوير Coin Systems، وهي عبارة عن سكة دفع تدعم المدفوعات في الوقت الفعلي ومتعددة العملات باستخدام دفاتر الأستاذ المشتركة متعددة البنوك، مما يجعلها واحدة من أفضل البنوك الصديقة للعملات المشفرة لـ الأعمال.
إيجابيات وسلبيات جي بي مورغان تشيس
الإيجابيات:
- بدعم من مؤسسة مالية مرموقة
- معاملات أسرع وأكثر كفاءة
- أمان محسّن مع توزيع المفاتيح الكمومية
السلبيات:
- تعمل على بلوكشين مرخص، مما يحد من اللامركزية
- مركزية محتملة للسلطة
- مخاوف التدقيق التنظيمي
تطبيق كاش
تطبيق كاش هو تطبيق هاتف ذكي يوفر منصة مبسطة للإرسال والإنفاق والخدمات المصرفية والاستثمار. يمكن للمستخدمين إرسال الأموال على الفور وتقسيم الفواتير وتلقي الودائع المباشرة. يوفر التطبيق بطاقة خصم Cash Card مجانية لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والمدفوعات داخل المتجر. كما أنه يدعم دفع الفواتير ويوفر تداول الأسهم بدون رسوم.
عروض العملات المشفرة الخاصة بالتطبيق النقدي
يسمح تطبيق Cash للمستخدمين بشراء وبيع والاحتفاظ بعملة البيتكوين. تفرض المنصة رسومًا بنسبة 1.76٪ على مشتريات العملات المشفرة، مع رسوم خدمة إضافية لكل معاملة. يمكن للمستخدمين استثمار أقل من 1.00 دولار في بيتكوين، مما يجعلها في متناول المبتدئين. يقوم تطبيق Cash App بتخزين المفاتيح الخاصة بأمان، مما يتيح الوصول الفوري إلى مقتنيات بيتكوين.
إيجابيات وسلبيات تطبيق Cash
الإيجابيات:
- واجهة سهلة الاستخدام
- التحويلات المالية الفورية
- بطاقة خصم مجانية
- حساب بيتكوين المصرفي وخيارات تداول الأسهم
السلبيات:
- اختيار محدود للعملات المشفرة (بيتكوين فقط)
- حدود المعاملات للمستخدمين الجدد
- لا يوجد تأمين FDIC لمقتنيات العملات المشفرة
- التوفر الدولي المحدود
جونو
جونو يقدم منصة شاملة تجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات التشفير. يتلقى المستخدمون حسابًا شخصيًا ورقم توجيه، مما يتيح ACH والتحويلات البنكية. تدعم المنصة الودائع المباشرة ودفع الفواتير الآلي. تستثمر ميزة حساب الخزانة في Juno الأموال في سندات الخزانة، بدعم من حكومة الولايات المتحدة، مع الأصول التي يحتفظ بها وسيط - تاجر مسجل في BNY Mellon.
عروض جونو كريبتو
يوفر Juno منطلقًا فوريًا لأكثر من ٢٠ شبكة بلوكتشين، مما يدعم العملات المشفرة مثل بيتكوين إثريومولايتكوين ودوجكوين وسولانا. يمكن للمستخدمين شراء وبيع وسحب العملات المشفرة دون فترات احتجاز.
إيجابيات وسلبيات جونو
الإيجابيات:
- حسابات العملات الورقية والعملات المشفرة المتكاملة
- لا توجد فترة احتجاز لعمليات سحب العملات المشفرة
- أسعار فائدة تنافسية على الحسابات الجارية
- مكافآت استرداد النقود على مشتريات بطاقات الخصم
السلبيات:
- التوفر المحدود في مناطق معينة
- لا توجد قروض مدعومة بالعملات المشفرة
- لا توجد خيارات لكسب الفائدة لبيتكوين وإيثيريوم
ويركس
ويركس، وهي منصة مدفوعات رقمية تأسست في عام 2014، تدعم أكثر من 130 عملة مشفرة. تقدم بطاقة خصم مكافآت متعددة العملات مقبولة في أكثر من 61 مليون موقع حول العالم.
توفر المنصة أسعار صرف تنافسية وبدون رسوم شهرية وما يصل إلى 400.00 دولارًا في عمليات السحب المجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا. يتميز Wirex أيضًا بمنتج كسب سهل الاستخدام يسمى X-Accounts، مما يسمح للمستخدمين بتوليد ما يصل إلى 20٪ من APR على مختلف العملات المشفرة والعملات الورقية.
عروض العملات المشفرة من Wirex
تدعم Wirex أكثر من 130 عملة مشفرة، بما في ذلك بيتكوين وإيثيريوم وكاردانو ودوجكوين وسولانا. تتكامل المنصة مع 10 بورصات تشفير مختلفة و 3 مؤسسات خارج البورصة لتأمين أفضل الأسعار لأزواج التداول. لا تفرض Wirex رسومًا محددة لتداول العملات المشفرة؛ بدلاً من ذلك، تطبق رسوم فروق أسعار متفاوتة.
إيجابيات وسلبيات Wirex
الإيجابيات:
- دعم متعدد العملات لكل من العملات الورقية والعملات المشفرة
- أسعار صرف تنافسية
- لا توجد رسوم شهرية
- استرداد نقدي يصل إلى 2٪ في WXT للمشتريات
- عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي تصل إلى 400.00 دولارًا شهريًا
السلبيات:
- اختيار محدود للعملات المشفرة مقارنة بالبورصات الرئيسية
- عدم وجود أدوات تداول متقدمة
- رسوم زيادة بنسبة 1٪ لعمليات شراء العملات المشفرة ببطاقات الائتمان أو الخصم
Quontic
Quontic، وهو بنك مبتكر عبر الإنترنت، يقدم أسعارًا تنافسية وبدون رسوم حساب شهرية. يوفر التحقق من الفائدة العالية وفحص المكافآت النقدية والمدخرات ذات العائد المرتفع وحسابات سوق المال.
تشمل شبكة أجهزة الصراف الآلي الواسعة لشركة Quontic أكثر من 90,000 موقع بدون رسوم إضافية. كمؤسسة مالية لتنمية المجتمع، فإنها تركز على إقراض الأفراد والمجتمعات المحرومة اقتصاديًا.
عروض العملات المشفرة الكوانتيك
تقدم Quontic حلولاً مصرفية للأعمال لشركات بلوكتشين والعملات المشفرة. إنه يوفر حسابات ذات فائدة للعملات المشفرة، مما يسمح للمستخدمين بكسب دخل سلبي على الأصول الرقمية.
إيجابيات وسلبيات الكوانتيك
الإيجابيات:
- معدلات فائدة تنافسية
- لا توجد رسوم صيانة شهرية
- شبكة أجهزة الصراف الآلي الكبيرة
- سياسات صديقة للعملات المشفرة
السلبيات:
- فروع مادية محدودة
- عروض المنتجات المقيدة مقارنة بالبنوك التقليدية
ميركوري
ميركوري يقدم خيارات حسابات مصرفية صديقة للعملات المشفرة للأعمال مصممة خصيصًا للشركات الناشئة. توفر المنصة حسابات مجانية بدون متطلبات حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية. تشمل الميزات التحويلات البنكية المجانية، والتغطية التأمينية العالية لـ FDIC التي تصل إلى 5 ملايين دولار، وبطاقات الموظفين القابلة للتخصيص.
عروض ميركوري كريبتو
في حين أن Mercury لا تحتفظ بالعملات المشفرة بشكل مباشر، إلا أنها تسمح للمستخدمين بشراء العملات المشفرة من خلال حساباتهم دون قيود. تقدم المنصة خدماتها لشركات Web3، وتقدم حلولًا مصرفية للأعمال تلبي احتياجاتها الفريدة. يوفر منتج Mercury's Treasury عوائد جذابة للأرصدة التي تزيد عن 500,000 دولار، مما يجعله جذابًا للشركات ذات الصلة بالعملات المشفرة
إيجابيات وسلبيات الزئبق
الإيجابيات:
- لا توجد رسوم شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد
- تغطية تأمينية عالية من FDIC
- ميزات قابلة للتخصيص للشركات الناشئة
- سياسات صديقة للعملات المشفرة
السلبيات:
- لا يتم قبول الودائع النقدية
- ميزات مصرفية تقليدية محدودة
- حساب التوفير لا يكسب فائدة
- دعم العملاء بشكل أساسي من خلال البريد الإلكتروني
مونزو
مونزو، وهو بنك رقمي مقره المملكة المتحدة، قام بتبسيط الخدمات المصرفية لأكثر من 7.5 مليون مستخدم. يدمج تطبيق الهاتف المحمول سهل الاستخدام الخدمات المصرفية التقليدية مع الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة. تدعم Monzo المدفوعات السريعة والخصم المباشر لبورصات العملات المشفرة، مما يسمح للمستخدمين بمراقبة مقتنياتهم من العملات المشفرة جنبًا إلى جنب مع المعاملات المصرفية العادية
عروض مونزو للتشفير
على الرغم من أن Monzo لا تقدم تداولًا مباشرًا للعملات المشفرة، إلا أنها تتعاون مع Coinbase، مما يتيح للعملاء استخدام حسابات وبطاقات Monzo الخاصة بهم للمعاملات على منصة Coinbase. يمكن للمستخدمين بسهولة استخدام بطاقات Monzo مع العديد من بورصات العملات المشفرة. يضمن البنك معاملات التشفير الآمنة، مما يعزز سمعته كحل مصرفي موثوق به صديق للعملات المشفرة.
إيجابيات وسلبيات مونزو
الإيجابيات:
- تطبيق جوال سهل الاستخدام
- دمج الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات التشفير
- دعم المدفوعات السريعة لبورصات العملات المشفرة
- القدرة على مراقبة مقتنيات العملات المشفرة داخل التطبيق
السلبيات:
- لم يتم تقديم تداول مباشر للعملات المشفرة
- يقتصر على الشراكة مع بورصات محددة
- حظر المعاملات من حين لآخر بناءً على تقييم المخاطر
ألي بنك
ألي بنك، وهو بنك إلكتروني يركز على العملاء، يقدم أدوات رقمية شاملة للإدارة المالية الفعالة. وهو يدعم استخدام الحسابات للمعاملات مع بورصات العملات المشفرة الخارجية، مما يوفر تدفقًا سلسًا للأموال لاستثمارات العملات المشفرة. إن هيكل الرسوم الشفاف وأسعار الفائدة التنافسية لشركة Ally يجعلها خيارًا جذابًا للعملاء الذين يتطلعون إلى تحسين محفظتهم المالية، بما في ذلك استثمارات العملات المشفرة.
عروض العملات المشفرة من Ally Bank
على الرغم من أن Ally Bank لا يقدم خدمات التشفير بشكل مباشر، إلا أنه يسمح للعملاء باستخدام حساباتهم مع بورصات العملات المشفرة الخارجية للتداول. يتيح هذا التكامل للمستخدمين تتبع الاستثمارات وتخصيصها في الوقت الفعلي، مما يعزز تجربة المستخدم الشاملة لأولئك المشاركين في تداول العملات المشفرة.
إيجابيات وسلبيات ألي بنك
الإيجابيات:
- يدعم المعاملات مع بورصات العملات المشفرة الخارجية
- أدوات رقمية شاملة للإدارة المالية
- هيكل رسوم شفاف
- معدلات فائدة تنافسية
السلبيات:
- لا توجد خدمات تداول العملات المشفرة المباشرة
- يقتصر على الشراكة مع بورصات محددة
صعود الخدمات المصرفية الصديقة للعملات المشفرة
تبنت البنوك التقليدية العملات المشفرة تدريجيًا. على سبيل المثال، أصدرت JP Morgan تقريرها عملة مستقرة خاصة في عام 2019. تسمح مؤسسات أخرى مثل Bank of America و Ally Bank الآن للعملاء بالتفاعل مع شركات التشفير. يعكس هذا التطور اتجاهًا أوسع في الصناعة المالية.
يوفر تكامل العملات المشفرة للبنوك تدفقات إيرادات جديدة من خلال خدمات مثل التداول والحفظ والترميز. كما أنه يعزز الخدمات التقليدية مثل حسابات التوفير والتحويلات. من خلال اعتماد العملات المشفرة، يمكن للبنوك جذب قاعدة عملاء أوسع، بما في ذلك السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية الذين يجدون العملة المشفرة أكثر سهولة من الخدمات المصرفية التقليدية.
توفر البنوك الصديقة للعملات المشفرة للمستخدمين تجربة سلسة تجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية وإمكانيات العملة المشفرة. تقدم هذه المؤسسات ميزات مثل تحويلات العملات الورقية إلى العملات المشفرة والتكامل مع البورصات والتبسيط المدفوعات عبر الحدود. يستفيد المستخدمون من المرونة المالية المتزايدة والخصوصية المحسنة وربما انخفاض تكاليف المعاملات، خاصة بالنسبة للتحويلات العالمية.
الخاتمة
إن ظهور البنوك الصديقة للعملات المشفرة له تأثير كبير على المشهد المالي، حيث يسد الفجوة بين الخدمات المصرفية التقليدية والنظام البيئي للأصول الرقمية.
