A influência da tecnologia livro-razão distribuído nas indústrias é revolucionária, transformando os processos globais com o seu potencial ilimitado. Com avanços contínuos, tanto consumidores quanto negócios estão a explorar formas criativas de tirar partido das suas capacidades para vários fins.
Um exemplo claro do potencial transformativo da blockchain é o seu papel na proteção e na simplificação das transações transfronteiriças. Este avanço, além de reforçar a eficiência operacional, também realça a satisfação do cliente, tornando-o num ativo valioso para os negócios que procuram manter-se à frente da concorrência no cenário competitivo dos dias de hoje.
Este artigo explicará o que são os pagamentos transfronteiriços na blockchain, como funcionam, que benefícios oferecem e que tipos de pagamentos transfronteiriços na blockchain existem hoje em dia.
Principais Considerações
- A tecnologia blockchain pode compensar todas as desvantagens dos sistemas de pagamento tradicionais quando lida com transações internacionais, abrindo maiores oportunidades de negócio.
- As transações internacionais com criptomoedas têm custos mais baixos, velocidades de processamento mais rápidas, maior alcance geográfico e segurança reforçada.
Pagamentos Transfronteiriços na Blockchain: o que São?
A emergência da tecnologia blockchain e das finanças descentralizadas (DeFi) despertou uma necessidade crescente de pagamentos transfronteiriços dentro do ecossistema Web3, dado que cada vez mais indivíduos e organizações pretendem participar em transações que envolvam ativos digitais.
Tradicionalmente, os pagamentos transfronteiriços com criptomoedas eram facilitados pelos bancos e autoridades financeiras, envolvendo frequentemente uma rede complexa de intermediários, como bancos correspondentes e câmaras de compensação. Desfavoravelmente, este processo complicado resultou em comissões de transação exorbitantes, períodos de processamento morosos e escassez de transparência no sistema de pagamento.
Contrastando, os pagamentos transfronteiriços na blockchain pretendem revolucionar o cenário dos pagamentos eliminado os intermediários, reduzindo os custos de transação e aumentando a velocidade e a segurança da transação.
Hoje, estas soluções de pagamento inovadoras facilitam pagamentos mais rápidos tanto em pagamentos e liquidações blockchain de negócio para negócio e de pessoa para pessoa. Fruto disso, elas estão a remodelar o reino das transferências e liquidações de dinheiro internacionais, apresentando um caso de uso apelativo para a tecnologia blockchain.
Com o seu potencial para simplificar e melhorar os pagamentos transfronteiriços, a tecnologia blockchain está destinada a transformar a forma de realizarmos as transações internacionais.
Segundo o estudo, 92% dos pagamentos transfronteiriços globais são pagamentos B2B, e 90% são realizados através de bancos, o que demonstra que os bancos são o principal canal para os pagamentos transfronteiriços.
Como Funcionam os Pagamentos Transfronteiriços Utilizando a Blockchain?
Os membros da rede blockchain ou os contratos inteligentes executam automaticamente transações de pagamentos transfronteiriços baseadas em eventos predefinidos. De seguida, estas transações são enviadas para uma rede peer-to-peer dos nós, que os validam utilizando um protocolo de consenso escolhido.
As blockchains permitidas são comummente utilizadas por bancos tradicionais, instituições financeiras e grandes negócios para transferências de elevado valor, e apenas os utilizadores de confiança, com direitos especiais, conseguem aceder e validar os eventos de pagamento.
Por outro lado, as blockchains permitidas são as eleitas pelas empresas fintech e PMEs para transações B2B e C2B de menor valor, dado que promovem a inclusão financeira e garantem a transparência máxima do pagamento.
Uma vez validados, os dados relacionados com o pagamento são encriptados utilizando uma função hash e armazenados em blocos com carimbos temporais ligados por ordem cronológica. Estes blocos criam um livro-razão imutável, servindo como uma úncia fonte de verdade para rastrear as atividades de pagamento.
Os indivíduos, negócios e prestadores de serviços financeiros interagem com a blockchain através aplicações web e móveis específicas para a função, de forma a iniciarem, receberem e monitorizarem os pagamentos. Cada participante mantém cópias atualizadas do livro-razão distribuído, garantindo transparência e responsabilização no processo de pagamento.
Que Pontos de Venda Podem Oferecer os Pagamentos Transfronteiriços Baseados na Blockchain?
A emergência do progresso tecnológico e o aumento da proeminência da blockchain e dos sistemas de criptomoedas levaram a um impulso para se descobrir abordagens mais simplificadas e económicas para os pagamentos transfronteiriços. Estas tecnologias inovadoras apresentam uma variedade de pontos de venda:
1. Liquidações Rápidas
Ao tirarem proveito do potencial dos sistemas de pagamento da rede blockchain, os pagamentos transfronteiriços podem agora ser executadas com velocidade notável, tornando os intermediários como os bancos ou processadores de pagamento obsoletos.
Este avanço inovador garante que os pagamentos são rapidamente processados, demorando meros minutos ao invés dos morosos períodos de espera tradicionais de dias. Além disso, esta tecnologia potencia a transferência de fundos direta entre o remetente e o destinatário, eliminando o intermediário desnecessário e simplificando o processo de pagamento.
2. Taxas Reduzidas
A realização destes pagamentos pode incorrer em custos substanciais, dado que os métodos de pagamento tradicionais impõem, frequentemente, taxas exorbitantes. Não obstante, a utilização da tecnologia blockchain pode diminuir significativamente as despesas associadas a estes pagamentos. Isto deve-se principalmente à ausência de intermediários nas transações blockchain, mitigando assim os custos de se processar os pagamentos.
3. Melhor Transparência
A tecnologia blockchain oferece um livro-razão transparente e imutável de cada transação, garantindo que tanto o remetente quanto o destinatário podem monitorizar a jornada do pagamento e confirmar a sua legitimidade. Este nível de transparência desempenha um papel crucial na minimização das probabilidades de fraude e melhora a confiança no sistema de pagamento.
4. Dimensão Global
A natureza descentralizada da tecnologia blockchain permite-lhe operar independentemente de qualquer país ou jurisdição em particular. Esta característica única faz com que seja uma escolha ideal para facilitar pagamentos globais baseados na blockchain, eliminando a necessidade de transações de câmbio complexas.
5. Maior Segurança
Com os seus processos complexos e custos de transação elevados, frequentemente, os sistemas de pagamento tradicionais apresentam desafios significativos para as empresas que procuram expandir-se para mercados novos e inexplorados. Estes mercados podem ser geograficamente distantes, ter diferentes enquadramentos regulatórios ou precisar de acesso a serviços bancários tradicionais.
Não obstante, a emergência da tecnologia blockchain abriu novas possibilidades para as empresas superarem estas barreiras e lidarem efetivamente com segmentos de clientes anteriormente inacessíveis.
Quais São os Tipos de Pagamentos Transfronteiriços na Blockchain?
Quando trabalha com pagamentos internacionais baseados na tecnologia blockchain, pode encontrar vários tipos, cada um dos quais tem as suas respetivas características, fornecendo determinadas vantagens aos negócios em relação aos métodos tradicionais. Aqui tem os principais:
1. Pagamentos Baseados em Stablecoin
Os pagamentos transfronteiriços podem ser facilitados através da utilização de stablecoins, moedas digitais que mantêm um valor fixo relativo a uma moeda fiduciária específica. Estas stablecoins fornecem um método fiável e eficiente para realizar transações transfronteiriças e entre diferentes moedas.
Ao vincular o seu valor a uma moeda fiduciária, as stablecoins oferecem estabilidade e reduzem a volatilidade frequentemente associada às criptomoedas tradicionais. Esta abordagem inovadora permite transações transfronteiriças imaculadas e seguras, beneficiando indivíduos e negócios.
2. Pagamentos de Criptomoedas para Criptomoedas
Os pagamentos de criptomoedas para criptomoedas oferecem uma solução revolucionária para os indivíduos e negócios que procuram participar em operações internacionais sem a necessidade de moedas fiduciárias tradicionais. Ao utilizarem moedas digitais como a Bitcoin, Ethereum ou Litecoin, os utilizadores podem realizar compras imaculadamente ou realizar transações num país estrangeiro, eliminando o incómodo de converter os seus fundos na moeda local.
3. Remessas Baseadas na Blockchain
Os serviços de remessas que utilizam a tecnologia blockchain tiram partido das suas capacidades de simplificar as transferências transfronteiriças de dinheiro. Ao eliminar a dependência de intermediários convencionais, tais como bancos e operadores de transferência de dinheiro, estes serviços utilizam a tecnologia de livro-razão distribuído para facilitarem as transações diretas entre indivíduos e organizações.
4. Pagamentos Blockchain Interbancários
O potencial da tecnologia blockchain é demonstrada através das blockchains interbancárias, que fornecem rastos de auditoria e mecanismos de consenso sem igual, os quais as bases de dados tradicionais não conseguem replicar. Ao adotarem esta tecnologia, as entidades financeiras podem simplificar e acelerar os pagamentos transfronteiriços, aumentando a eficácia em termos de custos e a transparência para todas as partes interessadas envolvidas.
5. Moedas Digitais de Banco Central (CBDCs)
As CBDCs é um objetivo de política crucial dos bancos centrais, particularmente nos países em vias de desenvolvimento e de baixos rendimentos, para promover os pagamentos transfronteiriços. Ao abordarem os obstáculos que prejudicam a inclusão financeira, as CBDCs bem projetadas têm o potencial de abraçarem aqueles que são atualmente excluídos do sistema financeiro formal, permitindo-lhes participar nos pagamentos digitais.
As CBDCs podem atuar como uma plataforma para ampliar os serviços financeiros, servindo como um ponto de entrada para os indivíduos. As características únicas da CBDC, tais como a sua natureza sem riscos, aceitação disseminada como uma moeda digital, disponibilidade para transações internacionais offline e potencial para custos reduzidos e maior acessibilidade, contribuem para os seus potenciais benefícios para os negócios.
Os Pagamentos Transfronteiriços São Seguros?
A utilização dos livros-razão distribuídos no registo de transações assegura que cada participante na rede possui uma cópia do livro-razão. Antes que qualquer transação seja adicionada ao livro-razão, esta passa pela verificação através de um mecanismo de consenso.
Este processo robusto faz com que seja extremamente desafiante para qualquer parte individual manipular os dados ou modificar os registos da transação, por conseguinte, garantindo a integridade do sistema.
Além destes princípios tecnológicos fundamentais, a maioria dos sistemas de pagamentos baseados na blockchain também implementa técnicas de encriptação para proteger os dados do utilizador e as chaves privadas.
Estas chaves são essenciais para aceder e transferir fundos. Ao incorporar a encriptação, uma camada adicional de segurança é estabelecida, aumentando significativamente o nível de dificuldade para os piratas cibernéticos ou para outras entidades maliciosas que tentem violar o sistema e obter acesso não autorizado a informação sensível.
Não obstante, é essencial reconhecer que, como qualquer sistema de pagamento, os sistemas de pagamento baseados na blockchain não são resistentes a todos os riscos. Os utilizadores têm de adotar as medidas apropriadas para protegerem os seus ativos. Isto inclui implementar palavras-passe sólidas e seguras, utilizando métodos de dois fatores e autenticação com várias assinaturas e armazenar chaves privadas em segurança.
Ao tomarem estas precauções, os utilizadores podem melhorar a proteção dos seus ativos e minimizar as potenciais vulnerabilidades associadas com os sistemas de pagamento baseados na blockchain.
Veredito
O setor de pagamentos transfronteiriços na blockchain passou por expansão significativa dentro da indústria dos pagamentos da blockchain. Através da sua capacidade de fornecer liquidações mais rápidas, despesas mais baixas e melhor segurança, a tecnologia blockchain tem o potencial para transformar totalmente o processamento de pagamento e os métodos de transferência de fundos internacionais implementados pelos negócios.
O futuro da blockchain nos pagamentos transfronteiriços aparenta ser promissor, graças à crescente aceitação das entidades financeiras e dos clientes, ao desenvolvimento de regulamentos e de normas e à introdução de soluções inovadoras que reforçam a velocidade e a escalabilidade. À medida que a blockchain continua a avançar, esta está destinada a revolucionar a forma como os negócios processam os pagamentos e facilitam operações internacionais eficientes.
