Le monde des crypto-monnaies est tristement célèbre pour ses problèmes de sécurité et ses risques de contrepartie. Ce jeune secteur a connu de nombreux cas d’accidents paralysants liés à la fraude, à la criminalité en col blanc, à diverses escroqueries et à d’autres activités malveillantes. La raison principale est que les transactions en crypto-monnaie sont sans trace et complètement anonymes, ce qui donne aux attaquants malveillants un levier énorme pour mener des activités nuisibles.
Les services financiers liés aux transactions en crypto-monnaies ont longtemps souffert de ce malheureux statu quo. Cependant, la récente mise en œuvre par le GAFI de la règle sur les voyages en crypto-monnaie pourrait enfin changer la donne. Examinons la nature de cette règle et son impact potentiel sur le monde de la cryptographie.
Points clés
- La règle de voyage a été introduite en 2019 par la FTAF et est rapidement appliquée dans le monde entier.
- La règle de voyage exige que les entreprises liées aux crypto-monnaies mettent en œuvre des procédures KYC et surveillent les activités de leurs clients.
- La règle de voyage crypto a été conçue pour lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres crimes importants fréquemment menés sur le marché crypto.
Comprendre la Crypto Travel Rule
Le Groupe d’action financière (GAFI) a introduit la règle de voyage au second semestre 2019, affectant pratiquement tous les aspects de l’industrie des crypto-monnaies. Elle était considérée comme un successeur spirituel de lois similaires introduites par les réseaux de lutte contre la criminalité financière aux États-Unis. La règle de voyage a reflété son homologue en monnaie fiduciaire en obligeant les entreprises à utiliser des protocoles et des mesures de protection robustes en matière de connaissance du client. Les entreprises considérées comme des fournisseurs de services d’actifs cryptographiques (CASP et VASP) doivent se conformer à ces réglementations dans un délai prédéterminé.
La règle de voyage n’a pas été entièrement imposée à partir de 2023 car le GAFI donne aux entreprises un certain temps pour effectuer une transition en douceur. Après tout, la règle de voyage exige que les entreprises liées aux crypto-monnaies surveillent l’identité et les informations personnelles de leurs clients, ce qui n’a même pas été mis en œuvre à distance dans la plupart des fournisseurs de services de crypto-monnaies.
Malgré les inconvénients qu’elle entraîne, la règle sur les déplacements vise à améliorer les niveaux de sécurité sur l’ensemble du marché des crypto-monnaies, en réduisant les risques de fraude, d’escroquerie et de blanchiment d’argent pour les actifs virtuels. Chaque institution financière sera responsable des activités de ses clients, ce qui créera un sentiment d’appartenance dans l’ensemble du secteur. Le résultat idéal sera que les individus malveillants auront de plus en plus de mal à mener des activités illégales par le biais des crypto-monnaies.
Acteurs importants de la règle sur les voyages
Voyons maintenant quels sont les principaux acteurs et organisations qui ont joué un rôle déterminant dans l’application et l’évolution de la Travel Rule dans les secteurs du voyage et de la finance.
Groupe d’action financière (GAFI)
L’organisation du GAFI a été créée en 1989 et représente actuellement l’une des plus grandes autorités luttant contre le crime de blanchiment d’argent dans le monde. Le GAFI est le dernier rempart contre le blanchiment d’argent à l’échelle internationale, car il applique les règles en matière de connaissance du client et de transparence. Les exigences du GAFI en matière d’identification des clients sont strictes mais surtout équitables, permettant aux entreprises d’opérer librement en ne divulguant que des informations de base sur leurs clients importants.
Les exigences du GAFI 16 proposées en 2019 sont devenues connues sous le nom de règle de voyage, dépassant le monde du fiat et entrant dans l’industrie cryptographique. Bien que les principes de base soient les mêmes, la règle de voyage est légèrement plus stricte par rapport à son équivalent en monnaie fiduciaire. Cela est dû à la nature des crypto-monnaies et à la difficulté accrue d’attraper les crypto-criminels.
Fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP)
Les prestataires de services d’actifs virtuels font l’objet de la règle de déplacement imposée par les 16 exigences du GAFI. Les PSVA sont caractérisés par le GAFI comme des entités fournissant des services d’échange de crypto-monnaies ou de gestion de crypto-monnaies. Ainsi, la règle de déplacement s’applique aux plateformes d’échange, aux courtiers, aux teneurs de marché, aux fonds d’investissement et à d’autres institutions connexes. Les entreprises considérées comme des SVAV doivent suivre les lignes directrices proposées par le GAFI et recueillir des informations sur leurs clients.
Certains seuils doivent être pris en considération. Tous les clients ne sont pas suffisamment importants pour nécessiter la divulgation d’informations. Ainsi, les SVAV doivent récupérer des informations limitées auprès des clients réguliers et des connaissances complètes auprès des clients importants. La différence dans ce cas est l’adresse et la résidence dans le monde réel des clients importants pour vérifier leur identité.
Quel est l’impact de la Travel Rule sur les institutions financières ?
La mise en œuvre de la règle de voyage pour les crypto-monnaies a été une énorme annonce dans le monde de la blockchain. Dès le début, la règle de voyage a provoqué des ondes de choc dans l’ensemble du domaine, signalant différentes possibilités aux yeux de divers acteurs du marché. Pour certains, la règle de voyage est considérée comme la fin de cette industrie. Pour d’autres, il s’agit d’un instrument nécessaire pour faire du paysage cryptographique un endroit viable et sûr pour le commerce.
Approccio proattivo alla lotta al riciclaggio
Le premier avantage évident de la règle du voyage est son approche agressive des crimes de blanchiment d’argent. Les pratiques de contrôle AML dans la crypto-monnaie ont laissé beaucoup à désirer pendant la majeure partie des années 2010. En raison de la décentralisation complète et de l’anonymat des transactions peer-to-peer, la détection des fraudes AML était presque inexistante.
Après tout, il est impossible de superviser des transactions dont l’objectif principal est l’anonymat et la confidentialité. Si la décentralisation est importante pour la blockchain, les pratiques de blanchiment d’argent ont causé plusieurs milliards de dommages. Il est donc de la plus haute importance de prévenir ces crimes une fois pour toutes.
La règle sur les voyages exigera de tous les VASP qu’ils créent une base fiable et strictement contrôlée de clients suspects potentiels. Les lignes directrices précisent les seuils requis pour le contrôle des clients matériels et d’autres classifications. En conséquence, la règle de voyage peut potentiellement créer un environnement plus sûr pour les entreprises de crypto-monnaie et leurs clients respectifs.
Une passerelle simplifiée entre les crypto-monnaies et les monnaies fiduciaires
Le respect des règles de voyage en crypto-monnaie présente également un avantage secondaire qui pourrait transformer l’ensemble du secteur pour le mieux. La connexion entre les mondes crypto et fiat est mince et implique de nombreux obstacles. Ainsi, les investisseurs choisissent généralement l’un de ces domaines pour opérer, en évitant trop de confusions entre les deux.
La raison principale est que les investisseurs en monnaie fiduciaire ne font pas confiance aux transactions en crypto-monnaie. L’absence de pratiques et de lignes directrices en matière de lutte contre le blanchiment d’argent est un gros inconvénient pour la plupart des investisseurs en crypto-monnaies. Avec la règle du voyage, le statu quo peut changer radicalement à mesure que les réglementations sur les crypto-monnaies deviennent plus uniformes et standardisées. Ainsi, de nombreux investisseurs auparavant sceptiques pourraient être motivés pour se lancer dans les crypto-monnaies.
En outre, le protocole de messagerie des règles de voyage garantit que les données des clients transférées par les SVAV seront totalement confidentielles et ne menaceront pas la vie privée des clients individuels. La combinaison des facteurs décrits ci-dessus aura un impact énorme sur la transparence et la légalité du paysage des crypto-monnaies, donnant aux détenteurs de crypto-monnaies et aux traders un plus grand sentiment de sécurité et de confort.
La Travel Rule va-t-elle à l’encontre de l’objectif de la blockchain ?
Alors que la règle de voyage du GAFI a des implications exceptionnellement positives pour le paysage cryptographique, une inquiétude colossale est exprimée au sein de la communauté cryptographique. Beaucoup affirment que la règle de voyage va à l’encontre de l’aspect décentralisé de la blockchain, qui est considéré comme le principal attrait de l’ensemble de l’industrie. Bien que ce sentiment soit techniquement vrai, la plupart des experts en crypto-monnaies considèrent la règle du voyage comme un “mal nécessaire” au sein du marché.
Le secteur des crypto-monnaies a connu beaucoup trop de cas de fraude, de vol numérique et de criminalité en col blanc pour rester négligent dans ces domaines. Il est douloureusement évident que l’aspect de l’anonymat est utilisé à tort pour faciliter diverses formes de criminalité. C’est pourquoi la règle du voyage est nécessaire pour assurer la croissance et le développement du secteur en toute sécurité.
Dernières remarques
Bien que beaucoup considèrent la règle de voyage comme controversée, ce changement massif dans le paysage de la réglementation des crypto-monnaies est sans aucun doute nécessaire. Le récent effondrement du FTX, les nombreuses atteintes à la cybersécurité, les incidents de blanchiment d’argent et bien d’autres délits ont mis en évidence l’absence d’une réglementation adéquate de ce marché. Le monde de la cryptographie doit intégrer de nouvelles règles pour regagner la confiance du public. La règle sur les déplacements est un excellent pas dans la bonne direction, même si elle doit être affinée et révisée pour devenir un mécanisme d’autonomisation et non de limitation.
FAQ
Qu'est-ce que la règle de voyage en crypto-monnaie ?
La règle de voyage en crypto-monnaie est une réglementation mise en œuvre à l’échelle mondiale pour lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres crimes liés aux crypto-monnaies. Elle oblige les entreprises à surveiller étroitement leurs clients et à récupérer leurs informations personnelles pour vérifier leur légitimité.
Qu'est-ce qu'un VASP ?
Les prestataires de services d’investissement sont soumis à la règle des voyages. Ces organisations doivent récupérer les données personnelles de leurs clients et effectuer les transferts de données prévus par la règle des voyages aux autorités. L’ensemble du processus est confidentiel et ne met pas en danger la liberté des investisseurs individuels.
Quelles sont les exigences du GAFI en matière de connaissance du client ?
Les exigences KYC obligent les sociétés VASP à récupérer toutes les informations essentielles des clients réguliers et les données complètes des clients qui effectuent des transferts de crypto-monnaie importants.
