Lorsque les crypto-monnaies ont fait leur apparition sur le marché mondial, leur principal attrait résidait dans la liberté sans précédent qu’elles offraient à leurs utilisateurs. Les propriétaires de crypto-monnaies pouvaient stocker, recevoir et payer des monnaies virtuelles sans aucune supervision de tiers. Le principal avantage des crypto-monnaies s’est toutefois rapidement transformé en l’une de ses faiblesses les plus handicapantes, de nombreux cas de fraude, de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme ayant commencé à être mis en évidence.
Le conceptConnaissez Votre Transaction (KYT) a été développé pour compenser les menaces potentielles des transactions crypto en rendant le processus de paiement plus transparent et plus sûr. Cet article présente les nombreux avantages de la procédure KYT et explique pourquoi vous devez envisager d’intégrer ce mécanisme dans votre entreprise.
Points clés à retenir
- L’outil de conformité KYT (Connaissez Votre Transaction) permet aux entreprises de détecter et de surveiller les transactions crypto douteuses.
- KYT permet aux entreprises de cryptographie de sécuriser les flux de travail, de prévenir la criminalité financière et de maintenir une réputation solide.
- Les outils KYT ont des limites, notamment des coûts d’installation élevés, des cas de faux positifs et des problèmes de confidentialité des utilisateurs.
- Le choix d’un fournisseur de KYT idéal dépend de votre budget d’exploitation, des besoins de votre entreprise et de la complexité de vos transactions en crypto-monnaies.
Qu’est-ce que KYT et Comment cela Prévient la Criminalité Financière ?
Le mécanisme de conformité “Connaissez Votre Transaction” (KYT) permet aux entreprises de détecter les transactions et éventuellement de prévenir la criminalité financière dans l’historique de leurs transactions.
La méthodologie du KYT est l’épine dorsale de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et des directives de lutte contre le financement du terrorisme (CTF). Les transactions financières contiennent des éléments d’information qu’il pourrait être difficile d’analyser en l’absence des outils et des mécanismes de KYT en place.
KYT travaille également avec un outil de conformité similaire appelé “Connaissez Votre Client” (KYC). Si la méthodologie de détection de KYT remonte aux années 1970, cet outil évolue constamment en fonction des besoins changeants du marché.
Les activités criminelles dans le secteur financier devenant de plus en plus complexes et difficiles à repérer, le mécanisme KYT doit être mis à jour systématiquement. Naturellement, le KYT est devenu l’un des outils les plus fiables de l’industrie des cryptomonnaies, car il permet aux entreprises de rester en sécurité et d’éviter les pertes paralysantes ou les conséquences de la criminalité.
Alors que certains pensent que le KYT va à l’encontre des fondements de la blockchain, il s’est avéré être un outil indispensable dans la lutte contre les activités illicites menées à l’aide d’actifs numériques.
Comment Fonctionne KYT ?
Comme nous l’avons mentionné, l’outil KYT a subi de nombreux changements et a évolué continuellement au cours des décennies. Cependant, l’objectif général et la méthodologie de KYT restent les mêmes qu’au début. Les institutions financières, les bourses de crypto-monnaies, les sociétés de courtage et de nombreuses autres entreprises utilisent ce mécanisme pour repérer les transactions frauduleuses suspectes, et voici comment elles procèdent.
La Surveillance et l’Analyse des Opérations de Lutte Contre le Blanchiment d’Argent (AML)
Le suivi et l’examen des transactions financières sont au cœur de la réussite des procédures KYT. Avant toute chose, la technologie KYT impose aux entreprises de collecter des données sur les transactions financières, y compris les adresses IP, les informations sur les destinataires, les factures et tout autre point de données disponible. Les informations sont ensuite traitées par un algorithme complexe formé pour détecter les anomalies et les écarts par rapport à la norme.
Ces activités anormales peuvent consister à effectuer de petites transactions sur un compte important, à ne faire que des retraits ou à effectuer des transferts à des intervalles de temps étranges.
Il ne s’agit toutefois que de la partie émergée de l’iceberg, car les algorithmes de KYT sont de plus en plus perfectionnés grâce aux fréquentes mises à jour de leur système. Ces mises à jour sont essentiellement empiriques et tiennent compte des dernières affaires de fraude et d’autres activités de criminalité en col blanc découvertes.
Évaluation des Profils de Clients
Après avoir recueilli et analysé les transactions, il est essentiel de créer un profil de client. Bien qu’il soit possible d’analyser les transferts individuellement, il est beaucoup plus efficace de créer un profil de comportement du client. Ce processus permet aux entreprises de développer des attentes spécifiques pour chaque client et de conclure de manière fiable à l’existence d’une activité suspecte.
Par exemple, si un client n’effectue habituellement que quelques transactions avec ses crypto-monnaies par mois et commence soudainement à transférer activement des fonds tous les deux jours, cela pourrait être le signe d’une activité potentiellement malveillante. Naturellement, les changements de comportement peuvent avoir des raisons légitimes du côté du client, mais il est toujours prudent de vérifier toute déviation douteuses.
Le secteur des cryptomonnaies est riche en individus qui commencent par être des clients légitimes, accumulent un profil de client respectable et se livrent ensuite à des activités illicites. Il est donc important d’évaluer le profil des clients en temps réel, même si le compte de l’utilisateur est légitime depuis longtemps.
Les méthodes KYT et KYC ont permis de résoudre de nombreuses affaires criminelles très médiatisées, permettant aux autorités de capturer des membres de groupes terroristes en analysant simplement les schémas de paiement à travers les réseaux internationaux.
Avantages de l’Utilisation des Procédures de Conformité de KYT
Le processus de crypto-monnaie KYT est inestimable pour toute entreprise importante dans ce secteur. Actuellement, même les petites entreprises de crypto-monnaie feraient bien d’envisager les procédures de transaction KYT, car la criminalité financière liée aux monnaies virtuelles atteint un niveau record.
La procédure KYT prévient les risques de blanchiment d’argent, les activités des escrocs, les cas de financement du terrorisme ou de la criminalité et bien d’autres activités malveillantes menées par le biais de moyens financiers. L’avantage le plus important de la procédure KYT est sans doute d’aider les entreprises à maintenir un bilan irréprochable et une réputation de haut niveau aux yeux du public.
L’adoption d’outils de contrôle des transactions en crypto-monnaies permet aux entreprises d’envoyer un signal indiquant que leur plateforme est sans risque et peut être utilisée en toute sécurité. Par conséquent, le contrôle des transactions en crypto-monnaies peut augmenter les revenus tout en maintenant la sécurité dans votre flux de travail numérique.
Limites de “Connaissez Vos Transactions” (KYT)
La méthodologie KYT suscite trois préoccupations principales, notamment les coûts d’installation, les risques de faux positifs et le dilemme de la confidentialité des données.
Tout d’abord, les frais d’installation sont considérables et de nombreuses petites entreprises pourraient avoir besoin d’investissements substantiels pour KYT. La mise en œuvre de tous les systèmes et protocoles pertinents et le fait de consacrer des heures de travail à ce processus sont très coûteux au départ et relativement onéreux au cours des mois suivants.
En outre, la procédure KYT peut produire de nombreux résultats faussement positifs pour des activités suspectes. Comme indiqué plus haut, il peut arriver que des utilisateurs modifient simplement leur comportement pour des raisons légitimes. Les entreprises peuvent donc être amenées à consacrer beaucoup de temps et de ressources pour enquêter sur des clients qui ne représentent aucun danger pour l’entreprise.
Enfin, les défis liés à la confidentialité des données sont exceptionnellement importants avec les procédures de crypto KYT. L’un des principaux attraits des transactions par blockchain est l’anonymat et la liberté des utilisateurs. Le processus KYT minimise naturellement ces avantages, mais le compromis est nécessaire pour créer un centre sûr pour les transactions et le stockage des fonds.
Principales Différences entre les Procédures KYC et KYT
Le principe de “Connaissez Votre Client (KYC) est un autre aspect essentiel de la sécurité de votre entreprise de cryptographie. Toutefois, contrairement au principe KYT, il se concentre davantage sur le processus initial d’intégration. Selon le principe KYC, la collecte d’informations sur les clients au cours du processus d’installation est cruciale pour l’acquisition de toutes les données.
KYT et KYC vont de pair, car la collecte de données sur les utilisateurs permet de créer un profil de client et de vérifier leurs activités de transaction en conséquence. Il est préférable de combiner ces deux méthodes pour obtenir une conformité maximale et une sécurité optimale.
Comment Acquérir un Logiciel de Suivi des Transactions Pertinent
Les étapes cruciales pour obtenir un outil KYT approprié dépendent des besoins immédiats de votre entreprise. Toutefois, plusieurs facteurs doivent être pris en compte de manière générale. Tout d’abord, l’outil KYT en question doit disposer d’outils de détection appropriés qui peuvent être automatisés. L’avantage le plus important des logiciels KYT est qu’ils détectent automatiquement tout comportement douteux, ce qui permet aux entreprises d’économiser du temps et de l’argent.
La solution KYT doit également être facile à naviguer et à contrôler, car votre personnel passera beaucoup de temps avec cet outil. En outre, les fournisseurs de KYT devraient mettre à jour fréquemment leurs méthodologies sous-jacentes. Ainsi, le logiciel disposera de méthodologies permettant de détecter les activités malveillantes nouvelles et émergentes sur le marché.
Enfin, la tarification est importante, car certains fournisseurs de KYT facturent des prix élevés pour leurs abonnements. Toutefois, les petites entreprises n’ont souvent pas besoin des services étendus et complexes des grands fournisseurs de KYT. Par conséquent, avant de vous engager dans un choix, analysez bien vos besoins, la portée de votre activité et vos défis opérationnels, car cela pourrait vous permettre d’économiser beaucoup de frais mensuels.
Réflexions Finales
Le processus KYT est nécessaire pour toute entreprise de crypto-monnaie qui vise à préserver une réputation irréprochable et à assurer la sécurité de ses opérations. L’analyse du comportement des clients et des transactions blockchain est un excellent moyen de rester conforme, de prendre soin de vos parties prenantes et d’éviter des pertes irréparables. Il est donc conseillé d’analyser le marché et de sélectionner le fournisseur de KYT parfait pour vos besoins. Cet outil pourrait un jour sauver votre entreprise de conséquences imprévues et désastreuses.
