在2024年，数字支付已成为必需品，而不仅仅是便利。如今，几乎75%的支付都是以数字方式进行的，越来越多的客户选择虚拟支付解决方案。因此，即使是中小型企业也必须设置某种支付系统来进行数字操作。否则，您将错失全球数字客户带来的大量收入。
作为企业，避免数字化机会并局限于本地市场已不再有意义。您必须考虑采用支付处理解决方案，以加速您的国际增长并在本地市场获得更大的份额。本文将讨论两种主要选择——支付网关和支付服务提供商，以及哪种选择最适合您的业务运营。
关键要点
- 支付网关为客户和企业之间的支付处理提供了数字桥梁。
- 支付服务提供商提供相同的服务，但拥有更大的工具生态系统、更多的定制和补充服务。
- 在这两种选择之间做决定取决于您的预算和您当前的支付处理需求。
什么是支付服务？为什么您需要它们？
首先，让我们讨论现代企业支付服务的技术性质和作用。支付服务是集成到您的支付基础设施中的软件解决方案，允许您接收来自数字客户的在线支付。如果您没有任何支付系统，数字解决方案可以帮助您从头开始设置整个支付过程。
支付系统可以直接连接到您的企业银行账户，让您快速接收客户支付的资金。对于客户来说，支付系统允许客户账户直接为您的产品或服务付款。最后，支付系统将客户资金转入您的银行账户。在许多情况下，支付系统具有自动化的KYC、KYT和其他合规检查，以验证交易的真实性。您的企业可以获得两种主要的支付系统。让我们讨论一下。
了解支付网关
那么，什么是支付网关？支付网关是数字软件，全面促进在线支付。支付网关集成让企业能够自动化客户信用卡或数字钱包的数据验证以及随后的支付处理。
一旦交易启动，在线支付网关会加密请求，将其发送给支付处理器并完成转账。
最后，网关将支付金额转移到商户账户，完成交易。简单来说，安全支付网关在一个连续的系统中连接了商户账户和客户账户，确保了交易的安全性和最佳速度。
由于这个原因，对于没有实现这一目标的本地生态系统的企业来说，支付网关在设置在线支付方面起到了无价的作用。
十分之九的客户表示，他们在一年中的某种形式中使用了数字支付，这几乎使得企业有必要采用支付网关或与PSP合作。
支付服务提供商如何工作？
现在，让我们讨论——什么是PSP？支付服务提供商（PSP）是企业的一站式支付解决方案。PSP处理器不仅仅是一款软件，而是一个完整的支付需求生态系统。PSP提供全面的服务套件，简化了企业整个支付处理流程，超越了简单的支付网关。
除了上面介绍的支付处理服务外，PSP集成还可以帮助您设置商户账户、增强防欺诈措施并提供众多补充服务，以提高支付系统的效率。简而言之，PSP提供更广泛的服务，涵盖了企业支付处理需求的方方面面。
支付服务提供商与支付网关
支付网关和支付服务提供商都可以为您的业务运营提供支付处理服务。然而，在这两种选择之间做出选择需要仔细考虑。虽然支付服务提供商提供了更大的服务生态系统，但您仍需评估这两种解决方案，并确定哪种适合您当前和长期的需求。
功能范围
如上所述，支付网关和PSP都提供支付处理解决方案。然而，支付网关主要服务于公司执行客户转账，而PSP则处理与数字支付相关的所有操作。PSP为企业提供专用商户账户，加速资金回收过程。商户账户集成在PSP的支付系统中，使企业能够比外部支付网关更快地接收客户支付。
此外，PSP自动结算，使企业无需手动管理资金流动即可接收客户转账。防欺诈是PSP的另一个重要功能，此外还有KYC、KYT、反洗钱和反恐资金等合规检查。因此，支付网络运营商处理大部分安全检查，减少了企业在合规过程中的参与。
定制选择
在您的支付处理系统中拥有选择是至关重要的。定制支付流程、自动结算、选择货币和设置固定支付时间表是每个企业需要的一小部分关键选项。支付网关可以满足其中的一部分需求，但它们主要限于直接支付定制。
另一方面，由于PSP可以访问整个支付生态系统，它们可以提供最大的灵活性，让您设置支付时间表并无缝采用不同的支付方式。此外，PSP可以让您定制支付处理，以更好地适应您的生态系统，快速与您的CRM工具和其他关键操作模块集成。
专业能力和易于集成
到目前为止，PSP的优势和提供的服务显然已经超过了支付网关的替代品。然而，并不是每个企业都需要强大和多样的功能来设置他们的数字支付。在某些情况下，获得一个专业解决方案来解决您的特定支付问题就足够了。
例如，拥有现有数字支付系统的企业可能会通过集成一个特定的支付网关来增加另一种支付选项，包括加密货币或不同的支付方式，如互换。
在这种情况下，获得和集成一个支付网关更容易，它将快速连接到您的基础设施。另一方面，PSP是一个更强大，有时更笨拙的服务集合，如果您希望为现有支付系统获得较小的改进，可能会带来更多麻烦。此外，您可能需要获得PSP许可证，这将花费更多的时间和金钱来设置所有内容。
实惠性
最后，支付网关相对于PSP的最大优势是定价因素，使企业能够在没有额外成本的情况下装备支付选项。虽然PSP提供全面的支付处理、集成选项、定制和改进的转账执行服务，但整个服务的成本相当高。市场上有许多低成本的支付服务提供商示例，但其提供的服务规模庞大。
另一方面，支付网关更具成本效益，请求的交易费用和每月费用较低。通过开源软件甚至可以获得免费支付网关。
然而，开源解决方案通常不推荐，因为它们缺乏安全性，无法产生低风险的商户账户。因此，如果您需要有限的支付服务而不是整个生态系统，采用白标支付网关要更具成本效益。
最终思考
要决定选择PSP还是支付网关提供商，您需要仔细评估自己的需求，确定支付处理需求的范围和程度。虽然PSP提供更全面的服务，可以满足您的支付需求，但支付网关更集中且成本较低。
因此，如果您希望实施整个支付系统，PSP是您的最佳选择，而如果您只希望获得单一支付解决方案，支付网关可以以较低的成本满足您的需求。
