تأثير اللعب على التمويل والمصارف

إن ألعاب الفيديو، وهي هواية يستمتع بها ما يقرب من نصف سكان العالم، لا تقتصر على مجرد توفير الترفيه. إنه يقود اتجاهًا جديدًا يُعرف باسم اللعب”، والذي يؤثر بشكل عميق على المجالات التي لا تربطها عادةً بالمتعة – بما في ذلك الخدمات المصرفية والمالية.

بالنسبة لجيل الشباب Z، على سبيل المثال، الذين اعتادوا على التفاعل مع المحتوى الرقمي، قد تبدو الخدمات المصرفية التقليدية مملة. ولكن ماذا لو أصبحت تجربتهم المصرفية تفاعلية مثل لعبة فيديو، مع المكافآت والشعور بالإنجاز؟ هذا هو جوهر اللعب”.

لقد أدى الدفع الأخير نحو التحول الرقمي الذي أحدثه الوباء إلى تسريع هذا الاتجاه. لا تقوم البنوك بإضافة عناصر تشبه الألعاب إلى خدماتها فحسب؛ كما أنهم يقومون أيضًا بدمج الترفيه الرقمي ككل لتعزيز مشاركة العملاء.

سوف تستكشف هذه المقالة أسلوب اللعب ودوره التحويلي في صناعة الخدمات المالية.

ما هو التلعيب؟

في الأساس، يعمل أسلوب اللعب على جلب عناصر اللعب إلى مناطق لا ترتبط عادةً بالألعاب. ويتم ذلك لتحفيز المستخدمين، وخاصة مستخدمي منصات التواصل الاجتماعي، على التفاعل بشكل أعمق مع الخدمة أو المنتج.

تخدم هذه الإستراتيجية غرضًا مزدوجًا. فمن ناحية، فهو يساعد الشركات على جمع بيانات أكثر تفصيلاً حول كيفية تصرف المستخدمين، مما يمنحهم رؤى قيمة حول تصرفات المستخدمين وتفضيلاتهم. يمكن لهذه المجموعة الغنية من المعلومات اكتشاف فرص تسويقية جديدة وضبط العمليات التجارية.

من ناحية أخرى، فإن أسلوب اللعب يجعل الأنشطة المملة عادةً أكثر متعة، مما يساعد على زيادة تفاعل المستخدمين وولائهم.

إن إمكانات هذا الاتجاه هائلة. تشير التقديرات إلى أنه بحلول عام 2028، يمكن أن تصل صناعة اللعب في جميع أنحاء العالم إلى معدل نمو مذهل قدره 58.8 مليار دولار بنسبة 26.8٪ سنويًا من عام 2022 إلى عام 2028. ويشير هذا إلى أن اللعب ليس مجرد اتجاه عابر ولكنه قوة تحويلية ستؤثر على الصناعات خارج نطاق الخدمات المالية.

أصل التلعيب

إن مفهوم اللعب، رغم أنه لا يُعرف دائمًا باسمه، إلا أنه يتمتع بتاريخ غني ورائع. يمكن إرجاع جذورها إلى أوائل القرن العشرين، إلى حركة الكشافة عام 1908، والتي استخدمت الشارة كتقدير وتحفيز.  

تم التعرف على إمكانات الألعاب في جذب الموظفين لأول مرة في منشور تشارلز أ. كونرادت عام 1973 بعنوان “لعبة العمل”. كانت المحاولة الأولى لاعتماد أسلوب اللعب في عام 1981، عندما أطلقت الخطوط الجوية الأمريكية برنامج AAdvantage، وهو أول برنامج للمسافر الدائم في العالم يستخدم المكافآت لبناء ولاء العملاء.

تم صياغة مصطلح “اللعب” بواسطة Nick Pelling في عام 2002 عندما كان يصمم واجهات مستخدم تشبه الألعاب للأجهزة الإلكترونية التجارية. يمثل هذا بداية حقبة جديدة يتم فيها التعرف ببطء على قوة الألعاب. في عام 2005، أسس راجات باهريا Bunchball، وهي أول منصة ألعاب حديثة مصممة لزيادة التفاعل على موقع الويب عن طريق إضافة طبقة من آليات اللعبة.

تم التعرف على إمكانات اللعب بشكل أكبر في عام 2010 عندما ألقت جين ماكجونيجال محاضرتها الرائدة في TED بعنوان “الألعاب يمكن أن تصنع عالمًا أفضل”. قد تكون هذه هي اللحظة الحاسمة في تاريخ اللعب بالحديث.

اليوم، أصبح أسلوب اللعب في كل مكان، ويوجد في جميع التطبيقات والصناعات المالية تقريبًا، ويستخدم لزيادة التفاعل والإنتاجية. ولكن ما مدى اعتماد القطاع المالي على أسلوب اللعب؟

كيف يعمل التلعيب في التمويل والخدمات المصرفية؟

في جوهر الأمر، يؤدي تطبيق عناصر شبيهة باللعبة إلى تحويل الإجراءات المصرفية العادية إلى تجارب ديناميكية وتفاعلية، مما يعزز مشاركة المستخدم.

اعتبر الادخار جانبًا مهمًا في التخطيط المالي. قد تقوم البنوك بدمج أسلوب اللعب من خلال تقديم نظام قائم على المكافآت، حيث يكسب العملاء نقاطًا أو يفتحون الإنجازات للوصول إلى أهداف ادخار محددة. ولا يؤدي هذا إلى إضفاء إحساس بالإثارة في عملية الادخار فحسب، بل يعزز أيضًا العادات المالية الحكيمة.

يوفر أسلوب اللعب أيضًا أسلوبًا مبتكرًا للتعليم المالي. ومن خلال إنشاء ألعاب تفاعلية تعمل على تبسيط المفاهيم المالية المعقدة، تجعل البنوك عالم التمويل أقل صعوبة وأكثر سهولة في الوصول إلى عملائها. قد تغطي هذه الألعاب التعليمية مجموعة من المواضيع، بدءًا من فهم المخاطر المرتبطة بالاستثمارات ووصولاً إلى فهم الأنواع المختلفة لوثائق التأمين.

علاوة على ذلك، يقدم أسلوب اللعب رؤى قيمة حول سلوك المستخدم، مما يسمح للمؤسسات المالية بتعديل خدماتها واستراتيجياتها التسويقية بشكل فعال لتلبية احتياجات العملاء.

فوائد استخدام الألعاب في الخدمات المصرفية والمالية

يؤدي اعتماد أسلوب اللعب في القطاع المصرفي والمالي إلى تحقيق فوائد لا تعد ولا تحصى تمتد إلى العملاء والشركات. ولا تقتصر هذه على ما يلي ولكنها تشمل ما يلي.

تفاعل المستخدم المحسّن

يساهم أسلوب اللعب في زيادة تفاعل المستخدم مع تطبيقات الهاتف المحمول والويب. ومن خلال جعل هذه المنصات أكثر تفاعلية ومتعة، يتم تشجيع العملاء على قضاء المزيد من الوقت في استخدام هذه الخدمات، مما يعزز علاقتهم مع المؤسسة المصرفية.

فهم مالي مبسط

من خلال تقسيم الإجراءات المصرفية المعقدة إلى عناصر جذابة ومفهومة، يساعد التلعيب في تعزيز المعرفة المالية بين المستخدمين. ويمكّن هذا الفهم المتزايد العملاء من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة بثقة.

ترويج الادخار والاستثمار

يمكن تصميم استراتيجيات اللعب لتحفيز السلوك المالي المسؤول. على سبيل المثال، ربط نفقات بطاقات الائتمان بالمدخرات القائمة على المكافآت يمكن أن يحفز العملاء على توفير المزيد والإنفاق بحكمة.

توسيع الوصول إلى العملاء والسمعة

من المرجح أن يوصي العملاء الراضون عن التجربة المصرفية المبنية على الألعاب بالمؤسسة المالية للآخرين، مما يؤدي إلى زيادة الرؤية وتعزيز السمعة. يمكن لهذا النوع من الترويج العضوي أن يوسع قاعدة العملاء بشكل كبير.

جمع البيانات الثاقبة

يسمح التلعيب للمؤسسات المالية بجمع بيانات قيمة عن سلوك العملاء وتفضيلاتهم. يمكن أن تكون هذه الرؤى مفيدة في تطوير استراتيجيات عمل جديدة، مما يضمن توافق الخدمات مع احتياجات العملاء.

زيادة الاحتفاظ بالعملاء

يمكن للتجارب الممتعة والمجزية التي يتم إنشاؤها من خلال اللعب أن تزيد من رضا العملاء. غالبًا ما يُترجم هذا الرضا إلى ولاء، وبالتالي زيادة معدلات الاحتفاظ بالعملاء.

كيفية تحويل أعمالك المالية إلى لعبة

يعد التلعيب أداة هائلة يمكن للمؤسسات المالية استخدامها لتعزيز العادات المالية السليمة، وتحفيز المدخرات، وتعميق مشاركة العملاء. كما أنه بمثابة وسيلة لتوسيع قاعدة العملاء وإقامة علاقات قوية مع العملاء الحاليين مع تسهيل استراتيجيات تنافسية جديدة. يوضح ما يلي ثماني إستراتيجيات ألعاب قوية يمكن دمجها بسلاسة في البرامج المصرفية أو المالية.

1. خطط حوافز المعهد

يعد تطبيق المكافآت أسلوبًا مقنعًا في التطبيقات المصرفية والمالية عبر الإنترنت. يمكن أن تأخذ المكافآت، التي ليس من الضروري أن تكون ذات قيمة نقدية عالية، شكل تقدير لسلوكيات الادخار المتسقة أو نقاط افتراضية لاختيار خيارات صديقة للبيئة مثل الخدمات المصرفية غير الورقية.

2. استخدم قوة وسائل التواصل الاجتماعي

يمكن أن يؤدي الترويج للتجارب والإنجازات المشتركة على منصات وسائل التواصل الاجتماعي إلى تنمية المجتمع وزيادة التعرف على العلامة التجارية وزيادة تفاعل العملاء.

3. حافظ على التوازن بين الصعوبة وإمكانية الوصول

يعد ضمان تجربة المستخدم جذابة ولكن ليست معقدة بشكل مفرط أمرًا محوريًا. ويعني تحقيق هذا التوازن أن المستخدمين لا يزالون يواجهون تحديات ولكنهم يشعرون في نفس الوقت بإحساس الإنجاز، مما يشجع على المشاركة المستمرة.

4. مراقبة وتصور تقدم المستخدم

يؤدي استخدام العلامات المرئية، مثل أشرطة التقدم، لتوضيح تقدم المستخدمين نحو تحقيق أهدافهم إلى تعزيز الحافز المستمر والتركيز على أهدافهم.

5. دمج التعلم التفاعلي

يمكن أن يؤدي تضمين الألغاز أو الاختبارات أو الألعاب التفاعلية المشابهة إلى تعزيز المعرفة المالية لدى العملاء. توفر هذه الأساليب الجذابة رؤى قيمة حول سلوك المستخدم مع الحفاظ على ترفيه العميل.

6. شجّع المشاركة المستمرة

من خلال تحفيز التفاعلات المنتظمة مع التطبيق من خلال الشارات أو المكافآت، يتم تشجيع المستخدمين على تكوين نمط معتاد لاستخدام التطبيق، مما يعزز المشاركة المتسقة.

7. تخصيص تحديات المستخدم

يؤدي تقديم التحديات أو المهام بناءً على سلوك الفرد أو تفضيلاته السابقة إلى تخصيص تجربة اللعب، مما يجعلها أكثر جاذبية وتفاعلية. ويمكن أن تتراوح هذه من أهداف الادخار المستندة إلى عادات الإنفاق إلى اختبارات الاستثمار التي تتكيف مع مستوى الفهم المالي.

8. التقييم والتكيف بانتظام

يعد التقييم المستمر لفعالية استراتيجيات التلعيب المنفذة والتعديلات بناءً على تعليقات المستخدمين وسلوكهم أمرًا ضروريًا لضمان استمرار ملاءمة النهج وفعاليته.

أمثلة على التلعيب في التمويل والمصارف

نجحت العديد من المؤسسات المالية والكيانات المصرفية في استخدام استراتيجيات اللعب لتعزيز مشاركة المستخدمين وتشجيع الممارسات المالية السليمة. فيما يلي بعض الأمثلة الجديرة بالملاحظة:

بنك ستاندرد تشارترد

تمثل ميزة “Twist and Win” إستراتيجية اللعب الناجحة. مثل آلة العلكة الرقمية، تتيح هذه المبادرة للعملاء كسب استرداد نقدي على معاملات البطاقة عن طريق لف الطبقات رقميًا في تطبيق البنك. وكانت النتيجة زيادة كبيرة في الإنفاق على بطاقات الائتمان بين العملاء.

BBVA

قدم هذا البنك الرقمي “BBVA Games،” وهي مبادرة تعتمد على الألعاب تظهر كلعبة تقليدية، لتحفيز العملاء على استخدام خدماتهم عبر الإنترنت. من خلال إنشاء اقتصاد افتراضي يمنح العملاء نقاطًا، فازت BBVA بجائزة لاستراتيجية اللعب المبتكرة هذه وحصلت أيضًا على ثقة أكثر من 100000 فرد في غضون ستة أشهر.

CommBank

في عام 2011، أطلق CommBank لعبة “Investorville” لمحاكاة العقارات. إنه يرشد المشترين المحتملين من خلال خطط الرهن العقاري المختلفة والتجديدات وسيناريوهات ضريبة الأملاك. كما يوضح النتائج المحتملة لقرارات الاستثمار المالي الخاطئة، وتعزيز عادات الاستثمار المسؤولة.

بنك PNC

“المحفظة الافتراضية” الخاصة ببنك PNC هي منتج مبتكر مصمم لتحفيز العملاء على الادخار. أطلقت أداة تفاعلية تسمى “Punch the Pig”، وهي عبارة عن بنك أصبع رقمي يمكن للمستخدمين التفاعل معه أثناء التفاعل مع محفظتهم، مما يسهل الادخار.

مونوبانك

باعتباره منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يستخدم Monobank العديد من التقنيات المبهجة لتقديم خدمة العملاء. إنها تكافئ إنفاق العملاء باسترداد نقدي منتظم، وبشكل فريد، يمكن للعملاء إجراء معاملات مالية ضد البطاقات الأخرى بمجرد هز هواتفهم.

Robinhood

يوفر تطبيق الوساطة هذا للمستخدمين خيارات تداول بسيطة، بما في ذلك أوامر بدون عمولة من البورصات، دون أي متطلبات إضافية. توفر Robinhood أيضًا بيانات السوق في الوقت الفعلي، مما يسهل اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.

باي بال

تستخدم شركة PayPal، الرائدة في مجال الخدمات المالية الرقمية، أسلوب اللعب من خلال أدوات مثل “PayPalMe”. تعمل الأداة على تبسيط عملية تلقي الأموال من خلال تزويد المستخدمين، وخاصة المستقلين، بصفحة مقصودة مجانية وقابلة للتخصيص لتلقي المدفوعات.

إلى أي مدى يمكن الوثوق بالخدمات المالية المبنية على الألعاب؟

لقد اجتذب الاتجاه الجديد نحو اللعب في الصناعة المالية قدرًا كبيرًا من الاهتمام. مع منصات مثل Reddit التي تقدم المشورة بشأن المعاملات، وظهور Dogecoin، وهي عملة مشفرة مستوحاة من الميمات الشائعة على الإنترنت، هناك العديد من الأمثلة على الضرر المحتمل للتلاعب المالي. عندما تكون مدخرات حياة الشخص على المحك، يمكن أن يصبح الوضع أكثر خطورة بكثير من الانغماس في النشاط الافتراضي للعبة مثل Animal Crossing.

قد تكون حدود التلاعب المالي، خاصة فيما يتعلق بالاستثمارات والأصول القيمة الأخرى، غير واضحة لبعض الأفراد. هناك خطر حقيقي لتطوير إدمان مشابه لألعاب الفيديو. على الرغم من أن معظم التطبيقات المالية التي تتضمن أسلوب اللعب تهدف إلى تعزيز المدخرات الصغيرة بدلاً من توليد ثروة فورية، إلا أنه يجب على أولئك الذين لديهم تاريخ من المقامرة المفرطة توخي الحذر الشديد.

هناك العديد من الخطوات التي يمكن للأفراد اتخاذها للتأكد من أن استخدام الألعاب المالية يتوافق مع أسلوب حياتهم وأهدافهم المالية طويلة المدى. قبل أن تثق في أي تطبيق بتفاصيلك المصرفية أو معلوماتك المالية، من الضروري إجراء بحث شامل. استخدم الموارد التعليمية لفهم وظيفة الخدمة بالكامل.

علاوة على ذلك، من الضروري فهم كيفية إدارة هذه التطبيقات المالية لبياناتك. يمكن أن يؤدي استكشاف قسم الأسئلة الشائعة الخاص بالتطبيق إلى تقديم رؤى حول ممارسات خصوصية البيانات الخاصة بهم، وطرق توليد الإيرادات، وانتساباتهم إلى كيانات خارجية. تتعاون العديد من شركات التكنولوجيا المالية مع المؤسسات المصرفية التقليدية لحماية أموال المستخدمين. ومع ذلك، يعمل بعضها بشكل مستقل، مما يجعل من الضروري التحقق من أن أي أموال تقوم بإيداعها محمية بواسطة التأمين الفيدرالي.

الوجبة النهائية

الذكاء الاصطناعي، Web3، والواقع الافتراضي يجتمعان معًا. إنه يثير أسئلة مثيرة للاهتمام حول مستقبل الخدمات المصرفية والمالية. هل يمكن الجمع بين GameFi وDeFi؟ هل يمكن دمج مواردنا المالية في العالم الافتراضي والحقيقي؟ وتشير هذه التقنيات المتقدمة إلى مستقبل يمكن أن يحدث فيه هذا الأمر، مما يغير فهمنا لكيفية تعاملنا مع الأموال.