Travel Rule tiền điện tử là gì và nó ảnh hưởng như thế nào đến sự phi tập trung của tiền điện tử?

Thế giới tiền điện tử nổi tiếng với những quan ngại về bảo mật và rủi ro đối tác. Ngành công nghiệp non trẻ này đã trải qua nhiều vụ việc liên quan đến gian lận, tội phạm cổ trắng, lừa đảo và nhiều hoạt động độc hại khác. Lý do chính là giao dịch tiền điện tử thường không lưu vết và hoàn toàn ẩn danh, tạo điều kiện cho những kẻ tấn công có thể thực hiện nhiều hành vi gây hại

Các dịch vụ tài chính liên quan đến tiền điện tử từ lâu đã phải gánh chịu tình trạng đáng tiếc này. Tuy nhiên, việc FATF triển khai Travel Rule tiền điện tử gần đây cuối cùng cũng đã thay đổi được tình thế. Hãy cùng khám phá bản chất của Travel Rule và tác động tiềm tàng của nó đối với thế giới tiền điện tử.

Hiểu rõ về Travel Rule

Lực lượng đặc nhiệm tài chính quốc tế (FATF) đã đưa ra Travel Rule vào nửa cuối năm 2019, ảnh hưởng đến hầu hết mọi khía cạnh của ngành công nghiệp tiền điện tử. Nó được coi là sự kế thừa của các đạo luật tương tự dược áp dụng bởi mạng lưới chống tội phạm Mỹ. Travel Rule có quy tắc tương tự tiền pháp định, qua đó buộc các công ty phải áp dụng các nguyên tắc KYC và biện pháp an ninh ưu việt. Các công ty được coi là nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP và VASP) phải tuân thủ những quy định này trong thời hạn định trước.

Travel Rule vẫn chưa được áp dụng hoàn toàn kể từ năm 2023 vì FATF cho các công ty một khoảng thời gian để thực hiện chuyển đổi một cách suôn sẻ. Nhìn chung, Travel Rule yêu cầu các công ty liên quan đến tiền điện tử phải xác định danh tính và thông tin cá nhân của khách hàng, điều chưa từng được triển khai ở hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử. 

Bất chấp sự bất tiện của nó, Travel Rule nhằm mục đích cải thiện mức độ bảo mật trong toàn bộ thị trường tiền điện tử, giảm thiểu nguy cơ gian lận, lừa đảo và các hoạt động rửa tiền đối với tài sản ảo. Mỗi tổ chức tài chính sẽ chịu trách nhiệm về các hoạt động của khách hàng, từ đó tạo ra cảm giác có trách nhiệm trong toàn ngành. Kết quả lý tưởng là những đối tượng xấu sẽ ngày càng khó thực hiện các hoạt động bất hợp pháp thông qua phương tiện tiền điện tử. 

Những bên quan trọng trong Travel Rule

Bây giờ, hãy cùng điểm qua những nhân vật và tổ chức trung tâm có vai trò quan trọng trong việc áp dụng và phát triển Travel Rule trong lĩnh vực tiền điện tử.

Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính Quốc tế (FATF)

Tổ chức FATF được thành lập vào năm 1989 và đại diện cho một trong những cơ quan có thẩm quyền lớn nhất chống lại tội phạm rửa tiền trên toàn thế giới. FATF là hàng rào bảo vệ cuối cùng chống lại hoạt động rửa tiền trên phạm vi quốc tế, thực thi các quy tắc KYC và sự minh bạch hóa. Các yêu cầu của KYC của FATF rất nghiêm ngặt nhưng chủ yếu là công bằng, cho phép các công ty hoạt động tự do trong khi chỉ tiết lộ thông tin cơ bản về khách hàng quan trọng của họ. 

Các yêu cầu FATF 16, đề xuất vào năm 2019, đã được gọi là Travel Rule, qua đó vượt ra ngoài thế giới tiền pháp định và bước vào ngành công nghiệp tiền điện tử. Mặc dù có nguyên tắc cơ bản giống nhau nhưng Travel Rule nghiêm ngặt hơn một chút so với quy định với tiền pháp định. Điều này là do bản chất của tiền điện tử và độ khó cao hơn trong việc truy bắt tội phạm tiền điện tử. 

Những nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs)

VASP là đối tượng tuân thu Travel Rule theo các yêu cầu của FATF 16. VASP được FATF coi là các thực thể cung cấp dịch vụ trao đổi hoặc quản lý tiền điện tử. Do đó, Travel Rule áp dụng cho các sàn giao dịch, nhà môi giới, nhà tạo lập thị trường, quỹ đầu tư và các tổ chức liên quan khác. Các công ty được coi là VASP phải tuân theo các nguyên tắc do FATF đề xuất và thu thập thông tin về khách hàng của họ.

Có những điều kiện nhất định cần được xem xét. Không phải mọi khách hàng đều cần yêu cầu tiết lộ thông tin. Vì vậy, VASP chỉ phải lấy thông tin từ khách hàng giao dịch thường xuyên và dữ liệu toàn diện từ khách hàng quan trọng. Sự khác biệt trong trường hợp này là địa chỉ thực tế và nơi cư trú của những khách hàng quan trọng để xác minh danh tính của họ. 

Travel Rule ảnh hưởng đến các tổ chức tài chính như thế nào?

Việc thực hiện Travel Rule tiền điện tử là sự kiện quan trọng trong thế giới blockchain. Ngay từ đầu, Travel Rule đã gây ra làn sóng phản ứng trái chiều trong không gian tiền điện tử, báo hiệu những quan điểm khác nhau của những người tham gia thị trường. Đối với một số người, Travel được coi là dấu chấm hết cho ngành công nghiệp này. Đối với những người khác, nó là một công cụ cần thiết để biến không gian tiền điện tử trở thành một nơi khả thi và an toàn cho thương mại. 

Cách tiếp cận chủ động với vấn đề chống rửa tiền

Ưu điểm rõ ràng đầu tiên của Travel Rule là cách tiếp cận tích cực đối với tội phạm rửa tiền. Các hoạt động giám sát AML trong tiền điện tử còn nhiều điều chưa được như mong đợi trong hầu hết những năm 2010. Do sự phi tập trung hoàn toàn và tính ẩn danh của các giao dịch ngang hàng, việc phát hiện gian lận AML gần như không thể.

Thực tế là không thể giám sát các giao dịch khi mục đích của chúng là hoàn toàn ẩn danh và quyền riêng tư. Mặc dù sự phi tập trung rất quan trọng đối với blockchain nhưng các hoạt động rửa tiền đã gây ra thiệt hại hàng tỷ USD. Vì vậy, điều quan trọng nhất là phải ngăn chặn những tội ác như vậy một lần và mãi mãi. 

Travel Rule sẽ yêu cầu tất cả các VASP tạo ra phương tiện giám sát đáng tin cậy và chặt chẽ đối với những khách hàng đáng ngờ. Hướng dẫn cần chỉ ra các ngưỡng bắt buộc phải kiểm tra khách hàng và nhiều phân loại khác. Do đó, Travel Rule có thể tạo ra một môi trường an toàn hơn cho các công ty tiền điện tử và khách hàng tương ứng của họ. 

Cầu nối đơn giản giữa tiền điện tử và tiền pháp định

Việc tuân thủ Travel Rule trong tiền điện tử cũng có lợi ích khác ,là có thể biến đổi toàn bộ ngành theo hướng tốt hơn. Sự kết nối giữa thế giới tiền điện tử và tiền pháp định rất hạn chế và có nhiều rào cản. Vì vậy, các nhà đầu tư chủ yếu chọn một trong hai lĩnh vực này nhằm tránh có quá nhiều sự xáo trộn. 

Lý do chính là các nhà đầu tư tiền pháp định không tin tưởng vào các giao dịch tiền điện tử. Việc thiếu các hướng dẫn và quy định AML là một nhược điểm lớn đối với hầu hết các nhà đầu tư tiền điện tử. Với Travel Rule, hiện trạng có thể thay đổi đáng kể khi các quy định về tiền điện tử trở nên thống nhất và tiêu chuẩn hóa hơn. Do đó, nhiều nhà đầu tư hoài nghi trước đây sẽ có động lực lớn hơn để đầu tư vào tiền điện tử. 

Ngoài ra, giao thức truyền thông tin về Travel Rule đảm bảo rằng dữ liệu khách hàng do VASP cung cấp sẽ hoàn toàn bảo mật và không đe dọa đến quyền riêng tư của từng khách hàng. Việc kết hợp các yếu tố được nêu ở trên sẽ tác động to lớn đến tính minh bạch và tính hợp pháp của thị trường tiền điện tử, mang lại cho người nắm giữ và nhà giao dịch tiền điện tử cảm giác an toàn và thoải mái hơn. 

Liệu Travel Rule có đánh bại mục đích của blockchain?

Mặc dù Travel Rule của FATF đối với tiền điện tử có ý nghĩa đặc biệt tích cực đối với không gian tiền điện tử, nhưng cộng đồng tiền điện tử lại bày tỏ một mối lo ngại lớn. Nhiều người cho rằng Travel Rule đi ngược lại khía cạnh phi tập trung của blockchain, vốn được coi là điểm thu hút chính của toàn ngành. Mặc dù quan điểm này đúng về mặt kỹ thuật nhưng hầu hết các chuyên gia về tiền điện tử đều coi Travel Rule là “việc làm mạnh tay cần thiết” trên thị trường. 

Lĩnh vực tiền điện tử đã để xảy ra quá nhiều hành vi gian lận, trộm cắp kỹ thuật số và tội phạm cổ trắng để tiếp tục lơ là trong những vấn đề này. Rõ ràng là sự ẩn danh đã bị lợi dụng để tạo điều kiện cho các hành vi phạm tội khác nhau. Vì vậy, Travel Rule là cần thiết để đảm bảo sự tăng trưởng và phát triển an toàn của ngành. 

Điều cuối cùng

Trong khi nhiều người cho rằng Travel Rule gây tranh cãi, thì sự thay đổi lớn này về quy định đối với tiền điện tử chắc chắn là cần thiết. Sự sụp đổ của FTX gần đây, các vi phạm an ninh mạng, sự cố rửa tiền và nhiều tội ác khác đã cho thấy thị trường này thiếu các quy định quản lý phù hợp. Thế giới tiền điện tử cần kết hợp các quy tắc mới để lấy lại niềm tin của công chúng. Travel Rule là một bước đi đúng hướng tuyệt vời, mặc dù nó đòi hỏi phải cải tiến và sửa đổi để trở thành một cơ chế trao quyền chứ không phải hạn chế.