2024 yılında dijital ödemeler bir kolaylıktan ziyade bir gerekliliğe dönüştü. Bugün, toplam ödemelerin neredeyse %75’i dijital olarak gerçekleştiriliyor ve müşteriler sanal ödeme çözümlerini giderek daha fazla tercih ediyor. Sonuç olarak, küçük ve orta ölçekli işletmeler bile artık dijital operasyonlar için bir tür ödeme sistemi kurmak zorunda. Aksi takdirde, dünyanın dört bir yanındaki dijital müşterilerden gelen büyük bir gelir akışını kaçırmış olursunuz.
Dijitalleşme fırsatından kaçınmak ve bir işletme olarak yerel pazarınızın sınırlarını terk etmek artık mantıklı değil. Uluslararası büyümenizi hızlandırmak ve yerel pazarınızda daha da büyük bir pay elde etmek için bir ödeme işleme çözümü benimsemeyi düşünmelisiniz. Bu yazıda, ödeme ağ geçitleri ve ödeme hizmeti sağlayıcıları olmak üzere iki ana seçenek ve iş operasyonlarınız için hangi alternatifin en iyisi olduğu tartışılacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Ödeme ağ geçitleri, ödeme işlemleri için müşteriler ve işletmeler arasında dijital bir köprü sağlar.
- Ödeme hizmeti sağlayıcıları aynı hizmeti daha geniş bir araç ekosistemi, daha fazla özelleştirme ve tamamlayıcı hizmetlerle sunuyor.
- İki seçenek arasında karar vermek bütçenize ve acil ödeme işleme gereksinimlerinize bağlıdır.
Ödeme Hizmetleri Nedir ve Neden Bunlara İhtiyacınız Var?
Öncelikle, modern işletmeler için ödeme hizmetlerinin teknik yapısını ve rolünü tartışalım. Ödeme hizmetleri, ödeme altyapınıza entegre olan ve dijital müşterilerden çevrimiçi ödeme almanızı sağlayan yazılım çözümleridir. Herhangi bir ödeme sisteminiz yoksa, dijital çözümler ilk baştan tüm ödeme sürecini kurmanıza yardımcı olabilir.
Ödeme sistemleri doğrudan işletmenizin banka hesabına bağlanabilir ve ürün veya hizmetleriniz için müşteri ödemelerinden gelen fonları hızlı bir şekilde almanızı sağlar. Müşteri tarafında, ödeme sistemi müşteri hesaplarının teklifleriniz için doğrudan ödeme yapmasına olanak tanır. Son olarak, ödeme sistemi müşteri fonlarını banka hesabınıza aktarır. Birçok durumda, ödeme sistemleri işlemlerin gerçekliğini doğrulamak için otomatik KYC, KYT ve diğer uygunluk kontrollerine sahiptir. İşletmenizin edinebileceği iki ana ödeme sistemi örneği vardır. Şimdi bu konuya detaylı bakalım.
Ödeme Ağ Geçitlerini Anlama
Peki, ödeme ağ geçidi nedir? Ödeme ağ geçitleri, çevrimiçi ödemeleri eksiksiz bir biçimde kolaylaştıran dijital yazılımlardır. Ödeme ağ geçidi entegrasyonu, işletmelerin müşteri kredi kartlarının veya dijital cüzdanların veri doğrulamasını ve ardından ödeme işlemlerini otomatikleştirmesini sağlar.
İşlem başlatıldıktan sonra, çevrimiçi ödeme ağ geçidi talebi şifreler, ödeme işlemcisine gönderir ve transferi tamamlar.
Son olarak, ağ geçidi ödeme tutarını satıcı hesabına aktararak işlemi tamamlar. En basit ifadeyle, güvenli bir ödeme ağ geçidi, hem satıcı hesaplarını hem de müşteri hesaplarını tek bir sürekli sistem içinde birbirine bağlayarak işlem güvenliği ve optimum hız sağlar.
Bu nedenle, ödeme ağ geçitleri, bu hedefe ulaşmak için yerel ekosisteme sahip olmayan işletmeler için çevrimiçi ödemelerin kurulmasında paha biçilmez bir rol oynamaktadır.
Her on müşteriden dokuzu yıl içinde şu ya da bu şekilde dijital ödemelerden yararlandıklarını söylüyor ve bu da işletmelerin ödeme ağ geçitlerini benimsemelerini veya PSP’lerle ortaklık kurmalarını neredeyse zorunlu hale getiriyor.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Nasıl Çalışır?
Şimdi, ele alalım – PSP nedir? Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP), işletmeler için tam kapsamlı bir ödeme çözümüdür. PSP işlemcisi sadece bir yazılım parçası değil, ödeme ihtiyaçlarınız için bütün bir ekosistemdir. PSP’ler, basit bir ödeme ağ geçidi teklifinin ötesine geçerek işletmelerin tüm ödeme işleme akışını kolaylaştıran kapsamlı bir hizmet paketi sunar.
Yukarıda sunulan ödeme işleme hizmetlerinin yanı sıra, PSP entegrasyonu, satıcı hesapları oluşturmanıza, dolandırıcılık önleme uygulamalarını geliştirmenize ve ödeme sistemi verimliliğinizi katalize etmek için çok sayıda tamamlayıcı hizmet sağlamanıza yardımcı olabilir. Kısacası, PSP’ler işletmeler için daha geniş bir yelpazedeki ödeme işleme ihtiyaçlarını kapsayan çok daha geniş bir hizmet sunmaktadır.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı vs Ödeme Ağ Geçitleri
Hem bir ödeme ağ geçidi hem de ödeme hizmeti sağlayıcısı, ticari faaliyetleriniz için ödeme işleme hizmetleri sunabilir. Ancak, iki seçenek arasında seçim yapmak dikkatli bir değerlendirme gerektirir. Ödeme hizmeti sağlayıcıları daha büyük bir hizmet ekosistemi sunarken, yine de her iki çözümü de değerlendirmeli ve hangisinin acil ve uzun vadeli ihtiyaçlarınıza uygun olduğunu belirlemelisiniz.
Özelliklerin Kapsamı
Yukarıda belirtildiği gibi, hem ödeme ağ geçitleri hem de PSP’ler ödeme işleme çözümleri sunar. Fakat ödeme ağ geçitleri şirketlere müşteri transferlerini gerçekleştirmeleri için hizmet verirken, PSP’ler A’dan Z’ye dijital ödemelerle ilgili tüm işlemleri gerçekleştirir. PSP’ler, fon alma sürecini hızlandırmak için işletmelere özel bir satıcı hesabı sağlar. Satıcı hesapları, PSP’nin ödeme sistemine entegre edilmiştir ve işletmelerin müşteri ödemelerini harici ödeme ağ geçitlerine kıyasla çok daha hızlı almasına olanak tanır.
Ayrıca, PSP’lerle ödeme otomatiktir ve işletmelerin para akışını manuel olarak yönetmeden müşteri transferlerini almasına olanak tanır. Dolandırıcılığın önlenmesi, KYC, KYT, kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadele için işlemlerin taranmasının yanı sıra PSP’lerin bir başka büyük özelliğidir. Sonuç olarak, ödeme ağı operatörleri güvenlik kontrollerinin çoğunu üstlenmekte ve işletmelerin uyum sürecine katılımını en aza indirmektedir.
Özelleştirme Seçenekleri
Ödeme işleme sistemleriniz söz konusu olduğunda seçeneklere sahip olmak çok önemlidir. Ödeme akışını özelleştirmek, ödemeleri otomatikleştirmek, para birimlerini seçmek ve sabit ödeme planları oluşturmak, her işletmenin ihtiyaç duyduğu önemli seçeneklerin küçük bir kısmıdır. Ödeme ağ geçitleri bu gereksinimlerin bir kısmını karşılayabilir, ancak çoğunlukla doğrudan ödeme özelleştirmeleriyle sınırlıdır.
Öte yandan, PSP’ler tüm ödeme ekosistemine erişebildiğinden, ödeme planları oluşturmanıza ve farklı ödeme yöntemlerini sorunsuz bir şekilde benimsemenize izin vererek maksimum esneklik sağlayabilirler. Ayrıca, PSP’ler ödeme işlemlerini ekosisteminizin geri kalanına daha iyi uyacak şekilde özelleştirmenize, CRM araçlarınız ve diğer önemli işletim modüllerinizle hızlı bir şekilde entegre olmanıza sağlar.
Niş Yetenekler ve Entegrasyon Kolaylığı
Bu noktaya kadar, PSP’lerin avantajları ve sundukları, ödeme ağ geçidi alternatiflerini açıkça gölgede bırakmıştır. Ancak, her işletme dijital ödemelerini ayarlamak için sağlam ve çeşitli özelliklere ihtiyaç duymaz. Bazı durumlarda, özel ödeme sorununuzu çözmek için niş bir çözüm edinmeniz yeterlidir.
Örneğin, mevcut dijital ödeme sistemlerine sahip işletmeler, kripto para birimi teklifleri veya takas gibi farklı ödeme yöntemleri de dahil olmak üzere başka bir ödeme seçeneği eklemek için belirli bir ödeme ağ geçidini entegre ederek daha fazla kazanç elde edebilir.
Böyle bir durumda, altyapınızla hızlı bir şekilde bağlantı kuracak bir ödeme ağ geçidi edinmek ve entegre etmek çok daha kolaydır. Diğer yandan, PSP’ler daha sağlam ve bazen daha hantal bir hizmet setidir ve mevcut ödeme sisteminiz için daha küçük bir iyileştirme elde etmek istiyorsanız çok fazla güçlük çıkarabilir. Ayrıca, bir PSP lisansı almanız gerekebilir, bu da her şeyi ayarlamak için daha fazla zaman ve para alacaktır.
Ekonomiklik
Son olarak, ağ geçitlerinin PSP’lere göre en büyük avantajı, işletmelerin ödeme seçeneklerini ekstra maliyet olmadan donatmalarına olanak tanıyan fiyatlandırma faktörüdür. PSP’ler kapsamlı bir ödeme işleme paketi, entegrasyon seçenekleri, özelleştirme ve transferlerin daha iyi yürütülmesini sunarken, tüm hizmet oldukça maliyetlidir.
Öte yandan, ödeme ağ geçitleri çok daha uygun fiyatlıdır ve sundukları hizmetler için daha düşük işlem ücretleri ve aylık masraflar talep ederler. Açık kaynaklı yazılımlar aracılığıyla ücretsiz bir ödeme ağ geçidi edinmek bile mümkündür.
Ancak, açık kaynaklı çözümler genellikle güvenlik eksiklikleri ve düşük riskli tüccar hesapları üretememeleri nedeniyle önerilmez. Bu nedenle, tüm bir ekosistem yerine sınırlı ödeme hizmetlerine ihtiyaç duyuyorsanız, beyaz etiketli bir ödeme ağ geçidini benimsemek çok daha uygun maliyetlidir.
Nihai Görüş
PSP veya ödeme ağ geçidi sağlayıcısı arasında karar vermek için, ödeme işleme gereksinimlerinizin kapsamına ve boyutuna karar vererek kendi ihtiyaçlarınızı dikkatlice değerlendirmeniz gerekir. PSP’ler ödeme ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek daha kapsamlı bir hizmet sunarken, ağ geçitleri daha konsantre ve daha az maliyetlidir.
Bu nedenle, tüm bir ödeme sistemini uygulamak istiyorsanız, PSP’ler en iyi seçeneğinizdir, ancak yalnızca tek bir ödeme çözümü edinmek istiyorsanız, ağ geçitleri ihtiyaçlarınızı maliyetin çok altında karşılayabilir.
