Em 2024, os pagamentos digitais transformaram-se numa necessidade e não numa conveniência. Hoje, quase 75% do total de pagamentos são realizados digitalmente, com os clientes optando cada vez mais por soluções de pagamento virtual. Consequentemente, até mesmo as pequenas e médias empresas são agora obrigadas a ter algum tipo de sistema de pagamento criado para operações digitais. Caso contrário, estará a perder um grande fluxo de receitas de clientes digitais em todo o mundo.
Já não faz sentido evitar a oportunidade de se tornar digital e deixar os limites do seu mercado local como um negócio. Deve considerar a adoção de uma solução de processamento de pagamentos para acelerar o seu crescimento internacional e adquirir uma quota ainda maior do seu mercado local. Esta peça discutirá duas opções principais – gateways de pagamento e provedores de serviços de pagamento e qual alternativa é melhor para suas operações comerciais.
Principais conclusões
- Os gateways de pagamento fornecem uma ponte digital entre clientes e empresas para o processamento de pagamentos.
- Os prestadores de serviços de pagamento prestam o mesmo serviço, mas com um ecossistema mais vasto de ferramentas, mais personalização e serviços complementares.
- A decisão entre as duas opções depende do seu orçamento e das suas necessidades imediatas de processamento de pagamentos.
O que são serviços de pagamento e porque é que precisa deles?
Em primeiro lugar, vamos discutir a natureza técnica e o papel dos serviços de pagamento para as empresas modernas. Os serviços de pagamento são soluções de software que se integram na sua infraestrutura de pagamento e permitem-lhe receber pagamentos em linha de clientes digitais. Se não tiver nenhum sistema de pagamento disponível, as soluções digitais podem ajudá-lo a criar um processo de pagamento completo desde o início.
Os sistemas de pagamento podem ligar-se diretamente à sua conta bancária empresarial, permitindo-lhe receber rapidamente os fundos dos pagamentos dos clientes pelos seus produtos ou serviços. Do lado do cliente, o sistema de pagamento permite que as contas dos clientes paguem diretamente pelas suas ofertas. Por fim, o sistema de pagamento transfere os fundos dos clientes para a sua conta bancária. Em muitos casos, os sistemas de pagamento automatizaram KYC, KYT e outras verificações de conformidade para verificar a autenticidade das transacções. Existem dois grandes exemplos de sistemas de pagamento que a sua empresa pode adquirir. Vamos discutir isso.
Compreender os gateways de pagamento
Então, o que é um gateway de pagamento? Os gateways de pagamento são softwares digitais que facilitam os pagamentos online de uma forma completa. A integração do gateway de pagamento permite que as empresas automatizem a verificação de dados dos cartões de crédito ou carteiras digitais do cliente e o subsequente processamento de pagamentos.
Uma vez iniciada a transação, a plataforma de pagamento em linha encripta o pedido, envia-o para o processador de pagamentos e finaliza a transferência.
Por último, o gateway transfere o montante do pagamento para a conta do comerciante, concluindo a transação. Em termos simples, um gateway de pagamento seguro liga as contas dos comerciantes e as contas dos clientes num único sistema contínuo, garantindo a segurança das transacções e uma velocidade óptima.
Por esta razão, as gateways de pagamento desempenham um papel inestimável na criação de pagamentos online para empresas que não têm o ecossistema nativo para atingir este objetivo.
Nove em cada dez clientes afirmam que utilizam pagamentos digitais de uma forma ou de outra durante o ano, tornando quase necessário que as empresas adoptem gateways de pagamento ou estabeleçam parcerias com PSP.
Como é que os prestadores de serviços de pagamento funcionam?
Agora, vamos discutir – O que são PSPs? Um prestador de serviços de pagamento (PSP) é uma solução de pagamento completa para as empresas. Um processador PSP não é apenas uma peça de software, mas todo um ecossistema para as suas necessidades de pagamento. Os PSPs fornecem um conjunto abrangente de serviços que simplificam todo o fluxo de processamento de pagamentos das empresas, indo além de uma simples oferta de gateway de pagamento.
Para além dos serviços de processamento de pagamentos acima apresentados, a integração dos PSP pode ajudá-lo a criar contas de comerciante, melhorar as práticas de prevenção da fraude e fornecer numerosos serviços complementares para catalisar a eficiência do seu sistema de pagamentos. Em suma, os PSP oferecem um serviço muito mais alargado, abrangendo uma gama mais vasta de necessidades de processamento de pagamentos para as empresas.
Provedor de serviços de pagamento vs Gateways de pagamento
Tanto um gateway de pagamento como um prestador de serviços de pagamento podem fornecer serviços de processamento de pagamentos para as suas operações comerciais. No entanto, a escolha entre as duas opções requer uma análise cuidadosa. Embora os prestadores de serviços de pagamento ofereçam um ecossistema de serviços mais vasto, deve avaliar ambas as soluções e determinar qual delas se adequa às suas necessidades imediatas e a longo prazo.
Extensão das funcionalidades
Como já foi referido, tanto as gateways de pagamento como os PSP oferecem soluções de processamento de pagamentos. No entanto, enquanto as gateways de pagamento servem estritamente as empresas para executar transferências de clientes, os PSP tratam de todas as operações relacionadas com os pagamentos digitais de A a Z. Os PSP fornecem uma conta de comerciante dedicada às empresas para acelerar o processo de obtenção de fundos. As contas de comerciante estão integradas no sistema de pagamento do PSP, permitindo que as empresas recebam pagamentos de clientes muito mais rapidamente em comparação com os portais de pagamento externos.
Além disso, a liquidação é automática com os PSP, permitindo que as empresas recebam transferências de clientes sem gerir manualmente o fluxo de dinheiro. A prevenção da fraude é outra caraterística importante dos prestadores de serviços de pagamento, bem como o rastreio das transacções em termos de KYC, KYT, combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. Consequentemente , os operadores de redes de pagamento tratam da maior parte das verificações de segurança e minimizam o envolvimento das empresas no processo de conformidade.
Opções de personalização
É crucial ter escolhas quando se trata dos seus sistemas de processamento de pagamentos. A personalização do fluxo de pagamentos, a automatização das liquidações, a escolha de moedas e a definição de calendários de pagamento fixos são uma pequena parte das opções cruciais de que todas as empresas necessitam. Os gateways de pagamento podem acomodar uma fração destes requisitos, mas estão sobretudo limitados a personalizações de pagamento direto.
Por outro lado, uma vez que os PSP têm acesso a todo o ecossistema de pagamentos, podem proporcionar a máxima flexibilidade, permitindo-lhe estabelecer calendários de pagamento e adotar sem problemas diferentes métodos de pagamento. Além disso, os PSP permitem-lhe personalizar o processamento de pagamentos para se adaptar melhor ao resto do seu ecossistema, integrando-se rapidamente com as suas ferramentas de CRM e outros módulos operacionais cruciais.
Capacidades de nicho e facilidade de integração
Até agora, as vantagens e as ofertas dos PSP ofuscaram claramente as alternativas de gateway de pagamento. No entanto, nem todas as empresas necessitam de funcionalidades robustas e variadas para configurar os seus pagamentos digitais. Nalguns casos, basta adquirir uma solução de nicho para resolver o seu problema específico de pagamento.
Por exemplo, as empresas com sistemas de pagamento digital existentes podem ganhar mais com a integração de um gateway de pagamento específico para adicionar outra opção de pagamento, incluindo ofertas de criptomoeda ou métodos de pagamento diferentes, como swaps.
Neste caso, é muito mais fácil adquirir e integrar um gateway de pagamento que se ligará rapidamente à sua infraestrutura. Por outro lado, os PSP são um conjunto de serviços mais robustos e, por vezes, mais desajeitados, que podem ser demasiado incómodos se pretender adquirir uma pequena melhoria para o seu sistema de pagamento existente. Além disso, pode ser necessário obter uma licença de PSP, o que levará ainda mais tempo e dinheiro para configurar tudo.
Acessibilidade
Finalmente, a maior vantagem das gateways em relação aos PSP é o fator preço, que permite às empresas equipar as opções de pagamento sem custos adicionais. Embora os PSP ofereçam um pacote completo de processamento de pagamentos, opções de integração, personalização e melhor execução das transferências, todo o serviço é consideravelmente dispendioso.
Por outro lado, os payment gateways são muito mais acessíveis, solicitando taxas de transação mais baixas e despesas mensais pelos seus serviços prestados. É possível, inclusive, adquirir um gateway de pagamento gratuito através de um software open-source.
No entanto, as soluções de código aberto geralmente não são recomendadas devido à sua falta de segurança e incapacidade de produzir contas de comerciante de baixo risco. Assim, a adoção de uma porta de pagamento de marca branca é muito mais rentável se necessitar de serviços de pagamento limitados em vez de um ecossistema completo.
Pensamentos finais
Para decidir entre um PSP ou um fornecedor de gateway de pagamento, é necessário avaliar cuidadosamente as suas próprias necessidades, decidindo o âmbito e a extensão dos seus requisitos de processamento de pagamentos. Enquanto os PSP oferecem um serviço mais abrangente que pode atender às suas necessidades de pagamento, os gateways são mais concentrados e menos dispendiosos.
Portanto, se pretender implementar um sistema de pagamento completo, os PSP são a sua melhor aposta, enquanto que se pretender simplesmente adquirir uma única solução de pagamento, as gateways podem satisfazer as suas necessidades por uma fração do custo.
