Quando as criptomoedas entraram pela primeira vez no mercado global, o seu principal apelo foi a liberdade sem precedentes para os utilizadores. Os proprietários de criptomoedas poderão armazenar, receber e pagar com moedas virtuais sem qualquer supervisão de terceiros. No entanto, pouco depois, a maior vantagem das criptomoedas tornou-se uma das suas fraquezas mais atrozes, tal como começaram a demonstrar inúmeros casos de fraude, de branqueamento de capitais e de financiamento terrorista.
O conceito Know Your Transaction (KYT) foi desenvolvido para compensar potenciais ameaças em transações de criptomoedas tornando o processo de pagamento mais transparente e seguro. Este artigo abordará os inúmeros benefícios do procedimento KYT, bem como o motivo pelo qual deve considerar integrar este mecanismo no seu negócio.
Principais Considerações
- A ferramenta de conformidade Know Your Transaction permite que as empresas monitorizem e detetem transações de criptomoedas questionáveis.
- O KYT permite que os negócios de criptomoedas protejam o fluxo de trabalho, previnam o crime financeiro e mantenham uma reputação sólida.
- As ferramentas KYT têm limitações, incluindo custos de configuração elevados, casos positivos falsos e preocupações com a privacidade do utilizador.
- A seleção de um prestador KYT perfeito depende do seu orçamento operacional, necessidades comerciais e complexidade das suas transações de criptomoedas.
O que é o KYT e como é que Previne os Crimes Financeiros?
O mecanismo de conformidade Know Your Transaction (KYT) permite que os negócios monitorizem as transações e, possivelmente, que previnam o crime financeiro no âmbito do seu histórico de transações.
A metodologia KYT é a espinha dorsal das diretrizes antibranqueamento de capitais (AML) e de combate ao financiamento terrorista (CTF). As transações financeiras transportam pedaços de informação que podem ser difíceis de analisar sem se implementar as ferramentas e mecanismos KYT.
O KYT também funciona como uma ferramenta de conformidade semelhante designada por diretriz Know Your Customer (KYC). Embora a metodologia de monitorização KYT data dos anos 70 do século XX, esta ferramenta evolui continuamente para acompanhar as necessidades mutáveis do mercado.
Dado que as atividades criminosas no setor financeiro se estão a tornar mais complexas e difíceis de detetar, o mecanismo KYT tem de ser sistematicamente atualizado. Naturalmente, o KYT tornou-se numa das ferramentas mais fiáveis na indústria das criptomoedas dado que permite que os negócios permaneçam seguros e evitem perdas com efeitos extremamente negativos ou consequências de crime.
Embora alguns creiam que o KYT vai contra a base da blockchain, esta comprovou ser uma ferramenta indispensável no combate a atividades ilícitas conduzidas com ativos digitais.
Como funciona o KYT?
Conforme mencionámos, a ferramenta KYT passou por muitas mudanças e evoluiu continuamente ao longo das décadas. No entanto, a finalidade e metodologia gerais da KYT permanecem iguais ao que eram no início. As instituições financeiras, bolsas de criptomoedas, corretores e muitas outras empresas utilizam este mecanismo para detetarem transações fraudulentas suspeitas, e é assim que o fazem.
Monitorização e Análise da Transação AML
O cerno dos procedimentos KYT bem-sucedidos é acompanhar e examinar as transações financeiras. Primeiro e acima de tudo, a tecnologia KYT dita que as empresas devem recolher dados da transação financeira, incluindo endereços IP, informação do recipiente, faturas e quaisquer outros pontos de dados disponíveis. A informação é, de seguida, processada por um algoritmo complexo treinado para detetar anomalias e desvios da norma.
Estas atividades anormais podem incluir realizar pequenas transações para uma conta massiva, realizar apenas levantamentos ou efetuar transaferências em intervalos de tempo estranhos.
No entanto, isto é apenas a ponta do icebergue, dado que os algoritmos KYT têm vindo a ficar cada vez mais avançados devido a receberem atualizações frequentes no seu sistema. As atualizações são, principalmente, empíricas, tendo em consideração os casos de crime fraudulento mais recentes e outras atividades de crimes de colarinho brancos descobertas.
Avaliar os Perfis dos Clientes
Após reunirem e analisarem as transações, é crucial criar um perfil de cliente. Embora seja possível analisar as transferência individualmente, é muito mais eficiente e eficaz criar um perfil de comportamento do cliente. Este processo permite que as empresas desenvolvam expetativas específicas para cada cliente e concluam fiavelmente se há quaisquer atividades suspeitas a decorrer.
Por exemplo, se um cliente realizar habitualmente apenas várias transações com as suas criptomoedas por mês e, subitamente, começar a transferir fundos ativamente a cada dois dias, isto poderá ser um sinal de atividade potencialmente maliciosa. Naturalmente, as mudanças de comportamento podem ter motivos legítimos do lado do cliente, mas ainda assim é prudente verificar quaisquer desvios questionáveis.
O setor das criptomoedas está repleto de indivíduos que começam como clientes legítimos, acumulam um perfil de cliente de respeito e, de repente, envolvem-se em atividades ilícitas. Assim sendo, é importante realizar avaliações do perfil do cliente em tempo real, ainda que a conta de utilizador tenha sido legítima por muito tempo.
As metodologias KYT e KYC resolveram muitos casos de crime de alto perfil, permitindo que as autoridades capturassem membros de grupos terroristas analisando simplesmente os padrões de pagamento em redes internacionais.
Vantagens de Implementar os Procedimentos de Conformidade KYT
O processo de criptomoedas KYT é de grande importância para qualquer negócio substancial neste setor. Atualmente, até os pequenos negócios de criptomoedas fariam bem em considerar os procedimentos de transação KYT dado que o crime financeiro em moedas virtuais encontra-se num máximo histórico.
O procedimento KYT previne o risco de branqueamento de capitais, atividades de burlões, terroristas ou instâncias de crimes financeiros e muitas outras atividades maliciosas através de meios financeiros. Indiscutivelmente, a vantagem mais crucial do KYT é ajudar os negócios a manterem um registo imaculado e uma reputação de alto nível aos olhos do público.
A adoção de ferramentas de monitorização da transação de criptomoedas permite que as empresas enviem um sinal de que a sua plataforma se encontra livre de riscos e de que é segura de utilizar. Fruto disso, a monitorização da transação de criptomoedas pode aumentar os números da receita enquanto mantém a segurança dentro do seu fluxo de trabalho digital.
Conheça os Limites da Sua Transação
Há três preocupações principais relacionadas com a metodologia KYT, incluindo custos de configuração, riscos de falsos positivos e o dilema da privacidade dos dados.
Primeiro, as despesas de configuração são consideráveis e muitas empresas mais pequenas podem precisar de investimentos de capital substanciais para o KYT. A implementação de todos os sistemas e protocolos relevantes e dedicar horas da equipa a este processo é muito dispendioso inicialmente e relativamente caro nos meses subsequentes.
Além disso, o procedimento KYT pode produzir muitos resultados falsos positivos para atividades suspeitas. Conforme mencionámos supra, pode haver muitos casos em que os utilizadores mudam simplesmente o seu comportamento por motivos legítimos. Assim sendo, as empresas podem ter de passar imenso tempo e recursos para investigar clientes que não representam qualquer perigo para o negócio.
Finalmente, os desafios relativos à privacidade dos dados são excecionalmente proeminentes nos procedimentos KYT das criptomoedas. Uma das principais atrações de utilizar transações blockchain é a o anonimato e a liberdade dos utilizadores. O processo KYT minimiza naturalmente estas vantagens, mas a compensação é necessária para criar um espaço seguro para transações e para armazenar fundos.
Diferenças Críticas Entre os Procedimentos KYC e KYT
O princípio Conheça o Seu Cliente é outro aspeto crucial de manter o seu negócio de criptomoeas seguro. Contudo, ao contrário do KYT, este é mais concentrado no processo de integração inicial. Segundo o KYC, a recolha de informação do cliente durante o processo de configuração é crucial para a aquisição de todos os dados.
O KYT e o KYC andam de mãos dadas dado que a recolha de dados do utilizador ajuda a criar um perfil de cliente e a verificar as suas atividades de transação em conformidade. É melhor combinar ambos estes métodos para alcançar conformidade e segurança máximas.
Como Adquirir um Software de Monitorização da Transação Adequado
Os passos cruciais para obter uma ferramenta KYT adequada dependem das suas necessidades comerciais imediatas. No entanto, há vários fatores a considerar em termos gerais. Primeiro e acima de tudo, a ferramenta KYT em questão deve ter as ferramentas de deteção apropriadas que podem ser automatizadas. A vantagem mais significativa do software KYT é que este deteta automaticamente quaisquer comportamentos questionáveis, poupando tempo e dinheiro aos negócios.
A solução KYT também deve ser fácil de navegar e de monitorizar dado que os seus funcionários passarão imenso tempo com esta ferramenta. Além disso, os prestadores de serviços KYT devem atualizar as suas metodologias subjacentes frequentemente. Desta forma, o software terá metodologias para detetar atividades maliciosas novas e emergentes no mercado.
Finalmente, o preço importa dado que alguns prestadores KYT cobram um preço avultado pelas suas assinaturas. No entanto, frequentemente, as empresas mais pequenas não precisam de serviços extensivos e complexos de grandes prestadores de KYT. Por conseguinte, antes de se comprometer com qualquer escolha, analise bem as suas necessidades, âmbito comercial e desafios operacionais dado que pode poupar-lhe imensas despesas mensalmente.
Considerações Finais
O processo KYT é necessário para qualquer empresa de criptomoedas que pretenda preservar uma reputação imaculada e garantir a segurança nas suas operações. Analisar o comportamento do cliente e as transações na blockchain é uma ótima forma de manter-se em conformidade, cuidar das suas partes interessadas e prevenir perdas irreparáveis. Assim sendo, é aconselhável analisar o mercado e selecionar o prestador de serviços KYT perfeito para as suas necessidades. Esta ferramenta pode, um dia, salvar a sua empresa de consequências imprevistas e terríveis.
