Quando le criptovalute hanno fatto il loro ingresso nel mercato globale, la loro principale attrattiva era la libertà senza precedenti per gli utenti. I proprietari di criptovalute potevano conservare, ricevere e pagare le valute virtuali senza la supervisione di terzi. Tuttavia, ben presto il più grande vantaggio delle criptovalute si è trasformato in una delle sue più gravi debolezze, come dimostrano i numerosi casi di frode, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
Il concetto di Conosci la tua transazione (KYT) è stato sviluppato per contrastare le potenziali minacce delle transazioni in criptovaluta rendendo il processo di pagamento più trasparente e sicuro. In questo articolo verranno illustrati i numerosi vantaggi della procedura KYT e i motivi per cui dovresti prendere in considerazione l’integrazione di questo meccanismo nella tua attività.
Punti Chiave
- Lo strumento di conformità Know Your Transaction consente alle aziende di monitorare e rilevare le transazioni di criptovalute dubbie.
- KYT consente alle aziende di criptovalute di proteggere il flusso di lavoro, prevenire i crimini finanziari e mantenere una solida reputazione.
- Gli strumenti KYT presentano dei limiti, tra cui gli elevati costi di configurazione, i casi di falsi positivi e i problemi di privacy degli utenti.
- La scelta del fornitore di KYT perfetto dipende dal tuo budget operativo, dalle tue esigenze aziendali e dalla complessità delle tue transazioni in criptovaluta.
Che Cos’è il KYT e Come Previene i Crimini Finanziari?
Il meccanismo di conformità Know Your Transaction (KYT) consente alle aziende di monitorare le transazioni e possibilmente di prevenire i crimini finanziari all’interno della loro storia di transazioni.
La metodologia KYT è la spina dorsale delle linee guida antiriciclaggio (AML) e contro il finanziamento del terrorismo (CTF). Le transazioni finanziarie contengono informazioni che potrebbero essere difficili da analizzare senza gli strumenti e i meccanismi del KYT.
KYT lavora anche con uno strumento di conformità simile chiamato linea guida Know Your Customer (KYC). Sebbene la metodologia di monitoraggio del KYT risalga agli anni ’70, questo strumento si evolve costantemente in base alle mutevoli esigenze del mercato.
Siccome le attività criminali nel settore finanziario stanno diventando sempre più complesse e difficili da individuare, il meccanismo del KYT deve essere aggiornato sistematicamente. Naturalmente, il KYT è diventato uno degli strumenti più affidabili nel settore delle criptovalute, in quanto consente alle aziende di rimanere al sicuro e di evitare le perdite o le conseguenze del crimine.
Anche se alcuni ritengono che il KYT vada contro le fondamenta della blockchain, ha dimostrato di essere uno strumento indispensabile per combattere le attività illecite condotte con gli asset digitali.
Come Funziona KYT?
Come abbiamo detto, lo strumento KYT ha subito molti cambiamenti e si è evoluto continuamente nel corso dei decenni. Tuttavia, lo scopo generale e la metodologia del KYT sono rimasti invariati rispetto all’inizio. Istituti finanziari, crypto exchange, broker e molte altre aziende utilizzano questo meccanismo per individuare transazioni fraudolente sospette.
The AML Transaction Monitoring and Analysis
Il cuore delle procedure KYT di successo è il monitoraggio e l’esame delle transazioni finanziarie. Innanzitutto, la tecnologia KYT prevede che le aziende raccolgano i dati delle transazioni finanziarie, compresi gli indirizzi IP, le informazioni sui destinatari, le fatture e qualsiasi altro dato disponibile. Le informazioni vengono poi elaborate da un complesso algoritmo addestrato a rilevare anomalie e deviazioni dalla norma.
Queste attività anomale potrebbero includere l’esecuzione di piccole transazioni su un conto enorme, l’esecuzione di soli prelievi o l’esecuzione di trasferimenti in intervalli di tempo strani.
Tuttavia, questa è solo la punta dell’iceberg, poiché gli algoritmi di KYT sono diventati sempre più avanzati grazie ai frequenti aggiornamenti del loro sistema. Gli aggiornamenti sono principalmente empirici e tengono conto degli ultimi casi di frode e di altre attività criminali scoperte dai colletti bianchi.
Valutare i Profili dei Clienti
Dopo aver raccolto e analizzato le transazioni, è fondamentale creare un profilo del cliente. Sebbene sia possibile analizzare i trasferimenti singolarmente, la creazione di un profilo comportamentale del cliente è molto più efficiente ed efficace. Questo processo permette alle aziende di sviluppare aspettative specifiche per ogni cliente e di concludere in modo affidabile se ci sono attività sospette in corso.
Ad esempio, se un cliente di solito effettua solo poche transazioni al mese con le sue criptovalute e improvvisamente inizia a trasferire attivamente fondi ogni due giorni, questo potrebbe essere un segnale di attività potenzialmente dannose. Naturalmente, i cambiamenti di comportamento possono avere ragioni legittime da parte del cliente, ma è comunque prudente controllare qualsiasi deviazione discutibile.
Il settore delle criptovalute è pieno di individui che iniziano come clienti legittimi, accumulano un profilo cliente rispettabile e poi si dedicano ad attività illecite. Per questo motivo, è importante effettuare una valutazione del profilo del cliente in tempo reale, anche se l’account dell’utente è legittimo da molto tempo.
Le metodologie KYT e KYC hanno risolto molti casi criminali di alto profilo, consentendo alle autorità di catturare i membri di gruppi terroristici semplicemente analizzando i modelli di pagamento nelle reti internazionali.
Vantaggi dell’Utilizzo delle Procedure di Conformità KYT
La procedura KYT per le criptovalute è preziosa per qualsiasi azienda importante in questo settore. Attualmente, anche le piccole imprese di criptovalute farebbero bene a prendere in considerazione le procedure di transazione KYT, dato che il crimine finanziario nelle valute virtuali è ai massimi storici.
La procedura KYT previene il rischio di riciclaggio di denaro, le attività dei truffatori, i casi di finanziamento del terrorismo o della criminalità e molte altre attività dannose condotte attraverso mezzi finanziari. Probabilmente, il vantaggio più importante del KYT è quello di aiutare le aziende a mantenere un track record impeccabile e una reputazione di alto livello agli occhi del pubblico.
L’adozione di strumenti di monitoraggio delle transazioni in criptovaluta consente alle aziende di inviare un segnale che la loro piattaforma è priva di rischi e sicura da utilizzare. Di conseguenza, il monitoraggio delle transazioni in criptovaluta può aumentare le entrate mantenendo la sicurezza del flusso di lavoro digitale.
Conoscere i Limiti delle Transazioni
Ci sono tre preoccupazioni principali legate alla metodologia KYT, tra cui i costi di configurazione, rischi di falso positivo e il dilemma della privacy dei dati.
Prima di tutto, le spese di avviamento sono considerevoli e molte aziende più piccole potrebbero richiedere ingenti investimenti di capitale per il KYT. Implementare tutti i sistemi e i protocolli pertinenti e dedicare ore del personale a questo processo è molto costoso inizialmente e relativamente costoso nei mesi successivi.
Inoltre, la procedura KYT può produrre molti falsi positivi per attività sospette. Come già detto, potrebbero esserci molti casi in cui gli utenti cambiano semplicemente il loro comportamento per motivi legittimi. Quindi, le aziende potrebbero dover spendere molto tempo e risorse per indagare su clienti che non rappresentano alcun pericolo per l’azienda.
Infine, le sfide legate alla privacy dei dati sono eccezionalmente importanti con le procedure di crypto KYT. Una delle principali attrattive dell’utilizzo delle transazioni su blockchain è l’anonimato e la libertà degli utenti. Il processo KYT riduce naturalmente al minimo questi vantaggi, ma il compromesso è necessario per creare un centro sicuro per le transazioni e l’archiviazione dei fondi.
Differenze Fondamentali Tra le Procedure KYC e KYT
Il principio “Conosci il tuo cliente” è un altro aspetto fondamentale per mantenere al sicuro la tua attività in criptovaluta. Tuttavia, a differenza del KYT, si concentra maggiormente sul processo iniziale di onboarding. Secondo il KYC, la raccolta delle informazioni sul cliente durante il processo di configurazione è fondamentale per acquisire tutti i dati.
KYT e KYC vanno di pari passo poiché la raccolta dei dati degli utenti aiuta a creare un profilo del cliente e a controllare di conseguenza le sue attività di transazione. È meglio combinare entrambi i metodi per ottenere la massima conformità e sicurezza.
Come Acquisire un Software di Monitoraggio delle Transazioni Adatto
Le fasi cruciali per ottenere uno strumento KYT adeguato dipendono dalle tue esigenze aziendali immediate. Tuttavia, ci sono diversi fattori da considerare in generale. Innanzitutto, lo strumento KYT in questione deve disporre di strumenti di rilevamento appropriati che possano essere automatizzati. Il vantaggio più significativo del software KYT è che rileva automaticamente qualsiasi comportamento discutibile, facendo risparmiare tempo e denaro alle aziende.
La soluzione KYT deve anche essere facile da navigare e da monitorare, dato che il tuo staff passerà molto tempo con questo strumento. Inoltre, i fornitori di KYT dovrebbero aggiornare frequentemente le loro metodologie di base. In questo modo, il software disporrà di metodologie in grado di rilevare le nuove attività dannose emergenti sul mercato.
Infine, il prezzo è importante: alcuni fornitori di KYT applicano un prezzo elevato per i loro abbonamenti. Tuttavia, le aziende più piccole spesso non hanno bisogno dei servizi estesi e complessi dei grandi fornitori di KYT. Quindi, prima di scegliere, analizza bene le tue esigenze, la portata della tua attività e le sfide operative, perché potrebbe farti risparmiare molte spese mensili.
Considerazioni Finali
Il processo di KYT è necessario per qualsiasi azienda di criptovalute che voglia mantenere una reputazione impeccabile e garantire la sicurezza delle proprie operazioni. Analizzare il comportamento dei clienti e le transazioni blockchain è un ottimo modo per rimanere conformi, prendersi cura dei propri stakeholder e prevenire perdite irreparabili. È quindi consigliabile analizzare il mercato e selezionare il fornitore di KYT perfetto per le tue esigenze. Questo strumento potrebbe salvare un giorno la tua azienda da conseguenze impreviste e terribili.
