Nel 2024, i pagamenti digitali si sono trasformati in una necessità anziché in una comodità. Oggi quasi il 75% dei pagamenti totali viene effettuato digitalmente e i clienti scelgono sempre più spesso soluzioni di pagamento virtuali. Di conseguenza, anche le piccole e medie imprese sono obbligate a dotarsi di un sistema di pagamento per le operazioni digitali. In caso contrario, ti perderai un grande flusso di entrate provenienti dai clienti digitali di tutto il mondo.
Non ha più senso evitare l’opportunità di diventare digitale e di uscire dai confini del tuo mercato locale come azienda. Devi prendere in considerazione l’adozione di una soluzione di elaborazione dei pagamenti per accelerare la tua crescita a livello internazionale e acquisire una quota ancora maggiore del tuo mercato locale. In questo articolo verranno discusse due opzioni principali: i gateway di pagamento e i fornitori di servizi di pagamento e quale sia l’alternativa migliore per le tue operazioni commerciali.
Punti Chiave
- I gateway di pagamento forniscono un ponte digitale tra i clienti e le aziende per l’elaborazione dei pagamenti.
- I fornitori di servizi di pagamento offrono lo stesso servizio ma con un ecosistema di strumenti più ampio, maggiore personalizzazione e servizi complementari.
- La scelta tra le due opzioni dipende dal tuo budget e dalle tue esigenze immediate di elaborazione dei pagamenti.
Cosa Sono i Servizi di Pagamento e Perché Ne Hai Bisogno?
Prima di tutto, parliamo della natura tecnica e del ruolo dei servizi di pagamento per le aziende moderne. I servizi di pagamento sono soluzioni software che si integrano nella tua infrastruttura di pagamento e ti permettono di ricevere pagamenti online da clienti digitali. Se non disponi di alcun sistema di pagamento, le soluzioni digitali possono aiutarti a impostare un intero processo di pagamento dal primo momento.
I sistemi di pagamento possono collegarsi direttamente al tuo conto bancario aziendale, permettendoti di ricevere rapidamente i fondi provenienti dai pagamenti dei clienti per i tuoi prodotti o servizi. Per quanto riguarda i clienti, il sistema di pagamento permette ai conti dei clienti di pagare direttamente le tue offerte. Infine, il sistema di pagamento trasferisce i fondi dei clienti sul tuo conto bancario. In molti casi, i sistemi di pagamento prevedono controlli automatizzati KYC, KYT e altri controlli di conformità per verificare l’autenticità delle transazioni. Esistono due esempi principali di sistemi di pagamento che la tua azienda può acquisire. Discutiamone.
Comprendere i Gateway di Pagamento
Quindi, cosa è un gateway di pagamento? I gateway di pagamento sono software digitali che facilitano i pagamenti online in modo completo. L’integrazione del gateway di pagamento consente alle aziende di automatizzare la verifica dei dati delle carte di credito o dei portafogli digitali dei clienti e la successiva elaborazione dei pagamenti.
Una volta avviata la transazione, il gateway di pagamento online cripta la richiesta, la invia al processore di pagamento e finalizza il trasferimento.
Infine, il gateway trasferisce l’importo del pagamento al conto dell’esercente, concludendo la transazione. In parole povere, un gateway di pagamento sicuro collega i conti degli esercenti e i conti dei clienti all’interno di un unico sistema continuo, garantendo la sicurezza delle transazioni e una velocità ottimale.
Per questo motivo, i gateway di pagamento svolgono un ruolo inestimabile nella creazione di pagamenti online per le aziende che non dispongono dell’ecosistema nativo per raggiungere questo obiettivo.
Nove clienti su dieci dichiarano di utilizzare i pagamenti digitali in una forma o nell’altra durante l’anno, rendendo quasi necessaria l’adozione di gateway di pagamento o la collaborazione con i PSP.
Come Funzionano i Fornitori di Servizi di Pagamento?
Ora, parliamo di Che cosa sono i PSP? Un fornitore di servizi di pagamento (PSP) è una soluzione di pagamento completa per le aziende. Un processore PSP non è solo un software, ma un intero ecosistema per le tue esigenze di pagamento. I PSP offrono una suite completa di servizi che ottimizzano l’intero flusso di elaborazione dei pagamenti delle aziende, andando oltre la semplice offerta di un gateway di pagamento.
A parte i servizi di elaborazione dei pagamenti presentati sopra, l’integrazione dei PSP può aiutarti a creare conti commerciali, migliorare le pratiche di prevenzione delle frodi e fornire numerosi servizi complementari per catalizzare l’efficienza del tuo sistema di pagamento. In breve, i PSP offrono un servizio molto più ampio, che copre una gamma più vasta di esigenze di elaborazione dei pagamenti per le aziende.
Fornitore di Servizi di Pagamento vs Gateway di Pagamento
Sia un gateway di pagamento che un fornitore di servizi di pagamento possono fornire servizi di elaborazione dei pagamenti per le operazioni della tua azienda. Tuttavia, la scelta tra le due opzioni richiede un’attenta considerazione. Sebbene i fornitori di servizi di pagamento offrano un ecosistema di servizi più ampio, dovresti comunque valutare entrambe le soluzioni e stabilire quale si adatta alle tue esigenze immediate e a lungo termine.
Estensione delle Caratteristiche
Come già detto, sia i gateway di pagamento che i PSP offrono soluzioni di elaborazione dei pagamenti. Tuttavia, mentre i gateway di pagamento servono esclusivamente alle aziende per eseguire i trasferimenti dei clienti, i PSP gestiscono tutte le operazioni relative ai pagamenti digitali dalla A alla Z. I PSP forniscono un conto commerciale dedicato alle aziende per accelerare il processo di reperimento dei fondi. I conti commerciali sono integrati nel sistema di pagamento del PSP e consentono alle aziende di ricevere i pagamenti dei clienti molto più velocemente rispetto ai gateway di pagamento esterni.
Inoltre, con i PSP il regolamento è automatico e le aziende possono ricevere i trasferimenti dei clienti senza dover gestire manualmente il flusso di denaro. La prevenzione delle frodi è un’altra caratteristica fondamentale dei PSP, così come lo screening delle transazioni ai fini delle norme KYC, KYT, antiriciclaggio e antiterrorismo. Di conseguenza, gli operatori delle reti di pagamento gestiscono la maggior parte dei controlli di sicurezza e riducono al minimo il coinvolgimento delle aziende nel processo di conformità.
Opzioni di Personalizzazione
È fondamentale poter scegliere quando si tratta dei tuoi sistemi di elaborazione dei pagamenti. La personalizzazione del flusso di pagamento, l’automazione dei pagamenti, la scelta delle valute e l’impostazione di piani di pagamento fissi sono una piccola parte delle opzioni cruciali di cui ogni azienda ha bisogno. I gateway di pagamento possono soddisfare una parte di queste esigenze, ma sono per lo più limitati alla personalizzazione dei pagamenti diretti.
D’altra parte, poiché i PSP hanno accesso all’intero ecosistema dei pagamenti, possono offrire la massima flessibilità, consentendoti di impostare piani di pagamento e di adottare senza problemi diversi metodi di pagamento. Inoltre, i PSP ti permettono di personalizzare l’elaborazione dei pagamenti per adattarsi meglio al resto del tuo ecosistema, integrandosi rapidamente con i tuoi strumenti CRM e altri moduli operativi cruciali.
Capacità di Nicchia e Facilità di Integrazione
Fino a questo momento, i vantaggi e le offerte dei PSP hanno chiaramente messo in ombra le alternative di gateway di pagamento. Tuttavia, non tutte le aziende hanno bisogno di funzionalità robuste e varie per impostare i loro pagamenti digitali. In alcuni casi, è sufficiente acquistare una soluzione di nicchia per risolvere il tuo problema di pagamento specifico.
Per esempio, le aziende con sistemi di pagamento digitali già esistenti potrebbero guadagnare di più integrando un gateway di pagamento specifico per aggiungere un’altra opzione di pagamento, comprese le offerte di criptovalute o metodi di pagamento diversi come gli swap.
In questo caso, è molto più facile acquisire e integrare un gateway di pagamento che si colleghi rapidamente alla tua infrastruttura. D’altra parte, i PSP sono una serie di servizi più robusti e talvolta più macchinosi che potrebbero essere troppo fastidiosi se desideri acquisire un piccolo miglioramento per il tuo sistema di pagamento esistente. Inoltre, potresti dover ottenere una licenza PSP, il che richiederà ancora più tempo e denaro per configurare il tutto.
Accessibilità
Infine, il più grande vantaggio dei gateway rispetto ai PSP è il fattore prezzo, che consente alle aziende di equipaggiare le opzioni di pagamento senza costi aggiuntivi. Mentre i PSP offrono un pacchetto completo di elaborazione dei pagamenti, opzioni di integrazione, personalizzazione e migliore esecuzione dei trasferimenti, l’intero servizio è notevolmente costoso.
D’altra parte, i gateway di pagamento sono molto più convenienti e richiedono commissioni di transazione e spese mensili più basse per i loro servizi. È persino possibile acquistare un gateway di pagamento gratuito attraverso un software open-source.
Tuttavia, le soluzioni open-source sono generalmente sconsigliate a causa della loro mancanza di sicurezza e dell’incapacità di produrre conti commerciali a basso rischio. Quindi, adottare un gateway di pagamento white-label è molto più conveniente se hai bisogno di servizi di pagamento limitati invece che di un intero ecosistema.
Pensieri Finali
Per decidere tra un PSP o un fornitore di gateway di pagamento, devi valutare attentamente le tue esigenze, decidendo la portata e l’estensione dei tuoi requisiti di elaborazione dei pagamenti. Mentre i PSP offrono un servizio più completo in grado di soddisfare le tue esigenze di pagamento, i gateway sono più concentrati e meno costosi..
Quindi, se desideri implementare un intero sistema di pagamento, i PSP sono la scelta migliore, mentre se desideri semplicemente acquisire una singola soluzione di pagamento, i gateway possono soddisfare le tue esigenze a una frazione del costo.
