Ketika mata uang kripto pertama kali memasuki pasar global, daya tarik utamanya adalah kebebasan pengguna yang tak pernah ada sebelumnya. Pemilik kripto dapat menyimpan, menerima, dan membayar dalam mata uang virtual tanpa pengawasan dari pihak ketiga. Namun, kelebihan terbesar kripto ini kini menjadi salah satu kelemahan yang paling melumpuhkan seiring dengan banyaknya kasus penipuan, pencucian uang, dan kasus pendanaan teroris yang mulai terdeteksi.
Konsep Know Your Transaction (KYT) pun dikembangkan untuk menghadapi potensi ancaman dalam transaksi kripto dengan membuat proses pembayaran jadi lebih transparan dan aman. Artikel ini akan membahas manfaat prosedur KYT dan mengapa Anda harus mempertimbangkan integrasi mekanisme ini di dalam bisnis Anda.
Poin Penting
- Konsep kepatuhan Know Your Transaction memungkinkan perusahaan memantau dan mendeteksi transaksi kripto yang meragukan.
- KYT memungkinkan bisnis kripto mengamankan alur kerja, mencegah kejahatan finansial, dan menjaga reputasi baik.
- Sistem KYT memiliki keterbatasan, termasuk biaya pengaturan yang tinggi, kasus positif palsu, dan masalah privasi pengguna.
- Pemilihan penyedia KYT yang sempurna tergantung pada anggaran operasional, kebutuhan bisnis, dan kompleksitas transaksi kripto Anda.
Pengertian KYT, dan Fungsinya dalam Mencegah Kejahatan Finansial
Mekanisme kepatuhan Know Your Transaction (KYT) memungkinkan bisnis untuk memantau transaksi dan mencegah kejahatan finansial di dalam riwayat transaksi mereka.
Metodologi KYT adalah tulang punggung pedoman anti-pencucian uang (APU) dan pencegahan pendanaan terorisme (PPT). Transaksi keuangan memuat sedikit informasi yang mungkin sulit dianalisis tanpa adanya alat dan mekanisme KYT.
KYT juga bekerja dengan sistem kepatuhan yang serupa, yaitu pedoman Know Your Customer (KYC). Meskipun metodologi pemantauan KYT sudah ada sejak tahun 1970-an, alat ini terus berkembang seiring dengan perubahan kebutuhan pasar.
Karena aktivitas kriminal di sektor keuangan menjadi makin kompleks dan sulit dikenali, mekanisme KYT juga harus ditingkatkan secara sistematis. KYT telah menjadi salah satu alat paling andal dalam industri kripto karena memungkinkan bisnis menjaga keamanan dan menghindari kerugian atau konsekuensi melumpuhkan dari kejahatan finansial tersebut.
Meskipun beberapa pihak berpendapat bahwa KYT bertentangan dengan fondasi blockchain, KYT terbukti sebagai mekanisme yang sangat diperlukan untuk memerangi aktivitas ilegal yang dilakukan dengan aset digital.
Bagaimana Cara Kerja KYT?
Seperti yang telah kami sebutkan, sistem KYT telah mengalami banyak perubahan dan terus berkembang selama beberapa dekade ini. Namun, tujuan umum dan metodologi KYT tetap sama seperti pada awalnya. Lembaga keuangan,bursa kripto, broker, dan banyak perusahaan lain memanfaatkan mekanisme ini untuk mendeteksi transaksi yang dicurigai sebagai penipuan, dan caranya kami uraikan di bawah ini.
Pemantauan dan Analisis Transaksi APU
Inti keberhasilan prosedur KYT adalah melacak dan memeriksa transaksi keuangan. Yang pertama dan terpenting, teknologi KYT mengharuskan perusahaan mengumpulkan data transaksi keuangan, termasuk alamat IP, informasi penerima, invois, dan poin data lain yang tersedia. Informasi tersebut kemudian diproses oleh algoritma kompleks yang dilatih untuk mendeteksi anomali dan penyimpangan dari norma.
Aktivitas tidak normal bisa berupa melakukan beberapa transaksi kecil ke rekening besar, hanya melakukan penarikan, atau melakukan transfer dalam interval waktu yang tidak biasa.
Akan tetapi, ini hanyalah puncak gunung es. Algoritma KYT sudah makin canggih karena sistemnya sering diperbarui. Pembaruan ini terutama bersifat empiris, dengan mempertimbangkan kasus penipuan terbaru dan aktivitas kejahatan kerah putih lainnya yang ditemukan.
Mengevaluasi Profil Klien
Setelah mengumpulkan dan menganalisis transaksi, langkah penting selanjutnya adalah membuat profil klien. Meskipun analisis transfer dapat dilakukan secara individu, pembuatan profil perilaku klien akan menjadikannya jauh lebih efisien dan efektif. Proses ini memungkinkan perusahaan mengembangkan ekspektasi spesifik untuk setiap klien dan dengan reliabel menyimpulkan jika telah terjadi aktivitas mencurigakan.
Sebagai contoh, jika klien biasanya hanya melakukan beberapa transaksi dengan mata uang kripto per bulan dan tiba-tiba mulai aktif mentransfer dana setiap dua hari, ini bisa menjadi tanda adanya aktivitas yang berpotensi bahaya. Perubahan perilaku tersebut memang bisa saja didasari alasan yang valid, tetapi langkah paling bijaksana dalam kasus ini adalah memeriksa penyimpangan yang patut dipertanyakan.
Sektor kripto dipenuhi orang-orang yang awalnya masuk sebagai klien valid, yang lalu mendapatkan profil sebagai klien dengan reputasi baik, tetapi kemudian terlibat dalam aktivitas terlarang. Jadi, melakukan penilaian profil klien secara real-time sangatlah penting meskipun akun pengguna tersebut memang sudah valid sejak lama.
Metodologi KYT dan KYC telah menyelesaikan banyak kasus kejahatan tingkat tinggi, yang memungkinkan pihak berwenang menangkap anggota kelompok teroris hanya dengan menganalisis pola pembayaran di jaringan internasional.
Manfaat Menggunakan Prosedur Kepatuhan KYT
Proses KYT kripto sangat bermanfaat untuk bisnis besar di sektor ini. Bahkan, bisnis kripto kecil pun sebaiknya mempertimbangkan prosedur transaksi KYT karena kejahatan finansial dalam mata uang virtual sedang berada pada titik tertinggi sepanjang sejarahnya yang singkat ini.
Prosedur KYT mencegah risiko pencucian uang, aktivitas penipuan, pendanaan teroris atau kriminal, dan banyak aktivitas kejahatan lainnya yang dilakukan melalui sarana keuangan. Dapat dikatakan bahwa kelebihan KYT yang paling krusial adalah membantu bisnis mempertahankan rekam jejak yang sempurna dan reputasi tinggi di mata publik.
Dengan mengadopsi alat pemantauan transaksi mata uang kripto, perusahaan dapat mengatakan bahwa platform mereka bebas risiko dan aman untuk digunakan. Hasilnya, pemantauan transaksi kripto dapat meningkatkan angka pendapatan sekaligus menjaga keamanan alur kerja digital bisnis Anda.
Batasan Know Your Transaction
Ada tiga permasalahan utama yang berkaitan dengan metodologi KYT, termasuk biaya pengaturan, risiko positif palsu, dan dilema privasi data.
Pertama, biaya penerapan KYT cukup tinggi dan banyak perusahaan kecil yang mungkin memerlukan investasi modal besar untuk ini. Penerapan semua sistem dan protokol yang relevan, serta mendedikasikan jam kerja staf untuk proses ini pada awalnya sangat mahal, dan juga relatif mahal pada bulan-bulan berikutnya.
Selain itu, prosedur KYT dapat mengeluarkan banyak hasil positif palsu, yaitu ketika suatu transaksi terdeteksi mencurigakan, tetapi sebenarnya transaksi itu valid. Seperti yang telah disebutkan di atas, mungkin ada banyak kasus pengguna mengubah perilakunya karena alasan yang sah. Dan dalam kasus ini, perusahaan mungkin harus menghabiskan banyak waktu dan sumber daya untuk menyelidiki klien yang tidak menimbulkan bahaya apa pun bagi bisnis.
Terakhir, tantangan privasi data sangat menonjol dalam prosedur KYT kripto. Salah satu daya tarik utama penggunaan transaksi blockchain adalah anonimitas dan kebebasan pengguna. Proses KYT jelas telah meminimalkan kelebihan tersebut, tetapi dalam hal ini keseimbangan sangat diperlukan untuk menciptakan saluran transaksi dan penyimpanan dana yang aman.
Perbedaan Utama Antara KYC dan KYT
Prinsip Know Your Customer adalah aspek krusial lainnya yang membantu mengamankan bisnis kripto. Akan tetapi, tidak seperti KYT, sistem satu ini lebih berkonsentrasi pada proses pendaftaran pengguna.Menurut KYC, mengumpulkan informasi pelanggan selama proses pendaftaran sangat penting untuk memperoleh semua data.
KYT dan KYC berjalan beriringan karena pengumpulan data pengguna membantu membuat profil pelanggan dan memeriksa aktivitas transaksi mereka. Cara terbaik adalah menggabungkan kedua metode ini untuk memaksimalkan kepatuhan dan keamanan.
Cara Memperoleh Perangkat Lunak Pemantauan Transaksi yang Sesuai
Langkah-langkah penting dalam mendapatkan alat KYT yang tepat bergantung pada kebutuhan bisnis Anda saat ini. Namun, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan secara umum. Yang pertama dan terpenting, alat KYT harus memiliki alat deteksi yang sesuai dan dapat diotomatisasi. Kelebihan perangkat lunak KYT yang paling signifikan adalah otomatis mendeteksi perilaku yang meragukan sehingga menghemat waktu dan biaya.
Solusi KYT juga harus mudah dinavigasi dan dipantau karena staf Anda akan menghabiskan banyak waktu dengan alat ini. Selain itu, penyedia KYT harus sering memperbarui metodologi yang mendasarinya. Dengan demikian, perangkat lunak akan memiliki metodologi untuk mendeteksi aktivitas berbahaya jenis baru dan sedang berkembang di pasar.
Terakhir, harga juga penting karena beberapa penyedia KYT mengenakan biaya langganan yang tinggi. Namun, perusahaan kecil biasanya tidak memerlukan layanan KYT yang ekstensif dan kompleks. Jadi, sebelum membuat pilihan apa pun, analisis dahulu kebutuhan, ruang lingkup bisnis, dan tantangan operasional Anda dengan baik karena itu mungkin dapat menghemat banyak pengeluaran bulanan.
Kesimpulan
Proses KYT diperlukan oleh perusahaan kripto yang ingin menjaga reputasi sempurna dan memastikan keamanan dalam operasinya. Menganalisis perilaku klien dan transaksi blockchain adalah cara terbaik untuk mematuhi regulasi, menjaga keamanan pemangku kepentingan, dan mencegah kerugian yang tidak dapat dipulihkan. Jadi, sebaiknya lakukan analisis pasar dan pilih penyedia KYT yang tepat untuk kebutuhan Anda. Suatu hari, alat ini mungkin akan menyelamatkan perusahaan Anda dari konsekuensi mengerikan dan tidak terduga.
