क्रिप्टोकरेंसी क्षेत्र पिछले कुछ वर्षों में तेजी से बढ़ा है और अब यह वित्त में सबसे अधिक चर्चित विषयों में से एक है। वैश्विक वित्तीय प्रणाली में क्रांति लाने की क्षमता के साथ, विकेंद्रीकृत नेटवर्क और केंद्रीकृत संस्थाओं के बीच की सीमाओं को मिटाने से लेकर वित्तीय सेवाओं तक अधिकतम लोगों की पहुंच तक बैंकिंग पर इसका बहुत ज्यादा प्रभाव होने वाला है – । आखिरकार क्रिप्टो के लिए आगे का पथ कैसा होगा ? इस ब्लॉग पोस्ट में, हम विकसित और उभरते दोनों बाजारों के आसपास बैंकिंग उद्योग में क्रिप्टो कैसे आकार ले सकते हैं, इसके अनुमानों पर चर्चा करेंगे।
महत्वपूर्ण मुद्दे
- बैंक तेजी से क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन तकनीक को अपना रहे हैं, संबंधित सेवाएं प्रदान कर रहे हैं और बैंकिंग परिचालन में क्रांति ला रहे हैं।
- बढ़ती स्वीकार्यता के बावजूद, नियामक मुद्दों, कानूनी अनिश्चितताओं और सुरक्षा चिंताओं जैसी चुनौतियाँ बैंकिंग में क्रिप्टो एकीकरण में बाधा बनी हुई हैं।
- बैंकिंग में क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन द्वारा आने वाले भविष्य का संकेत सीबीडीसी, DeFi एक्सपाँशन और फिनटेक साझेदारी के माध्यम से नए बिजनेस मॉडल जैसे उभरते रुझान देते हैं।
बैंकिंग में क्रिप्टो की वर्तमान स्थिति
बैंकिंग में क्रिप्टो अभी भीअपने के शुरुआती चरण में है। अधिकांश बैंक क्रिप्टोकरेंसी के सीमित नियामक ढांचे और अस्थिर प्रकृति के कारण इसमें भारी निवेश करने से झिझकते हैं। यह झिझक विकसित बाजारों में सबसे ज्यादा है, जबकि उभरते बाजारों में कुछ बैंक इसतकनीक को आजमाने के लिए अधिक उत्सुक हैं।
बैंक पतन की हालिया खबरों ने भी बैंकिंग नियामकों को चिंतित किया है, जिन्होंने अभी तक एक उपयुक्त regulatory framework. सिल्वरगेट-बैंक का पतन Silvergate Bankसिल्वरगेट बैंक, एक क्रिप्टो-अनुकूल वित्तीय संस्था,जिसने सभी वित्तीय संस्थाओं में हलचल मचा दी। कुछ लोग आने वाली समस्याओं से चिंतित हैं और निराशावादी भविष्यवाणियाँ कर रहे हैं सिलिकॉन वैली बैंक , जिसे कम-ब्याज वाले उपकरणों में अपने निवेश के कारण नुकसान उठाना पड़ा, जिसका मूल्य तेजी से घट गया, और सिग्नेचर बैंक, जिसकी अतीत में कई बार कई बार जांच की गई थी| सच यह है कि इन बैंकों ने क्रिप्टोकरेंसी बाजार में प्रवेश किया और और भी अधिक जांच का सामना किया, और इस बात से लोगों की चिंताएं और बढ़ गईं।
हालाँकि, जोखिम से बचने या पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए ऐसेटस् के रूप में इसके उपयोग की स्वीकार्यता बढ़ रही है। कुछ वित्तीय संस्थाओं ने ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करके क्रिप्टो लेनदेन, हिरासत और भुगतान से संबंधित सेवाएं भी प्रदान करना शुरू कर दिया है। यह गतिविधि अफ्रीका और एशिया जैसे उभरते बाजारों की तुलना में अमेरिका और यूरोप जैसे विकसित बाजारों में अधिक आम हो गई है।
बैंकिंग में क्रिप्टो अपनाने के सामने प्रमुख चुनौतियाँ और सीमाएँ
बैंकिंग क्षेत्र में क्रिप्टो अभी भी बड़ी चुनौतियों का सामना कर रहा है। पर्याप्त विनियामक ढांचे की कमी, कानूनी अनिश्चितताएं, और अपने ग्राहक को जानने की और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग आवश्यकताओं से संबंधित कठिनाइयां कुछ मुख्य बाधाएं रही हैं, जिन्होंने इसकी मुख्यधारा को में अपनाए जाने में परेशानी हो रही है।
इसके अलावा, क्रिप्टोकरेंसी ऐसेटस् में निवेश करने वाले अन्य संस्थाओं के लिए सुरक्षा को एक प्रमुख जोखिम कारक के रूप में भी देखा जाता है। जैसे-जैसे अधिक मूल्य डिजिटल टोकन में लॉक हो जाता है, हैकर हमलों से होने वाली संभावित क्षति का धोखा , जैसे कि हाल ही में हुआ क्वाड्रिगासीएक्स घोटाला – जहां इसके संस्थापक की मृत्यु के कारण 200 मिलियन डॉलर से अधिक का नुकसान हुआ – बढ़ता जाता है।
क्रिप्टोकरेंसी के बढ़ते मूल्य से मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य अवैध गतिविधियों का खतरा भी बढ़ जाता है । अधिकांश बैंकों ने आपराधिक और अवैध गतिविधि की संभावनाओं को कम करने और मनी लॉन्ड्रर्स से लड़ने के लिए कड़े केवाईसी/एएमएल प्रोटोकॉल लागू किए हैं। फिर भी, ब्लॉकचेन नेटवर्क जैसे विकेंद्रीकृत और गुमनाम स्थानों में ये उपाय पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।
उपभोक्ता सुरक्षा एक और चिंता का विषय है, क्योंकि ज्यादातर उपयोगकर्ता जो अपने अधिकारों से अनजान हैं या यह नहीं समझते हैं कि क्रिप्टोकरेंसी सेवाओं का सही तरीके से उपयोग कैसे किया जाए उनके लिए काफी कम कानूनी सुरक्षा उपाय हैं । लोगों को धोखा दिए जाने के कई उदाहरण मौजूद हैं जहां उन्होंने किसी अनजान व्यक्ति को पैसे दिए और वो पैसे वापस नहीं मिले।
पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं और बिजनेस मॉडल पर क्रिप्टो का प्रभाव
हालांकि, जोखिमों और बुरे अनुभवों के बावजूद, क्रिप्टोकरेंसी में विकसित और उभरते दोनों वित्तीय बाजारों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के तरीके को गहराई से बदलने की क्षमता है। भुगतान सेवाओं के संदर्भ में, यह निपटान समय को कम कर सकता है और वितरित लेजर्स के माध्यम से पारदर्शिता और सुरक्षा बढ़ा सकता है । इससे उपयोगकर्ताओं के साथ-साथ वित्तीय संस्थाओं की लागत भी कम हो सकती है।
साथ ही, यह डिजिटल बैंकिंग मॉडल की ओर बदलाव ला सकता है और संसाधनों या पहचान दस्तावेजों की कमी के कारण पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों से बाहर रखे गए लोगों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंचा सकता है।
इसके अलावा, क्रिप्टो का उपयोग अधिक विश्वसनीय डेटा प्रदान कर ऋण जैसे मौजूदा बैंकिंग उत्पादों को बेहतर बनाने के लिए किया जा सकता है, जिस पर ऋणदाता अपने निर्णयों को आधार बना सकते हैं – कम जोखिम स्तरों पर उच्च गुणवत्ता वाले ऋण पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं। यह बैंकों को ब्लॉकचेन पर ऐसेटस् द्वारा समर्थित डिजिटल टोकन जारी करने में भी सक्षम कर सकता है, जिससे वे पीयर-टू-पीयर ऋण या भुगतान जैसी सेवाएं प्रदान कर सकती हैं ।
व्यावसायिक मॉडल के संदर्भ में, यह बैंकों को लेन-देन बैंकिंग से दूर और ज्यादा पाने की ओर बढ़ने में सक्षम करता है ऐसेटस् प्रबंधन सेवाएं – अंततः रेवेन्यू के नए स्रोत तैयार कर रही हैं जिनका उपयोग अन्य क्षेत्रों में गिरावट की भरपाई के लिए किया जा सकता है।
वास्तव में, कई संस्थाओं ने पहले ही “भविष्य देखा है” और क्रिप्टो को अपनी बैंकिंग सेवाओं में एकीकृत कर दिया है।
बैंकिंग में सफलता से क्रिप्टो अपनानेवाले केस स्टडीज्
गोल्डमैन सैक्स
कई बैंकों ने पहले ही अपनी बैंकिंग सेवाओं में क्रिप्टोकरेंसी को एकीकृत करना शुरू कर दिया है। 2021 में, गोल्डमैन सैक्स ने अपना पहला क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग डेस्क लॉन्च किया। सीईओ डेविड सोलोमन के नेतृत्व में गोल्डमैन सैक्स का लक्ष्य अपनी बाजार उपस्थिति का विस्तार करने के लिए चुनिंदा निकषों पर क्रिप्टो ट्रेडिंग संस्थाओं को स्वीकार करके अपनी पेशकशों को व्यापक बनाना है। इसके अलावा, कंपनी ने एक नए सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म का अनावरण किया है जो अपने ग्राहकों को वास्तविक समय में क्रिप्टोकरेंसी की कीमतें और समाचार प्रदान करता है।
बीबीवीए
हाल ही में, बीबीवीए स्पेन में क्रिप्टो ऐसेटस् हिरासत सेवाएं प्रदान करने वाला पहला वैश्विक बैंक बन गया। स्पैनिश-आधारित वित्तीय संस्था टोकन और क्रिप्टो निवेशकों के लिए स्टेबल कॉइन्स जैसी डिजिटल ऐसेटस् का शुरू से अंत तक प्रबंधन प्रदान करता है। जो इन उत्पादों को अपने पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में उपयोग करना चाहते हैं।
यूबीएस
यूबीएस, दुनिया के सबसे बड़े निजी बैंक ने हाल ही में ऐसेटस् प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने के लिए अपना ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म लॉन्च किया है। यूबीएस एजी ने एक डिजिटल बांड पेश किया है जिसका सार्वजनिक रूप से कारोबार किया जाता है और ब्लॉकचेन-आधारित और पारंपरिक एक्सचेंजों दोनों पर निपटान किया जाता है, जिससे यह दुनिया में अपनी तरह का पहला बांड बन गया है। यह बॉन्ड निवेशकों को आसानी से डिजिटल बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देता है, भले ही उनके पास ब्लॉकचेन इंफ्रास्ट्रक्चर हो या नहीं। यूबीएस के इस कदम का उद्देश्य नवीनतकनीक को लागू करने में आने वाली बाधाओं को दूर करना है जो बांड जारी करने को सरल और तेज कर सकती है।
यूके सरकार
यूके में ब्लॉकचेन तकनीक और क्रिप्टो ऐसेटस् के उपयोग को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न उपाय लागू कर रहा है। इसका लक्ष्य निवेश आकर्षित करने के लिए अनुकूल नियामक तैयार करना है। यूके वितरित लेजर्सतकनीक प्रोजेक्ट्स का परीक्षण करने के लिए एक नियामक सैंडबॉक्स स्थापित करना चाहता है, जिसकी निगरानी नियामक करेंगे। सैंडबॉक्स का मतलब वो सुरक्षित परीक्षण वातावरण हैं जिसमें कंपनियां उपभोक्ताओं के लिए न्यूनतम जोखिम के साथ नई प्रोजेक्ट्स को क्रियान्वित कर सकती हैं।
अन्य संस्थाएं
साथ ही, क्रिप्टो-केंद्रित स्टार्टअप भी बैंकों और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं के साथ साझेदारी करके पारंपरिक वित्त में आगे बढ़ रहे हैं। रिपल लैब्स ने पहले ही प्रमुख जापानी और दक्षिण कोरियाई बैंकों के साथ सौदा कर लिया है, जो उन्हें पारंपरिक प्रणालियों की तुलना में अधिक आसानी और गति के साथ अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसा भेजने की अनुमति देता है।
कुल मिलाकर, बैंकिंग में क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग तेजी से मुख्यधारा बनता जा रहा है क्योंकि बैंक इसके संभावित लाभों को पहचानते हैं और इसे पूरी तरह से अपनाने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। इससे बैंकिंग परिचालन में क्रांति आ सकती है, लागत कम हो सकती है और संसाधनों या पहचान दस्तावेजों की कमी के कारण पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों से बाहर रखे गए लोगों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच आसान हो सकती है।
भविष्य के बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल ऐसेटस् के रुझान
बैंकिंग क्षेत्र तेजी से क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन तकनीक को अपना रहा है, अधिकाधिक बैंक इन तकनीकों को अपनी सेवाओं में एकीकृत कर रहे हैं। यह रुझान भविष्य में भी जारी रहेगा क्योंकि क्रिप्टो ऐसेटस् के उपयोग के फायदे तेजी से पता चल रहे हैं। ऐसे में, भविष्य के संभावित रुझानों को समझना महत्वपूर्ण है जो बैंकिंग क्षेत्र को आकार दे सकते हैं।
बैंकों द्वारा क्रिप्टोकरेंसी को अपनाने में वृद्धि
जैसे-जैसे क्रिप्टोकरेंसी दुनिया भर में अधिक स्वीकार्य होती जा रही है, बैंक विनिमय के माध्यम के रूप में डिजिटल मुद्राओं का उपयोग करने के संभावित लाभों को पहचानने लगे हैं। इसके परिणामस्वरूप बैंक उन ग्राहकों के लिए कस्टोडियल खाते जैसी सेवाएं प्रदान कर सकते हैं जो डिजिटल संपत्ति रखना चाहते हैं।
वितरित खातातकनीक (डीएलटी) के उपयोग में वृद्धि एक और संभावित रुझान है जो बैंकिंग भविष्य को आकार दे सकती है। डीएलटी का उपयोग छेड़छाड़-रोधी रिकॉर्ड बनाने और स्मार्ट कान्ट्रैक्टस् के माध्यम से तेजी से वैश्विक भुगतान की सुविधा के लिए किया जा सकता है। इससे बैंक मानवी समाधान से जुड़ी लागत को कम करते हुए लेनदेन को शीघ्रता से संसाधित करने में सक्षम होंगे। इसके अलावा, इससे सीमा पार से भुगतान तेज और अधिक सुरक्षित हो सकता है, जिससे महंगे मध्यस्थों की आवश्यक नहीं होंगे |/p>
भले ही बिटकॉइन जैसी क्रिप्टो संपत्तियां आमतौर पर नियमित बैंकिंग में उपयोग नहीं की जाती, लेकिन उनका विस्तार बैंकों को प्रभावित कर सकता है। जबकि कई बैंकों ने क्रिप्टो ऐसेटस्यों से निपटने से परहेज किया है, कुछ ने अपनी पेशकश को बढ़ाने के लिए विकेन्द्रीकृत लेजर्स को लागू करने पर विचार किया है। एक उदाहरण यूरोपीय निवेश बैंक है, जिसने डिजिटल बांड उत्पन्न करने के लिए डीएलटी का लाभ उठाया है।
बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति (बीसीबीएस), कई यूरोपीय प्राधिकरणों में से एक, ने क्रिप्टो ऐसेटस् से जुड़े संभावित जोखिमों के खिलाफ बैंकों की सुरक्षा के लिए नियम स्थापित किए हैं। वे नियम क्रिप्टो-ऐसेटस् को दो श्रेणियों में वर्गीकृत करते हैं – समूह 1 (कम जोखिम) और समूह 2 (उच्च जोखिम)। मजबूत स्थिरीकरण तंत्र के साथ आनेवाली टोकन पारंपरिक संपत्तियां और स्टैबल कॉइन्स समूह 1 के अंतर्गत आते हैं, जबकि बिटकॉइन जैसी क्रिप्टो-ऐसेटस् और अस्थिर स्टैबल कॉइन्स समूह 2 के अंतर्गत आते हैं। समूह 2 क्रिप्टो-ऐसेटस् रखने वाले बैंकों पर सख्त नियम और सीमाएं लागू होती हैं। इस तरह के नियम और विनियम एक स्वागतार्ह कदम हैं और इससे बैंकिंग में समान अवसर पैदा हो सकेंगे।
यह सब उस भविष्य की ओर इशारा करता है जहां क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन तकनीक तेजी से बैंकिंग क्षेत्र में एकीकृत हो जाएगी। ऐसे में, बैंकिंग का भविष्य क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन तकनीक के विकास से तय होता दिख रहा है।
वित्तीय संस्थाओं में ब्लॉकचेन तकनीक का एकीकरण
ब्लॉकचेन तकनीक बैंकिंग और वित्त उद्योग में क्रांति लाने का वादा करती है। ब्लॉकचेन पर आधारित समाधान बैंकों को लेनदेन करने, पारदर्शिता बढ़ाने और लागत कम करने के नए तरीके प्रदान करते हैं।
मौजूदा बैंकिंग प्रणालियों में ब्लॉकचेन तकनीक को एकीकृत करने से तेजी से भुगतान, डिजिटल पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं में सुधार और ग्राहक लेनदेन शुल्क कम हो सकता है। चूंकि ब्लॉकचेन पर संग्रहीत लेनदेन डेटा अपरिवर्तनीय और छेड़छाड़-प्रूफ है, यह धोखाधड़ी को कम करने में भी मदद कर सकता है । 2016 में, एक पोल ने संकेत दिया कि EU में भुगतान उद्योग के 90% पेशेवरों का अनुमान है कि ब्लॉकचेन तकनीक 2025 तक भुगतान को प्रभावित करेगी।
ब्लॉकचेन एकीकरण बैंकों के लिए निकासी और निपटान प्रणाली को सरल बना देगा, यहां तक कि दुनिया के सबसे बड़े बैंकों के लिए भी। वर्तमान में, पैसे का परिवहन करते समय कई कठिनाइयां होती हैं, यहां तक कि बुनियादी बैंक धन हस्तांतरण के लिए भी, जिसे वितरित करने से पहले कई मध्यस्थों या एक विश्वसनीय तीसरे पक्ष से गुजरना पड़ता है और नियामक आवश्यकताओं का पालन करना पड़ता है। किसी की अपेक्षा से अधिक बार, बैंक हस्तांतरण विफल हो जाता है, जिससे ग्राहक को अतिरिक्त लागत उठानी पड़ती है।
बैंकिंग प्रणालियों में ब्लॉकचेन तकनीक को शामिल करने से बैंकों के लिए लेनदेन को जल्दी, सुरक्षित और लागत प्रभावी ढंग से निष्पादित करना आसान हो जाएगा। बैंक अपनी कई प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए स्मार्ट अनुबंध का भी उपयोग कर सकते हैं और कागजी कार्रवाई कम करें. स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्व-निष्पादित समझौते हैं जिन्हें पूर्व निर्धारित शर्तों के आधार पर कार्यों को स्वचालित रूप से निष्पादित करने के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है। इससे मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता खत्म हो जाएगी और वित्तीय लेनदेन में तेजी आएगी।
विशेषज्ञों का मानना है कि ब्लॉकचेन तकनीक अनुपालन प्रक्रियाओं को सरल बना सकती है और लेखांकन और लेखा परीक्षा उद्देश्यों के लिए लेजर्स प्रक्रियाओं को बढ़ा सकती है। यह तकनीक हर लेनदेन को मान्य करने के लिए एक वर्चुअल नोटरी के रूप में भी कार्य करती है। अलग-अलग लेन-देन रसीदों को बनाए रखने के बजाय एक ही पुस्तक में डेटा जोड़कर, व्यवसाय विकेंद्रीकृत और सुलभ रिकॉर्ड बना सकते हैं जो अधिक सुरक्षित हैं।
सेंट्रल बैंक डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) का विकास
सेंट्रल बैंक डिजिटल करंसी(सीबीडीसी) सरकार के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी पारंपरिक फिएट मुद्राओं के डिजिटल संस्करण हैं। सीबीडीसी क्रिप्टोकरेंसी से भिन्न हैं क्योंकि पूरी तरह से विकेंद्रीकृत होने के बजाय वे सरकार द्वारा समर्थित हैं ।
वित्तीय संस्थाओं के लिए सीबीडीसी के कई संभावित लाभ हैं, जिनमें तेज और अधिक सुरक्षित भुगतान प्रदान करना, पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों से जुड़ी लागत को कम करना और वित्तीय समावेशन को बढ़ाना शामिल है। इसके अलावा, सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों को मौद्रिक नीति पर बेहतर नियंत्रण दे सकते हैं और उन्हें आर्थिक गतिविधियों के बारे में अधिक जानकारी दे सकते हैं।
अवंत स्मार्ट कार्ड, मुद्रा का एक डिजिटल रूप, 1993 में बैंक ऑफ फिनलैंड द्वारा पेश किया गया था। इस प्रणाली को दुनिया का पहला सीबीडीसी कहा जा सकता है, भले ही इसे 2000 के दशक की शुरुआत में छोड़ दिया गया |
हालांकि सीबीडीसी का विकास अभी भी शुरुआती चरण में है, कई केंद्रीय बैंक और उनके देश पहले से ही संभावनाएं तलाश रहे हैं। जुलाई 2022 तक, अनुसंधान में लगभग 100 सीबीडीसी थे विकास चरण और दो पूरी तरह से लॉन्च: नाइजीरिया में eNaira, अक्टूबर 2021 में अनावरण किया गया, और बहामियन रेत डॉलर, जिसने अक्टूबर 2020 में अपनी शुरुआत की।
रूस पर वित्तीय प्रतिबंधों के कारण देश वैकल्पिक भुगतान प्रणालियों की खोज कर रहे हैं जो अमेरिकी डॉलर को टाल दें। सीमा पार थोक सीबीडीसी परीक्षणों की संख्या बढ़कर 9 हो गई है, जबकि सीमा पार रिटेल प्रोजेक्ट्स की संख्या 7 हो गई है। यह 2021 की तुलना में लगभग दोगुनी प्रोजेक्ट्स का प्रतिनिधित्व करता है। 2023 में, 20 से अधिक देशों सहित ऑस्ट्रेलिया, थाईलैंड, ब्राज़ील, भारत, दक्षिण कोरिया और रूस, सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा का परीक्षण और विकास करने के लिए महत्वपूर्ण उपाय करेंगे। कुछ देश अपने पायलट कार्यक्रम जारी रखेंगे, जबकि अन्य नए परीक्षण चरण शुरू करेंगे। इसके अतिरिक्त, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) द्वारा अगले वर्ष एक पायलट कार्यक्रम शुरू करने की उम्मीद है।
DeFi और पारंपरिक वित्त के लिए उपयोग का विस्तार
धीरे-धीरे, विभिन्न वित्तीय संस्थाओं ने अपने ग्राहकों के लिए व्यवहार्य संपत्ति के रूप में क्रिप्टोकरेंसी को अपनाना शुरू किया है। कई बैंकों ने क्रिप्टो स्टोरेज और ट्रेडिंग सेवाओं की पेशकश शुरू कर दी है, जबकि अन्य अपनी व्यावसायिक प्रक्रियाओं में ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करते हैं। बैंक ब्लॉकचेन नेटवर्क पर निर्मित वित्तीय अनुप्रयोगों के पारिस्थितिकी तंत्र DeFi की क्षमता भी तलाश रहे हैं।
क्रिप्टोकरेंसी और DeFi को अधिक स्थिर बनने के लिए कुछ वित्तीय नियमों को अपनाने की आवश्यकता है। पत्रकार माइकल केसी के अनुसार, DeFi और क्रिप्टो को पारंपरिक वित्त में शामिल करने से ऊर्जा संकट से निपटने और वातावरणीय परिवर्तन को संबोधित करने में मदद मिल सकती है। पवन, सौर और भूतापीय ऊर्जा जैसे नवीकरणीय स्रोतों का उपयोग करके और ऊर्जा स्रोतों का विकेंद्रीकरण करके, हम जलवायु कार्रवाई के लिए वित्त पोषण में सुधार कर सकते हैं और ऊर्जा विश्वसनीयता बढ़ा सकते हैं।
क्रिप्टो तकनीक विशिष्ट टोकन के निर्माण की सुविधा प्रदान कर सकती है जो नवीकरणीय ऊर्जा का प्रतीक है। फिर इन टोकन का उपयोग DeFi ऋणों के लिए सुरक्षा के रूप में किया जा सकता है, जिससे पर्यावरण-अनुकूल पहलों में अधिक निवेश को बढ़ावा मिलेगा। हालाँकि बिटकॉइन खनन के लिए महत्वपूर्ण ऊर्जा उपयोग की आवश्यकता होती है, इसका उपयोग गैर-नवीकरणीय स्रोतों के बजाय नवीकरणीय स्रोतों के लिए किया जा सकता है। यह, बदले में, विकेंद्रीकृत ऊर्जा उत्पादन और नवीकरणीय ऊर्जा प्रोजेक्ट्स के विस्तार को प्रोत्साहित कर सकता है।
बैंकिंग उद्योग में नए बिजनेस मॉडल का उदय
फिनटेक उद्योग तेजी से विस्तार कर रहा है और पारंपरिक बैंकिंग मॉडल को बाधित कर रहा है। बदलते तकनीक के साथ रहने के लिए बैंक नई रणनीतियाँ विकसित कर रहे हैं, जैसे की डिजिटल बैंक लॉन्च करना या फिनटेक फर्मस् के साथ साझेदारी करना। कार्यक्षमता बढ़ाने और लेनदेन लागत को कम करने के लिए भी बैंक ब्लॉकचेन तकनीक का लाभ उठाते हैं।
कई बैंकों ने ऐसेटस् टोकनाइजेशन, ब्लॉकचेन-आधारित भुगतान और हस्तांतरण, डिजिटल वॉलेट और अन्य फिनटेक समाधान जैसी सेवाएं प्रदान करना शुरू कर दिया। बैंक अपने ग्राहक अनुभव, जोखिम प्रबंधन प्रणाली, ट्रेडिंग मॉडल और धोखाधड़ी का पता लगाने की क्षमताओं को बेहतर बनाने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) की क्षमता भी तलाश रहे हैं।
बैंकों ने मौजूदा बैंकिंग बुनियादी ढांचे में अपनी सेवाओं को शामिल करने के लिए फिनटेक फर्मों के साथ रणनीतिक साझेदारी करना शुरू किया है। फिनटेक स्टार्टअप के साथ काम करके, बैंक नवीनतम उत्पाद और सेवाएँ बना सकते हैं जो उन्हें अधिक स्पर्धीत्मक बनाते हैं।
आने वाले वर्षों में बैंकों और फिनटेक फर्मों के बीच सहयोग की यह रुझान बढ़ेगी क्योंकि अधिक कंपनियां इन साझेदारियों की क्षमता को पहचानेंगी। बैंक संभवतः डिजिटल बैंकिंग क्षमताओं को और अधिक अपनाएंगे और ग्राहकों की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए तत्पर विकास मॉडल अपनाएंगे।
निष्कर्ष
क्रिप्टोकरेंसी, विकेंद्रीकृत वित्त और कृत्रिम बुद्धिमत्ता जैसी नई तकनीकों के कारण वैश्विक वित्तीय प्रणाली परिवर्तन के दौर से गुजर रही है। बैंक अपने परिचालन को बेहतर बनाने, ग्राहकों को बेहतर सेवाएं प्रदान करने और विशिष्ट व्यवसाय मॉडल बनाने के लिए इन तकनीकों का लाभ उठा रहे हैं। इसके अतिरिक्त, बैंक अपने समाधानों को मौजूदा बैंकिंग बुनियादी ढांचे में शामिल करने के लिए फिनटेक फर्मों के साथ रणनीतिक साझेदारी बना रहे हैं।
बैंकिंग क्षेत्र आने वाले वर्षों में एक नए भविष्य, तीव्र वृद्धि और विकास के दौर के लिए तैयार है क्योंकि बैंक डिजिटल तकनीकों को अपनाना जारी रखेंगे, हालांकि यह रातोरात नहीं होगा। ब्लॉकचेन, क्रिप्टोकरेंसी, DeFi, एआई और अन्य उभरती तकनीकों के बढ़ते उपयोग से बैंकों के लिए नए मॉडल तलाशने और लगातार विकसित हो रहे उद्योगों में प्रतिस्पर्धा बनी रहेगी ।
