tendencias fintech 2023

2023 में फिनटेक उद्योग के रुझान

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शब्द “फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी” (या “फिनटेक) किसी भी ऐप, सॉफ़्टवेयर के टुकड़े या तकनीक को संदर्भित करता है जो किसी व्यक्ति या संगठन को अपने वित्त तक पहुंच, प्रबंधन या अंतर्दृष्टि प्राप्त करने या वित्तीय संचालन लेनदेन डिजिटल रूप से करने में सक्षम बनाता है।

पिछले दो दशकों में, व्यापार और वित्त से संबंधित सेवाओं के लिए विभिन्न डिजिटल उपकरणों को व्यापक रूप से अपनाया गया है। इन छिटपुट अभिग्रहणों ने, किसी छोटे हिस्से में, फर्मों या लोगों को अपने वित्त और उद्यम प्रशासन में डिजिटल रूप से पहुंच, प्रबंधन, या अंतर्दृष्टि प्राप्त करने में सक्षम नहीं किया है।

अमेरिका अपने फिनटेक अपनाने में महत्वपूर्ण विस्तार के साथ एक देश का एक आदर्श उदाहरण है। अकेले अमेरिका में फिनटेक स्टार्टअप 2018 में 5,868 से बढ़कर 2021 में 10,755 हो गए। उसी साल, एक रिकॉर्ड $132 बिलियन दुनिया भर में फिनटेक फंडिंग प्राप्त हुई, जो लगभग 21% थी सभी वेंचर कैपिटल फंड। 2021 में, उद्योग की बढ़ती लोकप्रियता को प्रदर्शित करते हुए, प्रत्येक महत्वपूर्ण फिनटेक क्षेत्र के लिए वित्तपोषण रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया।

फिनटेक & आपके वित्त के लिए इसकी प्रासंगिकता 

हमारे वित्तीय जीवन में फिनटेक के महत्व पर जोर दिया जाना चाहिए क्योंकि यह एक ऐसा घटक है जो कई नौकरशाहों को रहस्य से मुक्त करने में मदद करता है।

EY के 2019 ग्लोबल फिनटेक एडॉप्शन इंडेक्स के बाद, दो-तिहाई ग्राहक दो या अधिक फिनटेक सेवाओं का उपयोग करते हैं। ये उपभोक्ता अपने दैनिक जीवन के हिस्से के रूप में फिनटेक से अधिक परिचित हो रहे हैं।

फिनटेक अब हमारे जीवन में इतना एकीकृत हो गया है कि फिनटेक घटक का सामना किए बिना दैनिक रूप से जाना असंभव है। उदाहरण के लिए, आप अपने डेबिट खाते से पैसा स्थानांतरित करने के लिए अपने iPhone का उपयोग कर सकते हैं आपके चेकिंग खाते में, दोस्तों को पैसे भेजने के लिए वेनमो, या आपके निवेश को संभालने के लिए एक ऑनलाइन ब्रोकर।

दिलचस्प बात यह है कि सबसे लोकप्रिय (और अच्छी तरह से वित्त पोषित) फिनटेक फर्मों में एक बात समान है; उनका उद्देश्य स्थापित पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं के साथ प्रतिस्पर्धा करना और अंततः उनकी जगह लेना है। यह अधिक लचीला होने, कम प्रतिनिधित्व वाली आबादी के लिए खानपान, या तेज़ और बेहतर सेवा प्रदान करने का परिणाम है।

फिनटेक निवेश बढ़ रहा है 45 प्रतिशत वार्षिक दर पर, एक वर्ष में स्टार्टअप्स में £10.3 बिलियन का निवेश किया गया। पीयर-टू-पीयर (P2P) तरीके और क्राउडफंडिंग मौजूदा बैंकिंग उद्योग प्रथाओं को बदलने की उम्मीद है।

फिनटेक फिएट बैंकों द्वारा प्रदान किए गए ऋणों के एकाधिकार को समाप्त कर सकता है क्योंकि इनमें से अधिकांश फिनटेक अवरोधक उच्च गुणवत्ता वाली वित्तीय सेवा प्रदान करने के लिए नियामकों, विरासत IT सिस्टम और शाखा नेटवर्क के साथ काम करते हैं।

पियर-टू-पीयर सिस्टम, क्राउडफंडिंग, प्लेटफॉर्म और अन्य कंपनियों जैसे फिनटेक मॉडल का सीधे उपयोग जोखिम को कम करने, क्रेडिट तक पहुंच बढ़ाने और विशेषज्ञ उधारदाताओं के लिए जीवन को आसान बनाने के लिए किया जाता है। वित्तीय क्षेत्र में हर कोई अब अधिक कुशलता से पैसा उधार ले सकता है, फिनटेक के लिए धन्यवाद, क्योंकि विभिन्न डेटा स्रोतों के कारण P2P ऋणदाता सीधे 24 घंटों के भीतर ऋण को अधिकृत कर सकते हैं।

फिनटेक यह सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न नई सेवाएं प्रदान कर सकता है कि सभी वित्तीय प्रक्रियाएं उद्यमों और उपभोक्ताओं के लिए यथासंभव सरल और सुविधाजनक हों। वर्तमान वित्तीय क्षेत्र में इसका महत्व इस तथ्य से प्रदर्शित होता है कि 2025 तक, मौजूदा बैंक कर्मचारियों के 30% फिनटेक के कारण अपनी नौकरी खोने का अनुमान लगाया जा सकता है।

2023 में देखने के लिए शीर्ष 10 फिनटेक रुझान

1. ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी & क्रिप्टोकरेंसी

पिछले एक दशक में ब्लॉकचेन तकनीक ने हमारी रोजमर्रा की गतिविधियों को बढ़ाने की क्षमता दिखाई है, और ये गतिविधियां इंसुरटेक, बैंकिंग फर्मों और IoTs से लेकर फिनटेक तक पहुंच गई हैं।

Google खोज रुझानब्लॉकचेन लोकप्रियता की अपनी ऊंचाई पर पहुंच रहा है। पिछले तीन वर्षों में, “ब्लॉकचेन” Google खोजों में 1900% की वृद्धि हुई है।

फिर भी, फिनटेक क्षेत्र पर PwC के हालिया विश्लेषण से पता चला है कि बाजार के हितधारक ब्लॉकचेन की क्षमता का मूल्यांकन करना जारी रखते हैं। हालांकि 56% इसके महत्व को पहचानते हैं, 57% मानते हैं कि वे इस प्रवृत्ति पर प्रतिक्रिया करने से बचना चाहेंगे। यह पूछे जाने पर कि वे इससे कितने परिचित हैं, सर्वेक्षण में शामिल 83% लोगों ने कहा कि वे केवल “कुछ हद तक” जानकार हैं।

फिनटेक में ब्लॉकचेन के लिए कई उपयोग के मामले हैं, इसलिए क्रिप्टोकरेंसी फिनटेक बाजार के एक बड़े हिस्से के लिए जिम्मेदार हैं। बिटकॉइन उपभोक्ता विश्वास हासिल करने वाली पहली ब्लॉकचेन-आधारित मुद्रा थी। नतीजतन, इसे ब्लॉकचेन तकनीक के लिए सबसे शुरुआती और सबसे सफल उपयोग मामला माना जा सकता है।

वर्तमान में, बहुत सारे फिनटेक स्टार्टअप हैं जिन्होंने बिटकॉइन के आसपास अपनी कंपनियों का निर्माण किया है। उदाहरण के लिए, B2BinPay एक वैश्विक बिटकॉइन पेमेंट प्रोसेसर है, जो व्यवसायों को क्रिप्टो पेमेंट स्वीकार करने, स्टोर करने, प्राप्त करने, भेजने और एक्सचेंज करने में सक्षम बनाता है।

BTCJam और BitPagos जैसे बड़े फिनटेक ब्रांड भी विभिन्न ब्लॉकचेन-आधारित फिनटेक सेवाएं प्रदान करते हैं।

हाल ही में ब्लॉकचेन पर, MBA लेक्चरर कार्लोस बारबेरो स्टाइनब्लॉक EU Business School प्रोग्राम, ब्लॉकचैन FinTech की तुलना अकाउंटेंट के सामान्य लेज़र से करता है।

कार्लोस ने कहा कि एक लेजर में, आपके पास ऐसे पृष्ठ होते हैं जो समय-मुद्रित और एनोटेट किए गए लेन-देन को रिकॉर्ड करते हैं, और एक ब्लॉकचेन में ब्लॉक भी ऐसा ही करते हैं। प्रत्येक लेन-देन पर समय की मोहर लगाकर और इसे कालानुक्रमिक रूप से रिकॉर्ड करके, एक ब्लॉकचेन पैसे के पूरे जीवन चक्र को डिजिटल रूप से क्रॉनिकल कर सकता है क्योंकि यह प्रवाहित होता है और हाथ बदलता है।

2. आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस & मशीन लर्निंग 

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस इस समय की दौड़ है, और फिनटेक इसका उपयोग रोजमर्रा की गतिविधियों को स्वचालित करने और मानव बुद्धि की तुलना में बड़े पैमाने पर परिणामों को बढ़ाने के लिए कर रहे हैं।

अब से पहले, कई फिनटेक खतरों की पहचान करने, धोखाधड़ी को रोकने, मानक प्रक्रियाओं को स्वचालित करने और सेवा की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करते थे।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और फिनटेक के बीच कई संबंध हैं। ज्ञान और सामाजिक क्षमताओं में प्रगति के कारण AI तकनीक हाशिए से बहस के केंद्र में आ गई है।

फिनटेक में एआई एकीकरण बैंकिंग के लिए मानवीय स्पर्श को पुनर्स्थापित करता है, जो हाल के दशकों में अंतरराष्ट्रीय बैंकों के प्रभुत्व के कारण आंशिक रूप से खो गया है। निम्नलिखित बताता है कि कैसे वित्तीय क्षेत्र में कृत्रिम बुद्धिमत्ता बैंकों को उनकी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को बढ़ाने में मदद कर सकती है।

वित्तीय पूर्वानुमान 

जब आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का उपयोग वित्त में किया जाता है, तो यह अपने आप डेटा पैटर्न में परिवर्तनों का पता लगा सकता है, मूल्यांकन कर सकता है और संशोधित कर सकता है। इसके अलावा, भले ही डेटा की गुणवत्ता आदर्श न हो, फ़िनटेक में आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस विनिमय दरों, निवेशों और लघु या दीर्घकालिक प्रवृत्ति अनुमानों में आवश्यक अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

बैंकिंग धोखाधड़ी का पता लगाना 

ऐसे संदिग्ध लेन-देन का पता लगाने के लिए AI-आधारित एनालिटिक्स तकनीकों का उपयोग करके डेटा का मूल्यांकन किया जाता है जो कपटपूर्ण हो सकते हैं। उपयोगकर्ताओं के व्यवहार पैटर्न को कृत्रिम बुद्धि का उपयोग करके देखा जा सकता है, और जो कार्य मानक से भिन्न होते हैं उन्हें पहचाना जा सकता है और घटनाओं या धोखाधड़ी के प्रयासों का संकेत दे सकता है। इसके बाद इन उदाहरणों को मानवीय कर्मचारियों को समीक्षा के लिए भेजा जाता है ताकि उनका समय बचाया जा सके।

उपयोगकर्ता व्यवहार का विश्लेषण 

AI APIs बैंकों और फिनटेक फर्मों को उपयोगकर्ता के व्यवहार का पूर्वानुमान लगाने, अनुरोधों की संख्या को कम करने और व्यापार प्रणाली पर तनाव को कम करने के लिए AI को नियोजित करने की अनुमति देते हैं।

3. इंटरनेट ऑफ़ थिंग्स (IoT)

शब्द “इंटरनेट ऑफ थिंग्स” (IoT) समकालीन तकनीक को संदर्भित करता है जो इंटरनेट पर विभिन्न उपकरणों के साथ डेटा को जोड़ने और विनिमय करने के लिए सॉफ्टवेयर, सेंसर और अन्य तकनीकों के साथ वास्तविक वस्तुओं या चीजों का वर्णन करता है।

IoT अब व्यवसायों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि यह उपकरणों और प्रणालियों से कच्चा डेटा एकत्र करता है और ग्राहक डेटा, आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन और मशीन प्रदर्शन जैसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर प्रकाश डालता है। 

एक सर्वेक्षण प्रोजेक्ट कि दुनिया भर में IoT बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के लिए बाजार (BFSI) 2018 में 249.4 मिलियन अमेरिकी डॉलर से बढ़कर 2023 में 2,030 मिलियन अमेरिकी डॉलर हो जाएगा। IoT ने पेमेंट प्रॉसेसिंग और सुरक्षा के संबंध में फिनटेक क्षेत्र को नाटकीय रूप से लाभान्वित किया है। IoT सुरक्षित रूप से पेमेंट जानकारी को एन्क्रिप्ट करने के लिए बिक्री का एक मोबाइल बिंदु या साइबर सुरक्षा उपकरण है। 

IoT संस्कृति का उपयोग खुदरा बैंकिंग में वर्षों से किया जाता रहा है। सबसे लोकप्रिय IoT उपकरणों में से एक ऑटोमेटेड टेलर मशीन (ATM) है। किसी इंसान से बात किए बिना, यह रीयल-टाइम लेन-देन सक्षम करता है और स्क्रीन पर आपके खाते की शेष राशि दिखाता है।

फिनटेक यह निर्धारित करने के लिए कि क्या बैंक बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान कर सकते हैं, AI और औद्योगिक IoT को मिश्रित करता है। आज के वित्त व्यवसाय त्वरित, रीयल-टाइम ग्राहक सहायता प्रदान करने के लिए IoT सिस्टम का उपयोग करते हैं। चूंकि किसी भी बैंक में लाइन में खड़ा होना एक बड़ी समस्या है, ग्राहक उचित एजेंट से बात करना सुनिश्चित करने के लिए ऑनलाइन टिकटिंग विकल्पों को निष्पादित करने के लिए IoT का उपयोग कर सकते हैं।

4. बायोमीट्रिक प्रमाणीकरण 

फिनटेक की संवेदनशीलता के कारण, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रणाली एक अत्यधिक मांग वाली सुरक्षा सुविधा बन गई है। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण सिस्टम एक्सेस की पहचान करने और प्रमाणित करने के लिए किसी व्यक्ति की अनूठी भौतिक या व्यवहारिक विशेषताओं का उपयोग करता है।

इंडोनेशियाई फिनटेक उद्योग की एक रिपोर्ट के अनुसार, फिनटेक के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण को अपनाने से 2017 से 2022 तक मजबूत वृद्धि हुई है। statista.com की भविष्यवाणियां भी दर्शाती हैं कि यह ऊपर की ओर प्रवृत्ति शीघ्र ही जारी रहने की उम्मीद है क्योंकि फिनटेक क्षेत्र साइबर अपराधियों के लिए एक लोकप्रिय लक्ष्य है।

फिनटेक के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण लागू करने से संवेदनशील डेटा तक पहचान और उपयोगकर्ता की पहुंच को प्रबंधित करने के लिए विभिन्न तौर-तरीकों का उपयोग किया जाता है। ये तौर-तरीके हो सकते हैं: 

  • ऑनलाइन बैंकिंग एप्लिकेशन और वेब-आधारित प्लेटफॉर्म पर लॉगिन सत्यापित करने के लिए चेहरे की पहचान का उपयोग। 
  • ATM लेनदेन और अन्य पॉइंट-ऑफ-सेल सेवाओं को प्रमाणित करने के लिए आईरिस स्कैनर का उपयोग। 
  • फ़िंगरप्रिंट स्कैनर का उपयोगकर्ता बैंक और एक्सचेंज ऐप पर उपयोगकर्ता की पहचान की पुष्टि करता है और पेमेंट प्रक्रिया को प्रमाणित करता है। 

फिनटेक व्यवसाय सुरक्षा बढ़ा सकते हैं, धोखाधड़ी का जोखिम कम कर सकते हैं, और बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण लागू करके अपने उपभोक्ताओं को अधिक सुविधाजनक और उपयोगकर्ता के अनुकूल अनुभव प्रदान कर सकते हैं।

इसके अलावा, पासवर्ड और पिन का उपयोग करना, जो चुनौतीपूर्ण और भूलने में आसान हो सकता है, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के साथ कम किया जा सकता है। लंबे समय में, फिनटेक उद्योग में बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण अधिक महत्वपूर्ण हो जाएगा।

यद्यपि बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रणाली कई जोखिमों के साथ आती है, यह जोखिम गोपनीयता चिंताओं से लेकर भरोसेमंद चुनौतियों और सटीकता तक है। 

एक पेपर के अनुसार प्रकाशितअगस्त 2022 में सॉफ़्टवेयर सिक्योर्ड द्वारा, यदि बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण किसी सिस्टम या स्थान में प्रवेश करने का एकमात्र तरीका है, तो सिस्टम में खराबी के कारण बड़ी परेशानी हो सकती है।

5. RegTech

RegTech तकनीकी समाधानों को दिया गया नाम है जो नियामक प्रक्रियाओं को सरल और बढ़ाता है, यह विनियमों और टेक्नोलॉजी का एक संयोजन है, और इसका अनुप्रयोग 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट (GFC) के बाद से अपने फिनटेक समकक्ष के साथ विकसित हो रहा है। 

फिनटेक आम ग्राहकों, सरकारी संगठनों और सभी आकार के व्यवसायों के लिए अत्यंत उपयोगी रहा है, लेकिन यह चुनौतीपूर्ण रहा है। फिनटेक ने वित्तीय क्षेत्र में जिस डिजिटल परिवर्तन की शुरुआत की, उसने विशेष रूप से डेटा सुरक्षा में नए और अधिक महत्वपूर्ण जोखिम पैदा किए। एकमात्र उचित उत्तर RegTech था।

FinTech और RegTech दोनों ही विकास के तीन चरणों से गुज़रे हैं। बढ़ती अनुपालन लागत और जटिलता का प्रतिकार करने के लिए, जैसा कि बेसल II कैपिटल एकॉर्ड द्वारा उदाहरण दिया गया है, महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थानों ने अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं में टेक्नोलॉजी को एकीकृत करके RegTech 1.0 का नेतृत्व किया।

GFC के बाद की नियामक आवश्यकताओं और वित्तीय उद्योग के लिए उन्हें लागू करने से जुड़े खर्चों ने दूसरे चरण, RegTech 2.0 को प्रेरित किया है। नियामक GFC रिपोर्टिंग दायित्वों के बाद उत्पादित डेटा की बढ़ती मात्रा का आकलन करने और उनके द्वारा विनियमित बाजारों की तेजी से डिजिटल प्रकृति को प्रतिबिंबित करने के लिए अपनी क्षमता में सुधार करने के लिए एक साथ काम कर रहे हैं।

RegTech 3.0 को वित्त और उसके विनियमन की पुनर्संकल्पना करने का अनुमान है: एक बेहतर वित्तीय प्रणाली का निर्माण करने के लिए; ये प्रतिमान अंततः फिनटेक और रेगटेक दोनों के डेटा-केंद्रित चरित्र को बढ़ाएंगे और KYC प्रतिमान से KYD मानसिकता में एक सहज बदलाव करेंगे।

जोखिमों को पहचानना और उन्हें कम करने के लिए उपयुक्त साधनों को लागू करना ही एकमात्र तरीका है जिससे फिनटेक फलना-फूलना और विकसित होना जारी रख सकता है। निष्कर्ष निकालने के लिए, हम उपलब्ध कई फिनटेक उत्पादों के साथ बेहतर हैं, लेकिन केवल अगर रेगटेक इसे नियंत्रण में रखने के लिए मौजूद है।

6. SaaS 

SaaS कम्प्यूटरीकृत अनुप्रयोगों का उपयोग करने के बजाय क्लाउड कंप्यूटिंग क्षमताओं का उपयोग करने के इच्छुक उद्यमों और कंपनियों के लिए एक समाधान-आधारित रणनीति है।

प्रयासों और टेक्नोलॉजी के मिश्रण ने विशिष्ट फिनटेक संगठनों को खुद को सफलता की ओर मोड़ने की अनुमति दी क्योंकि SaaS और फिनटेक समाधानों की आवश्यकता बढ़ी, महत्वपूर्ण उपभोक्ता स्वीकृति और व्यापक रूप से अपनाए जाने का अनुभव हुआ।

SaaS ने वर्षों के दौरान फिनटेक सेवाओं और उत्पादों के डिजिटल परिवर्तन को लगभग तुरंत तेज कर दिया है। ऐसे परिदृश्य की कल्पना करना आसान है जहां फिनटेक कुछ सास प्रबंधन मानकों के साथ अल्पविकसित साधनों पर चलता है।

उदाहरण के लिए, SaaS-आधारित FinTech स्टार्टअप Zeta व्यवसायों और बैंकों के लिए क्लाउड-आधारित पेमेंट और बैंकिंग समाधान का उपयोग करता है। यह कर्मचारी पेमेंट के प्रबंधन, ग्राहक पेमेंट एकत्र करने और पेमेंट करने वाले विक्रेताओं के लिए समाधान प्रदान करता है। यह वॉलेट, वर्चुअल कार्ड, पेमेंट प्रमाणीकरण और कार्ड जारी करने की प्रणाली सहित कई बैंकिंग समाधान प्रदान करता है।

SaaS द्वारा वित्त उद्योग को आगे बढ़ाने के कुछ कारणों में मापनीय समाधान, मूल्य वर्धित सेवाएं, बढ़ी हुई चपलता और स्वचालित सुरक्षा शामिल हैं।

एप्लिकेशन तक आसानी से पहुंच 

सेवा के रूप में सॉफ़्टवेयर (SaaS) फिनटेक को उच्च-स्तरीय सॉफ़्टवेयर और क्लाउड कंप्यूटिंग क्षमताओं तक पहुँच प्रदान करके मूल्य-संचालित और बाज़ार-संबंधी निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। SaaS प्रदाता क्लाउड-आधारित संचालनों का प्रबंधन और नियंत्रण करते हैं, स्टार्टअप्स और व्यवसायों को मुख्य कंपनी संचालनों और कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देते हैं।

साइबर और डिजिटल सुरक्षा 

SaaS सुरक्षा विशेषताएं जैसे SSL एन्क्रिप्शन, बहु-उपयोगकर्ता लॉगिन, एन्क्रिप्शन कुंजी और दो-तरफ़ा प्रमाणीकरण वित्तीय संगठनों को मानदंड-विशिष्ट जानकारी और डेटा बिंदुओं तक पहुंच का प्रबंधन करने में सक्षम बनाती हैं। यह उपयोगकर्ताओं को मन की शांति और उनके वित्त और व्यक्तिगत जानकारी के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।

बढ़ी हुई भविष्यवाणी 

SaaS तकनीक ने फिनटेक फर्मों को अधिक सक्रिय होने और प्रदर्शन-संचालित मॉडल पर ध्यान केंद्रित करने, लागत प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने, समाधान-आधारित उत्पादों की पेशकश करने और बाजार की मापनीयता को बढ़ाने की अनुमति दी है।

लागत प्रोत्साहन 

सास व्यवसायों और वित्त व्यापारियों को सॉफ्टवेयर की लागत कम करके और रखरखाव के खर्चों को कम करके पैसे बचाने में मदद कर सकता है। यह अधिक अनुकूलनीय है और क्लाइंट-केंद्रित उद्देश्य की ओर अग्रसर है।

नियामक अनुपालन 

सेवा के रूप में सॉफ़्टवेयर फिनटेक स्टार्टअप्स और व्यवसायों को विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता कर सकता है, जिससे वे अपने प्रत्यक्ष उपभोक्ता बाजार पर हावी हो सकते हैं और उद्योग के नेता बन सकते हैं।

7. नियोबैंक 

नियोबैंक फिनटेक नवाचार का एक उत्कृष्ट उदाहरण है जो केवल-ऑनलाइन, डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का निर्माण करता है। दूसरे शब्दों में, ऐसे बैंक हैं जिनका भौतिक ढांचा नहीं है। 

नियोबैंक पारंपरिक बैंकों की कमियों को खत्म करने के लिए हैं; उनकी सेवाएं आमतौर पर सहज होती हैं क्योंकि उनके प्रबंधकों के पास खाते बनाने, KYC की प्रक्रिया करने, धन प्राप्त करने और वास्तविक समय में शिकायतों पर ध्यान देने के लिए एक अंतर्निहित मजबूत बुनियादी ढांचा होता है। 

चूंकि वे नए जमाने के उपभोक्ताओं की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए कई फायदे प्रदान करते हैं, नियोबैंक तेजी से कई ग्राहकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बनता जा रहा है। वे बैंकिंग को अधिक उपयोगकर्ता के अनुकूल बनाने और उनकी जरूरतों को जल्दी पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

फोर्ब्स एडवाइजर के अनुसार, भारत इंटरनेट उपयोग और स्मार्टफोन की पैठ के मामले में कई अन्य देशों की तुलना में तेजी से विकास कर रहा है। नियोबैंक ने इस अवसर का लाभ उठाया है और टेक्नोलॉजी द्वारा संचालित सेवाओं की पेशकश की है। कई सहस्राब्दी-प्रेमी लोगों को इसकी ओर आकर्षित किया गया है।

हालांकि, हाल के वर्षों में भारत सरकार के प्रयासों की बदौलत भारत में फिनटेक क्षेत्र काफी उन्नत हुआ है। यह अब डिजिटल बैंक और उत्पाद बनाकर मौजूदा बाजार अंतर को बंद करना चाहता है। इनमें से कई पहलों ने महत्वपूर्ण कर्षण प्राप्त किया है।

वैश्विक परिप्रेक्ष्य से, Statista.com से पता चलता है कि संयुक्त राज्य अमेरिका ने उच्चतम लेनदेन मूल्य (2023 में 1,426.00 बिलियन अमेरिकी डॉलर) का अनुभव किया है। लेनदेन मूल्य प्रति वर्ष 18.25% बढ़ने का अनुमान है (CAGR 2023-2027), 2027 तक अनुमानित कुल US$ 8.86 ट्रिलियन के साथ। 2027 तक, नियोबैंकिंग सेगमेंट में 376.90 मिलियन उपयोगकर्ता अनुमानित हैं, 2023 में 3.3% की बाजार पहुंच के साथ और 2027 में 4.8%।

8. ग्रीन फाइनेंस 

एक उद्योग जो जलवायु परिवर्तन को रोकने के लिए हरित कदम उठा रहा है, वह ब्लॉकचेन उद्योग है। अपने कार्यों में धर्मार्थ प्रयासों को एकीकृत करने में व्यवसायों का समर्थन करके, फिनटेक क्षेत्र भी पर्यावरणीय रूप से स्थायी प्रथाओं का अनुसरण कर रहा है। और 2023 तक, उद्योग इसे मानक अभ्यास के रूप में अपनाएगा।

आज, फिनटेक का अर्थ स्थिरता की अवधारणा से जटिल रूप से जुड़ा हुआ है। फिनटेक के हरित होने के महत्व से हर कोई प्रभावित हुआ है, और फिनटेक भी इससे अलग नहीं है। यह अपनी पूरी ताकत से जलवायु आपात स्थिति से लड़ रहा है और इसने बहुत कुछ हासिल किया है।

स्ट्राइप एक कंपनी है जो स्थिरता में निवेश करती है, जो वित्त क्षेत्र में काम करती है। स्ट्राइप प्लेटफॉर्म के लिए धन्यवाद, व्यवसाय कार्बन उत्सर्जन कम करने वाले कार्यक्रमों के लिए अपनी आय का कुछ हिस्सा दान कर सकते हैं।

Mastercard की बदौलत अब उन्हीं वैश्विक बैंकिंग संस्थानों के पास कार्बन कैलकुलेशन टूल तक पहुंच है। यह बैंकों को ग्राहकों के लिए शिक्षित खरीद निर्णयों के माध्यम से वनों की कटाई का समर्थन करने के लिए समाधान प्रदान करने में सक्षम बनाता है और उन्हें उनके कार्बन पदचिह्न के बारे में जानकारी और ज्ञान प्रदान करता है।

2023 तक अधिक ग्रीन फिनटेक व्यवसायों को उभरना चाहिए क्योंकि हम कार्बन-तटस्थ वैश्विक अर्थव्यवस्था की ओर काम करते हैं। ये उपाय पर्यावरण संरक्षण में सहायता करते हुए भावी पीढ़ियों के भविष्य को बेहतर बनाएंगे।

हालांकि बड़े और छोटे फिनटेक संगठन टिकाऊ व्यवसाय प्रथाओं को शामिल करने में महत्वपूर्ण प्रगति कर रहे हैं, विशेष रूप से तीसरी दुनिया के देशों में अभी भी बहुत काम किया जाना बाकी है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसे देश अभी भी गरीबी, कम पेमेंट, वित्तीय कठिनाइयों और ग्लोबल वार्मिंग और अन्य पर्यावरणीय मुद्दों से निपटने के लिए सीमित संसाधनों से जूझ रहे हैं।

9. ओपन बैंकिंग 

ओपन बैंकिंग, UK पर केंद्रित एक नई पहल है, जो अपने नागरिकों को नई वस्तुओं और सेवाओं तक पहुंचने के लिए लाइसेंस प्राप्त फिनटेक के साथ अपने लेन-देन डेटा को साझा करने की अनुमति देकर अपने नागरिकों को नई फिनटेक संभावनाओं तक पहुंच प्रदान करती है।

अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, ओपन बैंकिंग ग्राहक के वित्तीय डेटा को API के माध्यम से बाहरी पार्टियों के सामने उजागर करती है। ये तृतीय पक्ष अब अपने वित्तीय उत्पादों का निर्माण, संयोजन और विपणन कर सकते हैं। 

इन उत्पादों की उपयोगिता (और, अंततः, लाभप्रदता) उनके पास बहुत अधिक नकदी होने से स्वतंत्र है; इसके बजाय, इन उत्पादों का मूल्य उस डेटा से प्राप्त होता है जिसे वे एकत्र करते हैं और रखते हैं।

कई फिनटेक स्टार्टअप छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (SMEs) को ऋण प्रदान करने की ओपन बैंकिंग की क्षमता से प्रेरित हैं। फिनटेक अब ओपन बैंकिंग की बदौलत SME की साख का सटीक निर्धारण कर सकते हैं, जो उन्हें API के माध्यम से विभिन्न प्रकार के खातों, बीमा, कार्ड खातों और पट्टों तक पहुंचने और कई देशों के डेटा को एक समग्र छवि में संयोजित करने की अनुमति देता है।

10.  केवल-डिजिटल बैंकिंग 

फिनटेक उद्योग के सबसे तेजी से बढ़ते रुझानों में से एक, डिजिटल बैंकों ने पारंपरिक बैंकिंग को पूरी तरह से बदल दिया है। सुविधा वह है जो लोकप्रियता को बढ़ाती है, और डिजिटल बैंकिंग सरलता को पुनर्परिभाषित कर रही है। ग्राहकों को अब किसी सुविधा तक जाने या लाइन में प्रतीक्षा करने में समय बर्बाद नहीं करना पड़ेगा। वास्तव में, कागजी कार्रवाई पहले की तुलना में अधिक सीधी है।

2020 में कोविड-19 महामारी ने एक नया मानदंड बनाया जिसने सरकारों को डिजिटल बैंकिंग पर अपने कानूनों और नीतियों को बदलने के लिए प्रेरित किया। इंडोनेशियाई सरकार ने “नए सामान्य” का समर्थन करने के लिए समाज के लिए कैशलेस पेमेंट पद्धति में भी वृद्धि की है। सेवा कार्यों के दौरान भौतिक संपर्क की कमी के कारण बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के लिए ग्राहकों की मांग बढ़ी है।

इस नए मानदंड को अपनाने के लिए, वित्तीय क्षेत्र अपने उत्पादों और सेवाओं का डिजिटलीकरण करके तेज़ी से नवाचार कर रहे हैं। उपभोक्ता अब बैंक जाने की आवश्यकता के बिना अपने स्मार्टफोन के माध्यम से विभिन्न प्रकार की वित्तीय वस्तुओं का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, मोबाइल उपकरणों को अपनाना वित्तीय समावेशन की तुलना में अधिक तेजी से बढ़ता है क्योंकि अधिक लोगों, विशेष रूप से उभरती और विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में, अब इसकी पहुंच है। केवल-डिजिटल बैंकिंग के लिए धन्यवाद!

Pwc की एक रिपोर्ट से पता चला है कि डिजिटल बैंकिंग का विकास ग्राहक अनुभव को समृद्ध करता है क्योंकि यह KYC प्रक्रियाओं के लिए उपयोग और आभासी सत्यापन की सरलता प्रदान करता है। 

हालांकि, इसकी सुविधा और फायदों के बावजूद, डिजिटल बैंकिंग अपने उपयोगकर्ताओं के लिए जोखिम-लाभ विश्लेषण के साथ आती है। डिजिटल बैंकिंग का दोष यह है कि वास्तविक वित्तीय संस्थानों के साथ, उपयोगकर्ता सेवा का उपयोग करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं। प्रत्येक व्यक्ति को महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने चाहिए क्योंकि बैंक ग्राहकों को निजता, विश्वास और अन्य मामलों के संबंध में जोखिम उठाने के बारे में सोचा जाता है।

अंतिम विचार

2023 के दौरान फिनटेक क्षेत्र में कई दिलचस्प नवाचारों के उभरने की उम्मीद है, जो लोगों के अपने वित्त को प्रबंधित करने के तरीके को बदल सकते हैं। फिनटेक उद्योग में वित्तीय भलाई भी एक महत्वपूर्ण प्रवृत्ति बनती जा रही है क्योंकि कर्मचारियों का समर्थन करने के उद्देश्य से अधिक व्यवसाय टेक्नोलॉजी की संभावनाओं को पहचानते हैं।

आर्थिक मांग वित्तीय समावेशन की आवश्यकता को बढ़ावा देती है, जिसे तकनीकी प्रगति और नियामक वातावरण के विस्तार के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। आसन्न खुलापन अनिवार्य रूप से जमाखोरी उपयोगकर्ता डेटा और धन को और अधिक कठिन बना देगा।

फिनटेक बैंकों, गैर-बैंकिंग संगठनों और सरकारी एजेंसियों की पहुंच और सुरक्षा में सुधार करने और क्रेडिट को अधिक सुलभ बनाने में सहायता करके आर्थिक विकास को बढ़ा सकता है।

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शिक्षा 09.04.2024