Quelle est la Différence entre les Processeurs de Paiement Crypto-Monnaie et Fiat ?

Plus simples à utiliser et moins chers que les cartes de crédit, les paiements en Bitcoin ont considérablement gagné en popularité et les entreprises savent comment en tirer profit. En dépit de l’instabilité de leur valeur sur le marché, les cryptomonnaies vont être de plus en plus utilisées dans les années à venir à en croire la prédiction des experts en la matière. Toutefois, la monnaie fiduciaire, appelée aussi Fiat, reste une option prédominante pour les paiements en ligne et hors ligne. 

Dans cet article, nous allons explorer en détail la différence entre les processeurs de paiement crypto et fiat et nous allons découvrir comment fonctionnent les processeurs de paiement.

Concept de processeur de paiement : de quoi s’agit-il ?

A Un processeur de paiement (ou passerelle) est un fournisseur dont la principale fonction est de gérer la logistique des paiements par carte. Il transfère les données se trouvant dans la carte des clients vers les réseaux de paiement et les banques impliquées dans la transaction.

En résumé, un processeur de paiement est directement impliqué dans la finalisation des paiements par carte : il transfère l’argent du compte de la carte du client vers le compte du commerçant.

Voici à quoi ressemble le processus :

1. Les clients fournissent les informations de leurs cartes aux commerçants par le biais de différentes méthodes comme les terminaux de magasins ou les pages de paiement en ligne, entre autres. Ces informations sont alors soumises via un processeur de paiement.
2. Le processeur de paiement procède à la transaction en la transférant à un réseau de cartes, comme Mastercard ou Visa, pour obtenir une approbation.
3. Une fois la transaction éprouvée et finalisée avec le commerçant, le processeur de paiement informe les fournisseurs de la carte du client d’envoyer les fonds à la banque du commerçant.
4. Le commerçant reçoit les fonds. Selon le fournisseur de paiement, cette opération peut s’effectuer immédiatement ou nécessiter quelques jours d’attente.

Les systèmes de traitement des paiements facilitent les transactions commerciales et favorisent la croissance économique. Les entreprises s’appuient de plus en plus sur ces systèmes pour gérer le flux de leur trésorerie et réaliser des opérations financières. Un système bien rodé qui ne génère pas des complications réduit considérablement les risques de fraude, garantit la sécurité des données et s’assure que les transactions soient conformes aux réglementations et aux normes en vigueur.

Comment fonctionne le traitement des paiements en crypto

Un processeur de paiement en crypto, ou passerelle, est un service qui offre aux détaillantsa href=”/benefits-of-using-crypto-payments-for-business-in-2024/”> la possibilité d’accepter la monnaie numérique comme méthode de paiement sur différentes plateformes, comme les sites web, les applications mobiles et hors ligne. Le fonctionnement de ce processeur est identique à celui des paiements standards mais ce sont les actifs numériques qui sont acceptés à la place des espèces fiduciaires ou Fiat.

On peut définir une passerelle de paiement en cryptomonnaie comme une infrastructure de traitement sécurisée et dynamique qui permet aux commerçants et aux fournisseurs d’accepter les paiements avec de la cryptomonnaie. Elle offre ainsi aux utilisateurs la possibilité d’effectuer des transferts d’argent entre les portefeuilles between wallets.

Les passerelles de paiement sont désormais essentielles pour transmettre en toute sécurité des données sensibles liées aux portefeuilles vers les logiciels utilisés par les commerçants. C’est ce qui les rend de plus en plus dans les entreprises qui recherchent des méthodes de paiement fiables, sécurisées et rentables, en dépit de leurs fonctions principales..

L’écosystème blockchain, qui est responsable des passerelles de paiement en crypto, offre aux entreprises qui s’en servent de la stabilité et une complète transparence sur les transactions commerciales. Sa structure décentralisée élimine tous les intermédiaires qui peuvent générer des complications, comme les banques, accélère les transactions et réduit les délais. Ce système favorise l’utilisation de la monnaie numérique et participe à la popularisation des passerelles décentralisées.

Servant de pont entre les cryptomonnaies et les établissements bancaires, les paiements en crypto offrent un moyen à la fois simple et sécurisé pour effectuer des achats avec des cryptomonnaies.

Voici une série d’étapes qui explique le fonctionnement des paiements en crypto :

1. Le client commence par sélectionner cryptocurrency token un jeton de cryptomonnaie comme méthode de paiement.
2. La passerelle de paiement en crypto génère alors un code spécial dédié à la transaction : il s’agit d’une chaîne unique de caractères alphanumériques associés à la transaction.
3. Le client envoie les jetons d’authentification (tokens) requis à l’adresse..
4. Le réseau blockchain commence par vérifier la transaction et la passerelle de paiement crypto convertit automatiquement la valeur des jetons dans une devise largement utilisée, comme le dollar américain ou l’EUR, évitant de la sorte aux vendeurs d’avoir à gérer les conversions de cryptomonnaies.
5. Une fois la conversion effectuée, le montant est transféré sur le compte du vendeur. Ce dernier reçoit alors le paiement comme il l’aurait reçu avec une transaction conventionnelle.

Les passerelles de paiement en crypto offrent aux entreprises bien plus que de simples options de paiement. Ce système dont la popularité connaît une croissance exponentielle stimule les ventes, favorise la transparence et sécurise toutes les transactions commerciales grâce à une structure blockchain décentralisée. Désormais, ces structures sont adoptées par les petites, moyennes et grandes entreprises et permettent de se passer des registres de tenue et par conséquent, de réduire les coûts liés au stockage des données. Ce marché cible essentiellement les commerçants et les entreprises en ligne et à mesure qu’il sera adopté, les entreprises qui s’en servent devraient connaître une croissance significative.

Avantages des processeurs de paiement crypto

De plus en plus de banques, d’entreprises et de consommateurs commencent à adopter des systèmes de paiement numériques en s’appuyant sur des solutions financières basées sur une structure blockchain. Cette solution, que certains qualifient de révolutionnaire, offre aux commerçants des moyens sécurisés, instantanés et rentables pour traiter les paiements par le biais des cryptomonnaies. Explorons davantage les principaux avantages offerts par les processeurs de paiement crypto.

• Réduction des coûts des transactions – Les systèmes financiers et les réseaux de paiement traditionnels impliquent souvent des frais supplémentaires en raison des intermédiaires par lesquels ils doivent passer. Les paiements en crypto en revanche éliminent tous les intermédiaires, et réduit ainsi les coûts, à la fois pour le consommateur et le consommateur. Du reste, les processeurs de paiement cryptés offrent généralement des frais de transaction inférieurs.
• Sécurité et confidentialité renforcées – Les passerelles de paiement crypto s’appuient sur les fonctionnalités de sécurité du système blockchain, comme le cryptage et la décentralisation afin de réduire les risques de fraude et de piratage. Par la même occasion, elles préservent l’anonymat des utilisateurs, contrairement aux méthodes de paiement traditionnelles qui nécessitent le partage d’informations sensibles.
• Fraud reduction -Réduction des risques de fraude. La technologie blockchain enregistre les transactions effectuées en cryptomonnaies et les affiche en toute transparence à toutes les personnes impliquées dans l’opération. Ce système réduit de manière significative les risques d’une activité frauduleuse, offrant ainsi un avantage considérable aux entreprises..
• Réduction de la volatilité – Certes, les cryptomonnaies, comme les devises traditionnelles, peuvent être volatiles. Toutefois, de nombreux processeurs de paiement proposent la possibilité de convertir instantanément les cryptomonnaies, offrant ainsi aux commerçants la possibilité d’accepter et/ou de convertir les paiements en crypto en monnaie fiduciaire stable. De la sorte, le commerçant peut réduire les risques liés à la fluctuation des prix.
• Transactions instantanées – Les cryptomonnaies permettent de valider et de régler instantanément les transactions commerciales. Il s’agit d’un avantage crucial dans le monde en constante évolution du commerce électronique, car ce système ne dépend pas des horaires d’ouverture des banques..
• Comptabilité – Les passerelles de paiement en crypto sont compatibles avec tous les systèmes d’exploitation, permettant ainsi aux commerçants de configurer des paiements en cryptomonnaies en toute simplicité depuis l’appareil de leur choix. Cette intégration ne nécessite aucune connaissance spécifique en code, aucune modification ou mise à jour de l’appareil de paiement utilisé.
• Accès mondial – Les passerelles de paiement en crypto sont accessibles partout dans le monde. Elles offrent aux entreprises, aux commerçants et aux consommateurs la possibilité de réaliser des transactions en cryptomonnaies depuis n’importe quel endroit dans le monde sans les contraintes liées aux limites géographiques ou les frais onéreux sur les transactions qui nécessitent de passer au-delà des frontières de son pays.
• Anonymat garanti -Les passionnés de crypto recherchent l’anonymat lorsqu’ils effectuent des paiements, en raison de la méfiance qu’ils ont envers les établissements bancaires. Les mécanismes décentralisés des paiements crypto éliminent toutes les procédures KYC, préservant de la sorte toutes les données sensibles. Recourir à une méthode de paiement en crypto garantit la confidentialité des clients et permet aux entreprises d’agir en tout anonymat.

Inconvénients des processeurs de paiement crypto

Les cryptomonnaies présentent de nombreux avantages certes, mais il est primordial de connaître les inconvénients auxquels on peut faire face en recourant à cette méthode de paiement.

• Incertitude réglementaire – Les cryptomonnaies sont en train de se développer dans un fonctionnement juridique en constante évolution, et les réglementations qui régissent leur utilisation changent d’un pays à un autre. Ce flou juridique qui entoure leur réglementation peut constituer un obstacle pour les entreprises qui acceptent les paiements en cryptomonnaie car certaines juridictions peuvent les accepter, tandis que d’autres les interdisent.
• Manque de compréhension des consommateurs – Les cryptomonnaies ont considérablement gagné en popularité mais leur adoption générale peut dissuader certaines personnes de s’en servir, ce qui peut entraîner une limitation dans le marché des entreprises. Des plateformes plus conviviales et accessibles peuvent contribuer à faciliter le paiement en crypto et éliminer cet inconvénient.
• Une méditation tierce – Les cryptomonnaies ont été initialement conçues pour favoriser le contournement des intermédiaires. Toutefois, les processeurs de paiement en crypto peuvent compromettre le caractère décentralisé du mécanisme, étant donné que les commerçants et les consommateurs doivent d’abord faire confiance à ces plateformes avant de les utiliser et d’envisager d’effectuer des paiements avec de la cryptomonnaie.
• Risque de volatilité – La plupart des fournisseurs proposent la possibilité d’effectuer la conversion des cryptomonnaies en monnaie fiduciaire pour réduire le risque lié à la fluctuation des devises. Toutefois, des fluctuations soudaines et drastiques avant la conversion ne sont pas à exclure complètement.

Comment fonctionne le traitement des paiements Fiat

Une passerelle de paiement fiduciaire, ou Fiat, accepte les devises nationales comme moyen de paiement. La passerelle envoie des informations sur les transactions sous forme numérique ou physique par le biais d’un service web APIs ou d’un API. Cette méthode est particulièrement populaire auprès des personnes versées dans le commerce électronique et du commerce de détail.

Une passerelle de paiement Fiat est un fournisseur de service tiers qui agit comme intermédiaire entre le client et le commerçant et traite les informations de paiement, comme les détails de la carte de crédit, avant de transférer les fonds sur le compte du commerçant.

Les passerelles de paiement Fiat, comme Paypal, Stripe et Square, sont habituellement et largement utilisées pour les achats en ligne et en physique. Il s’agit de technologies backend essentielles sur lesquelles reposent les systèmes de paiements électroniques, ces derniers étant chargés de concevoir et de créer des interfaces de pages web et de transférer les informations des clients à la banque pour le traitement de la transaction.

Transactions Fiat-Crypto et Crypto-Fiat

Les processeurs Fiat prennent aussi en charge la conversion de la monnaie fiduciaire en cryptomonnaie et vice-versa. En d’autres termes, ils servent de pont entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée. Une passerelle Fiat offre à ses utilisateurs la possibilité d’acheter de la monnaie numérique avec de la monnaie Fiat traditionnelle. 

Ce processus est également nommé rampe d’accès crypto. Le processus inverse, qu’on appelle rampe de sortie, nécessite une passerelle crypto-fiat. Ces services sont largement disponibles en ligne et offrent différentes options de paiement, comme les virements bancaires, les paiements par carte de crédit, et de débit Paypal.

Le principal objectif d’une solution de passerelle de paiement fiat-crypto est de permettre aux utilisateurs d’obtenir des cryptomonnaies en échange d’une monnaie fiduciaire (Fiat). Le processus consiste à convertir la monnaie traditionnelle Fiat en crypto, ce qui nécessite d’échanger la monnaie l’argent du portefeuille fiduciaire vers le portefeuille en crypto. Ce processus nécessite trois étapes simples..

1. L’utilisateur accède au service à l’aide d’une rampe d’accès Fiat et doit remplir un bon de commande dédié pour lancer le processus d’achat de la cryptomonnaie. Il doit ensuite spécifier la paire de devises, le montant de la cryptomonnaie qu’il souhaite acheter et l’adresse réelle du portefeuille de la cryptomonnaie.
2. L’utilisateur doit sélectionner le mode paiement le plus approprié pour effectuer la transaction, comme une carte Visa/Mastercard, Google Pay, Apple Pay ou d’autres options de paiement locales..
3. L’achat se fait instantanément. Toutefois les transactions dans un mécanisme blockchain peuvent prendre davantage de temps, allant de quelques minutes à une heure..

Les services Fiat sont importants pour les entreprises qui travaillent avec de la cryptomonnaie, comblant ainsi le fossé existant entre la finance traditionnelle et la finance du web. Ces services simplifient les achats et offrent une expérience satisfaisante aux utilisateurs. 

Les rampes d’accès crypto offrent également une plateforme sécurisée et transparente pour toutes les opérations financières et s’appuient sur des mesures de sécurité avancées pour protéger les utilisateurs contre les risques de piratage et de fraude. Du reste, ils fournissent des enregistrements détaillés à des fins de conformité et d’audit, en cas de nécessité. En résumé, les rampes d’accès aux cryptomonnaies sont vitales pour l’écosystème de la cryptomonnaie car elles fournissent aux entreprises tous les outils et les ressources pour offrir à leurs clients le plus simple et le plus sécurisé afin d’acheter de la cryptomonnaie.

Avantages et inconvénients des processeurs de paiement Fiat

Les processeurs de paiement Fiat sont essentiels au système financier et, à l’instar des processeurs de paiement cryptés, présente beaucoup d’avantages.

Avantages

Examinons quelques avantages majeurs dont il est possible de bénéficier avec les processeurs de paiement Fiat.

• Conversion facile de la Fiat vers Crypto Une passerelle Fiat élimine les risques de transactions peer-to-peer. Ainsi, les rampes d’accès Fiat offrent la possibilité d’effectuer des achats plus rapidement et facilement avec de la monnaie numérique, tout en offrant différentes méthodes de paiement comme les cartes de crédit ou de débit, et les virements électroniques. De la sorte, chaque utilisateur peut trouver la méthode de paiement la mieux adaptée à ses besoins. 
• Potentiel élevé pour adopter la cryptomonnaie – Les rampes d’accès aux cryptomonnaies offrent accessibilité et commodité pour convertir les devises traditionnelles vers la cryptomonnaie, ce qui augmente les potentialités d’adopter les crypto comme outil de paiement. Ce point est particulièrement intéressant pour les débutants qui ne peuvent pas accéder facilement aux échanges traditionnels. Par ailleurs, en facilitant la conversion des devises locales, les rampes d’accès attirent de plus en plus d’utilisateurs de cryptomonnaies, favorisant de la sorte l’acceptation de la monnaie numérique en tant que moyen de paiement légitime.

Inconvénients

Malgré les nombreux avantages des passerelles de paiement Fiat, ces dernières présentent quelques inconvénients qui doivent être considérés avant de les choisir comme moyen pour traiter ses paiements.

• Les frais – Les rampes d’accès vers la crypto facturent souvent des frais, dont la plupart ne sont pas clairement mentionnés avant la validation des transactions. Ces frais peuvent être facturés en commission fixe ou en pourcentage lors des dépôts, des retraits, et des conversions, entre autres.
• Les risques liés à la sécurité – Les services d’accès des passerelles Fiat sont assez sensibles aux failles sécuritaires et notamment aux attaques cybernétiques et physiques. Les pirates peuvent recourir à différentes techniques impliquant l’utilisation de logiciels malveillants et de ransomware pour accéder aux systèmes des passerelles et en profiter pour voler des données sensibles.

Différence entre le processeur de paiement crypto et Fiat

Une passerelle de fiduciaire, ou Fiat, est un type de passerelle qui n’accepte que les paiements en monnaies nationales, alors qu’une passerelle en crypto accepte les paiements en devises et en cryptomonnaies, en transmettant les informations sur les transactions via des services Web ou un terminal de paiement.

Les deux passerelles ont comme principal objectif d’offrir aux commerçants des moyens simples pour accepter le paiement des biens ou de services, mais leurs services peuvent différer. Voici quelques différences à connaître entre ces deux types de passerelles de paiement :

• Frais -La crypto se caractérise par son efficacité et sa capacité à effectuer des paiements internationaux avec des frais de réseau relativement faibles en raison de l’absence d’intermédiaires. Les processeurs Fiat facturent souvent des frais élevés et peuvent prélever des frais cachés sur quelques opérations, comme les dépôts, les retraits et les conversions..
• Rapidité – Les paiements en crypto ont la réputation de proposer des transferts instantanés. Cela est possible grâce au système blockchain qui permet des transactions rapides, indépendamment de la localisation du consommateur ou du commerçant. Selon le type de la cryptomonnaie, sa conception et le protocole auquel elle est associée, le paiement peut nécessiter un délai de quelques secondes, à quelques minutes. Les transactions fiduciaires nécessitent généralement plus de temps, les délais pouvant aller jusqu’à plusieurs jours, en raison des nombreux intermédiaires qui peuvent être impliqués dans l’opération et l’horaire d’ouverture des banques.
• Sécurité La technologie Blockchain se caractérise par son anonymat et sa transparence, offrant ainsi à toute personne disposant d’un portefeuille de voir les détails de toutes les transactions financières et des virements d’argent. Les services de traitement Fiat sont tout aussi fiables mais sont beaucoup plus sensibles aux attaques cybernétiques et physiques qui peuvent mettre en péril certaines données sensibles et entraîner, dans le pire des cas, une perte des fonds. Du reste, les transactions blockchain sont irréversibles et protègent les détaillants contre la fraude lié à la facturation, à contrario des paiements en monnaie locale dont les paiements sont souvent perdus.
• Implication de tiers t – Contrairement aux paiements en monnaie locale, les paiements par crypto sont décentralisés, éliminant de la sorte les intermédiaires. Toutefois, le caractère anonyme de la technologie Blockchain et l’absence de vérifications des transactions par un tiers peuvent devenir une raison pour laquelle les propriétaires d’entreprises criminels acceptent des paiements.
• Acceptation mondiale – Contrairement aux paiements fiduciaires auxquels la plupart des gens dans le monde recourent, les monnaies numériques sont interdites et considérées comme illégales dans certains pays, comme la Chine et l’Égypte. 

Conclusion

Les passerelles de paiement sont essentielles au traitement des informations sur les paiements, ainsi qu’au transfert des fonds vers les commerçants. Les processeurs de paiement en cryptomonnaie sont importants désormais car de plus en plus de personnes et d’entreprises adoptent les paiements en cryptomonnaies. Toutefois, les paiements en Fiat restent le moyen le plus fiable et réglementé pour régler ses achats et effectuer ses transferts d’argent. Par conséquent, il est primordial de connaître la différence entre ces deux types de processeurs de paiement, crypto et Fiat, pour choisir celui qui correspond le plus à ses besoins.