Qu’est-ce qu’une Crypto-banque et Comment ça Fonctionne ?

Les crypto-monnaies se sont considérablement développées malgré leur courte durée de vie, introduisant des technologies robustes et des méthodes de paiement fiables. Ces monnaies numériques sont devenues un système de transaction existant et ont créé une économie avancée, fonctionnant de manière similaire à une économie classique.

Les économies décentralisées des crypto-monnaies ont créé de nombreux services comme des investissements, des comptes de dépôt, des opportunités d’échange et plus encore, qui contribuent au bien-être du monde décentralisé.

Dans le prolongement logique de ces événements, des banques de crypto-monnaies ont été fondées pour servir les communautés de crypto-monnaies et faciliter les transactions sur la blockchain. Voici ce qu’il faut savoir sur la crypto-banque.

Définition de la crypto-banque

Les crypto-banques sont des institutions financières qui s’occupent des transactions monétaires, des comptes, des prêts, des retraits et des investissements, qui sont des fonctions typiques d’une banque traditionnelle. Cependant, les crypto-banques ajoutent des services financiers décentralisés à leur offre, en traitant les transactions de la blockchain, Investissements en cryptomonnaies, portefeuilles, prêts et plus encore.

Ainsi, une crypto-banque comble le fossé entre les économies centralisées et décentralisées. Elles combinent les services de crypto-monnaie et de monnaie fiduciaire au sein d’une même entité, promouvant la confiance dans les crypto-monnaies et les cas d’utilisation futuristes des deux économies.

Ces institutions financières vont des banques traditionnelles qui font preuve d’une réglementation indulgente à l’égard des crypto-monnaies, aux banques numériques qui ont révolutionné les services financiers grâce à diverses méthodes de paiement en ligne. En outre, les bourses de crypto-monnaies ont entamé des réformes pour lancer leurs propres banques et se concentrer sur le service aux investisseurs et aux communautés de crypto-monnaies.

Le développement des crypto-banques

En 2009, lorsque le Bitcoin a été créé comme première crypto-monnaie, son livre blanc annonçait que l’objectif ultime de ce projet était de fournir à chaque utilisateur sa banque personnelle. Dix ans plus tard, cette promesse semble sur le point de se concrétiser, avec des transitions mondiales vers la décentralisation.

Lorsque les crypto-monnaies ont été introduites pour la première fois, les banques et les gouvernements traditionnels s’y sont opposés et les ont considérées comme une bulle qui disparaîtrait rapidement. Ils ont sous-estimé la demande croissante d’un système monétaire virtuel après la crise financière de 2008.

La demande et l’intérêt croissants pour le bitcoin ont été les catalyseurs de la croissance massive de ces monnaies, encourageant les banques et les institutions financières à revoir leur position à l’égard des crypto-monnaies.

Plusieurs envolées du marché des crypto-monnaies en 2013, 2017 et 2021 ont incité les gouvernements et les banques à s’engager dans des transactions en crypto-monnaies. Le Salvador a été le premier pays à annoncer que le BTC avait cours légal,tandis que les banques ont commencé à proposer des salles de marché pour les transactions en cryptomonnaies.

La bande passante des services décentralisés n’a cessé d’augmenter pour impliquer l’argent numérique, les jetons, les NFT, les investissements, les prêts et bien d’autres services qui forment l’écosystème de la finance décentralisée offert par des banques compatibles avec les crypto-monnaies.

Fonctions des crypto-banques

Les banques numériques ont élargi la gamme de leurs services en passant des comptes d’épargne et des investissements en monnaie classique à la possibilité d’acheter des crypto-monnaies avec un compte bancaire. Ces banques ont élargi leur offre pour inclure les éléments suivants.

Comptes Crypto

Tout comme les comptes bancaires traditionnels, les crypto-banques permettent aux utilisateurs d’ouvrir des comptes et de gérer leurs actifs numériques par le biais de portefeuilles crypto. Les titulaires de comptes peuvent envoyer et recevoir de l’argent virtuel et affecter des fonds à divers Web 3.0 investissements. 

Les comptes crypto peuvent également inclure un outil d’échange de devises où les utilisateurs peuvent échanger entre différentes crypto-monnaies et jetons.

Investissements Crypto

Alors que les banques traditionnelles offrent des possibilités d’investissement comme les actions, les obligations et les opérations de change, les crypto-banques ajoutent les investissements Web 3.0 à leurs services. Les utilisateurs peuvent explorer les possibilités d’investissement dans les crypto-monnaies, comme la mise en jeu d’une somme d’argent dans, le yield farming,les pools de liquidités et d’autres projets DeFi.

Les banques d’investissement peuvent vous facturer des frais substantiels pour les services de courtage, tandis que les banques de cryptomonnaies peuvent vous facturer moins d’argent pour investir dans les cryptomonnaies. Les investissements décentralisés impliquent moins d’intermédiaires, et leur service de courtage comprend la mise en relation avec le projet Web 3.0 dans lequel vous souhaitez investir.

Les utilisateurs peuvent également investir dans les crypto-monnaies en négociant simplement des monnaies virtuelles ou en détenant des actifs numériques, comme le bitcoin et l’ethereum, sur le long terme et en les vendant lorsque leur prix augmente.

Sécurité

Les institutions financières traditionnelles utilisent des systèmes de sécurité robustes pour sécuriser leurs transactions monétaires et les fonds de leurs clients. Par conséquent, traiter avec les crypto-banques procure un sentiment de sécurité accrue. 

Les banques mobilisent leurs considérables ressources et capitaux pour mettre en place l’environnement le plus sûr pour stocker les crypto-monnaies et effectuer des transactions avec de la monnaie fiduciaire et numérique.

Face à l’augmentation des cybermenaces sur les plateformes décentralisées, où diverses brèches et piratages ont eu lieu, les crypto-banques mettent en œuvre les dispositifs de sécurité et les mesures d’authentification les plus avancés pour garantir la sécurité de vos actifs.

Échange de monnaie contre crypto-monnaie

Les crypto-banques font le lien entre les services bancaires centralisés et l’écosystème décentralisé, ce qui permet des transactions et des échanges de données fluides. Cela conduit à une expérience utilisateur améliorée où toutes les fonctionnalités sont situées dans une application ou un site web, où les utilisateurs peuvent acheter des bitcoins en utilisant des euros ou acheter des actions en utilisant l’Ethereum, par exemple.

Plateformes de paiement en crypto-monnaie

Les plateformes crypto sont des interfaces intégrées qui facilitent les paiements sur différents sites web, boutiques de commerce électronique et plateformes d’échange. Elles utilisent des API qui initient l’échange de données entre les serveurs et les consoles en quelques secondes. 

Les passerelles sont responsables de l’interface utilisateur sur la page de paiement, de la vitesse de transaction, des frais de commission et des devises prises en charge. Par conséquent, les banques numériques fournissent les meilleures plateformes de paiement crypto pour permettre des transactions blockchain rapides et sécurisées.

Crypto-banques et banques traditionnelles

Les crypto-banques s’efforcent de fournir un environnement simplifié pour stocker et échanger des crypto-monnaies tout en préservant des éléments de la finance traditionnelle.

Il peut donc être difficile de trouver un terrain d’entente entre la centralisation et la décentralisation, car les deux côtés du spectre ont des caractéristiques propres. 

Conformité juridique

Les banques centrales et commerciales cherchent à se conformer totalement aux lois et réglementations concernant les transactions financières et les propriétaires de comptes, en effectuant des contrôles comme AML et KYC. D’autre part, les cryptomonnaies préfèrent une approche souple où des règles strictes ne sont pas appliquées, donnant aux pièces et aux jetons numériques la liberté d’effectuer des transactions et de circuler.

Confidentialité de l’identité

La décentralisation vise à préserver l’identité de l’utilisateur en dissimulant son nom et ses données personnelles et en n’utilisant que l’adresse du portefeuille comme moyen d’identification. Les banques centrales ont tendance à exiger des informations sur l’utilisateur conformément aux pratiques KYC et AML, où les utilisateurs doivent fournir des informations personnelles et des déclarations financières. 

Contrôle

La blockchain repose sur une propriété décentralisée et un pouvoir de contrôle distribué, tandis que les banques centrales agissent en tant qu’autorité centrale pour les transactions financières et les comptes.

Rapidité des transactions

Les banques traditionnelles traitent les paiements par le biais de multiples canaux et intermédiaires, ce qui entraîne des temps d’attente prolongés par rapport aux crypto-monnaies. Les transactions de la blockchain sont traitées par des nœuds de validation, un processus généralement transparent qui s’effectue en quelques secondes ou minutes.

Les éléments essentiels contradictoires de ces deux mondes font qu’il est difficile de trouver l’adoption ultime pour tous les services. Ainsi, les crypto-banques servent de base commune pour les utilisateurs qui souhaitent interagir avec des économies centralisées et décentralisées.

Pourquoi utiliser une crypto-banque ?

Les crypto-banques fournissent des services avancés pour surmonter les limites des institutions financières traditionnelles, telles que la localisation géographique, les frais de transaction, les taux de change et la conformité légale.

En outre, les banques numériques étendent les services existants fournis par les banques traditionnelles pour favoriser l’interopérabilité, améliorer la vitesse de traitement, abaisser les barrières à l’entrée et offrir d’autres caractéristiques qui profitent aux utilisateurs.

Les banques favorables aux cryptomonnaies permettent aux utilisateurs d’explorer les vastes possibilités offertes par la décentralisation et les écosystèmes du Web 3.0 grâce à une structure bancaire organisée et solide.

Prenons l’exemple d’une personne qui voudrait envoyer de l’argent liquide de l’Argentine vers la Turquie en utilisant un virement bancaire traditionnel. De nombreux intermédiaires et institutions financières traitent cette transaction, y compris diverses bourses de devises, ce qui entraîne une augmentation des frais et un allongement des délais de traitement.

Les crypto-banques surmontent ce défi en promouvant des actifs numériques unifiés qui ont la même valeur dans les deux pays, et peuvent ainsi être transférés presque instantanément et avec une fraction des frais bancaires.

Comment transférer des crypto-monnaies vers un compte bancaire

L’envoi de crypto-monnaies sur votre compte bancaire nécessite que votre fournisseur financier vous autorise à détenir des actifs numériques de type crypto-monnaies, jetons et autres moyens de paiement de la blockchain.

Dans ce cas, vous devez trouver une plateforme d’échange de cryptomonnaies fiable où vous pouvez acheter et vendre des bitcoins et d’autres valeurs. Inscrivez-vous, terminez votre inscription et achetez des bitcoins à l’aide de cartes de crédit/débit ou d’autres méthodes de paiements.

Ensuite, vous pouvez envoyer les monnaies achetées en utilisant l’option de transfert de la bourse et en saisissant l’adresse du portefeuille fournie par la banque de crypto-monnaies.

Certaines banques numériques proposent un outil d’échange de crypto-monnaies, vous permettant d’acheter directement des crypto-monnaies et de les stocker sur votre compte de crypto-banque.

L’autre scénario est celui où vous possédez déjà des bitcoins dans votre portefeuille et où vous souhaitez les transférer en monnaie fiduciaire sur votre compte bancaire. Dans ce cas, vous devez trouver un site fiable d’échange de crypto-monnaies où vous pouvez échanger vos jetons ou les échanger contre de l’argent liquide.

Transférez votre BTC de votre portefeuille crypto vers la plateforme d’échange. Placez un ordre de vente BTC/EUR ou BTC/USD, en fonction de la monnaie fiduciaire que vous souhaitez recevoir. Une fois que l’ordre est exécuté et clôturé et que vous recevez la monnaie fiduciaire, vous pouvez choisir l’option de retrait.

Retirez votre monnaie fiduciaire de la plateforme d’échange, en choisissant les transferts bancaires, où vous entrez les données de votre compte bancaire et attendez que le montant soit transféré de l’échange de crypto-monnaies à votre comptet.

Les meilleures banques favorables aux cryptomonnaies

La demande croissante d’une institution financière dépositaire de crypto-monnaies a créé une pléthore d’opportunités pour que de nouvelles banques émergent et offrent des services décentralisés concentrés. 

Par ailleurs, certaines banques traditionnelles ont pris des mesures sérieuses pour soutenir les crypto-monnaies et offrir le meilleur des deux mondes. Voici quelques banques favorables aux cryptomonnaies où vous pouvez stocker vos actifs numériques.

1. Banque Revolut

Revolut est une banque numérique créée en 2015, parallèlement à l’essor des monnaies numériques. Cette banque numérique propose des services de monnaie fiduciaire par le biais de cartes de crédit et de débit et a rapidement adopté des plateformes décentralisées. Revolut est considérée par beaucoup comme l’une des banques favorables aux cryptomonnaies la plus fiable d’Europe, où vous pouvez échanger des cryptomonnaies de manière transparente avec de la monnaie fiduciaire.

2. Banque FV

FV Bank est une banque Bitcoin à service complet opérant aux États-Unis, dont le siège se trouve à Porto Rico. Elle propose des comptes bancaires en monnaie fiduciaire et en crypto-monnaie, ainsi qu’un compte bancaire professionnel adapté aux crypto-monnaies, qui permet aux utilisateurs de payer rapidement à l’aide de cartes de débit Visa et de gérer leurs actifs numériques en un seul endroit.

3. JPMorgan Chase

JPMorgan Chase est l’une des plus anciennes banques traditionnelles et l’un des premiers adeptes de la décentralisation. En 2019, la banque s’est engagée dans les crypto-monnaies et propose aujourd’hui une bourse de crypto-monnaies où les utilisateurs peuvent acheter et négocier des crypto-monnaies, en plus d’investir dans des actions technologiques et des entreprises du Web 3.0.

Caractéristiques des crypto-banques

Les banques favorables aux crypto-monnaies sont de plus en plus populaires, avec de nouvelles institutions entrant dans le secteur et des acteurs clés adoptant des technologies de pointe, répondant aux besoins dynamiques des clients. 

Par conséquent, lorsque vous choisissez la banque qui vous convient, vous devez tenir compte de plusieurs critères d’évaluation des banques de crypto-monnaies.

Sécurité renforcée

Les crypto-banques existantes utilisent leur vaste expérience et leurs mesures de sécurité avancées dans les services financiers pour permettre les transferts de crypto-monnaie. Par conséquent, les institutions financières importantes comme JPMorgan Chase et Bank Prov peuvent assurer une transition facile vers les technologies DeFi et FinTech en utilisant leurs ressources massives et leur savoir-faire.

D’autre part, les banques crypto nouvellement émergentes ont tendance à se concentrer entièrement sur la fourniture des meilleures mesures de sécurité et d’authentification pour sauvegarder vos actifs crypto, ce qui en fait une option solide pour stocker vos monnaies et jetons.

Utilisation souple

Les banques numériques et traditionnelles qui acceptent les crypto-monnaies prennent l’expérience utilisateur au sérieux et fournissent des services qui répondent à leurs attentes, voire les dépassent. C’est pourquoi elles utilisent diverses API et passerelles de paiement pour étendre leur utilisation à un large éventail de sites web, de services tiers, de boutiques de commerce électronique, d’entreprises en ligne, etc.

Expertise FinTech

L’adoption des crypto-monnaies nécessite une compréhension approfondie des pratiques de décentralisation et de blockchain. Par conséquent, si une banque accepte le trading et l’échange de crypto-monnaies, c’est un indicateur élevé qu’elle a des ressources humaines bien informées derrière ce travail.

Néanmoins, les banques traditionnelles populaires ont évolué au fil des ans et ont excellé dans l’adoption des FinTech, ce qui leur confère une grande expérience pour faire face aux tendances florissantes des FinTech et DeFi.

L’avenir des crypto-banques

La transition entre la crypto-monnaie et la monnaie fiduciaire que nous observons aujourd’hui n’a jamais été aussi bonne, avec de nouvelles entreprises qui émergent pour fournir des services de crypto-monnaie et de DeFi et des banques traditionnelles qui adoptent les meilleures pratiques en matière de blockchain.

L’avenir semble prometteur pour les crypto-banques, qui devraient être plus nombreuses à répondre aux besoins croissants des clients en matière d’échange et de négociation de crypto-monnaies. 

L’avenir des crypto-banques dépend également de la décision de la SEC concernant les demandes d’ETF au comptant en BTC déposées par d’importantes banques d’investissement aux États-Unis. 

De même, les plateformes d’échange de crypto-monnaies lancent leur banque dédiée pour offrir divers services décentralisés, des transactions sur la blockchain et d’autres investissements en crypto-monnaies. Cette transition peut faire passer les paiements et les échanges de crypto-monnaies à un autre niveau.

Avantages et inconvénients des crypto-banques

Quelques années seulement se sont écoulées depuis que les banques ont adopté les services de crypto-monnaie, et que des banques spécialisées dans le Web 3.0 ont vu le jour. Par conséquent, outre les divers avantages offerts par ces banques, il existe une énorme marge d’amélioration.

Avantages

• Une expérience utilisateur fluide, similaire à celle des banques traditionnelles, simplifie les transactions et les échanges de crypto-monnaies.
• La réduction de l’écart entre les économies centralisées et décentralisées offre une transition en douceur entre la monnaie fiduciaire et la crypto-monnaie.
• Diminution des barrières à l’entrée pour les nouvelles entreprises de crypto-monnaies qui ont besoin de structures opérationnelles et d’assurance.

Inconvénients

• La nature volatile des crypto-monnaies expose les réserves des banques à des risques inconnus en raison de la dynamique du marché.
• Les crypto-banques peuvent facturer des frais substantiels pour la détention et la gestion des crypto-actifs, en plus des différents frais de transaction.

Conclusion

Les banques favorables aux cryptomonnaies sont connues pour leur expérience critique en matière de FinTech et de transactions financières. Elles sont donc hautement qualifiées pour adopter les tendances crypto et les technologies blockchain les plus avancées. 

Les institutions financières qui acceptent les crypto-monnaies offrent le meilleur de deux mondes : des services traditionnels de négociation et de transfert avec des investissements Web 3.0 et des transactions en crypto-monnaies.