Garantissant une résilience, une agilité et un confort exceptionnels, les paiements mobiles ont remodelé la façon dont nous effectuons nos transactions financières. Cependant, à mesure que ces solutions se perfectionnent, les inquiétudes concernant la sécurité de ces transactions modernes se multiplient. La sécurité des paiements mobiles est devenue un point central pour les clients et les entreprises dans la réalité numérique moderne.
L’article donne un aperçu des normes de sécurité des paiements mobiles et vous enseigne 5 méthodes pour protéger vos transactions à l’ère du numérique.
Points clés
- La popularité croissante des paiements mobiles pose des problèmes de sécurité. Les cybercriminels exploitent toutes les vulnérabilités qui y sont associées, menant à des pertes financières et des vols d’identité.
- Pour renforcer la sécurité, utilisez des mots de passe forts, l’authentification à deux facteurs, le cryptage, la tokenisation et la vérification biométrique dans les paiements mobiles.
- Vérifiez les vendeurs, revérifiez les paiements, protégez les données personnelles, mettez à jour les applications et utilisez des méthodes fiables pour une sécurité accrue.
Menaces croissantes pour la sécurité des paiements mobiles
L’essor des paiements mobiles a incontestablement révolutionné la manière dont nous effectuons nos transactions, rendant notre vie plus simple. Avec la possibilité d’effectuer des paiements en déplacement, d’acheter des articles en ligne et même de partager des factures avec des amis en appuyant simplement sur un bouton, il n’est pas étonnant que les plateformes de paiement mobile aient gagné une immense popularité. Cependant, cette commodité a un prix, car les cybercriminels adaptent et font évoluer en permanence leurs tactiques pour exploiter les faiblesses potentielles des systèmes de paiement mobile.
Ces menaces ont donné lieu à une tendance alarmante à la fraude aux paiements mobiles, ce qui présente de sérieux risques pour les consommateurs et les entreprises. Une seule faille de sécurité dans une application mobile peut avoir des conséquences considérables, notamment des pertes financières importantes, la compromission d’informations personnelles conduisant à une usurpation d’identité, et une atteinte significative à la réputation d’une entreprise, ce qui peut entraîner une perte de confiance de la part des clients.
Comment fonctionne une application de paiement mobile
Le système des applications de paiement mobile est conçu pour simplifier la procédure de transaction en utilisant votre téléphone portable. Les applications utilisent plusieurs technologies pour rationaliser les paiements de manière sûre et pratique. Elles utilisent plusieurs stratégies pour traiter les transactions, notamment la communication en champ proche (NFC) et les codes QR.
Qu’est-ce que le paiement mobile NFC ? La technologie connue sous le nom de NFC est une méthode protégée et adaptée qui permet une communication sans fil entre deux appareils situés à proximité l’un de l’autre. Dans le contexte des paiements mobiles, la technologie NFC permet à votre smartphone d’agir comme un portefeuille numérique et d’effectuer des transactions sans avoir besoin d’espèces ou de cartes physiques.
Le paiement mobile via la technologie NFC implique que votre smartphone communique avec un terminal de point de vente par le biais d’ondes radio. Lorsque vous approchez votre téléphone d’un terminal équipé de la technologie NFC, les données nécessaires à la transaction sont saisies sans fil et le paiement est effectué.
Par ailleurs, les paiements basés sur un code QR impliquent de scanner un code QR présenté par le commerçant. Votre application de paiement mobile déchiffre le code et vous confirmez la transaction en tapant dessus.
Le premier exemple de paiement mobile remonte à 1997, lorsque Coca-Cola a introduit un nombre limité de distributeurs automatiques permettant au client d’effectuer un achat avec leur téléphone portable. Le client envoyait un texte au distributeur automatique pour effectuer le paiement, et le distributeur vendait alors le produit.
Les paiements réalisés par smartphone, sont-ils sécurisés ?
Les méthodes de paiement standard, comme les cartes de crédit, sont dotées de mécanismes bien établis pour détecter et prévenir les fraudes. En cas de vol de carte, le titulaire peut le signaler à l’émetteur, ce qui entraîne l’annulation de la carte et l’émission d’une nouvelle carte. En revanche, les paiements mobiles n’ont pas de cartes physiques qui peut être volée ni de signatures physiques qui doit être vérifiée, ce qui les rend plus exposés aux fraudes.
Pour lutter contre ce problème, l’industrie du paiement mobile a mis en place diverses mesures de sécurité :
- Mot de passe – Des mots de passe forts et régulièrement modifiés sont essentiels pour protéger les transactions. Une combinaison de chiffres, de lettres et de symboles augmente la complexité des mots de passe, ce qui les rend plus difficiles à deviner ou à pirater pour les cybercriminels.
- Authentification à deux facteurs – Cette méthode rend les paiements mobiles plus sûrs et empêche efficacement l’accès illégal aux comptes. Les utilisateurs doivent fournir deux formes d’identification : un mot de passe et une empreinte digitale ou un code envoyé par le téphone portable.
- Cryptage – Les applications de paiement mobile utilisent le cryptage pour convertir les données en code, protégeant ainsi les informations sensibles telles que les données des cartes de crédit et les données personnelles. Même si un cybercriminel parvient à accéder aux données, il ne peut ni les décoder ni les utiliser.
- Tokenisation – Il s’agit de remplacer les données sensibles, telles que les numéros de carte de crédit, par des codes uniques appelés jetons. Ces jetons sont utilisés pour effectuer des transactions mais ne contiennent pas de données sensibles, ce qui empêche les pirates d’accéder à des informations précieuses et de les utiliser.
- Authentification biométrique – La vérification de l’identité des utilisateurs au moyen de caractéristiques physiques uniques, telles que les empreintes digitales ou la reconnaissance faciale, est une méthode plus sûre que les mots de passe traditionnels, car les informations biométriques sont difficiles à reproduire ou à voler.
Normes de sécurité dans le secteur du paiement mobile
Malgré les mesures de sécurité mises en place, les fraudeurs élaborent sans cesse de nouvelles stratégies pour exploiter les systèmes de paiement sans contact. Pour y remédier, les entreprises et les consommateurs doivent rester vigilants et suivre les recommandations.
La première chose consiste à s’assurer de la légitimité du vendeur en vérifiant ses coordonnées, son adresse professionnelle et les avis des clients. Si le vendeur semble suspect, reconsidérez la transaction, car même un simple petit paiement mobile peut vous coûter cher. De même, avant d’effectuer un paiement, vérifiez-en les détails, notamment le montant et le destinataire. Les fraudeurs peuvent manipuler les informations ou apporter des modifications subtiles pour tromper les utilisateurs.
Évitez de divulguer des informations personnelles, telles que des numéros de carte de crédit, à quiconque vous les demande. Les applications de paiement mobile ne doivent demander que les informations nécessaires et ne pas stocker de données personnelles. Essayez également de maintenir les applications de paiement mobile et les appareils avec les derniers correctifs de protection et les mises à jour pour corriger les faiblesses connues du système de sécurité. De plus, dirigez-vous toujours vers des méthodes de paiement et des applications de confiance comme Apple Pay et Google Pay, et évitez d’utiliser des options peu familières ou non sécurisées.
Vérifiez régulièrement l’historique de vos transactions pour vous assurer de la légitimité de tous les paiements. Si vous détectez des transactions douteuses, informez-en rapidement votre fournisseur de services de paiement ou votre banque.
Détecter les risques potentiels grâce à Runtime App Self-Protection (RASP)
Pour vous sentir plus en sécurité, vous pouvez utiliser une application comme RASP. RASP est un fournisseur de solutions de sécurité pour les paiements mobiles, c’est-à-dire une technologie conçue pour détecter et atténuer les risques en temps réel, offrant une approche proactive à la sécurité des paiements mobiles.
Principales solutions de sécurité des paiements mobiles de RASP
Surveillance en temps réel – Les solutions RASP surveillent en permanence le comportement des applications de paiement mobile. Elles analysent les activités des applications, les flux de données et les interactions des utilisateurs en temps réel, à la recherche d’anomalies ou d’activités suspectes.
Analyse comportementale – RASP utilise l’analyse comportementale pour comprendre le comportement typique d’une application et de ses utilisateurs. Tout écart de cette base peut activer des alarmes et des mesures de sécurité.
Réponse immédiate – Lorsque RASP identifie une menace potentielle pour la sécurité ou une anomalie, il peut immédiatement protéger l’application et ses utilisateurs. Il peut alors bloquer certaines actions, alerter les administrateurs ou même mettre fin à une session.
Solution de sécurité évolutive – Les solutions RASP sont conçues pour s’adapter à l’évolution des menaces. Elles peuvent tirer des enseignements des nouvelles techniques d’attaque et mettre à jour leurs mécanismes de protection en conséquence.
L’ajout de la solution RASP dans une stratégie de sécurité peut sérieusement améliorer la protection des applications de paiement mobile. En détectant les risques et en y réagissant en temps réel, RASP contribue à protéger les entreprises et les consommateurs contre les dangers évolutifs de la réalité numérique.
Dernières remarques
Les transactions commerciales sont incontestablement rationalisées grâce à la technologie du paiement mobile. Cependant, cette transformation numérique a également accru le risque de fraude.
Pour garantir la sécurité des paiements mobiles, il est plus qu’important de mettre en œuvre toutes les mesures de sécurité mentionnées ci-dessus. De plus, les clients et les entreprises doivent faire preuve de vigilance en adhérant aux recommandations et en préservant cette expérience de pointe.
