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Les paiements transfrontaliers par blockchain sont-ils meilleurs que les méthodes traditionnelles ?

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L’influence de la technologie des grands livres distribués sur les industries est révolutionnaire, transformant les processus mondiaux grâce à son potentiel illimité. Avec les progrès constants, les consommateurs et les entreprises explorent des moyens créatifs d’exploiter ses capacités à des fins diverses.

Un excellent exemple du potentiel de transformation de la blockchain est son rôle dans la sécurisation et la simplification des transactions transfrontalières. Cette avancée permet non seulement de stimuler l’efficacité opérationnelle, mais aussi d’améliorer la satisfaction des clients, ce qui en fait un atout précieux pour les entreprises qui cherchent à garder une longueur d’avance dans le paysage concurrentiel actuel.

Cet article expliquera ce que sont les paiements transfrontaliers par blockchain, comment ils fonctionnent, quels avantages ils offrent et quels types de paiements transfrontaliers par blockchain existent aujourd’hui.

Points essentiels

  1. La technologie Blockchain peut compenser tous les inconvénients des systèmes de paiement traditionnels lorsqu’il s’agit de transactions internationales, ouvrant ainsi de plus grandes opportunités commerciales.
  2. Les transactions cryptographiques internationales sont moins coûteuses, leur traitement est plus rapide, leur portée géographique est plus grande et leur sécurité est renforcée.

Paiements Transfrontaliers par la Blockchain : Qu’est-ce que c’est ?

L’émergence de la technologie blockchain et de la finance décentralisée (DeFi) a suscité un besoin croissant de paiements transfrontaliers au sein de l’écosystème Web3, car davantage de particuliers et d’organisations visent à effectuer des transactions impliquant des actifs numériques. 

Traditionnellement, les paiements transfrontaliers de crypto-monnaies étaient facilités par les banques et les autorités financières, impliquant souvent un réseau complexe d’intermédiaires comme les banques correspondantes et les chambres de compensation. Ce processus alambiqué entraînait des frais de transaction exorbitants, de longues périodes de traitement et un manque de transparence dans le système de paiement.

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En revanche, les paiements transfrontaliers par blockchain visent à révolutionner le paysage des paiements en éliminant les intermédiaires, en réduisant les coûts de transaction et en améliorant la vitesse et la sécurité des transactions. 

Aujourd’hui, ces solutions de paiement innovantes facilitent des paiements plus rapides pour les paiements et les règlements blockchain d’entreprise à entreprise et de personne à personne. Par conséquent, elles remodèlent le domaine des transferts de fonds et des règlements internationaux, présentant un cas d’utilisation convaincant pour la technologie blockchain. 

Avec son potentiel de rationalisation et d’amélioration des paiements transfrontaliers, la technologie blockchain est prête à transformer la façon dont nous effectuons les transactions internationales.

Selon l’étude, 92 % des paiements transfrontaliers mondiaux sont des paiements B2B, et 90 % d’entre eux sont effectués par l’intermédiaire des banques, ce qui montre que les banques sont le principal canal pour les paiements transfrontaliers.

En bref

Comment fonctionnent les paiements transfrontaliers en utilisant la blockchain ?

Les membres du réseau blockchain ou smart contracts exécutent automatiquement des transactions de paiement transfrontalières en fonction d’événements prédéfinis. Ces transactions sont ensuite envoyées à un réseau de nœuds pair-à-pair, qui les valident à l’aide d’un protocole de consensus choisi. 

Les blockchains autorisées sont couramment utilisées par les banques traditionnelles, les institutions financières et les grandes entreprises pour les transferts de grande valeur, et seuls les utilisateurs de confiance disposant de droits spéciaux peuvent accéder aux événements de paiement et les valider.

D’autre part, les blockchains sans permission sont préférées par les sociétés fintech et les PME pour les transactions B2B et C2B de moindre valeur, car elles favorisent l’inclusion financière et garantissent une transparence maximale des paiements.

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Une fois validées, les données relatives aux paiements sont cryptées à l’aide d’une fonction de hachage et stockées dans des blocs horodatés liés par ordre chronologique. Ces blocs créent un grand livre immuable, qui sert de source unique de vérité pour le suivi des activités de paiement. 

Les particuliers, les entreprises et les prestataires de services financiers interagissent avec la blockchain par le biais d’applications web et mobiles spécifiques à un rôle pour initier, recevoir et détecter les paiements. Chaque participant conserve des copies actualisées du grand livre distribué, ce qui garantit la transparence et la responsabilité du processus de paiement.

Quels Arguments de Vente les Paiements Transfrontaliers Basés sur la Blockchain Peuvent-ils Offrir ?

L’émergence du progrès technologique et la montée en puissance de la blockchain et des crypto-monnaies ont incité à découvrir des approches plus rationalisées et plus économiques des paiements transfrontaliers. Ces technologies innovantes présentent une série d’arguments de vente :

1. Implantations Rapides

En exploitant la puissance des systèmes de paiement du réseau blockchain, les paiements transfrontaliers peuvent désormais être exécutés à une vitesse remarquable, rendant obsolètes les intermédiaires tels que les banques ou les processeurs de paiement

Cette avancée révolutionnaire garantit un traitement rapide des paiements, en quelques minutes seulement, au lieu de la longue période d’attente traditionnelle de plusieurs jours. En outre, cette technologie permet le transfert direct de fonds entre l’expéditeur et le destinataire, ce qui élimine les intermédiaires inutiles et rationalise le processus de paiement.

2. Frais Réduits

Effectuer ces paiements peut engendrer des coûts substantiels, car les méthodes de paiement traditionnelles imposent souvent des frais exorbitants. Néanmoins, l’utilisation de la technologie blockchain peut réduire considérablement les dépenses associées à ces paiements. Cela est principalement dû à l’absence d’intermédiaires dans les transactions blockchain, ce qui atténue les coûts de traitement des paiements.

3. Meilleure Transparence

La technologie Blockchain offre un grand livre transparent et immuable de chaque transaction, garantissant que l’expéditeur et le destinataire peuvent tous deux détecter le parcours du paiement et confirmer sa légitimité. Ce niveau de transparence joue un rôle crucial en minimisant les risques de fraude et en renforçant la confiance dans le système de paiement.

4. Dimension Mondiale

La nature décentralisée de la technologie blockchain lui permet de fonctionner indépendamment de tout pays ou juridiction. Cette caractéristique unique en fait un choix optimal pour faciliter les paiements mondiaux basés sur la blockchain, éliminant ainsi la nécessité d’effectuer des opérations de change complexes.

5. Amélioration de la Sécurité

Avec leurs processus complexes et leurs coûts de transaction élevés, les systèmes de paiement traditionnels posent souvent des problèmes importants aux entreprises qui cherchent à se développer sur des marchés nouveaux et inexploités. Ces marchés peuvent être géographiquement éloignés, avoir des cadres réglementaires différents ou nécessiter l’accès à des services bancaires traditionnels. 

Néanmoins, l’émergence de la technologie blockchain a ouvert de nouvelles possibilités pour les entreprises de surmonter ces obstacles et d’exploiter efficacement des segments de clientèle auparavant inaccessibles.

Quels sont les Types de Paiements Transfrontaliers par Blockchain ?

Lorsque vous travaillez avec des paiements internationaux basés sur la technologie blockchain, vous pouvez rencontrer plusieurs types, chacun ayant ses propres caractéristiques et offrant aux entreprises certains avantages par rapport aux méthodes traditionnelles. En voici les principaux :

1. Paiements Basés sur Stablecoin

Les paiements transfrontaliers peuvent être facilités par l’utilisation de stablecoins, des monnaies numériques qui conservent une valeur fixe par rapport à une monnaie fiduciaire spécifique. Ces monnaies stables constituent une méthode fiable et efficace pour effectuer des transactions entre pays et entre monnaies.

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En rattachant leur valeur à une monnaie fiduciaire, les stablecoins offrent une stabilité et réduisent la volatilité souvent associée aux crypto-monnaies traditionnelles. Cette approche innovante permet des transactions transfrontalières transparentes et sécurisées, au bénéfice des particuliers et des entreprises.

2. Paiements de Crypto-Monnaie à Crypto-Monnaie

Les paiements de crypto-monnaie à crypto-monnaie offrent une solution révolutionnaire pour les particuliers et les entreprises qui cherchent à s’engager dans des opérations internationales sans avoir besoin de la monnaie fiduciaire traditionnelle. En utilisant des monnaies numériques telles que le bitcoin, l’ethereum ou le litecoin, les utilisateurs peuvent effectuer des achats ou des transactions en toute transparence dans un pays étranger, sans avoir à convertir leurs fonds en monnaie locale.

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3. Envois de Fonds Basés sur la Blockchain

Les services de transfert de fonds utilisant la technologie blockchain tirent parti de ses capacités pour rationaliser les transferts d’argent transfrontaliers. En éliminant la dépendance à l’égard des intermédiaires conventionnels tels que les banques et les opérateurs de transfert d’argent, ces services utilisent la technologie du grand livre distribué pour faciliter les transactions directes entre les individus et les organisations.

4. Paiements Interbancaires par Blockchain

Le potentiel de la technologie blockchain est mis en évidence par les blockchains interbancaires, qui fournissent des pistes d’audit et des mécanismes de consensus inégalés que les bases de données traditionnelles ne peuvent pas reproduire. En adoptant cette technologie, les entités financières peuvent rationaliser et accélérer les paiements transfrontaliers, augmentant ainsi la rentabilité et la transparence pour toutes les parties prenantes concernées.

5. Monnaies Numériques des Banques Centrales (CBDC)

La CBDC est un objectif politique crucial des banques centrales, en particulier dans les pays émergents et à faible revenu, pour promouvoir les paiements transfrontaliers. En s’attaquant aux obstacles qui entravent l’inclusion financière, les CBDC bien conçues peuvent être adoptées par ceux qui sont actuellement exclus du système financier formel, ce qui leur permet d’effectuer des paiements numériques. 

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Les CBDC peuvent servir de passerelle vers des services financiers plus larges, en servant de point d’entrée pour les particuliers. Les caractéristiques uniques des CBDC, telles que leur absence de risque, leur acceptation généralisée en tant que monnaie numérique, leur disponibilité pour les transactions internationales hors ligne et leur potentiel de réduction des coûts et d’amélioration de l’accessibilité, contribuent aux avantages potentiels qu’elles présentent pour les entreprises.

Les Paiements Transfrontaliers sont-ils fiables ?

L’utilisation de grands livres distribués pour l’enregistrement des transactions garantit que chaque participant au réseau possède une copie du grand livre. Avant qu’une transaction ne soit ajoutée au grand livre, elle fait l’objet d’une vérification par le biais d’un mécanisme de consensus

Ce processus robuste rend extrêmement difficile la manipulation des données ou la modification des enregistrements de transactions par une partie individuelle, ce qui garantit l’intégrité du système.

Outre ces principes technologiques fondamentaux, la plupart des systèmes de paiement basés sur la blockchain utilisent également des techniques de cryptage pour sécuriser les données des utilisateurs et les clés privées. 

Ces clés sont essentielles pour accéder aux fonds et les transférer. En incorporant le cryptage, une couche supplémentaire de sécurité est établie, ce qui augmente considérablement le niveau de difficulté pour les pirates informatiques ou autres entités malveillantes qui tentent de pénétrer dans le système et d’obtenir un accès non autorisé à des informations sensibles.

Néanmoins, il est essentiel de reconnaître que, comme tout système de paiement, les systèmes de paiement basés sur la blockchain ne sont pas imperméables à tous les risques. Les utilisateurs doivent adopter des mesures appropriées pour sécuriser leurs actifs. Il s’agit notamment de mettre en place des mots de passe solides et sécurisés, d’utiliser des méthodes d’authentification à deux facteurs et multi-sig, et de stocker les clés privées en toute sécurité. 

En prenant ces précautions, les utilisateurs peuvent renforcer la protection de leurs actifs et minimiser les vulnérabilités potentielles associées aux systèmes de paiement basés sur la blockchain.

Verdict

Le secteur des paiements transfrontaliers par blockchain a connu une expansion significative au sein de l’industrie des paiements par blockchain. Grâce à sa capacité à fournir des règlements plus rapides, à réduire les dépenses et à améliorer la sécurité, la technologie blockchain a le potentiel de transformer complètement les méthodes de traitement des paiements et de transfert de fonds internationaux employées par les entreprises.

L’avenir de la blockchain dans les paiements transfrontaliers semble prometteur, grâce à l’acceptation croissante des entités financières et des clients, à l’élaboration de réglementations et de normes, et à l’introduction de solutions innovantes qui améliorent la vitesse et l’évolutivité. À mesure que la blockchain continue de progresser, elle est prête à révolutionner la façon dont les entreprises traitent les paiements et à faciliter l’efficacité des opérations internationales.

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