En 2024, les paiements numériques sont devenus une nécessité plutôt qu’une commodité. Aujourd’hui, près de 75 % du total des paiements sont effectués par voie numérique, les clients optant de plus en plus pour des solutions de paiement virtuelles. Par conséquent, même les petites et moyennes entreprises sont désormais obligées de mettre en place une sorte de système de paiement pour les opérations numériques. Dans le cas contraire, vous passerez à côté d’un important flux de revenus provenant des clients numériques du monde entier.
Il n’est plus raisonnable de ne pas saisir l’occasion de passer au numérique et de quitter les limites de son marché local en tant qu’entreprise. Vous devez envisager d’adopter une solution de traitement des paiements pour accélérer votre croissance internationale et acquérir une part encore plus importante de votre marché local. Cet article aborde deux options majeures – les passerelles de paiement et les prestataires de services de paiement – et indique quelle solution est la plus adaptée à vos activités commerciales.
Points Clés
- Les passerelles de paiement constituent un pont numérique entre les clients et les entreprises pour le traitement des paiements.
- Les prestataires de services de paiement offrent le même service, mais avec un écosystème d’outils plus large, une personnalisation plus poussée et des services complémentaires.
- Le choix entre les deux options dépend de votre budget et de vos besoins immédiats en matière de traitement des paiements.
Qu’est-ce que Sont les Services de Paiement et Pourquoi en Avez-Vous Besoin ?
Tout d’abord, examinons la nature technique et le rôle des services de paiement pour les entreprises modernes. Les services de paiement sont des solutions logicielles qui s’intègrent à votre infrastructure de paiement et vous permettent de recevoir des paiements en ligne de clients numériques. Si vous ne disposez d’aucun système de paiement, les solutions numériques peuvent vous aider à mettre en place un processus de paiement complet à partir de zéro.
Les systèmes de paiement peuvent se connecter directement à votre compte bancaire professionnel, ce qui vous permet de recevoir rapidement les fonds provenant des paiements effectués par les clients pour vos produits ou services. Du côté du client, le système de paiement permet aux comptes clients de payer directement vos offres. Enfin, le système de paiement transfère les fonds des clients sur votre compte bancaire. Dans de nombreux cas, les systèmes de paiement ont automatisé KYC, KYT et d’autres contrôles de conformité pour vérifier l’authenticité des transactions. Il existe deux grands exemples de systèmes de paiement que votre entreprise peut acquérir. Examinons-les.
Comprendre Ce que Sont les Passerelles de Paiement
Alors, qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ? Les passerelles de paiement sont des logiciels numériques qui facilitent les paiements en ligne sous une forme complète. L’intégration de la passerelle de paiement permet aux entreprises d’automatiser la vérification des données des cartes de crédit ou des portefeuilles numériques des clients et le traitement ultérieur des paiements.
Une fois la transaction initiée, la passerelle de paiement en ligne crypte la demande, l’envoie au processeur de paiement et finalise le transfert.
Enfin, la passerelle transfère le montant du paiement sur le compte du commerçant, finalisant ainsi la transaction. En d’autres termes, une passerelle de paiement sécurisée relie les comptes des commerçants et des clients au sein d’un système unique et continu, garantissant ainsi la sécurité des transactions et une rapidité optimale.
Pour cette raison, les passerelles de paiement jouent un rôle inestimable dans la mise en place de paiements en ligne pour les entreprises qui ne disposent pas de l’écosystème natif pour atteindre cet objectif.
Neuf clients sur dix déclarent utiliser les paiements numériques sous une forme ou une autre au cours de l’année, ce qui rend presque nécessaire pour les entreprises d’adopter des passerelles de paiement ou de s’associer à des prestataires de services de paiement.
Comment Fonctionnent les Prestataires de Services de Paiement ?
Maintenant, parlons-en – Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ? Un prestataire de services de paiement (PSP) est une solution de paiement complète pour les entreprises. Le processeur d’un PSP n’est pas un simple logiciel, mais un écosystème complet qui répond à vos besoins en matière de paiement. Les prestataires de services de paiement offrent une gamme complète de services qui rationalisent l’ensemble du flux de traitement des paiements des entreprises, allant au-delà d’une simple passerelle de paiement.
Outre les services de traitement des paiements présentés ci-dessus, l’intégration des PSP peut vous aider à créer des comptes marchands, à améliorer les pratiques de prévention de la fraude et à fournir de nombreux services complémentaires pour catalyser l’efficacité de votre système de paiement. En bref, les PSP offrent un service beaucoup plus étendu, couvrant une gamme plus large de besoins en matière de traitement des paiements pour les entreprise.
Prestataire de services de paiement vs Passerelles de paiement
Une passerelle de paiement et un prestataire de services de paiement peuvent tous deux fournir des services de traitement des paiements pour vos opérations commerciales. Toutefois, le choix entre ces deux options doit être mûrement réfléchi. Bien que les prestataires de services de paiement offrent un écosystème de services plus vaste, vous devez néanmoins évaluer les deux solutions et déterminer laquelle répond à vos besoins immédiats et à long terme.
Gammes de Fonctionnalités
Comme indiqué ci-dessus, les passerelles de paiement et les PSP offrent tous deux des solutions de traitement des paiements. Cependant, alors que les passerelles de paiement servent strictement aux entreprises à exécuter les transferts de clients, les PSP gèrent toutes les opérations liées aux paiements numériques de A à Z. Les PSP fournissent un compte marchand dédié aux entreprises afin d’accélérer le processus de récupération des fonds. Les comptes marchands sont intégrés dans le système de paiement du PSP, ce qui permet aux entreprises de recevoir les paiements des clients beaucoup plus rapidement qu’avec des passerelles de paiement externes.
En outre, le règlement est automatique avec les PSP, ce qui permet aux entreprises de recevoir les transferts des clients sans avoir à gérer manuellement le flux d’argent. La prévention de la fraude est une autre caractéristique importante des PSP, de même que le contrôle des transactions pour KYC, KYT, la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. En conséquence, les opérateurs de réseaux de paiement se chargent de la plupart des contrôles de sécurité et minimisent l’implication des entreprises dans le processus de mise en conformité.
Options de Personnalisation
Il est essentiel d’avoir le choix lorsqu’il s’agit de vos systèmes de traitement des paiements. La personnalisation du flux de paiement, l’automatisation des règlements, le choix des devises et la mise en place de calendriers de paiement fixes ne sont qu’une petite partie des options cruciales dont toute entreprise a besoin. Les passerelles de paiement peuvent répondre à une partie de ces exigences, mais elles sont surtout limitées à la personnalisation des paiements directs.
En revanche, comme les PSP ont accès à l’ensemble de l’écosystème des paiements, ils peuvent offrir une flexibilité maximale, en vous permettant de mettre en place des calendriers de paiement et d’adopter de manière transparente différentes méthodes de paiement. En outre, les PSP vous permettent de personnaliser le traitement des paiements pour mieux l’adapter au reste de votre écosystème, en l’intégrant rapidement à vos outils de gestion de la relation client (CRM) et à d’autres modules d’exploitation essentiels.
Capacités de Niche et Facilité d’Intégration
Jusqu’à présent, les avantages et les offres des PSP ont clairement éclipsé les alternatives en matière de passerelles de paiement. Cependant, toutes les entreprises n’ont pas besoin de fonctionnalités robustes et variées pour mettre en place leurs paiements numériques. Dans certains cas, il suffit d’acquérir une solution de niche pour résoudre votre problème de paiement spécifique.
Par exemple, les entreprises dotées de systèmes de paiement numérique existants pourraient gagner davantage en intégrant une passerelle de paiement spécifique pour ajouter une autre option de paiement, y compris des offres de crypto-monnaies ou des méthodes de paiement différentes telles que les swaps.
Dans ce cas, il est beaucoup plus facile d’acquérir et d’intégrer une passerelle de paiement qui se connectera rapidement à votre infrastructure. D’autre part, les PSP sont un ensemble de services plus robustes et parfois plus maladroits qui peuvent être trop compliqués si vous souhaitez acquérir une petite amélioration pour votre système de paiement existant. En outre, vous devrez peut-être obtenir une licence PSP, ce qui vous demandera encore plus de temps et d’argent pour tout mettre en place.
Affordabilité
Enfin, le plus grand avantage des passerelles par rapport aux PSP est le facteur prix, qui permet aux entreprises de se doter d’options de paiement sans coûts supplémentaires. Alors que les PSP offrent un ensemble complet de services de traitement des paiements, d’options d’intégration, de personnalisation et d’amélioration de l’exécution des transferts, l’ensemble du service est considérablement coûteux.
En revanche, les passerelles de paiement sont beaucoup plus abordables et demandent des frais de transaction et des dépenses mensuelles moins élevés pour les services qu’elles offrent. Il est même possible d’acquérir une passerelle de paiement gratuite grâce à un logiciel libre.
Toutefois, les solutions à code source ouvert ne sont généralement pas recommandées en raison de leur manque de sécurité et de leur incapacité à produire des comptes marchands à faible risque. Par conséquent, l’adoption d’une passerelle de paiement en marque blanche est beaucoup plus rentable si vous avez besoin de services de paiement limités plutôt que d’un écosystème complet.
Dernières Remarques
Pour choisir entre un PSP et un fournisseur de passerelle de paiement, vous devez évaluer soigneusement vos propres besoins, en déterminant la portée et l’étendue de vos exigences en matière de traitement des paiements. Alors que les PSP offrent un service plus complet qui peut répondre à vos besoins en matière de paiement, les passerelles sont plus concentrées et moins coûteuses.
Ainsi, si vous souhaitez mettre en place un système de paiement complet, les PSP sont votre meilleur atout, alors que si vous souhaitez simplement acquérir une solution de paiement unique, les passerelles peuvent répondre à vos besoins pour une fraction du coût.
