در سال 2024، پرداخت های دیجیتال به جای یک راحتی به یک ضرورت تبدیل شده است. امروزه تقریبا 75٪ از کل پرداخت‌ها به صورت دیجیتالی انجام می شوند و مشتریان بیشتر و بیشتر راه حل های پرداخت مجازی را انتخاب می کنند. در نتیجه، حتی کسب و کارهای کوچک و متوسط هم اکنون موظف به ایجاد نوعی سیستم پرداخت برای عملیات دیجیتال هستند. در غیر این صورت، جریان درآمد زیادی از مشتریان دیجیتال در سراسر جهان را از دست خواهید داد.
دیگر منطقی نیست که از فرصت دیجیتالی شدن و خروج از محدوده بازار محلی خود به عنوان یک تجارت اجتناب کنید. شما باید یک راه حل پردازش پرداخت را در نظر بگیرید رشد خود را در سطح بین المللی تسریع کنید و سهم بیشتری از بازار محلی خود را به دست آورید. این مقاله دو گزینه اصلی را مورد بحث قرار می دهد – درگاه های پرداخت و ارائه دهندگان خدمات پرداخت و اینکه کدام جایگزین برای عملیات تجاری شما بهترین است.
نکات کلیدی
- درگاه‌های پرداخت، پلی دیجیتالی بین مشتریان و کسب‌وکارها برای پردازش پرداخت فراهم می‌کنند.
- ارائه دهندگان خدمات پرداخت همان خدمات را ارائه می دهند، اما با اکوسیستم ابزارهای بزرگتر، سفارشی سازی بیشتر و خدمات تکمیلی.
- تصمیم گیری بین دو گزینه بستگی به بودجه شما و نیازهای پردازش پرداخت فوری شما دارد.
خدمات پرداخت چیست و چرا به آنها نیاز دارید؟
قبل از هر چیز، اجازه دهید ماهیت فنی و نقش خدمات پرداخت برای مشاغل مدرن را مورد بحث قرار دهیم. خدمات پرداخت راه حل های نرم افزاری هستند که در زیرساخت پرداخت شما ادغام می شوند و اجازه می دهند شما می توانید از مشتریان دیجیتالی پرداخت های آنلاین دریافت کنید. اگر هیچ سیستم پرداختی در دسترس ندارید، راه‌حل‌های دیجیتال می‌توانند به شما کمک کنند تا یک فرآیند پرداخت کامل را از اول راه‌اندازی کنید.
سیستم‌های پرداخت می‌توانند مستقیماً به حساب بانکی تجاری وصل شوند، به شما امکان می دهد به سرعت وجوه را از پرداخت های مشتری برای محصولات یا خدمات خود دریافت کنید. در سمت مشتری، سیستم پرداخت به حساب های مشتری اجازه می دهد تا مستقیماً برای پیشنهادات شما پرداخت کنند. در نهایت، سیستم پرداخت وجوه مشتری را به حساب بانکی شما منتقل می کند. در بسیاری از موارد، سیستم‌های پرداخت خودکار کرده اند KYC، KYT و سایر بررسی‌های انطباق برای تأیید صحت از معاملات دو نمونه عمده از سیستم های پرداخت وجود دارد که کسب و کار شما می تواند آنها را به دست آورد. بیایید بحث کنیم.
درک درگاه‌های پرداخت
بنابراین، درگاه پرداخت چیست ؟ درگاه‌های پرداخت نرم‌افزار دیجیتالی هستند که پرداخت‌های آنلاین را به شکل کامل تسهیل می‌کنند. یکپارچه‌سازی درگاه پرداخت به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تأیید اطلاعات کارت‌های اعتباری مشتری یا کیف پول‌های دیجیتال و پردازش پرداخت بعدی را خودکار کنند.
هنگامی که تراکنش آغاز شد، درگاه پرداخت آنلاین درخواست را رمزگذاری می‌کند، آن را به پردازشگر پرداخت ارسال می‌کند و انتقال را نهایی می‌کند.
در نهایت، درگاه مبلغ پرداختی را به حساب تاجر منتقل می کند و تراکنش را به پایان می رساند. به بیان ساده، یک درگاه پرداخت امن، هم حساب های تجاری و هم حساب های مشتری را در یک سیستم پیوسته به هم متصل می کند و امنیت تراکنش و سرعت مطلوب را تضمین می کند.
به همین دلیل، درگاه‌های پرداخت نقش ارزشمندی در راه‌اندازی پرداخت‌های آنلاین برای کسب‌وکارهایی دارند که اکوسیستم بومی برای دستیابی به این هدف را ندارند.
از هر ده مشتری، 9 نفر می گویند که از پرداخت های دیجیتال به شکلی در طول سال استفاده می کنند، که تقریباً برای مشاغل ضروری است که درگاه های پرداخت را اتخاذ کنند یا با PSP ها شریک شوند.
ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت چگونه کار می‌کنند؟
اکنون، بیایید بحث کنیم – PSP ها چیست؟ یک ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) یک راه حل پرداخت کامل برای مشاغل است. یک پردازنده PSP فقط یک نرم افزار نیست، بلکه یک اکوسیستم کامل برای نیازهای پرداخت شما است. PSP ها مجموعه جامعی از خدمات را ارائه می دهند که کل جریان پردازش پرداخت کسب و کار را ساده می کند و فراتر از یک ارائه درگاه پرداخت ساده است.
علاوه بر خدمات پردازش پرداخت ارائه شده در بالا، ادغام PSP می تواند به شما در راه اندازی حساب های تجاری، بهبود شیوه های پیشگیری از کلاهبرداری و ارائه خدمات تکمیلی متعدد برای تسریع کارایی سیستم پرداخت شما کمک کند. به طور خلاصه، PSP ها خدمات بسیار گسترده تری را ارائه می دهند که طیف وسیع تری از نیازهای پردازش پرداخت را برای مشاغل پوشش می دهد.
ارائه‌دهنده خدمات پرداخت در مقابل درگاه های پرداخت
درگاه پرداخت و ارائه دهنده خدمات پرداخت می توانند خدمات پردازش پرداخت را برای عملیات تجاری شما ارائه دهند. با این حال، انتخاب بین دو گزینه نیاز به بررسی دقیق دارد. در حالی که ارائه دهندگان خدمات پرداخت اکوسیستم بزرگتری از خدمات را ارائه می دهند، شما همچنان باید هر دو راه حل را ارزیابی کرده و تعیین کنید که کدامیک با نیازهای فوری و بلندمدت شما مطابقت دارد.
وسعت ویژگی ها
همانطور که در بالا ذکر شد، هم درگاه‌های پرداخت و هم PSP راه حل های پردازش پرداخت را ارائه می دهد. با این حال، در جایی که درگاه‌های پرداخت به طور جدی به شرکت‌ها برای اجرای نقل و انتقالات مشتری خدمت می‌کنند، PSPها همه عملیات مربوط به پرداخت‌های دیجیتال از A تا Z را انجام می‌دهند. حساب‌های تجاری در سیستم پرداخت PSP یکپارچه شده‌اند و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهند که پرداخت‌های مشتری را در مقایسه با درگاه‌های پرداخت خارجی بسیار سریع‌تر دریافت کنند.
به‌علاوه، تسویه حساب با PSPها به‌طور خودکار انجام می‌شود و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد بدون مدیریت دستی جریان پول، انتقال مشتری را دریافت کنند. جلوگیری از کلاهبرداری یکی دیگر از ویژگی های گسترده PSP ها و همچنین بررسی تراکنش ها برای KYC، KYT، مبارزه با پولشویی و تامین مالی ضد تروریستی است. در نتیجه، اپراتورهای شبکه پرداخت اکثر بررسی‌های امنیتی را انجام می‌دهند و مشارکت کسب‌وکارها را در فرآیند انطباق به حداقل می‌رسانند.
گزینه های سفارشی سازی
داشتن انتخاب در مورد سیستم های پردازش پرداخت بسیار مهم است. . سفارشی‌سازی جریان پرداخت، خودکارسازی تسویه حساب‌ها، انتخاب ارز و تنظیم برنامه‌های پرداخت ثابت بخش کوچکی از گزینه‌های حیاتی است که هر کسب‌وکاری به آن نیاز دارد. درگاه‌های پرداخت می‌توانند کسری از این الزامات را برآورده کنند، اما آنها عمدتاً به سفارشی‌سازی پرداخت مستقیم محدود می‌شوند.
از سوی دیگر، از آنجایی که PSP ها به کل اکوسیستم پرداخت دسترسی دارند، می توانند حداکثر انعطاف پذیری را ارائه دهند و به شما امکان می دهند برنامه های پرداخت را تنظیم کنید و به طور یکپارچه روش های پرداخت مختلف را اتخاذ کنید. علاوه بر این، PSP ها به شما امکان می دهند پردازش پرداخت را سفارشی کنید تا با بقیه اکوسیستم خود سازگار باشد. بهتر است، به سرعت با ابزارهای CRM و سایر ماژول‌های عملیاتی مهم ادغام شود.
قابلیت های طاقچه و سهولت ادغام
تا این مرحله، مزایا و پیشنهادات PSP ها به وضوح گزینه های درگاه پرداخت را تحت الشعاع قرار داده است. با این حال، هر کسب‌وکاری برای راه‌اندازی به ویژگی‌های قوی و متنوع پرداخت های دیجیتال نیاز ندارد. در برخی موارد، کافی است یک راه حل تخصصی برای حل مشکل پرداخت خاص خود به دست آورید.
برای مثال، کسب‌وکارهایی با سیستم‌های پرداخت دیجیتال موجود ممکن است با ادغام یک درگاه پرداخت خاص برای افزودن گزینه پرداخت دیگری، از جمله پیشنهادهای ارزهای دیجیتال یا روش‌های پرداخت مختلف مانند مبادله، سود بیشتری کسب کنند.
در چنین حالتی، به دست آوردن و ادغام یک درگاه پرداخت که به سرعت با زیرساخت شما متصل می شود، بسیار آسان تر است. از سوی دیگر، PSP ها مجموعه ای قوی تر و گاهی دست و پا چلفتی از خدمات هستند که اگر بخواهید بهبود کمتری برای سیستم پرداخت فعلی خود داشته باشید، ممکن است دردسر زیادی را به همراه داشته باشند. علاوه بر این، ممکن است نیاز به دریافت مجوز PSP داشته باشید که تنظیم همه چیز به زمان و هزینه بیشتری نیاز دارد.
مقرون به صرفه
در نهایت، بزرگترین مزیت درگاه ها نسبت به PSP ها، فاکتور قیمت گذاری است که به کسب و کارها امکان می دهد گزینه های پرداخت را بدون هزینه اضافی تجهیز کنند. در حالی که PSP ها بسته جامعی از پردازش پرداخت، گزینه های یکپارچه سازی، سفارشی سازی و اجرای بهتر نقل و انتقالات را ارائه می دهند، کل سرویس بسیار پرهزینه است.
از سوی دیگر، درگاه‌های پرداخت بسیار مقرون به صرفه تر هستند و برای خدمات ارائه شده خود، درخواست کارمزد تراکنش و هزینه های ماهانه کمتری دارند. حتی می توان از طریق نرم افزار منبع باز یک درگاه پرداخت رایگان به دست آورد.
اما، راه حل های منبع باز معمولاً به دلیل عدم امنیت و ناتوانی در تولید حساب های تجاری کم خطر توصیه نمی شود. بنابراین، یک لیبل سفید انتخاب کنید اگر به جای یک اکوسیستم کامل، به خدمات پرداخت محدودی نیاز داشته باشید، درگاه پرداخت بسیار مقرون به صرفه تر است.
سخنان نهایی
برای تصمیم‌گیری بین ارائه‌دهنده PSP یا درگاه پرداخت، باید نیازهای خود را به دقت ارزیابی کنید و در مورد دامنه و میزان الزامات پردازش پرداخت خود تصمیم بگیرید. در حالی که PSP ها خدمات جامع تری ارائه می دهند که می تواند نیازهای پرداخت شما را برآورده کند، درگاه ها متمرکزتر و هزینه کمتری دارند.
بنابراین، اگر می‌خواهید یک سیستم پرداخت کامل را پیاده‌سازی کنید، PSPها بهترین گزینه برای شما هستند، در حالی که اگر به سادگی می‌خواهید یک راه‌حل پرداخت واحد را به دست آورید، درگاه ها می‌توانند با کسری از هزینه نیازهای شما را برآورده کنند.
