En 2024, los pagos digitales se han convertido en una necesidad en lugar de una opción. Hoy en día, casi el 75% de los pagos se realizan digitalmente, y los clientes optan cada vez más por soluciones de pago virtuales. Como resultado, incluso las pequeñas y medianas empresas están ahora obligadas a tener algún tipo de sistema de pago establecido para gestionar operaciones digitales. De lo contrario, se perderán una gran fuente de ingresos procedentes de clientes digitales de todo el mundo.
Como empresa, ya no tiene sentido evitar la oportunidad de digitalizarse y dejar atrás los límites de su mercado local. Debe considerar la adopción de una solución de procesamiento de pagos para acelerar su crecimiento internacional y adquirir una cuota aún mayor de su mercado local. En este artículo veremos dos opciones principales: las pasarelas de pago y los proveedores de servicios de pagos. Además, analizaremos cuál es la mejor alternativa para las operaciones de su empresa.
Datos clave
- Las pasarelas de pago proporcionan un puente digital entre los clientes y las empresas para procesar sus pagos.
- Los proveedores de servicios de pago prestan el mismo servicio, pero con un ecosistema más amplio de herramientas, más personalización y servicios complementarios.
- Decidir entre las dos opciones dependerá de su presupuesto y de sus necesidades inmediatas de procesamiento de pagos.
¿Qué son los Servicios de Pagos y por qué los necesita?
En primer lugar, hablemos de la naturaleza técnica y el rol de los servicios de pago en las empresas modernas. Los servicios de pago son soluciones de software que se integran en su infraestructura de pagos y le permiten recibir pagos en línea de clientes digitales. Si no dispone de ningún sistema de pago, las soluciones digitales pueden ayudarle a establecer un proceso de pago completo desde cero.
Los sistemas de pago pueden conectarse directamente a la cuenta bancaria de su empresa, permitiéndole recibir rápidamente los fondos procedentes de los pagos de los clientes por sus productos o servicios. Por parte del cliente, el sistema de pagos permite que las cuentas de los clientes paguen directamente por sus ofertas. Por último, el sistema de pagos transfiere los fondos del cliente a su cuenta bancaria. En muchos casos, los sistemas de pagos tienen controles automatizados de KYC, KYT y otros controles de cumplimiento para verificar la autenticidad de las transacciones. Hay dos ejemplos principales de sistemas de pagos que su empresa puede adquirir. Veámoslos.
Entendiendo las Pasarelas de Pago
¿Qué es una pasarela de pagos? Las pasarelas de pagos son programas informáticos digitales que facilitan los pagos en línea de forma completa. Integrar una pasarela de pagos permite a las empresas automatizar la verificación de los datos de las tarjetas de crédito o monederos digitales de los clientes y el posterior procesamiento de los pagos.
Una vez iniciada la transacción, la pasarela de pagos en línea cifra la solicitud, la envía al procesador de pagos y finaliza la transferencia.
Por último, la pasarela transfiere el importe del pago a la cuenta del comerciante, finalizando así la transacción. En términos sencillos, una pasarela de pagos segura conecta las cuentas del comerciante y las del cliente dentro de un único sistema continuo, lo que garantiza la seguridad de las transacciones y una velocidad óptima.
Por esta razón, las pasarelas de pago desempeñan un papel fundamental en la implementación de pagos en línea para las empresas que no cuentan con el ecosistema nativo para lograr este objetivo.
Nueve de cada diez clientes afirman que utilizan los pagos digitales de una forma u otra a lo largo del año, lo que hace casi necesario que las empresas adopten pasarelas de pagos o se asocien con PSPs.
¿Cómo funcionan los proveedores de servicios de pago?
Y ahora, ¿qué son los PSPs? Un proveedor de servicios de pagos (PSP) es una solución de pago completa para las empresas. Un procesador PSP no es sólo una pieza de software, sino todo un ecosistema para sus necesidades de pago. Los PSPs ofrecen un conjunto completo de servicios que agilizan todo el flujo de procesamiento de pagos de las empresas, yendo más allá que una simple pasarela de pagos.
Aparte de los servicios de procesamiento de pagos presentados anteriormente, integrar un PSP puede ayudarle a crear sus cuentas de comerciante, mejorar sus prácticas de prevención del fraude y ofrecerle numerosos servicios complementarios para catalizar la eficiencia de su sistema de pagos. En resumen, los PSPs ofrecen un servicio mucho más amplio, que cubre una gama más amplia de necesidades de procesamiento de pagos para las empresas.
Proveedor de Servicios de Pago vs Pasarelas de Pago
Tanto una pasarela de pagos como un proveedor de servicios de pago pueden prestar servicios de procesamiento de pagos para las operaciones de su empresa. Sin embargo, elegir entre las dos opciones requiere una cuidadosa evaluación. Aunque los proveedores de servicios de pago ofrecen un ecosistema de servicios más amplio, debe evaluar ambas soluciones y determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades inmediatas y de largo plazo.
Alcance de sus características
Como ya se ha mencionado, tanto las pasarelas de pago como los PSPs ofrecen soluciones de procesamiento de pagos. Sin embargo, mientras que las pasarelas de pago sirven estrictamente para ejecutar transferencias de clientes, los PSPs gestionan todas las operaciones relacionadas con los pagos digitales de inicio a fin. Los PSPs ofrecen una cuenta de comerciante exclusiva para empresas que acelera el proceso de recepción de fondos. Las cuentas de comerciante están integradas en el sistema de pagos de un PSP, lo que permite a las empresas recibir los pagos de sus clientes mucho más rápidamente que a través de pasarelas de pago externas.
Además, la liquidación es automática con los PSPs, lo que permite a las empresas recibir transferencias de clientes sin tener que gestionar manualmente el flujo de dinero. La prevención del fraude es otra de las grandes características de los PSPs, así como la verificación de las transacciones en cuanto a KYC, KYT, prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo. Como resultado, los proveedores de redes de pago se encargan de la mayoría de las comprobaciones de seguridad y minimizan la implicación de las empresas en el proceso de cumplimiento.
Opciones de personalización
Es crucial tener opciones en lo que respecta a sus sistemas de procesamiento de pagos. Personalizar el flujo de pagos, automatizar las liquidaciones, elegir las monedas y establecer calendarios de pagos fijos son una pequeña parte de las opciones cruciales que toda empresa necesita. Las pasarelas de pago pueden satisfacer una parte de estas necesidades, pero se limitan sobre todo a la personalización de los pagos directos.
Por otro lado, dado que los PSPs tienen acceso a todo el ecosistema de pagos, pueden ofrecer una flexibilidad máxima, permitiéndole establecer calendarios de pagos y adoptar sin problemas diferentes métodos de pago. Además, los PSPs le permiten personalizar el procesamiento de pagos para que se adapte mejor al resto de su ecosistema, integrándose rápidamente con sus herramientas de CRM y otros módulos operativos cruciales.
Especialidades y facilidad de integración
Hasta este punto, las ventajas y ofertas de los PSPs han eclipsado claramente a las pasarelas de pago. Sin embargo, no todas las empresas necesitan características robustas y variadas para sus pagos digitales. En algunos casos, basta con adquirir una solución de nicho para abordar su necesidad específica.
Por ejemplo, las empresas con sistemas de pagos digitales existentes podrían ganar más integrando una pasarela de pago específica para añadir otra opción de pago, por ejemplo, criptomonedas o métodos de pago diferentes como los swaps.
En ese caso, es mucho más fácil adquirir e integrar una pasarela de pago que se conecte rápidamente con su infraestructura. En cambio, los PSPs ofrecen un conjunto de servicios más robustos y a veces más torpes que pueden suponer demasiadas complicaciones si desea adquirir una mejora menor para su sistema de pagos existente. Además, es posible que necesite obtener una licencia para un PSP, lo que requerirá aún más tiempo y dinero para montarlo todo.
Asequibilidad
Por último, la mayor ventaja de las pasarelas frente a los PSPs es el factor precio, que permite a las empresas incorporar soluciones de pago sin incurrir en costes adicionales. Aunque los PSPs ofrecen un paquete completo de procesamiento de pagos, opciones de integración, personalización y mejor ejecución de las transferencias, es considerablemente costoso.
Por otro lado, las pasarelas de pago son mucho más asequibles, ya que cobran menores comisiones por transacción y tienen aplican menores cargos mensuales por los servicios que prestan. Incluso es posible adquirir una pasarela de pago gratuita a través de software de código abierto.
Sin embargo, las soluciones de código abierto no son recomendables debido a su falta de seguridad y a su incapacidad para producir cuentas de comerciante de bajo riesgo. Adoptar una pasarela de pagos de marca blanca es mucho más económico si necesita sólo algunos servicios de pago en lugar de todo un ecosistema.
Conclusiones
Para elegir entre un PSP o un proveedor de pasarelas de pago, debe evaluar cuidadosamente sus propias necesidades, determinando el alcance y la amplitud de sus requerimientos en cuanto a procesamiento de pagos. Mientras que los PSPs ofrecen un servicio más completo para satisfacer sus necesidades de pagos, las pasarelas suelen ser más especializadas y menos costosas.
Por lo tanto, si desea implementar un sistema de pago completo, los PSPs son su mejor opción, en cambio, si sólo desea adquirir una solución de pago única, las pasarelas pueden adaptarse a sus necesidades a una fracción del coste.
