La influencia de la tecnología de contabilidad distribuida en las industrias es revolucionaria y transforma los procesos globales con su potencial ilimitado. Gracias a los avances continuos, tanto los consumidores como las empresas están explorando formas creativas de aprovechar sus capacidades para diferentes fines.
Un excelente ejemplo del potencial transformador del blockchain es su papel en la seguridad y simplificación de las transacciones transfronterizas. Este avance no solo aumenta la eficiencia operativa, sino que también mejora la satisfacción de los clientes, lo que lo convierte en un activo valioso para las empresas que buscan mantenerse a la vanguardia en el competitivo panorama actual.
En este artículo vamos a explicar qué son los pagos transfronterizos blockchain, cómo funcionan, qué beneficios ofrecen y qué tipos de pagos transfronterizos blockchain existen hoy en día.
Aspectos Clave
- Cuando se trata de transacciones internacionales, la tecnología blockchain puede compensar todas las desventajas de los sistemas de pago tradicionales, abriendo mayores oportunidades de negocio.
- Las transacciones internacionales de criptomonedas tienen costos más bajos, velocidades de procesamiento más rápidas, mayor alcance geográfico y mayor seguridad.
Pagos Transfronterizos Blockchain: ¿Qué Son?
La aparición de la tecnología blockchain y las finanzas descentralizadas (DeFi) ha provocado una creciente necesidad de pagos transfronterizos dentro del ecosistema Web3, ya que cada vez más personas y organizaciones quieren participar en transacciones con activos digitales.
Tradicionalmente, los pagos transfronterizos con criptomonedas los facilitaban los bancos y autoridades financieras; muchas veces involucrando una compleja red de intermediarios como bancos corresponsales y cámaras de compensación. Desafortunadamente, este enrevesado proceso dio lugar a tarifas de transacción exorbitantes, largos períodos de procesamiento y una falta de transparencia en el sistema de pago.
Por el contrario, los pagos transfronterizos blockchain tienen como objetivo revolucionar el panorama de los pagos mediante la eliminación de intermediarios, la reducción de los costos de transacción y la mejora de la velocidad y la seguridad de las transacciones.
Hoy en día, estas innovadoras soluciones de pago están facilitando pagos más rápidos tanto para los pagos y liquidaciones blockchain de empresa a empresa, como para los pagos y liquidaciones blockchain de persona a persona. Como resultado, están remodelando el ámbito de las transferencias y liquidaciones internacionales de dinero, presentando un caso de uso convincente para la tecnología blockchain.
Con su potencial para agilizar y mejorar los pagos transfronterizos, la tecnología blockchain está preparada para transformar la forma en que realizamos transacciones internacionales.
Según un estudio, el 92% de los pagos transfronterizos globales son pagos B2B, y el 90% de ellos se realizan a través de bancos, lo que demuestra que los bancos son el principal canal para los pagos transfronterizos.
¿Cómo Funcionan los Pagos Transfronterizos Utilizando el Blockchain?
Los miembros de la red blockchain o los contratos inteligentes ejecutan automáticamente transacciones de pago transfronterizas basadas en eventos predefinidos. Estas transacciones se envían a una red de nodos peer-to-peer, que las validan utilizando el protocolo de consenso elegido.
Los blockchain autorizados los utilizan usualmente la banca tradicional, las instituciones financieras y las grandes empresas para hacer transferencias de alto valor, y solo los usuarios de confianza con derechos especiales pueden acceder y validar eventos de pago.
Por otro lado, las empresas fintech y las pymes prefieren los blockchains sin permiso para las transacciones B2B y C2B de menor valor, ya que promueven la inclusión financiera y garantizan la máxima transparencia de pagos.
Una vez validados, los datos relacionados con el pago se cifran mediante una función hash y se almacenan en bloques con marca de tiempo vinculados en orden cronológico. Estos bloques crean un libro de contabilidad inmutable, que sirve como una única fuente verdadera para realizar un seguimiento de las actividades de pago.
Las personas, las empresas y los proveedores de servicios financieros interactúan con el blockchain a través de sitios web y apps móviles específicas para iniciar, recibir y monitorear los pagos. Cada participante mantiene copias actualizadas del libro mayor distribuido, lo que garantiza la transparencia y la rendición de cuentas en el proceso de pago.
¿Qué Puntos de Venta Pueden Ofrecer los Pagos Transfronterizos Basados en Blockchain?
La aparición del progreso tecnológico y la creciente prominencia de los sistemas blockchain y criptomonedas, han sido el impulso para descubrir enfoques más ágiles y económicos para los pagos transfronterizos. Estas tecnologías innovadoras ofrecen diferentes puntos de venta:
1. Liquidaciones Rápidas
Al aprovechar el poder de los sistemas de pago de la red blockchain, ahora los pagos transfronterizos se pueden ejecutar con una velocidad significativa, lo que hace que los intermediarios como los bancos o los procesadores de pagos queden obsoletos.
Este avance innovador garantiza que los pagos se procesen rápidamente, en cuestión de minutos en lugar del tradicional largo período de espera de días. Además, esta tecnología permite la transferencia directa de fondos entre el remitente y el destinatario, eliminando intermediarios innecesarios y agilizando el proceso de pago.
2. Tarifas Reducidas
Ejecutar estos pagos puede implicar costos significativos, ya que los métodos de pago tradicionales frecuentemente imponen tarifas exorbitantes. Sin embargo, el uso de la tecnología blockchain puede disminuir significativamente los gastos asociados con dichos pagos. Esto se debe principalmente a la ausencia de intermediarios en las transacciones blockchain, lo que mitiga los costos del procesamiento de pagos.
3. Mayor Transparencia
La tecnología Blockchain ofrece un libro de contabilidad transparente e inmutable de cada transacción, lo que garantiza que tanto el remitente como el receptor puedan monitorear el recorrido del pago y confirmar su legitimidad. Este nivel de transparencia tiene un papel esencial a la hora de minimizar las posibilidades de fraude y aumentar la confianza en el sistema de pagos.
4. Dimensión Global
La naturaleza descentralizada de la tecnología blockchain te permite operar independientemente de cualquier país o jurisdicción en particular. Esta característica única hace que sea una opción óptima para facilitar los pagos globales basados en blockchain, eliminando la necesidad de intrincadas transacciones de divisas.
5. Seguridad Mejorada
Con sus procesos complejos y altos costos de transacción, a menudo los sistemas de pago tradicionales presentan desafíos significativos para las empresas que buscan expandirse a mercados nuevos y sin explotar. Estos mercados pueden estar geográficamente distantes, tener diferentes marcos regulatorios o necesitar acceso a servicios bancarios tradicionales.
Sin embargo, la aparición de la tecnología blockchain ha abierto nuevas posibilidades para que las empresas superen estas barreras y aprovechen de manera eficaz segmentos de clientes previamente inaccesibles.
¿Cuáles son los Tipos de Pagos Transfronterizos Blockchain?
Al trabajar con pagos internacionales basados en la tecnología blockchain, es posible que te encuentres con diferentes tipos, teniendo cada uno sus propias características para ofrecer a las empresas ciertas ventajas sobre los métodos tradicionales. Estos son los principales:
1. Pagos Basados en Stablecoins
Los pagos transfronterizos pueden facilitarse utilizando stablecoins, monedas digitales que mantienen un valor fijo en relación con una moneda fiduciaria específica. Estas stablecoins proporcionan un método fiable y eficiente para realizar transacciones entre países y monedas.
Al vincular su valor a una moneda fiduciaria, las stablecoins ofrecen estabilidad y reducen la volatilidad que a menudo se asocia con las criptomonedas tradicionales. Este enfoque innovador permite realizar transacciones transfronterizas seguras y sencillas, lo que beneficia a particulares y empresas.
2. Pagos de Criptomoneda a Criptomoneda
Los pagos de cripto a cripto ofrecen una solución revolucionaria para individuos y empresas que quieren participar en operaciones internacionales sin que sea necesario implicar ninguna moneda fiduciaria tradicional. Al utilizar monedas digitales como Bitcoin, Ethereum o Litecoin, los usuarios pueden realizar compras o transacciones sin problemas en un país extranjero, eliminando la molestia de convertir sus fondos a la moneda local.
3. Remesas Basadas en Blockchain
Los servicios de remesas que utilizan la tecnología blockchain aprovechan sus capacidades para agilizar las transferencias transfronterizas de dinero. Al eliminar la dependencia de intermediarios convencionales, como bancos y operadores de transferencia de dinero, estos servicios utilizan la tecnología de contabilidad distribuida para facilitar las transacciones directas entre individuos y organizaciones.
4. Pagos Interbancarios Blockchain
El potencial de la tecnología blockchain es evidente a través de los blockchains interbancarios, que proporcionan pistas de auditoría y mecanismos de consenso sin precedentes que las bases de datos tradicionales no pueden replicar. Al adoptar esta tecnología, las entidades financieras pueden agilizar y acelerar los pagos transfronterizos, aumentando la rentabilidad y la transparencia para todas las partes interesadas.
5. Monedas Digitales de Bancos Centrales (Central Bank Digital Currencies, CBDC)
Las CBDC son un objetivo político esencial de los bancos centrales, especialmente en los países emergentes y de bajos ingresos, para promover los pagos transfronterizos. Al abordar los obstáculos que dificultan la inclusión financiera, las CBDC bien diseñadas las pueden usar quienes actualmente están excluidos del sistema financiero formal, permitiéndoles participar en los pagos digitales.
Las CBDC pueden actuar como puerta de entrada a servicios financieros más amplios para las personas. Las características únicas de las CBDC, como su naturaleza libre de riesgos, su amplia aceptación como moneda digital, su disponibilidad para transacciones internacionales offline y su potencial para reducir los costos y aumentar la accesibilidad, contribuyen a sus beneficios potenciales para las empresas.
¿Son Seguros los Pagos Transfronterizos?
El uso de libros de contabilidad distribuidos al registrar las transacciones garantiza que todos los participantes dentro de la red tengan una copia del libro mayor. Antes de que cualquier transacción se agregue al libro mayor, se somete a verificación a través de un mecanismo de consenso.
Este proceso consistente hace que sea extremadamente difícil para cualquier parte individual manipular los datos o modificar los registros de las transacciones, asegurando así la integridad del sistema.
Aparte de estos principios tecnológicos fundamentales, la mayoría de los sistemas de pago basados en blockchain también usan técnicas de encriptación para proteger los datos de los usuarios y las claves privadas.
Estas claves son esenciales para acceder y transferir fondos. Al incorporar el cifrado, se establece una capa adicional de seguridad, lo que aumenta significativamente el nivel de dificultad para los hackers u otras entidades maliciosas que intentan corromper el sistema para obtener acceso no autorizado a información confidencial.
Sin embargo, es esencial reconocer que, como cualquier sistema de pago, los sistemas de pago basados en blockchain no son inmunes a todos los riesgos. Los usuarios deben adoptar las medidas adecuadas para proteger sus activos. Esto incluye la implementación de contraseñas sólidas y seguras, el uso de métodos de autenticación de dos factores y multi-firma, y guardar claves privadas de forma segura.
Al tomar estas precauciones, los usuarios pueden mejorar la protección de sus activos y minimizar las posibles vulnerabilidades asociadas con los sistemas de pago basados en blockchain.
Veredicto
El sector de los pagos transfronterizos blockchain ha experimentado una expansión significativa dentro de la industria de pagos blockchain. A través de su capacidad para proporcionar liquidaciones más rápidas, menores gastos y mayor seguridad, la tecnología blockchain tiene el potencial de transformar por completo el procesamiento de pagos y los métodos de transferencia internacional de fondos que usan las empresas.
El futuro del blockchain en los pagos transfronterizos parece prometedor, gracias a la creciente aceptación por parte de las entidades financieras y los clientes, el desarrollo de regulaciones y estándares, y la introducción de soluciones innovadoras que mejoran la velocidad y la escalabilidad. A medida que el blockchain continúa avanzando, está preparado para revolucionar la forma en que las empresas gestionan los pagos para facilitar operaciones internacionales eficientes.
