What is The Future of Crypto in the Banking Sector

ما هو مستقبل العملات المشفرة في القطاع المصرفي؟

Reading time

لقد نما قطاع العملات المشفرة بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية، وهو الآن أحد أكثر المواضيع التي يتم الحديث عنها في مجال التمويل. ومع إمكانية إحداث ثورة في النظام المالي العالمي، لا يمكن الاستهانة بتأثيرها المستقبلي على الخدمات المصرفية – بدءاً من طمس الحدود بين الشبكات اللامركزية والمؤسسات المركزية إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الخدمات المالية. ما هو المسار النهائي للعملات المشفرة؟ في منشور المدونة هذا، نتعمق في التوقعات حول كيفية تشكيل العملات المشفرة في الصناعة المصرفية في كل من الأسواق المتقدمة والناشئة.

النقاط الرئسيسة

  1. تتبنى البنوك بشكل متزايد العملات المشفرة وتقنية blockchain، وتقدم الخدمات ذات الصلة وتُحدث ثورة في العمليات المصرفية.
  2. على الرغم من الاعتماد المتزايد، فإن التحديات مثل القضايا التنظيمية والشكوك القانونية والمخاوف الأمنية لا تزال تعيق تكامل العملات المشفرة في الخدمات المصرفية.
  3. تشير الاتجاهات الناشئة مثل العملات الرقمية للبنوك المركزية، وتوسيع التمويل اللامركزي، ونماذج الأعمال الجديدة من خلال شراكات التكنولوجيا المالية إلى مستقبل تتشكله العملات المشفرة وسلسلة الكتل في الخدمات المصرفية.

الحالة الحالية للتشفير في الخدمات المصرفية

في الوقت الحالي، لا تزال العملات المشفرة في مراحلها الأولى من الاعتماد في الصناعة المصرفية. تتردد معظم البنوك في الاستثمار بكثافة في العملات المشفرة بسبب إطارها التنظيمي المحدود وطبيعتها المتقلبة. ويتجلى هذا التردد بشكل بارز في الأسواق المتقدمة، بينما كانت بعض البنوك في الأسواق الناشئة أكثر حرصًا على استكشاف هذه التكنولوجيا.

تسببت الأخبار الأخيرة عن انهيارات البنوك أيضًا في إثارة القلق بين الجهات التنظيمية المصرفية، التي لم تقم بعد بوضع الإطار التنظيمي. انهيار Silvergate Bank، وهو مؤسسة مالية صديقة للتشفير، أرسل موجات في جميع أنحاء المؤسسات المالية. يشعر بعض الناس بالقلق ويقومون بتوقعات متشائمة بسبب المشكلات التي يواجهها بنك Silicon Valley، الذي تكبد خسائر بسبب استثماره في الأدوات منخفضة الفائدة التي انخفضت قيمتها بسرعة، وSignature Bank، والذي تم التحقيق فيه عدة مرات في الماضي. وحقيقة أن هذه البنوك دخلت سوق العملات المشفرة وواجهت المزيد من التدقيق زادت من مخاوف الناس.

ومع ذلك، كان هناك قبول متزايد لاستخدامها كفئة أصول للتحوط ضد المخاطر أو تنويع المحافظ الاستثمارية. حتى أن بعض المؤسسات المالية بدأت في تقديم الخدمات المتعلقة بمعاملات العملات المشفرة والحفظ والمدفوعات باستخدام تقنية blockchain. لقد أصبح هذا النشاط أكثر شيوعًا في الأسواق المتقدمة مثل الولايات المتحدة وأوروبا منه في الأسواق الناشئة مثل إفريقيا وآسيا.

التحديات والقيود الرئيسية التي تواجه اعتماد العملات المشفرة في الخدمات المصرفية

لا يزال اعتماد العملات المشفرة في القطاع المصرفي يواجه تحديات كبيرة. لقد كان الافتقار إلى إطار تنظيمي مناسب، والشكوك القانونية، والصعوبات المتعلقة بمتطلبات “اعرف عميلك” ومتطلبات مكافحة غسيل الأموال من بين العوائق الرئيسية التي أعاقت اعتمادها على نطاق واسع.

علاوة على ذلك، يُنظر إلى الأمن أيضًا على أنه عامل خطر رئيسي للمؤسسات الأخرى التي تستثمر في أصول العملات المشفرة. مع زيادة القيمة المحجوزة في العملات الرقمية، تتزايد الأضرار المحتملة الناجمة عن هجمات القراصنة، مثل فضيحة QuadrigaCX الأخيرة – حيث فقدت أكثر من 200 مليون دولار بسبب وفاة مؤسسها.

تؤدي القيمة المتزايدة للعملات المشفرة أيضًا إلى زيادة مخاطر غسيل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية . نفذت معظم البنوك بروتوكولات KYC/AML الصارمة لتقليل فرص النشاط الإجرامي وغير القانوني ومحاربة غاسلي الأموال. ومع ذلك، قد لا تكون هذه التدابير كافية في المساحات اللامركزية والمجهولة مثل شبكات البلوكشين.

تمثل حماية المستهلك مصدر قلق آخر، نظرًا لوجود عدد قليل من الضمانات القانونية للمستخدمين غير المدركين لحقوقهم أو الذين لا يفهمون كيفية استخدام خدمات العملة المشفرة بشكل صحيح. توجد أمثلة عديدة لأشخاص تعرضوا للاحتيال عن طريق إرسال أموال إلى شخص مجهول ولن يرى تلك الأموال مرة أخرى.

تأثير التشفير على الخدمات المصرفية التقليدية ونماذج الأعمال

ومع ذلك، على الرغم من المخاطر والتجارب السيئة، فإن العملات المشفرة لديها القدرة على إحداث تغيير عميق في كيفية تقديم الخدمات المصرفية في كل من الأسواق المالية المتقدمة والناشئة. في ما يتعلق خدمات الدفع، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل أوقات التسوية وزيادة الشفافية و الأمن من خلال دفاتر الأستاذ الموزعة. وقد يؤدي ذلك إلى خفض التكاليف بالنسبة للمستخدمين وكذلك المؤسسات المالية.

وفي الوقت نفسه، يمكن أن يؤدي ذلك إلى التحول نحو نماذج الخدمات المصرفية الرقمية والوصول المفتوح إلى الخدمات المالية لأولئك المستبعدين من الأنظمة المصرفية التقليدية بسبب نقص الموارد أو وثائق الهوية.

علاوة على ذلك، يمكن استخدام العملات المشفرة لتحسين المنتجات المصرفية الحالية مثل القروض من خلال توفير نقاط بيانات أكثر موثوقية يمكن للمقرضين أن يبنوا عليها قراراتهم – مما يؤدي إلى إنشاء محافظ قروض ذات جودة أعلى ومستويات مخاطر أقل. ويمكنه أيضًا تمكين البنوك من إصدار الرموز الرقمية المدعومة بأصول على blockchain، مما يسمح لها بتقديم خدمات مثل الإقراض من نظير إلى نظير أو تدفقات الدفع.

فيما يتعلق بنماذج الأعمال، يمكن أن يمكّن البنوك من الابتعاد عن المعاملات المصرفية ونحو المزيد خدمات إدارة الأصول — تؤدي في النهاية إلى إنشاء مصادر جديدة للإيرادات يمكن استخدامها لتعويض الانخفاضات في مجالات أخرى.

في الواقع، العديد من المؤسسات “رأت النور” بالفعل وقامت بدمج العملات المشفرة في خدماتها المصرفية.

دراسات حالة لاعتماد التشفير الناجح في الخدمات المصرفية

جولدمان ساكس

بدأت العديد من البنوك بالفعل في دمج العملات المشفرة في خدماتها المصرفية. في عام 2021، أطلقت شركة Goldman Sachs أول مكتب لتداول العملات المشفرة. يهدف بنك جولدمان ساكس، بقيادة الرئيس التنفيذي ديفيد سولومون، إلى توسيع تواجده في السوق من خلال قبول مؤسسات تداول العملات المشفرة على أساس انتقائي لتوسيع عروضه. بالإضافة إلى ذلك، كشفت الشركة عن منصة برمجية جديدة توفر أسعار وأخبار العملات المشفرة في الوقت الفعلي لعملائها.

BBVA

في الآونة الأخيرة، BBVA أول بنك عالمي يقدم خدمات حفظ الأصول المشفرة في إسبانيا. توفر المؤسسة المالية التي يقع مقرها في إسبانيا إدارة شاملة للأصول الرقمية مثل العملات الرمزية والعملات المستقرة لمستثمري العملات المشفرة الذين يرغبون في استخدام هذه المنتجات كجزء من محافظهم الاستثمارية.

UBS

UBS، وهو أكبر بنك خاص في العالم، مؤخرًا أطلقت منصة blockchain الخاصة بها لتقديم خدمات إدارة الأصول. طرحت شركة UBS AG سندات رقمية يتم تداولها علنًا وتسويتها في كل من البورصات القائمة على تقنية blockchain والبورصات التقليدية، مما يجعلها الأولى من نوعها في العالم. تتيح هذه السندات للمستثمرين الاستثمار بسهولة في السندات الرقمية، بغض النظر عما إذا كان لديهم بنية تحتية لـ blockchain أم لا. تهدف هذه الخطوة من قبل UBS إلى إزالة العقبات التي تعترض تطبيق التكنولوجيا المبتكرة التي يمكنها تبسيط وتسريع إصدار السندات.

حكومة المملكة المتحدة

تنفذ المملكة المتحدة تدابير مختلفة لتشجيع استخدام تقنية blockchain والأصول المشفرة في البلاد. ويهدف إلى خلق مشهد تنظيمي مناسب لجذب الاستثمارات. تريد المملكة المتحدة إنشاء صندوق حماية تنظيمي لاختبار مشاريع تكنولوجيا دفاتر السجلات الموزعة، والتي سيشرف عليها المنظمون. تُعد Sandboxes بيئات اختبار آمنة يمكن للشركات من خلالها تنفيذ مشاريع جديدة بأقل قدر من المخاطر على المستهلكين.

مؤسسات أخرى

وفي الوقت نفسه، تحرز الشركات الناشئة التي تركز على العملات المشفرة أيضًا تقدمًا في مجال التمويل التقليدي من خلال الشراكة مع البنوك ومقدمي الخدمات المالية الآخرين. لقد أبرمت Ripple Labs بالفعل صفقات مع بنوك يابانية وكورية جنوبية كبرى، مما يسمح لها بإرسال الأموال دوليًا بسهولة وسرعة أكبر مما يمكن أن توفره الأنظمة التقليدية.

بشكل عام، أصبح استخدام العملات المشفرة في الأعمال المصرفية أمرًا سائدًا بشكل متزايد حيث تدرك البنوك فوائدها المحتملة وتتحرك نحو تبنيها بشكل كامل. وهذا يمكن أن يحدث ثورة في العمليات المصرفية، ويقلل التكاليف ويفتح الوصول إلى الخدمات المالية لأولئك المستبعدين من الأنظمة المصرفية التقليدية بسبب نقص الموارد أو وثائق الهوية.

الاتجاهات المستقبلية للأصول الرقمية في القطاع المصرفي

يتكيف القطاع المصرفي بسرعة مع تقنية العملات المشفرة وتقنية blockchain، مع قيام المزيد من البنوك بدمج هذه التقنيات في خدماتها. من المرجح أن يستمر هذا الاتجاه في المستقبل حيث أصبحت مزايا استخدام الأصول المشفرة واضحة بشكل متزايد. وعلى هذا النحو، من المهم فهم الاتجاهات المستقبلية المحتملة التي يمكن أن تشكل القطاع المصرفي.

زيادة اعتماد البنوك على العملات المشفرة

مع تزايد قبول العملات الرقمية في جميع أنحاء العالم، بدأت البنوك في إدراك المزايا المحتملة لاستخدام العملات الرقمية كوسيلة للتبادل. وقد يؤدي ذلك إلى قيام البنوك بتقديم خدمات مثل حسابات الحفظ للعملاء الذين يرغبون في الاحتفاظ بالأصول الرقمية.

تعد الزيادة في استخدام تقنية دفاتر الأستاذ الموزعة (DLT) اتجاهًا محتملاً آخر يمكن أن يشكل مستقبل الخدمات المصرفية. يمكن استخدام تقنية DLT لإنشاء سجلات مقاومة للتلاعب وتسهيل المدفوعات العالمية بشكل أسرع من خلال العقود الذكية. وهذا من شأنه تمكين البنوك من معالجة المعاملات بسرعة مع تقليل التكاليف المرتبطة بالتسويات اليدوية. علاوة على ذلك، يمكن أن يؤدي ذلك إلى مدفوعات أسرع وأكثر أمانًا عبر الحدود، مما يلغي الحاجة إلى وسطاء مكلفين.

على الرغم من أن الأصول المشفرة مثل Bitcoin لا تُستخدم بشكل شائع في الخدمات المصرفية العادية، إلا أن توسعها يمكن أن يؤثر على البنوك. في حين امتنعت العديد من البنوك عن التعامل مع الأصول المشفرة، فقد نظر عدد قليل منها في تنفيذ دفتر الأستاذ اللامركزي لتعزيز عروضها. أحد الأمثلة على ذلك هو بنك الاستثمار الأوروبي، الذي استفاد من تكنولوجيا السجلات الموزعة لإنشاء سندات رقمية.

لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS)، واحدة من وضعت العديد من السلطات الأوروبية لوائح لحماية البنوك من المخاطر المحتملة المرتبطة بالأصول المشفرة. تصنف القواعد الأصول المشفرة إلى فئتين – المجموعة 1 (أقل مخاطر) والمجموعة 2 (أعلى مخاطر). تندرج الأصول التقليدية الرمزية والعملات المستقرة ذات آليات الاستقرار القوية ضمن المجموعة 1، في حين تندرج الأصول المشفرة مثل البيتكوين والعملات المستقرة غير المستقرة ضمن المجموعة 2. وتنطبق قواعد وحدود أكثر صرامة على البنوك التي تحتفظ بأصول مشفرة من المجموعة 2. تعتبر مثل هذه القواعد واللوائح خطوة مرحب بها وستساعد في خلق فرص متكافئة في مجال الخدمات المصرفية.

يشير كل هذا إلى مستقبل حيث سيتم دمج تقنية العملة المشفرة وتقنية blockchain بشكل متزايد في القطاع المصرفي. على هذا النحو، يبدو أن مستقبل الخدمات المصرفية سيتشكل من خلال نمو تكنولوجيا العملات الرقمية وسلسلة الكتل.

تكامل تقنية Blockchain في المؤسسات المالية

تعد تقنية Blockchain بإحداث ثورة في الصناعة المصرفية والمالية. توفر الحلول المستندة إلى Blockchain للبنوك طرقًا جديدة لإجراء المعاملات، وزيادة الشفافية وخفض التكاليف.

يمكن أن يؤدي دمج تقنية blockchain في الأنظمة المصرفية الحالية إلى دفعات أسرع، وتحسين عمليات التحقق من الهوية الرقمية، وخفض رسوم معاملات العملاء. ويمكن أن يساعد أيضًا في تقليل الاحتيال من خلال التأكد من أن بيانات المعاملات المخزنة على blockchain غير قابلة للتغيير ومقاومة للتلاعب. في عام 2016، استطلاع إلى أن 90% من المتخصصين في صناعة الدفع في الاتحاد الأوروبي يتوقعون أن تؤثر تقنية blockchain على المدفوعات بحلول عام 2025.

سيعمل تكامل Blockchain على تبسيط أنظمة المقاصة والتسوية للبنوك، حتى بالنسبة لأكبر البنوك في العالم. توجد حاليًا العديد من الصعوبات عند نقل الأموال، حتى بالنسبة لتحويل الأموال المصرفي الأساسي، والذي يجب أن يمر عبر وسطاء متعددين أو طرف ثالث موثوق به والالتزام بالمتطلبات التنظيمية قبل أن يتم تسليمها. في كثير من الأحيان، يفشل التحويل المصرفي، أكثر مما يرغب أي شخص، مما يتسبب في تكبد العميل تكاليف إضافية.

إن دمج تقنية blockchain في الأنظمة المصرفية من شأنه أن يسهل على البنوك تنفيذ المعاملات بسرعة وأمان وفعالية من حيث التكلفة. يمكن للبنوك أيضًا استخدام العقود الذكية لأتمتة العديد من عملياتها وتقليل الأعمال الورقية . العقود الذكية هي اتفاقيات ذاتية التنفيذ يمكن برمجتها لتنفيذ المهام بناءً على شروط محددة مسبقًا تلقائيًا. وهذا من شأنه أن يلغي الحاجة إلى التدخل اليدوي وتسريع المعاملات المالية.

يقترح الخبراء أن تقنية blockchain يمكن أن تبسط إجراءات الامتثال وتعزز عمليات مسك الدفاتر لأغراض المحاسبة والتدقيق. تعمل التكنولوجيا أيضًا ككاتب عدل افتراضي للتحقق من صحة كل معاملة. من خلال إضافة البيانات إلى دفتر واحد بدلاً من الاحتفاظ بإيصالات المعاملات المنفصلة، يمكن للشركات إنشاء سجلات لا مركزية ويمكن الوصول إليها وتكون أكثر أمانًا.

تطوير العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)

العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) هي إصدارات رقمية من العملات الورقية التقليدية الصادرة عن البنك المركزي الحكومي. تختلف العملات الرقمية للبنوك المركزية عن العملات المشفرة لأنها مدعومة من قبل الحكومة وليس لامركزية تمامًا.

تتمتع مراكز بناء المصارف بالعديد من الفوائد المحتملة للمؤسسات المالية، بما في ذلك توفير مدفوعات أسرع وأكثر أمانًا، وخفض التكاليف المرتبطة بالنظم المصرفية التقليدية، وزيادة الشمول المالي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تمنح CBDCs البنوك المركزية سيطرة أفضل على السياسة النقدية وتعطيها مزيدًا من التبصر في النشاط الاقتصادي.

تم طرح بطاقة Avant الذكية، وهي شكل رقمي من العملات، من قبل بنك فنلندا في عام 1993. ويمكن أن يُطلق على النظام اسم أول عملة رقمية للبنك المركزي في العالم، على الرغم من التخلي عنه في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

حقيقة سريعة

في حين أن تطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية لا يزال في مراحله الأولى، فإن العديد من البنوك المركزية وبلدانها تستكشف بالفعل الاحتمالات. اعتبارًا من يوليو 2022، كان هناك ما يقرب من 100 عملة رقمية للبنوك المركزية في مراحل البحث أو التطوير وتم إطلاق اثنتين منها بالكامل. : عملة eNaira في نيجيريا، التي تم الكشف عنها في أكتوبر 2021، والدولار الرملي الباهامي، الذي ظهر لأول مرة في أكتوبر 2020.

تستكشف الدول أنظمة دفع بديلة تتجاوز الدولار الأمريكي بسبب العقوبات المالية المفروضة على روسيا. ارتفع عدد اختبارات العملة الرقمية للبنوك المركزية بالجملة عبر الحدود إلى 9، في حين ارتفع عدد مشاريع البيع بالتجزئة عبر الحدود إلى 7. ويمثل هذا ضعف عدد المشاريع تقريبًا عما كان عليه في عام 2021. وفي عام 2023، سيتم تنفيذ أكثر من 20 دولة، بما في ذلك ستتخذ أستراليا وتايلاند والبرازيل والهند وكوريا الجنوبية وروسيا تدابير مهمة لاختبار وتطوير العملة الرقمية للبنك المركزي. وستواصل بعض البلدان برامجها التجريبية، في حين ستبدأ بلدان أخرى مراحل اختبار جديدة. بالإضافة إلى ذلك، البنك المركزي الأوروبي ومن المتوقع أن يبدأ البنك المركزي الأوروبي (ECB) برنامجًا تجريبيًا في العام المقبل.

توسيع حالات الاستخدام للتمويل اللامركزي والتمويل التقليدي

وببطء، بدأت المؤسسات المالية المختلفة في اعتماد العملات المشفرة كأصل قابل للتطبيق لعملائها. بدأت العديد من البنوك في تقديم خدمات تخزين وتداول العملات المشفرة، بينما يستخدم البعض الآخر تقنية blockchain في عملياتهم التجارية. تستكشف البنوك أيضًا إمكانات DeFi، وهو نظام بيئي للتطبيقات المالية المبنية على شبكات blockchain.

تحتاج العملات المشفرة والتمويل اللامركزي (DeFi) إلى اعتماد بعض اللوائح المالية لتصبح أكثر استقرارًا. وفقًا للصحفي مايكل كيسي، فإن دمج التمويل اللامركزي والعملات المشفرة في التمويل التقليدي يمكن أن يساعد في معالجة أزمة الطاقة ومعالجة تغير المناخ. ومن خلال استخدام المصادر المتجددة مثل طاقة الرياح والطاقة الشمسية والطاقة الحرارية الأرضية وتحقيق اللامركزية في مصادر الطاقة، يمكننا تحسين تمويل العمل المناخي وتعزيز موثوقية الطاقة.

يمكن أن تسهل تقنية التشفير إنشاء رموز مميزة ترمز إلى الطاقة المتجددة. يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز كضمان لقروض التمويل اللامركزي، مما يجذب المزيد من الاستثمار في المبادرات الصديقة للبيئة. على الرغم من أن تعدين البيتكوين يتطلب استخدامًا كبيرًا للطاقة، إلا أنه يمكن استخدامه لمصادر متجددة بدلاً من المصادر غير المتجددة. وهذا بدوره يمكن أن يحفز التوسع في إنتاج الطاقة اللامركزية ومشاريع الطاقة المتجددة.

ظهور نماذج أعمال جديدة في الصناعة المصرفية

تتوسع صناعة التكنولوجيا المالية بسرعة وتغير النماذج المصرفية التقليدية. وتقوم البنوك بتطوير استراتيجيات جديدة لمواكبة المشهد التكنولوجي المتغير، مثل إطلاق البنوك الرقمية أو الدخول في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية. تستفيد البنوك أيضًا من تقنية blockchain لزيادة الكفاءة وتقليل تكاليف المعاملات.

بدأت العديد من البنوك في تقديم خدمات مثل ترميز الأصول، والمدفوعات والتحويلات القائمة على تقنية blockchain، والمحافظ الرقمية، وحلول التكنولوجيا المالية الأخرى. تستكشف البنوك أيضًا إمكانات الذكاء الاصطناعي (AI) لتحسين تجربة العملاء، وأنظمة إدارة المخاطر، ونماذج التداول، وقدرات الكشف عن الاحتيال.

بدأت البنوك في الدخول في شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لدمج خدماتها في البنية التحتية المصرفية الحالية. ومن خلال العمل مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، يمكن للبنوك إنشاء منتجات وخدمات مبتكرة تجعلها أكثر قدرة على المنافسة.

سوف ينمو هذا الاتجاه من التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في السنوات القادمة مع إدراك المزيد من الشركات لإمكانات هذه الشراكات. ومن المرجح أن تتبنى البنوك القدرات المصرفية الرقمية بشكل أكبر وتتبنى نماذج تطوير مرنة لمواكبة احتياجات العملاء المتغيرة.

الاستنتاج

يشهد النظام المالي العالمي تحولًا كبيرًا بسبب ظهور تقنيات جديدة مثل العملات المشفرة، والتمويل اللامركزي، والذكاء الاصطناعي. وتستفيد البنوك من هذه التقنيات لتحسين عملياتها، وتقديم خدمات أفضل للعملاء، وإنشاء نماذج أعمال متميزة. بالإضافة إلى ذلك، تقوم البنوك بتكوين شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لدمج حلولها في البنية التحتية المصرفية الحالية.

يستعد القطاع المصرفي ليشهد مستقبلًا جديدًا، وهي فترة من النمو السريع والتطور في السنوات القادمة مع استمرار البنوك في تبني التقنيات الرقمية، على الرغم من أن ذلك لن يحدث بين عشية وضحاها. سيؤدي الاستخدام المتزايد لـ blockchain، والعملات المشفرة، وDeFi، والذكاء الاصطناعي، وغيرها من التقنيات الناشئة إلى خلق المزيد من الفرص للبنوك لاستكشاف نماذج جديدة والحفاظ على قدرتها التنافسية في صناعة دائمة التطور.

المقالات التي نُشرت مؤخراً

Getting Ready for The Highly Anticipated FMPS 2024
Bringing Our Payment Solutions To The Finance Magnates Pacific Summit
10.06.2024
Suiting Up For Crypto Discussions at The Massive Token 2049
Token 2049 Singapore is Around The Corner – Here Are Our Plans
10.06.2024
B2BinPay Suits Up for Money Expo India 2024!
B2BinPay is Good to Go at Money Expo India 2024! 
05.06.2024
B2BiPay v20 update
الإصدار 20 من B2BinPay – تعزيز الوظائف من خلال إضافة TRX Staking ودعم شبكات Blockchain جديدة