كيفية الحصول على ترخيص المحفظة المشفرة

صناعة العملات المشفرة هي مجال مثير حيث المحافظ ذات أهمية قصوى في حماية أصول المستخدم. يمكن تصنيف هذه المحافظ على نطاق واسع إلى نوعين: الحفظ وغير الحفظ. مع نمو مجال العملات الرقمية المشفرة، ازداد التدقيق التنظيمي، مما أدى إلى متطلبات الامتثال والترخيص المعقدة التي يجب الوفاء بها.

وبالتالي، ظهرت تراخيص خاصة تصدرها هيئة تنظيمية أو أخرى من أجل تأكيد امتثال محافظ العملات الرقمية للمتطلبات التنظيمية المسبقة للولاية القضائية التي تُستخدم فيها، والتي تشكل الإطار القانوني الذي يحدد شروط وأحكام تطبيقها العملي.

ستلقي هذه المقالة الضوء على ماهية رخصة التشفير وأنواعها. كما ستتعرف أيضًا على ماهية ترخيص المحفظة المشفرة وخوارزمية خطوات الحصول على واحدة.

ما هو ترخيص العملة المشفرة؟

ترخيص العملات المشفرة هو تصريح رسمي تمنحه السلطات التنظيمية يسمح للشركة بالانخراط بشكل قانوني في أنشطة مختلفة في صناعة العملات المشفرة مثل التداول، والبورصات، وخدمات المحفظة، والوساطة، و حلول الحفظ، وعمليات التعدين.

يضمن الحصول على مثل هذا الترخيصالامتثال للقوانين واللوائح المعمول بها في الولاية القضائية ذات الصلة. كما أنه يعكس أيضًا التزام الشركة بالشفافية والمساءلة والممارسات التجارية المسؤولة، والتي يمكن أن تساعد في بناء الثقة والمصداقية مع العملاء والمستثمرين وأصحاب المصلحة الآخرين.

لذلك، يُعد الحصول على ترخيص عملة رقمية أمرًا بالغ الأهمية لأي شركة تسعى للعمل في هذه السوق سريعة التطور وشديدة التنافسية.

يجب على كل مؤسسة تشارك في مجال العملات الرقمية أن تحصل على الترخيص المطلوب. ويُعد هذا الترخيص بمثابة ضمان أن شركة التشفير المعنية مجهزة لحماية الأصول الرقمية لعملائها مع الالتزام أيضًا بجميع القوانين واللوائح ذات الصلة.

تتنوع فئات تراخيص العملات الرقمية المتاحة، بدءًا من تراخيص الصرافة والمحفظة إلى تراخيص أمين الحفظ. وقد تختلف المتطلبات الأساسية للحصول على هذه التراخيص اختلافًا كبيرًا من بلد إلى آخر.

ما هي أنواع تراخيص العملات المشفرة؟

في عالم العملات الرقمية، يتم تقديم مجموعة واسعة من الخدمات، ولكل خدمة ترخيص خاص بها مصمم لتلبية المعايير التنظيمية ومعايير الامتثال. يجب أن تلتزم الشركات في هذه الصناعة بهذه اللوائح والمعايير لضمان عملها بشكل قانوني وآمن.

هذه هي الأنواع الرئيسية لتراخيص العملات الرقمية التي يمكن العثور عليها في هذا المجال:

1. ترخيص تبادل العملات المشفرة

تعتبر رخصة تشغيل بورصة تشفير أو تقديم خدمات تبادل العملات المشفرة والعملات الورقية شرطًا أساسيًا للشركات التي تتطلع إلى تقديم خدمات التداول في هذا المجال. يمكّن الترخيص حامله من تسهيل المعاملات بين الأطراف المعنية بطريقة آمنة ومأمونة.

قد تتضمن خدمات الصرافة تداول العملات المشفرة مقابل العملات الورقية أو غيرها من العملات المشفرة الأخرى. ويوضح الحصول على مثل هذا الترخيص التزام المؤسسة بالالتزام بالمتطلبات التنظيمية وأفضل الممارسات في هذا المجال، مما يضمن حماية أموال مستخدميها ومعلوماتهم الشخصية.

2- ترخيص وسيط التشفير

الحصول على ترخيص وسيط هو شرط ضروري للشركات التي تعمل كوسيط في شراء وبيع العملات الرقمية نيابةً عن عملائها. ويلتزم حاملو الترخيص بضمان تنفيذهم لإجراءات إدارة المخاطر اللازمة، والامتثال للوائح سلوك السوق، والإبلاغ عن جميع المعاملات بطريقة تتفق مع اللوائح المالية. 

من أجل ضمان الامتثال للمتطلبات القانونية، يجب على الوسطاء تنفيذ إجراءات العناية فيما يتعلق بجميع المعاملات، بما في ذلك التحقق من هوية عملائهم والكشف عن أي أنشطة مشبوهة.

3. ترخيص تحويل الأموال

يجب على الشركات التي تقوم بتحويل العملات الرقمية أو تحويلها من عملة رقمية إلى عملة ورقية أو العكس الحصول على ترخيص تحويل الأموال. هذا الترخيص ضروري لضمان امتثال هذه الكيانات لمعايير مكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF).

لكي تصبح مقدم طلب، من المهم أن تضع في اعتبارك أن هناك متطلبات محددة يجب أن تستوفيها. وعادةً ما تتضمن هذه المتطلبات الحفاظ على مستوى معين من رأس المال التشغيلي ومتطلبات السندات ووجود سياسات داخلية لحماية المستهلك. يمكنك أن تثبت نفسك كمقدم طلب جدير بالثقة ومسؤول من خلال استيفاء هذه المتطلبات.

4- رخصة التعدين

في بعض الولايات القضائية، قد يُطلب من الشركات التي تشارك في التحقق من المعاملات على شبكة البلوك تشين، والتي تُسمى عادةً التعدين، الحصول على ترخيص تعدين. هذا الترخيص هو تفويض قانوني للشركة للقيام بأنشطة التعدين داخل الولاية القضائية المحددة. يجب على الشركات معرفة متطلبات الترخيص في ولاياتها القضائية لتجنب الآثار القانونية المحتملة.

ومن الجدير بالذكر أنه على الرغم من أن اللوائح التنظيمية قد تكون أقل انتشارًا، إلا أن التراخيص قد تظل لها متطلبات لمعايير استهلاك الطاقة والامتثال للمعدات والآثار البيئية عند الضرورة. بالإضافة إلى ذلك، قد يُتوقع من عمليات التعدين أن توضح كيفية إدارتها للمكافآت والرسوم الناتجة عن أنشطة التعدين الخاصة بها.

5. ترخيص الحراسة

تعتبر رخصة كيانات الحفظ ضرورية في حماية الأصول الرقمية نيابةً عن عملائها. ويُعد هذا الترخيص أمرًا بالغ الأهمية في ضمان تأمين أموال العملاء والحفاظ على سلامتها. 

لذلك، يعد الحصول على ترخيص الحفظ أمرًا بالغ الأهمية لأي كيان يسعى إلى الحفاظ على أعلى معايير الأمان للمحفظة والحماية للأصول الرقمية لعملائه بالإضافة إلى تنظيم محفظة العملات الرقمية.

لضمان سلامة وأمن أموالهم، يجب على الشركات تنفيذ تدابير أمنية قوية مثل استخدام محافظ متعددة التوقيعات، خيارات التخزين البارد، وإجراء عمليات تدقيق منتظمة.

من الضروري أيضًا أن يكون لديك أنظمة نسخ احتياطي موثوقة وخطط طوارئ لمعالجة أي انتهاكات أو خسائر محتملة. من خلال إعطاء الأولوية لبروتوكولات الأمان هذه، يمكن للشركات حماية نفسها وعملائها من الأضرار المالية والحفاظ على الثقة في هذه الصناعة.

6- ترخيص المحفظة

ترخيص المحفظة المشفرة هو شهادة تصدر للشركات التي توفر محافظ رقمية لتخزين العملات الرقمية وإدارتها. للحصول على هذا الترخيص، يجب على موفري المحفظة إثبات قدرتهم على حماية المفاتيح الخاصة بشكل آمن ومنع الوصول غير المصرح به إلى أموال العملات الرقمية.

تعد هذه الشهادة شهادة على التزام مقدم الخدمة بالحفاظ على أعلى معايير الأمان والثقة في هذا المجال. فهم بحاجة إلى ضمان سرية معلومات المستخدم، وهو ما يمكن تحقيقه من خلال التشفير. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديهم إجراءات لاسترجاع المحفظة في حالة فقدان المفاتيح أو كلمات المرور أو نسيانها.

للحصول على هذه التراخيص، من الضروري أن يكون لديك فهم شامل للمشهد التنظيمي ونموذج عمل مرن يمكنه التكيف مع هذه اللوائح. بالنسبة للشركات التي تسعى إلى العمل في مناطق مختلفة، قد يكون من الضروري الحصول على العديد من التراخيص وتحديث بروتوكولات الامتثال باستمرار لضمان الامتثال للقوانين المحلية.

رخصة تشفير للمحافظ الحافظة وغير الحافظة

تتسم محافظ العملات المشفرة بخصائص وأغراض استخدام وتكلفة وأنواع مختلفة. في نفس الوقت، اعتمادًا على نوع المحفظة، يمكن أن يكون لها وظائف مختلفة. ومع ذلك، في الأساس، عند الحديث عن ترخيص محافظ العملات الرقمية، يتم تصنيفها إلى محافظ مشفرة ومحافظ غير مشفرة.

المحافظ الاحتجازية

تعمل المحافظ الاحتجازية بشكل مشابه للبنوك التقليدية، حيث تحتفظ خدمة الطرف الثالث بالمفاتيح الخاصة للمستخدمين لأصولهم الرقمية. تُمكِّن هذه المحافظ المستخدمين من تخزين الأموال المشفرة وإرسالها واستقبالها دون التحكم المباشر في مفاتيحهم الخاصة.

ومن الأمثلة الشهيرة على ذلك المحافظ التي توفرها البورصات مثل Coinbase وBinance وKraken. نظرًا لطبيعتها الوصائية، تخضع هذه المحافظ لمتطلبات تنظيمية صارمة، بما في ذلك الحصول على التراخيص اللازمة، والامتثال لبروتوكولات اعرف عميلك/غسيل الأموال، وتنفيذ تدابير قوية للأمن السيبراني.

المحافظ غير الحافظة

يمكن للمستخدمين ممارسة السيطرة الكاملة على أصولهم من خلال المحافظ غير الحراسة، والتي توفر إمكانية الوصول إلى مفاتيحهم الخاصة. تعمل هذه المحافظ كبوابات لشبكات البلوك تشين، وتساعد المستخدمين في إنشاء وإدارة المفاتيح الخاصة والعامة على أجهزتهم الشخصية. 

تعتبر كل من Trust Wallet وTrust Wallet و Exodus أمثلة على هذه المحافظ. ونظرًا لأن المحافظ غير الوديعة لا تحتفظ بوصاية على أصول المستخدم، فإنها لا تخضع عمومًا لمتطلبات الترخيص المرهقة.

يختلف الإطار التنظيمي لمحافظ العملات الرقمية اختلافًا كبيرًا من ولاية قضائية إلى أخرى وله خصائصه الخاصة. في الوقت نفسه، وكقاعدة عامة، في إطار هذا الموضوع، فإن البلدان الرئيسية التي يتم الاهتمام بها بسبب خصوصيات الحصول على ترخيص قد شكلت درجة معينة من الشعبية بين الشركات المهتمة بمثل هذه المنتجات.

ومن بين هذه البلدان إستونيا ودبي وليتوانيا، التي تقدم الشروط التالية للحصول على التأشيرة.

إستونيا

اعتمدت إستونيا نهجًا متوازنًا تجاه ترخيص العملات الرقمية. فقد تم تحديد رسوم الترخيص بمعدل معقول يبلغ 10,000 يورو ومتطلبات رأس المال تبلغ 100,000 يورو. يمكن أن تستغرق عملية الترخيص من 6 إلى 9 أشهر. 

من الجدير بالذكر أنه لا توجد رسوم تجديد أو إشراف، مما يساعد على تقليل العبء المالي على شركات التشفير. هذا النهج مشابه لنهج ليتوانيا، والذي حظي أيضًا بترحيب جيد في هذه الصناعة.

بشكل عام، صُمم إطار عمل ترخيص العملات الرقمية في إستونيا لتوفير بيئة تنظيمية مواتية لمؤسسات العملات الرقمية مع ضمان وجود ضوابط وتوازنات مناسبة للحفاظ على سلامة النظام.

الإمارات العربية المتحدة (دبي)

برزت دبي كمركز محتمل لشركات البلوك تشين والعملات الرقمية بسبب بيئتها التنظيمية المواتية نسبيًا. قد يجد مشغلو المحفظة غير الحراسة متطلبات الترخيص في المدينة ملائمة بشكل معقول.

تستلزم عملية طلب الترخيص رسومًا قدرها 25,000 يورو ومتطلبات رأس مال قدرها 150,000 يورو. بالإضافة إلى ذلك، يكون حاملو التراخيص مسؤولين عن دفع رسوم إشراف سنوية قدرها 50,000 يورو ورسوم تجديد سنوية قدرها 25,000 يورو للحفاظ على ترخيصهم. يبلغ الجدول الزمني المقدر لعملية الترخيص بأكملها حوالي عام واحد.

ليتوانيا

تقدم ليتوانيا عملية أكثر كفاءة للحصول على ترخيص محفظة عملات رقمية غير خاضعة للحراسة، وخالية من أي رسوم ترخيص. عادةً ما تكتمل عملية الإعداد في غضون إطار زمني يتراوح بين 30 و60 يومًا، مع مراعاة متطلبات رأس المال البالغ 125,000 يورو. 

من هذا المبلغ، يلزم دفع 25% فوراً (31,250 يورو)، بينما يمكن جمع الـ 75% المتبقية (93,750 يورو) في غضون عام. يقدم الاختصاص القضائي في ليتوانيا خيارًا مغريًا لكل من الشركات الناشئة والشركات القائمة، نظرًا لعدم وجود رسوم تجديد أو إشراف.

ما هي خوارزمية الحصول على ترخيص محفظة تشفير؟

يُعد الحصول على ترخيص لمحفظة تشفير مهمة صعبة، ولكن باتباع خطة عمل واضحة، فإن ذلك أكثر من ممكن. ولذلك، فيما يلي قائمة بالخطوات المتسلسلة التي تهدف إلى مراعاة جميع الخصائص والفروق الدقيقة وجوانب إجراءات الحصول على ترخيص لمحفظة تشفير بغض النظر عن الولاية القضائية لاستخدامها.

1. اختيار الاختصاص القضائي التنظيمي

الخطوة الأولى في الحصول على ترخيص محفظة التشفير هي اختيار الولاية القضائية التنظيمية المناسبة. منذ اليوم، هناك العديد من الهيئات التنظيمية في مجال التمويل، لكل منها متطلباتها الخاصة لا سيما فيما يتعلق بتنظيم محافظ التشفير، وكذلك الخصائص الفردية للعمل. يجب أن يكون الاختيار مبنيًا على تحليل كل من احتياجات الحملة نفسها التي تقدم خدمات تخزين الأصول المشفرة وظروف ممارسة الأعمال في منطقة معينة.

2- اختيار نموذج عمل المحفظة المشفرة

المرحلة الثانية في الحصول على ترخيص محفظة عملات رقمية تتضمن الاختيار بين تقديم خدمات تخزين الحفظ داخل البنية التحتية للشركة أو السماح للمستخدمين بتخزين المفاتيح بأنفسهم من خلال التخزين غير الحفظي. هذا الاختيار أمر بالغ الأهمية لأنه يحدد مستوى تحكم الشركة في المفاتيح الخاصة لمستخدميها، وهو جانب حاسم في تخزين العملات الرقمية.

الشركات التي تختار التخزين الاحترازي هي المسؤولة عن حماية المفاتيح الخاصة لمستخدميها. وعلى النقيض من ذلك، فإن الشركات التي تختار التخزين غير الاحترازي تسمح للمستخدمين بإدارة مفاتيحهم وتأمينها. يجب اتخاذ القرار بعناية مع الأخذ في الاعتبار المخاطر الأمنية لكل نهج والفوائد المحتملة.

3- الامتثال والعناية الواجبة

يتم تنظيم أي نشاط متعلق بتقديم الخدمات في القطاع المالي بشكل صارم من خلال وثائق تشريعية وتنظيمية لا تضمن فقط سلامة البيئة التي يتم فيها هذا النشاط، بل تضع أيضًا إطارًا يسمح بتوحيد وتوحيد جوانب معينة من الأعمال.

وبالتالي، يجب على موفري تخزين المفاتيح المشفرة الامتثال للمتطلبات واللوائح التي وضعتها السلطات التنظيمية ذات الصلة، والتي بدورها يجب ألا تتعارض مع سياسات ولوائح مزودي محفظة العملات الرقمية.

4- لوائح المواد الاقتصادية المحلية والامتثال

يعد الالتزام بلوائح المواد الاقتصادية المحلية أمرًا بالغ الأهمية للكيانات التي تسعى للحصول على ترخيص محفظة عملات رقمية. يضمن الامتثال لهذه اللوائح أن الأنشطة التجارية لمقدم طلب الترخيص تتماشى مع الأهداف الاقتصادية للولاية القضائية.

لذلك، يجب على الشركات فهم متطلبات المادة الاقتصادية والالتزام بها وإثبات أن عملياتها تستند حقًا إلى الولاية القضائية للتسجيل. قد يكون لعدم الامتثال لهذه اللوائح عواقب قانونية ومالية كبيرة. لذلك، يعد ضمان الامتثال للوائح المواد الاقتصادية المحلية أمرًا حيويًا للحصول على ترخيص محفظة العملات الرقمية.

5. إعداد المستندات

تتضمن هذه الخطوة جمع وإعداد حزمة المستندات اللازمة للحصول على ترخيص محفظة العملات الرقمية. وقد تتضمن هذه الحزمة عددًا مختلفًا من المستندات المطلوبة للتقديم، حيث تعتمد محتوياتها بشكل مباشر على متطلبات الجهة المنظمة.

كقاعدة عامة، تتضمن قائمة المستندات الأساسية مستخرجًا من سجل الكيانات القانونية المسجلة التي لها الحق في القيام بأنشطة تجارية، وشهادة حساب مصرفي، وترخيصًا لممارسة أنشطة التشفير (اعتمادًا على الشكل القانوني للكيان) وعددًا من المستندات الأخرى المرتبطة مباشرةً بأمن وشرعية الخدمات المقدمة لتخزين المعلومات المالية السرية لأطراف ثالثة.

6. تقديم طلب ترخيص المحفظة المشفرة

هذه المرحلة هي المرحلة الأخيرة وتتضمن عملية ملء استمارة خاصة، والتي، من بين أمور أخرى، لها أيضًا شكل مختلف اعتمادًا على السلطة التنظيمية. 

كقاعدة عامة، يوفر النموذج قدرًا كبيرًا من المعلومات عن الشركة الراغبة في الحصول على ترخيص، بالإضافة إلى بيانات مفصلة عن أنشطتها مع جميع التفاصيل والفروق الدقيقة. ويرافق هذه العملية دفع الرسوم والعمولات اللازمة للحصول على الدعم القانوني والمشورة القانونية بشأن ترخيص العملات الرقمية.

يتم النظر في طلب ترخيص المحفظة المشفرة من جانب واحد ويعتمد على العديد من العوامل والخصائص الخاصة بالسلطة التنظيمية للعملات المشفرة. عند الانتهاء من عملية تقديم الطلب، ستقرر الجهة المنظمة ما إذا كانت ستصدر ترخيصًا يمنح الشركة الحق في تقديم خدمات تخزين العملات الرقمية بشكل قانوني لعملائها.

الخلاصة

ترخيص المحفظة المشفرة هو مستند قانوني رسمي حيوي يؤكد حق الشركة في الانخراط بشكل قانوني في تقديم الخدمات المتعلقة بتخزين مفاتيح المستخدمين المفاتيح الخاصة وتوفير إمكانية الوصول إلى الأصول الافتراضية بأي شكل من الأشكال. من خلال الحصول على مثل هذا الترخيص، تمنح الشركة عملاءها ضمانًا للأمان والصدق والشفافية فيما يتعلق بوصولها إلى مفاتيح التشفير لهذه المحافظ.