يتغير عالم التمويل بسرعة، والبنوك تنضم إلى الركب. مع جذب صناعة العملات الرقمية لمزيد من المستخدمين، تتكيف المؤسسات المالية لتلبية احتياجات عملائها في جميع أنحاء العالم.
في عام 2024، تتنوع مشهد البنوك المشفرة، حيث تقدم العديد من الخيارات للأفراد والشركات المهتمة بـدمج الأصول الرقمية في عملياتهم المالية.
تستكشف هذه المقالة أفضل عشرة بنوك صديقة للعملات المشفرة حول العالم، مسلطة الضوء على خدماتها وميزاتها.
النقاط الرئيسية
- يوفر دمج الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات العملات المشفرة مصادر إيرادات جديدة للبنوك وخدمات محسنة للمستخدمين.
- مع ارتفاع قبول العملات المشفرة، تقدم المزيد من البنوك مثل Revolut وJP Morgan Chase وAlly Bank الآن خدمات مصرفية مشفرة.
- في حين أن بعض البنوك مثل Monzo وAlly Bank تتعاون مع تبادلات محددة للمعاملات المشفرة، فإن البعض الآخر مثل Revolut يقدم خدمات مشفرة مباشرة.
- تجذب المؤسسات الصديقة للعملات المشفرة قاعدة عملاء أوسع، بما في ذلك السكان غير المتعاملين مع البنوك أو الذين لا يتعاملون معها بشكل كافٍ، مما يشير إلى قدرة العملات المشفرة على جعل الخدمات المصرفية أكثر وصولاً.
Revolut
Revolut هو بنك رقمي عالمي مقره المملكة المتحدة يقدم منصة سهلة الاستخدام تدمج الخدمات المصرفية التقليدية مع الخدمات المشفرة لـ 40 مليون مستخدم. يركز واجهة التطبيق البسيطة على سهولة الاستخدام، مما يجعل العملات المشفرة متاحة للملايين حول العالم.
Revolut هو بنك يدعم قبول الودائع بالعملات المشفرة لأكثر من 130 عملة مشفرة. يمكن للمستخدمين شراء وبيع والاحتفاظ بمختلف الأصول الرقمية عبر التطبيق المحمول.
عروض Revolut المشفرة
يسمح Revolut للمستخدمين بنقل BTC وETH وUSDT وغيرها من الرموز إلى ومن المحافظ الخارجية. تقدم المنصة خططًا متدرجة برسوم مشفرة مختلفة:
- ستاندرد (مجاني)،
- بلس (£3.99/شهريًا)،
- بريميوم (£7.99/شهريًا)،
- ميتال (£14.99/شهريًا)،
- ألترا (£45/شهريًا عرض تمهيدي).
يستفيد مستخدمو بريميوم وميتال من رسوم 0.99% على المعاملات المشفرة، بينما يتحمل حسابات ستاندرد وبلس رسوم 1.49%.
إيجابيات وسلبيات Revolut
الإيجابيات:
- دعم لأكثر من 130 عملة مشفرة
- دمج الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المشفرة
- تخزين بارد لتعزيز الأمان
السلبيات:
- رسوم عالية لمستخدمي خطط ستاندرد وبلس
- قدرة محدودة على نقل العملات المشفرة إلى المحافظ الخارجية
- عدم وجود تأمين على استثمارات العملات المشفرة
- لا يملك المستخدمون فعليًا العملات (تداول المشتقات)
Onyx من JP Morgan Chase
Onyx من JP Morgan Chase تقدم خدمات مالية شاملة للشركات والمؤسسات والأفراد في جميع أنحاء العالم. يوفر البنك حلولًا للاستثمار المصرفي، بما في ذلك الاندماجات والاستحواذات، جمع رأس المال، وإدارة المخاطر. يدعم دورة الاستثمار الكاملة ببحوث وتحليلات رائدة في السوق، وتنفيذ، وخدمات المستثمرين.
عروض JP Morgan Chase المشفرة
نفذت JP Morgan Chase شبكة عالية السرعة آمنة بالتشفير الكمي (Q-CAN) تربط مراكز البيانات. تسهل عملة البنك JPM Coin معاملات أسرع وأكثر كفاءة على بلوكشين مصرح به.
طورت JP Morgan Chase أيضًا Coin Systems، وهو نظام دفع يدعم المدفوعات متعددة العملات في الوقت الحقيقي باستخدام دفاتر مشتركة متعددة البنوك، مما يجعلها واحدة من أفضل البنوك الصديقة للعملات المشفرة لـالشركات.
إيجابيات وسلبيات JP Morgan Chase
الإيجابيات:
- مدعوم من مؤسسة مالية مرموقة
- معاملات أسرع وأكثر كفاءة
- أمان محسّن مع توزيع المفاتيح الكمية
السلبيات:
- يعمل على بلوكشين مصرح به، مما يحد من اللامركزية
- احتمال تركز السلطة
- مخاوف من التدقيق التنظيمي
Cash App
Cash App هو تطبيق هاتف ذكي يقدم منصة مبسطة للإرسال والإنفاق والبنوك والاستثمار. يمكن للمستخدمين إرسال الأموال فورًا، تقسيم الفواتير، وتلقي الودائع المباشرة. يوفر التطبيق بطاقة نقدية مجانية لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي والمدفوعات في المتاجر. كما يدعم دفع الفواتير ويقدم تداول الأسهم بدون رسوم.
عروض Cash App المشفرة
يسمح Cash App للمستخدمين بشراء وبيع والاحتفاظ ببيتكوين. يفرض النظام الأساسي رسومًا بنسبة 1.76% على مشتريات العملات المشفرة، مع رسوم خدمة إضافية لكل معاملة. يمكن للمستخدمين استثمار ما لا يقل عن 1.00 دولار في بيتكوين، مما يجعله متاحًا للمبتدئين. يخزن Cash App المفاتيح الخاصة بأمان، مما يتيح الوصول الفوري إلى ممتلكات البيتكوين.
إيجابيات وسلبيات Cash App
الإيجابيات:
- واجهة سهلة الاستخدام
- تحويلات مالية فورية
- بطاقة خصم مجانية
- حساب بنكي للبيتكوين وخيارات تداول الأسهم
السلبيات:
- اختيار محدود للعملات المشفرة (بيتكوين فقط)
- حدود المعاملات للمستخدمين الجدد
- لا تأمين FDIC على ممتلكات العملات المشفرة
- توافر دولي محدود
Juno
Juno تقدم منصة شاملة تجمع بين البنوك التقليدية والخدمات المشفرة. يحصل المستخدمون على حساب شخصي ورقم توجيه، مما يمكنهم من إجراء تحويلات ACH والحوالات المصرفية. يدعم النظام الأساسي الودائع المباشرة ومدفوعات الفواتير الآلية. تتيح ميزة حساب الخزانة في Juno استثمار الأموال في سندات الخزانة، المدعومة من الحكومة الأمريكية، مع الاحتفاظ بالأصول من قبل وسيط مسجل في BNY Mellon.
عروض Juno المشفرة
يوفر Juno وصولًا فوريًا لأكثر من 20 شبكة بلوكشين، ويدعم العملات المشفرة مثل بيتكوين، إيثريوم، لايتكوين، دوجكوين، وسولانا. يمكن للمستخدمين شراء وبيع وسحب العملات المشفرة دون فترات احتجاز.
إيجابيات وسلبيات Juno
الإيجابيات:
- تكامل حسابات العملات الورقية والعملات المشفرة
- لا توجد فترة احتجاز لسحب العملات المشفرة
- أسعار فائدة تنافسية على حسابات التوفير
- مكافآت استرداد نقدي على مشتريات بطاقة الخصم
السلبيات:
- توافر محدود في مناطق معينة
- لا توجد قروض مضمونة بالعملات المشفرة
- لا توجد خيارات كسب فائدة على بيتكوين وإيثريوم
Wirex
Wirex، منصة مدفوعات رقمية تأسست في عام 2014، تدعم أكثر من 130+ عملة مشفرة. تقدم بطاقة خصم متعددة العملات مع مكافآت مقبولة في أكثر من 61 مليون موقع حول العالم.
يوفر النظام الأساسي أسعار صرف تنافسية، بدون رسوم شهرية، وحتى 400 دولار في عمليات سحب أجهزة الصراف الآلي المجانية شهريًا. كما يتميز Wirex بمنتج كسب سهل الاستخدام يسمى X-Accounts، مما يسمح للمستخدمين بتوليد ما يصل إلى 20% APR على مختلف العملات المشفرة والعملات الورقية.
عروض Wirex المشفرة
يدعم Wirex أكثر من 130 عملة مشفرة، بما في ذلك بيتكوين، إيثريوم، كاردانو، دوجكوين، وسولانا. يتكامل النظام الأساسي مع 10 بورصات عملات مشفرة مختلفة و3 مؤسسات خارج البورصة لضمان أفضل الأسعار لأزواج التداول. لا يفرض Wirex رسومًا محددة على تداول العملات المشفرة؛ بدلاً من ذلك، يطبق رسوم انتشار متغيرة.
إيجابيات وسلبيات Wirex
الإيجابيات:
- دعم متعدد العملات لكل من العملات الورقية والمشفرة
- أسعار صرف تنافسية
- لا رسوم شهرية
- حتى 2% استرداد نقدي في WXT على المشتريات
- سحوبات أجهزة الصراف الآلي مجانية تصل إلى 400 دولار شهريًا
السلبيات:
- اختيار محدود للعملات المشفرة مقارنة بالبورصات الرئيسية
- عدم وجود أدوات تداول متقدمة
- رسوم تعبئة 1% لشراء العملات المشفرة ببطاقة الائتمان أو الخصم
BankProv
BankProv، المعروف سابقًا باسم Provident Bank، يقدم حلولًا مصرفية مبتكرة للأسواق المتخصصة، بما في ذلك العملات المشفرة والطاقة المتجددة والتكنولوجيا المالية. يوفر منصة 5 نجوم مع تطبيقات محمولة شخصية وتجارية للخدمات المصرفية الآمنة على مدار الساعة. يركز نهج BankProv على حلول التكنولوجيا أولاً، لتلبية احتياجات العملاء الفرديين والشركات.
عروض BankProv المشفرة
كواحد من البنوك القليلة التي تقدم خدمات الإيداع إلى بورصات العملات المشفرة، يبرز BankProv بين البنوك الصديقة للعملات المشفرة للأعمال. تسهل منصة ProvXchange الخاصة به مدفوعات التشفير على مدار الساعة للمؤسسات. يقدم BankProv أيضًا خدمات مصرفية لمصدري الأصول الرقمية والبورصات والمستثمرين، مما يضمن الامتثال التنظيمي من خلال شراكات مع شركات استشارات الامتثال الرائدة.
إيجابيات وسلبيات BankProv
الإيجابيات:
- خدمات مصرفية متخصصة صديقة للعملات المشفرة
- إجراءات امتثال قوية
- تأمين كامل على الودائع من خلال صندوق تأمين المودعين
- أسعار فائدة تنافسية على الإقراض المشفر
السلبيات:
- توافر محدود مقارنة بالبنوك الأكبر
- التركيز على فئة معينة قد لا يناسب جميع الاحتياجات المصرفية
Quontic
Quontic، بنك عبر الإنترنت مبتكر، يقدم أسعارًا تنافسية وبدون رسوم حساب شهرية. يوفر حسابات شيكات عالية الفائدة، وحسابات شيكات بمكافآت نقدية، وحسابات توفير عالية العائد، وحسابات سوق المال.
تشمل شبكة أجهزة الصراف الآلي الواسعة في Quontic أكثر من 90,000 موقع بدون رسوم إضافية. كبنك مالي لتنمية المجتمع، يركز على إقراض الأفراد والمجتمعات المحرومة اقتصاديًا.
عروض Quontic المشفرة
يقدم Quontic حلولًا مصرفية للأعمال لشركات البلوكشين والعملات المشفرة. يوفر حسابات تحمل فائدة للعملات المشفرة، مما يسمح للمستخدمين بكسب دخل سلبي على الأصول الرقمية.
إيجابيات وسلبيات Quontic
الإيجابيات:
- أسعار فائدة تنافسية
- لا رسوم صيانة شهرية
- شبكة أجهزة صراف آلي كبيرة
- سياسات صديقة للعملات المشفرة
السلبيات:
- فروع مادية محدودة
- منتجات محدودة مقارنة بالبنوك التقليدية
Mercury
Mercury يقدم خيارات حسابات بنكية للأعمال صديقة للعملات المشفرة مصممة خصيصًا للشركات الناشئة. يوفر النظام الأساسي حسابات مجانية بدون متطلبات حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية. تشمل الميزات تحويلات بنكية مجانية، تغطية تأمين FDIC عالية تصل إلى 5 ملايين دولار، وبطاقات موظفين قابلة للتخصيص.
عروض Mercury المشفرة
بينما لا يحتفظ Mercury بالعملات المشفرة مباشرة، فإنه يسمح للمستخدمين بشراء العملات المشفرة عبر حساباتهم دون قيود. يلبي النظام الأساسي احتياجات شركات Web3، مما يوفر حلولًا مصرفية للأعمال تناسب احتياجاتهم الفريدة. يوفر منتج الخزانة في Mercury عوائد جذابة للأرصدة التي تزيد عن 500,000 دولار، مما يجعله جذابًا للشركات المرتبطة بالعملات المشفرة.
إيجابيات وسلبيات Mercury
الإيجابيات:
- لا رسوم شهرية أو متطلبات حد أدنى للرصيد
- تغطية تأمين FDIC عالية
- ميزات قابلة للتخصيص للشركات الناشئة
- سياسات صديقة للعملات المشفرة
السلبيات:
- لا تقبل الودائع النقدية
- ميزات مصرفية تقليدية محدودة
- لا يكسب حساب التوفير فائدة
- دعم العملاء بشكل أساسي عبر البريد الإلكتروني
Monzo
Monzo، بنك رقمي مقره المملكة المتحدة، سهل الخدمات المصرفية لأكثر من 7.5 مليون مستخدم. يدمج تطبيقه المحمول سهل الاستخدام الخدمات المصرفية التقليدية مع الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة. يدعم Monzo المدفوعات السريعة والخصم المباشر إلى بورصات العملات المشفرة، مما يسمح للمستخدمين بمراقبة ممتلكاتهم من العملات المشفرة جنبًا إلى جنب مع المعاملات المصرفية العادية.
عروض Monzo المشفرة
بينما لا يقدم Monzo تداولًا مباشرًا للعملات المشفرة، فإنه يتعاون مع Coinbase، مما يتيح للعملاء استخدام حسابات Monzo وبطاقاتهم للمعاملات على منصة Coinbase. يمكن للمستخدمين بسهولة استخدام بطاقات Monzo مع مختلف بورصات العملات المشفرة. يضمن البنك معاملات تشفير آمنة، مما يعزز سمعته كحل مصرفي صديق للعملات المشفرة وموثوق به.
إيجابيات وسلبيات Monzo
الإيجابيات:
- تطبيق محمول سهل الاستخدام
- دمج الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المشفرة
- دعم المدفوعات السريعة إلى بورصات العملات المشفرة
- القدرة على مراقبة ممتلكات العملات المشفرة داخل التطبيق
السلبيات:
- لا يقدم تداولًا مباشرًا للعملات المشفرة
- محدود بالشراكة مع بورصات محددة
- حظر المعاملات أحيانًا بناءً على تقييم المخاطر
Ally Bank
Ally Bank، بنك عبر الإنترنت يركز على العميل، يقدم أدوات رقمية شاملة لإدارة مالية فعالة. يدعم استخدام الحسابات للمعاملات مع بورصات العملات المشفرة الخارجية، مما يوفر تدفقًا سلسًا للأموال للاستثمارات المشفرة. تجعل هيكل الرسوم الشفاف وأسعار الفائدة التنافسية لـ Ally خيارًا جذابًا للعملاء الذين يتطلعون إلى تحسين محفظتهم المالية، بما في ذلك الاستثمارات المشفرة.
عروض Ally Bank المشفرة
بينما لا يقدم Ally Bank خدمات مشفرة مباشرة، فإنه يسمح للعملاء باستخدام حساباتهم مع بورصات العملات المشفرة الخارجية للتداول. يتيح هذا التكامل للمستخدمين تتبع وتخصيص الاستثمارات في الوقت الحقيقي، مما يعزز تجربة المستخدم الشاملة لأولئك المشاركين في تداول العملات المشفرة.
إيجابيات وسلبيات Ally Bank
الإيجابيات:
- يدعم المعاملات مع بورصات العملات المشفرة الخارجية
- أدوات رقمية شاملة لإدارة المالية
- هيكل رسوم شفاف
- أسعار فائدة تنافسية
السلبيات:
- لا توجد خدمات تداول العملات المشفرة مباشرة
- محدود بالشراكة مع بورصات محددة
صعود البنوك الصديقة للعملات المشفرة
تبنت البنوك التقليدية تدريجيًا العملات المشفرة. على سبيل المثال، أطلقت JP Morgan عملتها المستقرة الخاصة في عام 2019. مؤسسات أخرى مثل Bank of America وAlly Bank تسمح الآن للعملاء بالتعامل مع أعمال العملات المشفرة. يعكس هذا التطور اتجاهًا أوسع في صناعة التمويل.
يوفر دمج العملات المشفرة مصادر إيرادات جديدة للبنوك من خلال خدمات مثل التداول والحفظ والتوكنية. كما يعزز الخدمات التقليدية مثل حسابات التوفير والتحويلات. من خلال اعتماد العملات المشفرة، يمكن للبنوك جذب قاعدة عملاء أوسع، بما في ذلك السكان غير المتعاملين مع البنوك والذين لا يتعاملون معها بشكل كافٍ والذين يجدون العملات المشفرة أكثر وصولاً من الخدمات المصرفية التقليدية.
توفر البنوك الصديقة للعملات المشفرة للمستخدمين تجربة سلسة، تجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية وقدرات العملات المشفرة. تقدم هذه المؤسسات ميزات مثل التحويلات من العملات الورقية إلى العملات المشفرة، التكامل مع البورصات، وتبسيط المدفوعات عبر الحدود. يستفيد المستخدمون من مرونة مالية متزايدة، وخصوصية محسنة، وتكاليف معاملات أقل محتملة، خاصة بالنسبة للتحويلات العالمية.
الخلاصة
يؤثر صعود البنوك الصديقة للعملات المشفرة بشكل كبير على المشهد المالي، مما يجسر الفجوة بين الخدمات المصرفية التقليدية ونظام الأصول الرقمية.
الأسئلة الشائعة
ما هي البنوك الصديقة للعملات المشفرة؟
بعض من أفضل حسابات البنوك الصديقة للعملات المشفرة للأعمال تشمل Mercury، المعروف بكونه مناسبًا للغاية للشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة وشركات Web3؛ Revolut، الذي يقدم حسابات بمحافظ مشفرة؛ وWirex، الذي يسمح للعملاء بحيازة وتبادل عملات مشفرة متعددة. تشمل الخيارات الأخرى Fidor Bank وBitwala وCashaa.
أي بلد صديق للعملات المشفرة؟
هناك عدة دول تم تصنيفها على أنها صديقة للعملات المشفرة، مع بعض الدول أكثر ملاءمة من غيرها. تشمل هذه الدول بيلاروسيا، السلفادور، مالطا، بورتوريكو، سنغافورة، وغيرها.
ما هي البنوك التي تقدم خدمات حفظ العملات المشفرة؟
كان BNY Mellon واحدًا من الرواد في تقديم خدمات حفظ العملات المشفرة، وهو اتجاه تبعته بنوك كبيرة أخرى، بما في ذلك HSBC، دويتشه بنك، وكومرتس بنك. دخلت بنوك أصغر مثل BBVA وDZ Bank أيضًا مجال حفظ العملات المشفرة.
