حظيت العملات الرقمية باهتمام كبير مؤخرًا كصناعة سريعة النمو وواعدة. ومع ذلك، يأتي مع إمكاناتها لعوائد عالية عدة مخاطر أيضًا. جعلت الطبيعة غير المتوقعة لأسواق العملات الرقمية وخطر الهجمات السيبرانية المستثمرين والشركات قلقين بشأن الحفاظ على أصولهم آمنة.
يقدم تأمين العملات الرقمية حماية ضد هذه المخاطر ويضمن راحة البال للأفراد والشركات. ستناقش هذه المقالة تأمين العملات الرقمية، وأهميته في المشهد الرقمي اليوم، وكيفية الحصول على تغطية لحماية استثماراتك.
النقاط الرئيسية:
- تغطي تأمينات العملات الرقمية في الغالب المؤسسات مثل البورصات بدلاً من المستهلكين الأفراد.
- تختلف سياسات تأمين العملات الرقمية بشكل كبير من شركة تأمين لأخرى بسبب حداثة هذا السوق النسبية.
- تجعل المخاطر المتزايدة للعملات الرقمية، مثل التهديدات السيبرانية وعدم اليقين التنظيمي، تأمين العملات الرقمية أكثر أهمية.
- يتضمن الحصول على تأمين العملات الرقمية البحث عن المزودين، وتقييم المخاطر، وضمان الامتثال الأمني.
ما هو تأمين العملات الرقمية؟
تأمين العملات الرقمية هو نوع من التغطية التي تحمي الأصول الرقمية وشركات العملات الرقمية من المخاطر في سوق العملات الرقمية غير المتوقعة. مع نمو عالم العملات الرقمية، تزداد الحاجة أيضًا إلى الحماية المالية ضد الخسائر.
أنواع التغطية
عادةً ما تقدم سياسات تأمين العملات الرقمية تغطية للمؤسسات مثل البورصات بدلاً من المستهلكين الأفراد. تهدف هذه السياسات إلى حماية ضد الخسائر الناتجة عن ظروف محددة، مثل اختراقات البورصات أو فشل الأنظمة. على سبيل المثال، تستخدم Coinbase تأمينًا ضد الجرائم لـحماية أصولها من السرقة، بما في ذلك انتهاكات الأمن السيبراني.
المخاطر المغطاة
تغطي سياسات تأمين العملات الرقمية عمومًا مجموعة من المخاطر المرتبطة بالأصول الرقمية. قد تشمل هذه:
- السرقة: حماية ضد الوصول غير المصرح به وسرقة العملات الرقمية من المحافظ الإلكترونية أو البورصات.
- الاختراقات: تغطية الخسائر الناتجة عن انتهاكات الأمن السيبراني ومحاولات القرصنة.
- فشل الأنظمة: تأمين ضد الخسائر الناتجة عن الأعطال الفنية أو الفشل في أنظمة البورصة.
أنشأت بعض البورصات صناديق التأمين الخاصة بها لحماية المستخدمين. على سبيل المثال، أنشأت Binance صندوق الأصول الآمنة للمستخدمين (SAFU) في عام 2018، والذي يستخدم نسبة مئوية من رسوم التداول لحماية أموال المستخدمين في حالات الطوارئ.
الاستثناءات
يقدم تأمين العملات الرقمية حماية مفيدة، ولكن هذه السياسات لها حدود واستثناءات. بعض الشائعة منها تشمل:
- تقلبات السوق: الخسائر بسبب الطبيعة المتقلبة لأسعار العملات الرقمية عادة لا تغطى.
- مخططات بونزي: الخسائر الناتجة عن مخططات الاستثمار الاحتيالية تستثنى عمومًا.
- فقدان الأجهزة المباشر: الخسارة المادية أو الضرر للأجهزة مثل المحافظ الصلبة أو أجهزة التخزين قد لا تغطى.
- فشل تقنية البلوكشين: القضايا المتعلقة بتقنية البلوكشين الأساسية غالبًا ما تستثنى من التغطية.
جدير بالذكر أن معظم سياسات تأمين العملات الرقمية لا تغطي المستهلكين الأفراد إلا إذا كانت عملاتهم الرقمية متورطة في اختراق بورصة أو فشل نظام. أيضًا، لا توجد سياسات تحمي أولئك الذين يحتفظون بمفاتيحهم الخاصة بأنفسهم.
نظرًا لأن سوق تأمين العملات الرقمية لا يزال جديدًا، فإن تفاصيل السياسات غالبًا ما تكون غير واضحة وقابلة للتغيير — يمكن أن يختلف نطاق التغطية بشكل كبير من شركة تأمين لأخرى. لذا، يجب على المنظمات أن تكون حذرة بشأن الحدود الشائعة عند السعي للحصول على حماية ضد المخاطر الجديدة.
يوصي بعض خبراء العملات الرقمية بشراء سياسات متعددة. ومع ذلك، قد يكون هذا مكلفًا للغاية بالنسبة لبعض الشركات والأفراد.
أنواع سياسات تأمين العملات الرقمية
يحمل مجال العملات الرقمية مخاطر فريدة، مما يدفع الشركات إلى إنشاء سياسات تأمين محددة. يهدف بعضها إلى حماية أموال المستثمرين؛ والبعض الآخر مصمم خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات. إليك الأنواع الأكثر شيوعًا:
تأمين البورصات
أصبحت بورصات العملات الرقمية أهدافًا رئيسية للهاكرز والمجرمين السيبرانيين. للتخفيف من هذا الخطر، نفذت البورصات تدابير تأمينية لحماية أموال مستخدميها.
أحد الأمثلة البارزة هو Binance، التي أنشأت SAFU في عام 2018. يستخدم هذا الصندوق التأميني للأصول الرقمية في حالات الطوارئ نسبة مئوية من رسوم التداول لحماية أموال المستخدمين في حالات الطوارئ. عندما تم اختراق Binance بمبلغ 40 مليون دولار في عام 2019، ادعت البورصة أن مستثمريها لم يتأثروا بفضل حماية SAFU.
وبالمثل، تستخدم Coinbase تأمينًا ضد الجرائم لحماية أصولها من السرقة، بما في ذلك حالات انتهاكات الأمن السيبراني. ومع ذلك، لا تمتد هذه التغطية إلى الحسابات الفردية في حالات الوصول غير المصرح به بسبب اختراق أو فقدان بيانات الاعتماد.
تأمين المحافظ
يحمي تأمين المحافظ حاملي العملات الرقمية من الخسائر المتعلقة بـمحافظهم الرقمية. أصبح هذا النوع من التأمين أكثر أهمية مع دخول المزيد من الأفراد والمؤسسات إلى سوق العملات الرقمية.
تقدم Ledger، إحدى أبرز مزودي المحافظ الصلبة، تأمينًا لمنصتها Ledger Vault من خلال برنامج تأمين ضد الجرائم مخصص. توفر هذه السياسة تغطية تصل إلى 150 مليون دولار لسرقة البذور الرئيسية والمفاتيح الخاصة من قبل أطراف ثالثة، والنقل الآمن لقطع البذور الرئيسية، وسرقة الموظفين الداخليين.
تأمين الحفظ
تعد حلول حفظ العملات الرقمية ضرورية للمستثمرين المؤسسيين الذين يمتلكون أصولًا رقمية كبيرة. يحافظ هؤلاء المزودون الأمنيون من الأطراف الثالثة على أمان أصول العملات الرقمية، ويخدمون بشكل أساسي صناديق التحوط، البورصات، وصناديق الاستثمار المتداولة.
يوفر تأمين الحفظ طبقة إضافية من حماية الأصول الرقمية للأموال المحتفظ بها من قبل أمناء حفظ مؤهلين. تشمل بعض أبرز مزودي خدمات الحفظ:
- Coinbase Custody: ذراع خدمات الحفظ للبورصة الشهيرة Coinbase.
- Gemini Custody: مزود حلول الحفظ لبورصة Gemini.
- BitGo Trust Company: أمين حفظ مؤهل كبير مرخص من قبل إدارة الخدمات المالية لولاية نيويورك.
لماذا يعتبر تأمين العملات الرقمية ضروريًا
يقدم العالم المتغير بسرعة للعملات الرقمية العديد من التحديات والمخاطر، مما يجعل التأمين ضروريًا للأصول الرقمية.
نمو سوق العملات الرقمية
أدى توسع سوق العملات الرقمية إلى ارتفاع كبير في اهتمام واستثمار الجمهور. هذا النمو جذب أيضًا انتباه المنظمين والمؤسسات المالية. قامت MassMutual، وهي شركة تأمين كبرى، بشراء 100 مليون دولار من البيتكوين لحسابها الاستثماري العام في عام 2020.
خلق نقص اللوائح الشاملة في معاملات العملات الرقمية بيئة مناسبة للأنشطة غير المشروعة. وفقًا لتقرير الجريمة المشفرة لعام 2022 من Chainalysis، وصلت الجريمة القائمة على العملات الرقمية إلى أعلى مستوى لها على الإطلاق في عام 2022، حيث تلقت العناوين غير المشروعة 20.6 مليار دولار، بزيادة من 18 مليار دولار في عام 2021. تؤكد هذه الاتجاه المقلق على الحاجة الملحة لإجراءات حماية في مجال العملات الرقمية.
زيادة التهديدات السيبرانية
تجعل الطبيعة الرقمية للعملات الرقمية عرضة بشكل خاص للهجمات السيبرانية. تعكس العديد من الحوادث الرئيسية شدة هذه التهديدات:
- الاختراقات: في عام 2021، تم سرقة أكثر من 600 مليون دولار من Poly Network، وهي منصة للتمويل اللامركزي، من قبل هاكر مجهول.
- الاحتيال والتصيد: عانت بورصة العملات الرقمية Coincheck من سرقة بقيمة 500 مليون دولار.
- البرامج الضارة: يمكن للبرامج الضارة اختراق أجهزة المستخدمين وسرقة عملاتهم الرقمية. في عام 2020، تم العثور على برنامج Emotet الضار الشهير يستهدف محافظ البيتكوين.
تزيد الطبيعة المترابطة للنظام المالي من هذا الخطر. إذا تعرضت مؤسسة واحدة لهجوم سيبراني ناجح، فقد يؤثر ذلك بسرعة على الشبكة بأكملها، مما يؤدي إلى اضطرابات وخسائر كبيرة.
عدم اليقين التنظيمي
يعمل سوق العملات الرقمية في منطقة رمادية تنظيمية، مما كان له تأثير كبير على تطوره وأمنه. يخلق عدم اليقين التنظيمي حواجز أمام اللاعبين المرموقين في الصناعة، حيث يترددون في دخول سوق بقواعد غير واضحة ومخاطر قانونية محتملة.
هذا النقص في اللوائح الواضحة له عدة عواقب:
- زيادة الضعف: يترك غياب بروتوكولات الأمان الموحدة النظام البيئي للعملات الرقمية أكثر عرضة للهجمات والاحتيال.
- حماية المستهلك المحدودة: بدون لوائح شاملة، غالبًا ما يفتقر المستثمرون الأفراد إلى الحماية الكافية ضد الخسائر.
- التحديات التنظيمية: تجعل الطبيعة المستمرة لتكنولوجيا البلوكشين من الصعب على النهج التنظيمية التقليدية مواكبة التحركات السريعة للسوق.
غالبًا ما تؤدي القواعد الحالية إلى تنفيذ القانون من خلال الدعاوى القضائية بدلاً من الإجراءات الاستباقية. يمكن أن يكون هذا النهج دون المستوى الأمثل، حيث يمكن أن تستغرق الدعاوى القضائية وقتًا طويلاً وقد لا توفر الحماية في الوقت المناسب للمستثمرين.
ومع ذلك، اعتبارًا من عام 2024، يبدو أن الوضع المحيط بعدم اليقين التنظيمي في سوق العملات الرقمية يتحسن. بدأت مختلف البلدان والهيئات الحاكمة في تنفيذ لوائح أكثر شمولاً، مما يعالج بعض العواقب المذكورة سابقًا.
نظرًا لكل هذه التحديات، أصبح تأمين العملات الرقمية أكثر أهمية في تقليل مخاطر العملات الرقمية للشركات. ومع تغير السوق، من المحتمل أن يلعب تأمين العملات الرقمية دورًا أكبر في بناء الثقة والاستقرار في عالم الأصول الرقمية.
كيفية الحصول على تغطية تأمين العملات الرقمية
إذًا، كيف يمكن للأفراد والشركات تأمين عملاتهم الرقمية؟ إليك بعض الخطوات الرئيسية التي يجب مراعاتها:
تحليل المتطلبات
يبدأ الحصول على تغطية تأمين العملات الرقمية بتقييم شامل للاحتياجات. يجب على الأفراد والشركات تقييم ملفهم الشخصي للمخاطر، مع مراعاة عوامل مثل قيمة أصولهم الرقمية، ووجود تدابير الأمان، ونشاط التداول. تساعد هذه التقييمات في تحديد نوع ومدى التغطية المطلوبة.
البحث عن المزودين
بمجرد تقييم الاحتياجات، تكون الخطوة التالية هي البحث عن خدمات تأمين BTC. حاليًا، هناك طلب متزايد على تأمين العملات الرقمية، خاصة ضد السرقة. ومع ذلك، فإن نقص اللوائح المتماسكة في صناعة العملات الرقمية والتأمين يعقد عملية الاكتتاب للمؤمنين.
بعض أفضل تأمينات العملات الرقمية في السوق تشمل:
CoinCover
شركة بريطانية تقدم منتجات حماية تأمينية متنوعة. تركز على حماية أصول العملات الرقمية لكل من الأفراد والشركات. تقدم Coincover أيضًا ميزات خاصة مثل استرداد الأصول الرقمية بالشراكة مع بنك Sygnum لمساعدة المستخدمين على استعادة الأصول المفقودة أو المسروقة.
لويدز لندن
لويدز لندن هي سوق تأمين رائدة مقرها المملكة المتحدة. قدمت لويدز سياسة تأمين رائدة بالتعاون مع CoinCover لحماية العملات الرقمية المحتفظ بها في المحافظ الإلكترونية ضد السرقة والاختراقات.
AON
AON هي شركة تأمين بارزة متخصصة في حلول المخاطر للشركات ويتم تداولها علنًا في بورصة نيويورك. تقدم الشركة خدمات إدارة مخاطر مخصصة للمؤسسات المرتبطة بالبلوكشين، بما في ذلك وسطاء العملات الرقمية والمعدنين وبروتوكولات البلوكشين.
عملية التقديم
عادة ما تتضمن عملية التقديم لتأمين العملات الرقمية عدة خطوات:
- تقييم المخاطر: يقوم المؤمنون بمراجعة دقيقة لمستوى مخاطر المتقدم. ينظرون إلى قيمة الأصول الرقمية، وتدابير الأمان المستخدمة، ونشاط التداول، والامتثال للوائح.
- تخصيص السياسة: يقوم المؤمنون بتخصيص السياسات لتناسب احتياجات المتقدم ومستوى المخاطر المناسب بناءً على تقييم المخاطر.
- حساب الأقساط: يتم تحديد الأقساط بناءً على عوامل مختلفة مثل اتجاهات السوق، وبيانات الاختراق السابقة، وقيم الأصول، وحدود التغطية، وتدابير الأمان.
- الاكتتاب: يتحقق هذا الخطوة من إمكانية تأمين المخاطر ويقرر شروط التغطية. ينظر المكتتبون إلى تدابير الأمان، وكيفية عمل الأعمال، وما إذا كانت تتبع القواعد وصحتها المالية.
- مراجعة السياسة: يجب على المتقدمين النظر بعناية في تفاصيل السياسة، مع التركيز على حدود التغطية والاستثناءات والقيود.
- الامتثال الأمني: للبقاء مؤهلين وتحسين الأمان، يحتاج المتقدمون إلى اتباع قواعد صارمة وضعتها المؤمنون. يعني هذا استخدام تدابير أمان قوية والالتزام بأفضل الممارسات في الصناعة.
- التعرف على عملية المطالبات: من المهم فهم كيفية تقديم مطالبة، وما الوثائق التي تحتاجها، وكيفية حل أي نزاعات. يساعد هذا في التواصل بشكل أفضل مع شركات التأمين والحصول على تسوية المطالبات بسرعة.
الخلاصة
تأتي العملات الرقمية مع مخاطر محددة قد تحتاج إلى تغطية تأمينية خاصة، لا سيما للشركات والشركات الناشئة. بغض النظر عن مدى شمولية تدابير الأمان، من الحكمة دائمًا أن يكون لديك طبقة إضافية من الحماية.
الأسئلة الشائعة
هل بورصات العملات الرقمية مؤمنة؟
غالبًا ما تقدم البورصات والخدمات التأمين كوسيلة لحماية المستخدمين ضد السرقة أو فقدان الأموال. ومع ذلك، فهي لا تحمي ضد الخسائر الناتجة عن تغيرات السوق أو عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية أو تلف الأجهزة أو المشكلات المتعلقة بتقنية البلوكشين.
هل تؤمن Coinbase عملاتك الرقمية؟
نعم، تقدم Coinbase تأمينًا ضد الجرائم لحماية جزء من أصولك الرقمية من السرقة أو انتهاكات الأمن السيبراني.
ما هي تكلفة تأمين العملات الرقمية؟
وفقًا لـ CoinCover، تبلغ تكلفة تأمين العملات الرقمية للفرد حوالي 2.5٪ من إجمالي الاستثمار. هذا عمومًا أكثر تكلفة من الاستثمار في تقنية مضادة للسرقة لمنع مثل هذه الخسائر.
هل محافظ العملات الرقمية محمية من قبل FDIC؟
لا يتم تأمين محافظ العملات الرقمية من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). أوضحت FDIC ذلك من خلال توجيه المواقع الإلكترونية المتعلقة بالعملات الرقمية لإزالة أي ادعاءات مضللة تشير إلى أنها تقدم تأمين FDIC.
