في عام 2024، تحولت المدفوعات الرقمية إلى ضرورة وليست مجرد وسائل الراحة. اليوم، 75% تقريبًا من إجمالي المدفوعات يتم إجراؤها رقميًا، حيث يختار العملاء حلول الدفع الافتراضية أكثر فأكثر. ونتيجة لذلك، أصبحت حتى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ملزمة الآن بإعداد نوع من نظام الدفع للعمليات الرقمية. وإلا، فسوف تفوت تدفقًا كبيرًا من الإيرادات من العملاء الرقميين في جميع أنحاء العالم.
لم يعد من المنطقي للشركات أن تتجنب فرصة التحول إلى التكنولوجيا الرقمية ومغادرة أسواقها المحلية. يجب عليك التفكير في استخدام حل معالجة الدفع من أجل تسريع نموها على المستوى الدولي والاستحواذ على حصة أكبر من السوق المحلية. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الخيارين الرئيسيين – بوابات الدفع ومقدمي خدمات الدفع – وأي بديل هو الأفضل لشركتك.
النقاط الرئيسية
- توفر بوابات الدفع جسراً رقمياً بين العملاء والشركات لمعالجة الدفع.
- يقدم مقدمو خدمات الدفع نفس الخدمة ولكن مع نظام بيئي أكبر من الأدوات والمزيد من التخصيص والخدمات التكميلية.
- يعتمد الاختيار بين الخيارين على ميزانيتك ومتطلبات معالجة الدفع الفورية.
ما هي خدمات الدفع ولماذا تحتاجها؟
أولاً، دعونا نناقش الطبيعة الفنية ودور خدمات الدفع للشركات الحديثة. خدمات الدفع هي حلول برمجية تتكامل مع البنية الأساسية للدفع لديك وتسمح لتلقي المدفوعات عبر الإنترنت من العملاء الرقميين. إذا لم يكن لديك أي أنظمة دفع متاحة، فيمكن أن تساعدك الحلول الرقمية في إعداد عملية دفع كاملة من المربع الأول.
يمكن لأنظمة الدفع الاتصال مباشرة بـ شركتك حساب مصرفي، مما يتيح لك تلقي الأموال بسرعة من مدفوعات العميل مقابل منتجاتك أو خدماتك. من ناحية العميل، يسمح نظام الدفع لحسابات العملاء بالدفع مباشرة مقابل عروضك. وأخيرًا، يقوم نظام الدفع بتحويل أموال العميل إلى حسابك البنكي. في العديد من الحالات، قامت أنظمة الدفع بأتمتة اعرف عميلك وKYT وعمليات التحقق الأخرى من الامتثال للتحقق من صحة المعاملات. هناك مثالان رئيسيان لأنظمة الدفع التي يمكن لشركتك الحصول عليها. دعونا نناقش.
حول بوابات الدفع
لذا، ما هي بوابة الدفع؟ بوابات الدفع هي برامج رقمية تسهل الدفع عبر الإنترنت بشكل شامل. يتيح تكامل بوابة الدفع للشركات أتمتة عملية التحقق من البيانات الخاصة ببطاقات ائتمان العميل أو المحافظ الرقمية ومعالجة الدفع اللاحقة.
بمجرد بدء المعاملة، تقوم بوابة الدفع عبر الإنترنت بتشفير الطلب وإرساله إلى معالج الدفع وإنهاء عملية النقل.
وأخيرًا، تقوم البوابة بتحويل مبلغ الدفع إلى حساب التاجر، وإنهاء المعاملة. بعبارات بسيطة، تربط بوابة الدفع الآمنة كلاً من حسابات التجار وحسابات العملاء ضمن نظام واحد مستمر، مما يضمن أمان المعاملات والسرعة المثلى.
ولهذا السبب، تلعب بوابات الدفع دورًا لا يقدر بثمن في إعداد عمليات الدفع عبر الإنترنت للشركات التي ليس لديها نظام بيئي محلي لتحقيق هذا الهدف.
يقول تسعة من كل عشرة عملاء أنهم يستخدمون المدفوعات الرقمية بشكل أو بآخر خلال العام، مما يجعل من الضروري تقريبًا للشركات اعتماد بوابات الدفع أو الشراكة مع مقدمي خدمات الدفع.
كيف يعمل مقدمو خدمات الدفع؟
الآن، دعونا نناقش – ما هي خدمات PSP؟ يعد مزود خدمة الدفع (PSP) بمثابة حل دفع متكامل للشركات. لا يعد معالج PSP مجرد جزء من البرنامج ولكنه نظام بيئي كامل لاحتياجات الدفع الخاصة بك. يقدم مقدمو خدمات الدفع مجموعة شاملة من الخدمات التي تعمل على تبسيط تدفق معالجة الدفع بالكامل للشركات، بما يتجاوز مجرد عرض بوابة الدفع البسيطة.
بصرف النظر عن خدمات معالجة الدفع الموضحة أعلاه، يمكن أن يساعدك تكامل PSP في إعداد حسابات التجار وتعزيز ممارسات منع الاحتيال وتوفير العديد من الخدمات التكميلية لتحفيز كفاءة نظام الدفع الخاص بك. باختصار، يقدم مقدمو خدمات الدفع خدمة أكثر اتساعًا، تغطي نطاقًا أوسع من احتياجات معالجة الدفع للشركات.
مقدم خدمة الدفع مقابل بوابات الدفع
يمكن لكل من بوابة الدفع ومزود خدمة الدفع تقديم خدمات معالجة الدفع لعمليات عملك. ومع ذلك، فإن الاختيار بين الخيارين يتطلب دراسة متأنية. على الرغم من أن مقدمي خدمات الدفع يقدمون نظامًا بيئيًا أكبر من الخدمات، فلا يزال يتعين عليك تقييم كلا الحلين وتحديد الحل الذي يناسب احتياجاتك الفورية والطويلة الأجل.
نطاق الميزات
كما ذكرنا أعلاه، فإن كلا من بوابات الدفع ويوفر مقدمو خدمات الدفع حلول معالجة الدفع. ومع ذلك، حيث تخدم بوابات الدفع الشركات بشكل صارم في تنفيذ تحويلات العملاء، فإن مزودي خدمات الدفع يتعاملون مع جميع العمليات المتعلقة بالمدفوعات الرقمية من الألف إلى الياء. ويوفر مقدمو خدمات الدفع حسابًا تجاريًا مخصصًا للشركات لتسريع عملية استرداد الأموال. يتم دمج حسابات التجار في نظام الدفع الخاص بـ PSP، مما يسمح للشركات بتلقي مدفوعات العملاء بشكل أسرع بكثير مقارنة ببوابات الدفع الخارجية.
علاوة على ذلك، تتم التسوية تلقائيًا مع مقدمي خدمات الدفع، مما يسمح للشركات بتلقي تحويلات العملاء دون إدارة تدفق الأموال يدويًا. يعد منع الاحتيال ميزة كبيرة أخرى لمقدمي خدمات الدفع، بالإضافة إلى فحص المعاملات الخاصة بـ KYC وKYT ومكافحة غسيل الأموال وتمويل مكافحة الإرهاب. ونتيجة لذلك، يتعامل مشغلو شبكات الدفع مع معظم عمليات التحقق الأمني ويقللون من مشاركة الشركات في عملية الامتثال.
خيارات التهيئة
من الضروري أن يكون لديك خيارات عندما يتعلق الأمر بأنظمة معالجة الدفع الخاصة بك . يعد تخصيص الدفع، وأتمتة التسويات، واختيار العملات، وإعداد جداول دفع ثابتة جزءًا صغيرًا من الخيارات الحاسمة التي تتطلبها كل شركة. يمكن أن تستوعب بوابات الدفع جزءًا صغيرًا من هذه المتطلبات، ولكنها تقتصر في الغالب على تخصيصات الدفع المباشر.
من ناحية أخرى، نظرًا لأن مزودي خدمة الدفع يتمتعون بإمكانية الوصول إلى النظام البيئي للدفع بالكامل، فيمكنهم توفير أقصى قدر من المرونة، مما يسمح لك بإعداد جداول الدفع واعتماد طرق دفع مختلفة بسلاسة. علاوة على ذلك، يتيح لك مزودو خدمات الدفع تخصيص معالجة الدفع لتناسب بقية النظام البيئي الخاص بك بشكل أفضل، وتكامل سريع مع أدوات إدارة علاقات العملاء (CRM) ووحدات التشغيل المهمة الأخرى.
الإمكانيات المتخصصة وسهولة التكامل
حتى هذه اللحظة، من الواضح أن مزايا وعروض مقدمي خدمات الدفع قد طغت على بدائل بوابات الدفع. ومع ذلك، لا تتطلب كل الشركات ميزات قوية ومتنوعة لإعداد المدفوعات الرقمية. في بعض الحالات، يكفي الحصول على حل متخصص لحل مشكلة الدفع المحددة لديك.
على سبيل المثال، يمكن للشركات التي لديها أنظمة دفع رقمية حالية تحقيق مكاسب أكبر من خلال دمج بوابة دفع معينة لإضافة خيار دفع آخر، بما في ذلك عروض العملات المشفرة أو طرق الدفع المختلفة مثل السواب.
في مثل هذه الحالة، يكون من الأسهل بكثير الحصول على بوابة دفع ودمجها والتي ستتصل بسرعة بالبنية الأساسية لديك. من ناحية أخرى، يعد مقدمو خدمة الدفع (PSP) مجموعة من الخدمات أكثر قوة وأحيانًا غير متقنة وقد تسبب الكثير من المتاعب إذا كنت ترغب في الحصول على تحسين أصغر لنظام الدفع الحالي لديك. علاوة على ذلك، قد تحتاج إلى الحصول على ترخيص PSP، الأمر الذي سيستغرق المزيد من الوقت والمال لإعداد كل شيء.
القدرة على تحمل التكاليف
وأخيرًا، فإن أكبر ميزة للبوابات مقارنة بمزودي خدمات الدفع هي عامل التسعير، مما يسمح للشركات بتجهيز خيارات الدفع دون تكاليف إضافية. في حين أن مقدمي خدمة الدفع يقدمون حزمة شاملة من معالجة الدفع وخيارات التكامل والتخصيص وتحسين تنفيذ عمليات النقل، فإن الخدمة بأكملها مكلفة إلى حد كبير.
ومن ناحية أخرى، بوابات الدفع أقل تكلفة بكثير، حيث تتطلب رسوم معاملات ونفقات شهرية أقل مقابل الخدمات المقدمة. ومن الممكن أيضًا الحصول على بوابة دفع مجانية من خلال برامج مفتوحة المصدر.
ومع ذلك، الحلول مفتوحة المصدر هي بشكل عام لا يوصى بها بسبب افتقارها إلى الأمان وعدم قدرتها على إنشاء حسابات تجارية منخفضة المخاطر. لذلك، اعتماد وايت ليبل بوابة قبول الدفع بالعملات المشفرة أكثر فعالية من حيث التكلفة إذا كنت تحتاج إلى خدمات دفع محدودة بدلاً من النظام البيئي بأكمله.
ملخص القول
للاختيار بين مزود خدمة الدفع (PSP) أو موفر بوابة الدفع، يتعين عليك تقييم احتياجاتك الخاصة بعناية، وتحديد نطاق ومدى متطلبات معالجة الدفع الخاصة بك. في حين أن مزودي خدمات الدفع يقدمون خدمة أكثر شمولاً يمكن أن تلبي احتياجات الدفع الخاصة بك، فإن البوابات أكثر تركيزًا وأقل تكلفة.
لذلك، إذا كنت ترغب في تنفيذ نظام دفع كامل، فإن مزودي خدمة الدفع (PSP) هم أفضل لك، بينما إذا كنت ترغب ببساطة في الحصول على حل دفع واحد، فيمكن للبوابات تلبية احتياجاتك مقابل جزء صغير من التكلفة.
