Kripto dünyası, özgürlük ve anonimliği ile ünlüdür. Çok sayıda kullanıcı, gereksiz merkezi otoritelerden ve gereksiz üçüncü taraf müdahalelerinden kaçınmak için dijital ödeme yöntemlerine ilgi duymaktadır. Ancak, çok fazla anonimlik ve özgürlük yasadışı faaliyetlerin artmasına neden olabilir.
Kötü niyetli kişiler, kara para aklama, beyaz yaka suçları veya insan kaçakçılığını içeren ciddi dolandırıcılıklar da dahil olmak üzere zararlı uygulamaları yürütmek için her zaman mevcut kanalları kullanacaktır. Kripto şirketleri, bu tür istenmeyen sonuçları önlemek için KYC ve AML prosedürlerini uygulamalıdır. Bu yazıda KYC protokollerinin doğasını, sağlam KYC çözümlerinin nereden edinilebileceğini ve hangi KYC sağlayıcılarının en güvenilir olduğunu ele alacağız.
Önemli Çıkarımlar
- KYC çözümleri, kripto şirketi yönetmenin büyük bir parçası haline geldi ve işletme sahiplerinin dolandırıcılık ve beyaz yaka suçlarını önlemesine olanak tanıdı.
- KYC/AML kılavuzları, müşteri bilgilerinin alınmasını ve çeşitli kanallar aracılığıyla meşruiyetlerinin doğrulanmasını gerektirir.
- Mevcut KYC çözümleri pazarı kripto alanında patlama yaşıyor ve birçok güvenilir sağlayıcı son teknoloji dolandırıcılık tespit ve önleme hizmetleri sunuyor.
Müşterinizi Tanıyın Kavramını Anlama
Müşterinizi tanıyın (KYC) prosedürleri genellikle daha geniş kapsamlı kara para aklama karşıtı kılavuz ilkelerin zorunlu parçalarıdır. KYC süreçleri, şirketlerin müşterilerini iyi tanımalarını ve meşruiyetlerine kefil olabilmelerini sağlar. Sonuç olarak, şirketler müşterilerinin kuruluşun işletme içindeki ve dışındaki paydaşlarını tehlikeye atmadığından emin olabilirler.
KYC ve AML yönergeleri her ülkede veya pazarda zorunlu olmasa da, uluslararası varlıkları her yıl artmaktadır.
Örneğin, çoğu finans kuruluşu müşteri verilerini ilgili yetki alanlarının KYC yönergelerine göre doğrulamalıdır. Diğer sektörler de kötü niyetli kuruluşlara ve kara para aklama tehditlerine karşı savunmalarını artırmak için finans şirketlerine katılıyor.
KYC Çözümlerinde Kimlik Doğrulama Süreci
KYC yazılımı birkaç önemli bileşenden oluşur. Bunlardan en önemlisi, müşteri profillerini doğrulayan kimlik doğrulama hizmetleridir. Müşterilerin kimliği, basit kimlik belgesi doğrulama, adres kontrolleri ve hatta biyometrik kimlik doğrulama dahil olmak üzere çeşitli şekillerde doğrulanabilir.
Kimlik doğrulamasının kapsamı, ilgili bölgesel yasalara ve şirketin kararına bağlıdır. Ülkenizde gerekli KYC yönergeleri yoksa, hangi doğrulama kontrollerini uygulamanız gerektiğine dair nesnel bir yanıt yoktur. Her şey şirket yapısına, müşteri sayısına ve diğer önemli faktörlere bağlıdır.
Kimlik Doğrulama Hizmeti Türleri
Yukarıda tartışıldığı üzere, kimlik doğrulamanın en temel şekli kimlik kontrolleridir. Ancak canlı yüz doğrulama, telefon kontrolleri, statik selfie doğrulama, e-posta doğrulama ve veritabanı eşleştirme dahil olmak üzere çok çeşitli ek doğrulama yöntemleri bulunmaktadır. Ancak canlı yüz doğrulama, telefon kontrolleri, statik selfie doğrulama, e-posta doğrulama ve veritabanı eşleştirme dahil olmak üzere çok çeşitli ek doğrulama yöntemleri bulunmaktadır.
Birçok şirket KYC teknolojisi için farklı doğrulama yöntemlerini birleştirerek tek ve kusursuz bir doğrulama yöntemi oluşturmaktadır. Mevzuata uygunluk yönergeleri, müşterilerin kapsamlı bir şekilde değerlendirilmesini sağlamak için bazen birden fazla doğrulama yöntemi gerektirir.
AML İzleme ve Kontrol Listeleri
KYC kılavuz adımlarının tam olarak bir parçası olmasa da, kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemeleri de dolandırıcılığı önlemek isteyen kuruluşlar için kritik öneme sahiptir. AML uygulamaları KYC ile birlikte yürütülür ve şirketlerin finansal işlemlerin geçerliliğini hızlı bir şekilde kontrol etmesine olanak tanır. Birçok durumda, beyaz yaka suçları ve kara para aklama, doğrulanmış müşteriler tarafından gerçekleştirilmektedir.
İlk başta, meşru bilgiler sunarak ve yasal işlemler gerçekleştirerek şirketlerin güvenini kazanırlar. KYC protokolleri yerine getirildikten sonra, kötü niyetli taraflar usulsüz işlemler gerçekleştirir.
AML uygulamaları, kapsamlı işlem kontrolleri yoluyla bunun gerçekleşmesini önler. Kurallardan sapan her işlem AML değerlendirmelerinden geçmelidir. Bu şekilde, kötü niyetli taraflar kara para aklama girişimlerine veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerine gizlice giremezler.
Kripto Cüzdanlar için KYC Kuralları Nelerdir
Doğal olarak, kripto cüzdanları için KYC, kripto para birimi işlemlerinin özgürlüğünü sınırlamamak için daha rahat ve daha az müdahalecidir. Ancak, birçok dolandırıcılık, beyaz yaka suçu ve diğer yasadışı faaliyet vakalarından sonra, kripto cüzdan sağlayıcıları kripto KYC sağlayıcıları ile ortaklık kurmaya başladı.
Çoğu durumda, kripto cüzdanları, sağlanan kimliği cüzdan hesap bilgileriyle eşleştirmek için basit bir kimlik kontrolü gerektirir. Bu, KYC yönergeleri için asgari bir gerekliliktir ve çoğu cüzdan bu temel doğrulamayı zaten uygulamıştır.
Kripto Borsaları için KYC Farklı mı?
Kripto borsaları benzer KYC prosedürleri uygulamaktadır ancak biraz daha fazla müşteri bilgisi almaları gerekmektedir. Genel olarak, her müşteriden yasal bir isim, resmi adres, doğum tarihi ve bir kimlik doğrulama numarası almaları gerekir. Sonrasında, kripto borsaları her bir müşterinin varlığını ve meşruiyetini doğrulamak için çeşitli kontroller yapmalıdır.
Bu protokol, blok zinciri metodolojisinin tam anonimlik ve ademi merkeziyetçiliğine aykırı olsa da, çok sayıda kara para aklama girişimini ve diğer beyaz yaka suçlarını önlemek için gerekli bir önlemdir.
KYC prosedürlerinin eksikliği, Ocak 2021’den Mart 2022’ye kadar 1 milyar dolarlık kripto kaybına neden oldu.
2024’te Göz Önünde Bulundurmanız Gereken En İyi KYC/AML Sağlayıcıları
Kripto ile ilgili dolandırıcılığın ortaya çıkması, piyasadan uygun bir yanıt aldı ve çok sayıda üst düzey KYC sağlayıcısı kripto alanına girdi. 2024 yılında, birkaç şirket kendilerini bu alanda saygın ve güvenilir olarak kabul ettirmiştir. Mevcut durumdaki en popüler seçeneklerden bazılarını ele alalım.
SolidProof
SolidProof modern kripto projeleri ve şirketleri için KYC sağlayıcısıdır ve normal şirket iş akışını bozmayan sorunsuz bir KYC hizmeti sunar. SolidProof, basit kimlik kontrollerinden karmaşık biyometrik taramalara kadar çok çeşitli kimlik doğrulama seçenekleri sunmaktadır.
Ancak, SolidProof müşterilerine reaktif hizmetler sunmamaktadır. Bunun yerine, bu şirket mevcut müşteri doğrulama sürecinizdeki güvenlik açıklarını tespit etmeyi ve bunları nasıl düzelteceğiniz konusunda size yönergeler vermeyi amaçlamaktadır. SolidProof, müşterinin iş süreçlerindeki potansiyel zayıflıkların araştırılmasını otomatikleştiren bir prototip yazılım geliştiriyor.
Identity.com
Sektör lideri bir KYC çözümü için yakın bir ikinci tercih olarak gelen identity.com’dur. Bu proje, her iki dünyanın en iyilerini birleştirmeyi ve KYC protokollerini merkezi olmayan bir blok zinciri ortamında birleştirmeyi amaçlamaktadır.
Sonuç olarak, kullanıcılar zincir üzerinde ve herhangi bir merkezi izin olmadan bir doğrulama sürecinden geçebilirler. Böylece, tüm kimlik doğrulama işlemi hızlı bir şekilde ve hassas müşteri bilgilerini tehlikeye atmadan gerçekleştirilecektir. Identity.com, mevcut blok zinciri ağlarının çoğuna entegre edilebilen açık kaynaklı bir projedir.
Chainanalysis
Chainanalysis blok zinciri endüstrisinde bir blok zinciri veri platformu olarak başlayan köklü bir isimdir. Bugün Chainanalysis, kripto projeleri için kapsamlı bir siber güvenlik, KYC ve AML çözümleri paketi sunuyor. Sağlam güvenlik çözümleri, çoğu kripto tehdidine karşı tam kapsamlı koruma sağladığından hemen hemen her kripto şirketi için mükemmeldir.
Chainanalysis, müşterilerin şüpheli işlemleri ve kullanıcıları araştırmasına yardımcı olur. Ayrıca olaylara müdahale ve kayıp kripto fonlarının kurtarılması konusunda da ustadırlar. Son olarak Chainanalysis, tüm kripto profesyonellerinin kripto güvenliği ve suç önleme konusundaki bilgilerini derinleştirmeleri için kapsamlı bir eğitim kursu sunmaktadır.
Chainanalysis, gelişmekte olan kripto girişimlerinin kendi benzersiz ihtiyaçları için mümkün olan en iyi KYC/AML uygulamalarını hayata geçirmeleri için mükemmel bir seçimdir.
Nihai Çıkarımlar
KYC sağlayıcıları pazarı kripto alanında önemli ölçüde artmıştır. Bugün, bu alanda pek çok mükemmel seçenek var ve kripto şirketleri son teknoloji ürünü kripto güvenlik araçlarının keyfini çıkarabilir. 2024 yılında, şirketinizi önemli mali suçlardan veya dolandırıcılıktan kurtarabilecekleri için KYC ve AML yönergelerini ihmal etmek artık mantıklı değil. Dolayısıyla, KYC prosedürlerini uygulamak istiyorsanız, şimdi en iyi zaman olabilir!
