Ödeme Geçidi İş Modeli: Nasıl Para Kazanırlar?

İstenen ürünü satın alma süreci oldukça ilerledi. İnsanların nakit sayıp taşıdığı zamanlar geride kaldı. Birçok ödeme yöntemi ortaya çıktı ve ödeme geçitleri bunun sorumlusu.

Ödeme geçitleri, kuruluşlar ve perakendeciler arasında güvenli ve kolay işlemler garanti eden bir köprü görevi görür. Bu hizmetler, şirketlerin elektronik ödemeler, online bankacılık ve kredi veya banka kartları gibi çeşitli kaynaklardan ödeme kabul etmesine olanak tanır.

Ödeme geçitleri farklı kaynaklardan para kazanır. Bu makalede, bu yöntemleri inceleyerek gelir akışlarını anlamaya çalışacağız. Ayrıca kripto ödeme geçitlerini özellikle tartışacağız ve benzerliklerini ve farklılıklarını göreceğiz.

Ödeme Geçidinin İş Modelini Anlamak

Ödeme geçitleri, finansal kurumlar ve perakendeciler arasında bir aracı olarak görev yaparak işlemleri hızlandırır. Müşteri hesaplarından satıcı hesaplarına para transferinin sağlanmasını güvence altına almak için ödeme verilerini güvenli bir şekilde işlerler. Ödeme geçitleri, kredi veya banka kartları, online bankacılık, kripto ve diğer elektronik ödemeler gibi çeşitli ödeme yöntemlerini yönetir.

Ödeme geçitleri, operasyonel ortamlarına ve odaklandıkları alanlara göre sınıflandırılır. Online ödeme geçidi iş modelinin birincil işlevi, web sitelerinde ve e-ticaret platformlarında dijital işlemleri mümkün kılmaktır. Şirketlerin güvenli internet geçitleri üzerinden ödeme almasına yardımcı olurlar. Öte yandan, fiziksel geçitler, satıcıların genellikle satış noktalarında (POS) kart ödemelerini doğrudan kabul etmelerine olanak tanır.

Geleneksel ödeme geçitleri, dolar ve euro gibi itibari para birimlerinde ödemeleri işler. Bu geçitler, finansal kurumlarla iş birliği yaparak bankalar arası işlemleri tamamlar. İşlemin arka planında neler olduğuna bir göz atalım:

1. Müşteri Ödemeyi Başlatır

Süreç, bir tüketicinin bir satın alma yapmaya karar verip bir ödeme yöntemi seçtiği bir online işletmenin ödeme sayfasında veya fiziksel bir satış noktasında başlar.

2. Veri Transferi ve Güvenlik

Ödeme geçidi, müşterinin kart numarasını, son kullanma tarihini ve CVV’yi yakalar. Bu veriler, istenmeyen erişimi önlemek için Güvenli Yuva Katmanı (SSL) teknolojisi ile şifrelenir. Şifreli veriler, daha sonra ödeme işlemcisine gönderilir.

3. Ödeme İşlemcisinin Fonksiyonu

Şifrelenmiş ödeme verilerini aldıktan sonra, ödeme işlemcisi bunları uygun kart ağına (Visa, MasterCard vb.) aktarır. İşlemci ayrıca işlem ayrıntılarını doğrular ve temel dolandırıcılık kontrolleri gerçekleştirir.

4. Kart Ağı ve İssuing Bank

Müşterinin kredi veya banka kartını veren banka, kart ağının işlem isteğini ilettiği bankadır. İssuing banka, müşterinin hesabında yeterli para olduğunun doğrulanmasının yanı sıra ek dolandırıcılık kontrolleri yapar. Her şey uygunsa, issuing banka işlemi onaylar ve işlemciye bir yetkilendirme kodu gönderir.

5. Yetkilendirme Tepkisi

Ödeme işlem hizmetleri, yetkilendirme kodunu aldıktan sonra, bu kodu ödeme geçidine gönderir, ardından bu kod satıcı hesabına veya satış noktası sistemine iletilir. Ödemenin onaylandığı bilgisi alındıktan sonra, müşteri işlemi tamamlanmış olarak kabul eder.

Ödeme Geçitlerinin Gelir Akışları

Ödeme geçidi gelir modeli, iş operasyonlarını sürdürmek ve kârlılığı sağlamak için farklı yöntemler kullanır. Ödeme geçitlerinin nasıl para kazandığını merak ediyorsanız, okumaya devam edin.

İşlem İndirim Oranı (TDR)

Ödeme geçitleri genellikle gelir kaynağı olarak TDR (veya MDR)’ye güvenirler. Bu, geçit tarafından işlenen toplam işlem sayısının bir yüzdesi olarak değerlendirilen maliyeti ifade eder. Bu ücret, ağ ücretleri, işlem güvenliği ve ödeme işlemleriyle ilgili idari maliyetleri kapsar. İşlem hacmi, kullanılan kart türü (kredi veya banka kartı) ve işlemin risk seviyesi gibi faktörler TDR’leri etkileyebilir. Örnek olarak, bir ödeme geçidi üzerinden 100 $ ödeme yaparsanız ve TDR %2.5 ise, geçit ücreti olarak 2.50 $ keser.

Bazı Ek Ücretler

TDR’lere ek olarak, ödeme geçitleri çeşitli işlem işleme ücretleri talep edebilir:

• Kurulum maliyeti, satıcıların hesaplarını oluşturmak ve ödeme geçidini arka uç sistemlerine entegre etmek için ödemeleri gereken tek seferlik sabit ücrettir.
• Yinelenen maliyetler, satıcının hesabını aktif tutmak ve ödeme geçidi hizmetlerine erişimlerini çalışır durumda tutmak için aylık veya yıllık olarak alınır.
• Uluslararası işlemler ücretleri, geçidin varsayılan para biriminden farklı bir para biriminde yapılan ödemelerin işlenmesiyle ilgili ücretlerdir. Bu ücretler döviz risklerini telafi eder ve döviz dönüşüm masraflarını karşılar.
• Bakım maliyetleri, ödeme geçidi hizmetlerinin sürekli çalışmasını sağlamak için düzenli olarak ortaya çıkar. Ayrıca sürekli güvenlik iyileştirmelerini, sistem güncellemelerini ve değişen yasal gerekliliklere uyumu desteklerler.
• Ödeme geçitleri, müşterilerin işlemleri tartıştığı geri ödeme taleplerinin işlenmesi ve çözülmesiyle ilgili idari masrafları karşılamak için ücret talep edebilir. Örneğin, biri 50 $’lık bir işlemi tartışır ve geri ödeme sürecini başlatırsa, ödeme geçidi süreci yönetmek için sonucun nasıl olursa olsun 15 $ ücret talep edebilir.
• Belirli bir ödeme hizmeti sağlayıcısı, ödeme işlemlerini özelleştirmek veya üçüncü taraf uygulamalarla entegre etmek için işlevsellik veya API erişimi kullanabilir. Bu API’leri kullanmakla ilgili ek ücretler, kullanım veya izin verilen erişim miktarına bağlı olarak uygulanabilir. Diyelim ki bir yazılım şirketi, müşterilerin kolayca uygulama içi satın alma yapabilmesi için bir ödeme geçidinin API’sini entegre etmek istiyor. Ödeme geçidi, temel entegrasyon için ayda 100 $ ve gelişmiş veri analizi ve destek içeren premium erişim için ayda 300 $ ücret alır. Çeşitli API erişim seviyeleri mevcuttur. Premium seçeneğin daha yüksek bir API erişim ücreti olsa da.

Kripto Paranın Ödeme Geçitlerindeki Rolü

Kripto Ödeme Geçitleri işlemleri basitleştirir. Aracı olarak hizmet vererek, şirketlerin müşterilerinden kripto para birimi ödemelerini kabul etmelerini sağlarlar. Yukarıda, geleneksel geçitlerin nasıl çalıştığını tartıştık. Şimdi, kripto geçitlerinin arka planında neler olduğuna bir göz atalım:

• Prosedür, bir tüketicinin bir işlem yapmaya karar verdikten sonra bir kripto para birimi ile ödeme yapmayı seçmesiyle başlar.
• Ödeme geçidi, genellikle bir ödeme adresi veya QR kodu şeklinde benzersiz bir ödeme talebi oluşturur. Bu talep, seçilen kripto para birimine çevrilen ödeme tutarını içerir.
• İşlem, cüzdan yazılımı tarafından kripto para ağına yayılır.
• İşlem, ağ genelinde yayılır ve düğümler tarafından alınır. Madenciler veya doğrulayıcılar olarak da bilinen kişiler, işlemi doğrulayarak blok zincirine yüklenen yeni bir bloğa ekler.
• İşlem bir bloğa eklendikten ve yeterli onay alındıktan sonra, tüccarın politikasına bağlı olarak, ödeme geçidi işlemin başarılı olduğunu bildirilir. Onaylar, işlemin güvenliğini ve değiştirilemezliğini güçlendirdiğinden önemlidir.
• Ödeme geçidi, tüccarı ödemenin alındığı ve doğrulandığı konusunda bilgilendirir. Perakendeci daha sonra müşterinin siparişini tamamlamaya başlayabilir.

Kripto geçitleri, tipik geçitlerden farklı bir şekilde gelir elde eder. Kripto para geçitleri, geleneksel geçitlerin çoğunlukla işlem ücretlerinden elde ettiği gelirden farklı olarak, blockchain üzerindeki işlem ücretleri, cüzdan yönetim ücretleri ve kripto para birimleri ile itibari para birimleri arasındaki dönüşüm maliyetleri gibi diğer kaynaklardan gelir elde edebilir.

• Kripto ödeme geçitleri, blockchain üzerinde işlemleri gerçekleştirmek için tıpkı normal geçitler gibi işlem ücretleri uygular.
• Farklı kripto para birimleri arasında veya kripto para birimlerinden itibari para birimlerine dönüşüm işlemleri ücretlendirilir.
• Blockchain Ağ Ücretleri, ağın işlem işleme ve doğrulama masraflarını karşılar.
• Kripto para birimlerini itibari para birimlerine veya tersine dönüştürürken, geçitler dönüşüm oranlarında bir marj veya fark koyabilir.
• Volatilite yönetim hizmetleri, kripto para birimlerini elinde bulunduran tüccarların fiyat oynaklığına karşı koruma sağlamaları için kullanabilecekleri ek hizmetlerdir.

Kripto para entegrasyonu geleneksel geçitleri kullanarak ödemeleri kabul etmenin birçok avantajı vardır: işlem maliyetlerinin azalması, döviz dönüşümü olmadan uluslararası işlemlerin hızlandırılması ve blockchain teknolojisi ile güvenliğin artırılması gibi. Bununla birlikte, fiyat oynaklığı, düzenleyici belirsizlik ve ana akım perakendeciler tarafından sınırlı kabul gibi sorunlar nedeniyle geniş çapta benimsenmesi hala ciddi şekilde sınırlıdır.

Son Sözler

Ödeme geçidi altyapısını anladıktan sonra, şimdi onların nasıl gelir elde ettiğini biliyoruz. Ödeme geçitleri, kurulum ücretleri, bakım ücretleri ve geri ödeme ile yabancı işlem ücretleri gibi diğer masraflar yoluyla para kazanır. Ödeme geçidi modellerinin, teknolojik gelişmeler nedeniyle evrimleşmeye devam edeceğini öngörüyoruz.

Yazan

Otar TopuriaYazar

Değerlendiren

Tamta SuladzeBaş Yazar