Qual é a diferença entre processadores de pagamentos criptográficos e Fiat?

Os pagamentos em bitcoin estão a ganhar popularidade como uma alternativa mais simples e barata aos cartões de crédito, beneficiando as empresas. Apesar da instabilidade dos valores das criptomoedas, os especialistas prevêem o crescimento da utilização de criptomoedas nos próximos anos. No entanto, a moeda fiduciária continua a ser uma opção predominante para os pagamentos em linha e fora de linha.

Neste artigo, exploraremos a diferença entre processadores de pagamento criptográfico e fiduciário e descobriremos como os processadores de pagamento funcionam.

Explicando o conceito de processador de pagamentos

Um processador de pagamentos (ou gateway) é um fornecedor responsável pela gestão da logística dos pagamentos com cartão. Transfere os dados do cartão dos clientes para as redes de pagamento e os bancos envolvidos na transação.

Um processador de pagamentos é responsável pela finalização dos pagamentos com cartão: transfere o dinheiro da conta do cartão do cliente para a conta do comerciante.

Este é o aspeto do processo:

1. Os clientes fornecem informações de cartão aos comerciantes através de vários métodos, como terminais de lojas, páginas de pagamento online ou outros métodos. Essas informações são enviadas por meio de um processador de pagamentos.
2. O processador de pagamentos inicia a transação enviando-a para uma rede de cartões como a Mastercard ou a Visa para aprovação.
3. Depois de a transação ser aprovada e concluída com um comerciante, o processador de pagamentos informa os emissores do cartão do cliente para enviarem os fundos para o banco do comerciante.
4. O comerciante recebe os fundos. Dependendo do provedor de pagamento, isso pode acontecer instantaneamente ou dentro de alguns dias úteis.

Os sistemas de processamento de pagamentos facilitam o comércio, apoiam o e-commerce e promovem o crescimento económico. As empresas dependem destes sistemas para gerir o fluxo de caixa e outras operações financeiras. Um sistema que funcione bem reduz o risco de fraude, garante a segurança dos dados e mantém a conformidade com os regulamentos e as normas do sector.

Como funciona o processamento de pagamentos com criptomoedas

Um processador de pagamento de criptografia, ou gateway, é um serviço que permite aos varejistas aceitar moeda digital como pagamento em várias plataformas, sites, aplicativos móveis e offline. Funciona de forma semelhante aos processadores de pagamento padrão, mas os ativos digitais são aceitos em vez de dinheiro fiduciário.

Um gateway de pagamento de criptomoeda é uma infraestrutura de processamento segura e dinâmica que permite que comerciantes e provedores aceitem pagamentos de criptografia, permitindo que os usuários transfiram dinheiro entre carteiras.

Os gateways de pagamento são cruciais para fornecer de forma segura dados sensíveis relacionados com a carteira ao software comercial, tornando-os cada vez mais populares entre as empresas que procuram métodos de pagamento rentáveis, seguros e rápidos, apesar das suas funções principais.

O ecossistema blockchain, que suporta gateways de pagamento criptográfico, oferece imutabilidade e transparência nas transacções. A sua estrutura descentralizada elimina intermediários como os bancos, acelerando as transacções e reduzindo os procedimentos de processamento. Este facto promove a utilização da moeda digital e a popularidade dos portais descentralizados.

Servindo como uma ponte entre as criptomoedas e os bancos tradicionais, os gateways de pagamento de criptomoedas garantem uma maneira simples e segura de fazer compras com criptomoedas.

Aqui está uma sequência de ações que explica como funciona o processamento de pagamentos criptográficos:

1. O cliente começa por selecionar um token de criptomoeda como método de pagamento.
2. O gateway de pagamento criptográfico gera um código especial para a transação – uma sequência única de caracteres alfanuméricos que está ligada à transação.
3. O cliente envia os tokens necessários para este endereço.
4. A rede blockchain verifica a transação e o gateway de pagamento criptográfico converte instantaneamente o valor dos tokens em uma moeda amplamente aceita, como o dólar americano ou o euro, evitando que os vendedores lidem com conversões de criptomoedas.
5. Após a conversão, o montante é transferido para a conta do vendedor, onde este recebe o pagamento como em qualquer transação convencional.

Os gateways de pagamento criptográfico oferecem às empresas mais do que apenas opções de pagamento, impulsionando as vendas e promovendo a transparência e a segurança das transacções devido à sua estrutura descentralizada de blockchain. Esses processadores são adotados por pequenas, médias e grandes empresas, oferecendo o potencial de remover sistemas de manutenção de registros e reduzir os custos de armazenamento de dados. O mercado visa negócios individuais e online, e à medida que as empresas adotam gateways de pagamento criptográfico, espera-se que tenham um crescimento significativo.

Prós dos processadores de pagamento criptográfico

Cada vez mais bancos, empresas e consumidores estão a começar a adotar sistemas de pagamento digital com soluções financeiras baseadas no livro-razão distribuído da cadeia de blocos. Essa solução revolucionária oferece aos comerciantes maneiras seguras, instantâneas e econômicas de processar pagamentos usando criptomoedas. Vamos explorar os principais benefícios que os processadores de pagamento de criptografia oferecem.

• Custos de transação mais baixos – Os sistemas financeiros tradicionais e as redes de pagamento geralmente envolvem taxas e intermediários, enquanto os pagamentos criptográficos eliminam os intermediários, reduzindo os custos para comerciantes e consumidores. Os processadores de pagamento de criptografia geralmente oferecem taxas de transação mais baixas.
• Segurança e privacidade aprimoradas – Os gateways de pagamento criptográfico usam os recursos de segurança da tecnologia blockchain, como criptografia e descentralização, para reduzir os riscos de fraude e hackers. Também mantêm o anonimato do utilizador, ao contrário dos métodos de pagamento tradicionais que exigem a partilha de informações sensíveis.
• Redução de fraudes – A tecnologia Blockchain, que regista as transacções de criptomoeda e as torna visíveis para todos os participantes, reduz significativamente o risco de actividades fraudulentas, proporcionando uma vantagem significativa para as empresas.
• Mitigação da volatilidade – As criptomoedas podem ser voláteis, mas muitos processadores de pagamento oferecem conversões instantâneas, permitindo que os comerciantes aceitem e convertam pagamentos de criptomoedas em moeda fiduciária estável, reduzindo assim o risco de flutuações de preços.
• Transações instantâneas – As criptomoedas oferecem validação e liquidação instantâneas de transações, uma vantagem crucial no mundo acelerado do comércio eletrónico, uma vez que não dependem do horário bancário padrão.
• Compatibilidade – Os gateways de pagamento de criptomoeda são compatíveis com todos os sistemas operacionais, tornando mais fácil para os comerciantes configurar pagamentos de criptografia em seus dispositivos. Essa integração não requer nenhum conhecimento adicional de código e não há necessidade de modificações ou atualizações de dispositivos.
• Acesso global – Os gateways de pagamento criptográfico fornecem acessibilidade global, permitindo transações criptográficas para indivíduos e empresas de qualquer local, atraindo assim uma vasta base de clientes sem as limitações das redes bancárias tradicionais ou os altos custos das transações transfronteiriças.
• Anonimato garantido – Os entusiastas das criptomoedas procuram o anonimato nos pagamentos devido à desconfiança em relação aos bancos. Mecanismos descentralizados, como gateways de pagamento de criptomoedas, eliminam procedimentos KYC, preservando dados confidenciais. Oferecer uma opção de pagamento criptográfico demonstra a privacidade do cliente e permite que as empresas beneficiem do seu anonimato, demonstrando o valor da privacidade no mundo digital.

Cons dos processadores de pagamento criptográfico

As criptomoedas oferecem inúmeras vantagens, mas conhecer os potenciais obstáculos ao aceitar pagamentos criptográficos em sites é crucial.

• Incerteza regulatória – As criptomoedas operam em um ambiente legal em rápida evolução, com regulamentações que variam de acordo com o país. Essa falta de regulamentação consistente pode representar um desafio para as empresas que aceitam pagamentos criptográficos, pois algumas jurisdições os adotam, enquanto outras os proíbem.
• Falta de compreensão do consumidor – As criptomoedas estão ganhando popularidade, mas sua adoção generalizada pode impedir os clientes de fazer pagamentos em criptografia, potencialmente limitando o mercado das empresas. Plataformas fáceis de usar podem ajudar a simplificar o processo de pagamento de criptografia, preenchendo essa lacuna.
• Uma mediação de terceiros – As criptomoedas foram inicialmente concebidas para contornar os intermediários, mas os gateways de pagamento comprometem a descentralização, uma vez que os comerciantes devem confiar e depender dos prestadores de serviços de pagamento.
• Risco de volatilidade – A maioria dos fornecedores oferece conversão fiduciária instantânea para mitigar o risco, mas flutuações drásticas de preços antes da conversão não podem ser totalmente descartadas.

Como funciona o processamento de pagamentos Fiat

Um gateway de pagamento fiduciário aceita moedas nacionais como pagamento, enviando informações de transação digital ou fisicamente através de serviços baseados na Web e APIs. São populares entre os clientes de comércio eletrónico e de retalho.

Um gateway de pagamento da Fiat é um prestador de serviços terceiro que actua como intermediário entre o cliente e o comerciante, processando informações de pagamento como os dados do cartão de crédito e transferindo fundos para a conta do comerciante.

Os gateways de pagamento Fiat, como o PayPal, Stripe e Square, são amplamente utilizados para compras online e presenciais. São tecnologias back-end cruciais nos sistemas de processamento de pagamentos electrónicos, responsáveis pela conceção e construção de interfaces de páginas Web e pelo envio de informações do cliente para o banco de processamento de transacções.

Transacções Fiat-Crypto e Crypto-Fiat

Os processadores fiat também estão envolvidos na conversão de fiat em criptografia e vice-versa. Eles servem como uma ponte entre as finanças tradicionais e as finanças descentralizadas. Um gateway fiat permite que os utilizadores comprem moedas digitais com moedas fiat tradicionais.

Este processo também é chamado crypto on-ramp. O processo inverso, chamado off-ramp, requer um gateway cripto-para-fiat. Os serviços on-ramp estão amplamente disponíveis online e oferecem várias opções de pagamento, como transferências bancárias, pagamentos com cartão de crédito e débito e PayPal.

O principal objetivo de uma solução de gateway de pagamento fiat-to-crypto é permitir que os usuários comprem criptografia por dinheiro fiduciário. O processo envolve a conversão de dinheiro fiduciário em criptografia, o que envolve a troca de dinheiro da carteira fiduciária do usuário para sua carteira criptográfica. O processo operacional consiste em três etapas simples.

1. O usuário entra no serviço/dApp usando um fiat onramp e precisa preencher um pedido de compra para iniciar o processo de compra de criptografia, especificando o par de moedas, a quantidade de criptografia a ser comprada e o endereço real da carteira de criptografia.
2. O utilizador seleciona o método de pagamento mais adequado para concluir a transação, como Visa, Mastercard, Google Pay, Apple Pay, ou outras opções de pagamento locais.
3. A compra ocorre instantaneamente. No entanto, as transacções em cadeia de blocos podem demorar mais tempo, variando de alguns minutos a uma hora.

Os serviços Fiat onramp são cruciais para as empresas que lidam com criptomoedas, fazendo a ponte entre as finanças tradicionais e o mundo Web3. Simplificam as compras, proporcionando uma experiência de utilização positiva aos utilizadores. 

As rampas criptográficas também oferecem uma plataforma segura e transparente para operações financeiras, com medidas de segurança avançadas que protegem os utilizadores contra hackers e fraudes. Fornecem registos detalhados para efeitos de conformidade e auditoria. As rampas de criptografia são vitais para o ecossistema de criptomoedas, fornecendo às empresas as ferramentas e recursos para oferecer aos usuários a maneira mais fácil e conveniente de comprar criptografia.

Prós e contras dos processadores de pagamentos Fiat

Os processadores de pagamentos Fiat são uma parte vital do sistema financeiro e, tal como os processadores de pagamentos criptográficos, têm muitas vantagens.

Prós

Vamos analisar algumas das principais vantagens da utilização de processadores de pagamentos fiduciários.

• Fácil conversão de fiat para cripto – Um gateway fiat elimina os riscos das transações peer-to-peer. As rampas oferecem uma compra rápida e fácil de moeda digital com uma gama mais ampla de opções de pagamento, incluindo cartões de crédito ou débito, transferências bancárias e transferências bancárias, permitindo que os usuários encontrem um método que atenda às suas necessidades.
• Potencial para uma maior adoção da criptomoeda – As rampas de acesso à criptomoeda oferecem acessibilidade e conveniência para converter moedas locais em criptomoeda, aumentando potencialmente a adoção. Isto é particularmente benéfico para os principiantes ou para aqueles que não têm acesso às bolsas tradicionais. As rampas também facilitam a conversão da moeda local em criptomoeda, aumentando assim o número de utilizadores de criptomoeda e promovendo a aceitação geral da criptomoeda como um pagamento legítimo e uma reserva de valor.

Cons

Apesar das vantagens, os gateways de pagamento fiat têm alguns inconvenientes significativos que devem ser considerados ao escolher este tipo de processamento de pagamentos.

• Taxas – As rampas de criptografia geralmente cobram taxas ocultas por seus serviços, como depósito, retirada e conversão, na forma de taxas fixas ou percentuais.
• Riscos de segurança – Os serviços Fiat on-ramp são susceptíveis de sofrer violações da segurança, incluindo ataques cibernéticos e físicos. Os hackers podem utilizar técnicas de phishing, malware e ransomware para aceder aos sistemas de gateway e roubar dados sensíveis ou fundos.

Diferença entre processador de pagamento criptográfico e Fiat

Um gateway de pagamento fiat é um tipo de gateway de pagamento que aceita apenas fiat (moedas nacionais) para pagamento, ao contrário de um gateway de pagamento criptográfico que aceita ambos. Ele transmite informações de transação por meio de serviços baseados na Web ou de um terminal de pagamento.

O objetivo de ambos os gateways é permitir que os comerciantes aceitem o pagamento de bens ou serviços, mas seus serviços são diferentes. Eis algumas das diferenças entre os gateways de pagamento de moeda fiduciária e de criptomoeda:

• Taxas – A criptografia oferece eficiência e pagamentos internacionais com taxas de rede relativamente baixas devido à ausência de muitos intermediários. Os processadores de pagamento Fiat geralmente cobram taxas mais altas e podem ter taxas ocultas para operações como retirada de fundos, depósitos, etc.
• Velocidade – Os pagamentos criptográficos são bem conhecidos por suas transferências quase instantâneas. Tudo isso é possível porque o blockchain permite transações rápidas, independentemente da localização do cliente ou do comerciante. Dependendo da criptomoeda, do seu desenho, protocolo, etc., o pagamento pode chegar à loja numa questão de segundos ou de dez minutos. As transacções Fiat normalmente demoram mais tempo, até vários dias, devido a uma mediação de terceiros e podem depender do horário de trabalho dos bancos.
• Segurança – A tecnologia Blockchain oferece anonimato e transparência, permitindo que qualquer pessoa com endereços de carteira veja os detalhes da transação e as transferências de dinheiro. Os serviços de processamento da Fiat são suscetíveis a ataques cibernéticos e físicos que podem comprometer informações confidenciais e levar à perda de fundos. Além disso, as transações de blockchain são irreversíveis e protegem os varejistas contra fraudes de estorno, ao contrário dos gateways de pagamento fiat, onde os pagamentos são frequentemente perdidos.
• Envolvimento de terceiros – Ao contrário dos pagamentos fiduciários, os pagamentos criptográficos são descentralizados, eliminando a necessidade de envolvimento de terceiros. No entanto, a natureza anónima da tecnologia blockchain e a ausência de verificação da transação por terceiros podem tornar-se a razão para a aceitação de pagamentos de proprietários de negócios criminosos. 
• Aceitação global – Ao contrário dos pagamentos fiduciários, que são generalizados e aceites em todo o mundo, as moedas digitais e os pagamentos criptográficos são proibidos e considerados ilegais em alguns países, como o Egipto ou a China.

Conclusão

Os gateways de pagamento são cruciais para processar informações de pedidos e transferir pagamentos para os vendedores. Os processadores de pagamento de criptografia são cruciais, pois mais pessoas e empresas adotam pagamentos de criptomoeda. Ao mesmo tempo, os pagamentos fiduciários continuam a ser a forma mais comum e generalizada de liquidação. Portanto, é essencial ter conhecimento de ambas as opções de pagamento e entender a diferença entre processadores de pagamento criptográfico e fiduciário ao selecionar um gateway.