O mundo das criptomoedas é famoso pelo seu grau de liberdade e de anonimato. Inúmeros utilizadores sentem-se atraídos pelos métodos de pagamento digital a fim de evitarem autoridades centrais desnecessárias e a intervenção desnecessária por parte de terceiros. Contudo, demasiado anonimato e liberdade podem levar a um aumento das atividades ilegais.
Os indivíduos maliciosos utilizarão sempre os canais disponíveis para realizarem práticas prejudiciais, incluindo branqueamento de capitais, crimes de colarinho branco ou esquemas graves que envolvem o tráfico de humanos. As empresas de criptomoedas devem implementar procedimentos KYC e AML para prevenirem essas práticas indesejáveis. Hoje, falaremos sobre a natureza dos protocolos KYC, sobre onde pode adquirir soluções KYC robustas e sobre quais são os prestadores de serviços KYC mais fiáveis.
Principais Considerações
- As soluções KYC tornaram-se num componente fundamental na gestão de uma empresa de criptomoedas, permitindo que os proprietários de negócios previnam a fraude e os crimes de colarinho branco.
- As diretrizes KYC/AML requerem a solicitação da informação do cliente e a verificação da sua legitimidade através de vários canais.
- As soluções KYC atualmente disponíveis no mercado estão em crescimento no campo das criptomoedas, com muito prestadores fiáveis a oferecerem deteção de fraude e serviços de prevenção topo de gama.
Compreender o Conceito Conheça o Seu Cliente
Frequentemente, os procedimentos conheça o seu cliente (KYC) são aspetos obrigatórios das diretrizes antibranqueamento de capitais em geral. Os processos KYC garantem que as empresas conhecem bem os seus clientes e que podem certificar a sua legitimidade. Fruto disso, as empresas podem garantir que os seus clientes não representam um risco para as partes interessadas da organização, dentro e fora do negócio.
Embora as diretrizes KYC e AML não sejam obrigatórias em todos os países ou mercados, a presença internacional está a crescer a cada ano que passa.
Por exemplo, a maioria das instituições financeiras têm de verificar dados do cliente segundo as diretrizes KYC das suas jurisdições relevantes. Há outras indústrias que também se estão a juntar às empresas financeiras para aumentarem a sua defesa contra entidades maliciosas e ameaças de branqueamento de capitais.
Processo de Verificação da Identidade em Soluções KYC
O software KYC é constituído por vários componentes importantes. O mais importante são os serviços de verificação da identidade que validam os perfis de cliente. A identidade dos clientes pode ser verificada de várias formas, incluindo a simples verificação do documento de identificação, verificações de morada e inclusive a autenticação biométrica.
A extensão da verificação da identidade depende das leis regionais relevantes e da decisão da empresa. Caso não sejam necessárias diretrizes KYC no seu país, não há quaisquer respostas objetivas sobre que confirmações de verificação deve implementar. Tudo depende da estrutura da empresa, do número de clientes e de outros fatores importantes.
Tipos de Serviços de Verificação da Identidade
Conforme abordámos supra, as formas mais básicas de verificação da identidade são verificações dos documentos de identificação. Contudo, há uma vasta seleção de métodos de verificação adicionais, incluindo autenticação facial em tempo real, verificações telefónicas, verificação selfie estática, verificação por e-mail e correspondência de base de dados. O grau de dificuldade e de conveniência varia consoante os métodos, e cabe às empresas decidir que tipo se adequa melhor às suas necessidades.
Muitas empresas também combinam diferentes métodos de verificação para a sua tecnologia KYC, para criarem um método de validação único e infalível. Por vezes, as diretrizes de conformidade regulatória requerem mais do que um método de verificação para garantir que os clientes são minuciosamente avaliados.
Monitorização e Listas de Verificação AML
Embora não seja estritamente uma parte dos passos das diretrizes KYC, os regulamentos antibranqueamento de capitais (AML) também são críticos para as organizações que procurar prevenir fraudes. As práticas AML andam lado a lado com o KYC, permitindo que as empresas verifiquem rapidamente a validade das transações financeiras. Em muitos casos, os crimes de colarinho branco e o branqueamento de capitais são realizados por clientes verificados.
Inicialmente, eles conquistam a confiança das empresas, partilhando informação legítima e realizando transações legítimas. Assim que os protocolos KYC tiverem sido satisfeitos, as partes maliciosas executam transações fraudulentas.
As práticas AML previnem que isto aconteça através de extensas verificações da transação. Cada desvio da transação em relação à norma tem de passar por avaliações AML. Desta forma, as partes maliciosas não podem implementar tentativas de branqueamento de capitais ou outras atividades fraudulentas.
Quais São as Regras KYC para as Carteiras de Criptomoedas
Naturalmente, o KYC para carteiras de criptomoedas é mais relaxado e menos intrusivo para não limitar a liberdade das transações de criptomoedas. No entanto, após muitos casos de fraude, de crimes de colarinho branco e de outras atividades ilegais, os pretadores de carteiras de criptomoedas começaram a estabelecer parcerias com prestadores de serviços KYC para criptomoedas.
Na maioria dos casos, as carteiras de criptomoedas precisam de uma verificação de identificação simples para corresponder com o documento de identificação fornecido com a informação relativa à conta da carteira. Este é um requisito mínimo para as diretrizes KYC, e a maioria das carteiras já implementou esta verificação básica.
O KYC para Bolsas de Criptomoedas é Diferente?
As bolsas de criptomoedas implementam procedimentos KYC semelhantes, mas são obrigadas a recolher mais um pouco de informação relativa ao cliente. Tipicamente, elas têm de obter um nome jurídico, morada oficial, data de nascimento e um número de verificação do documento de identificação de cada cliente. Posteriormente, as bolsas de criptomoedas têm de realizar várias verificações para verificarem a existência e a legitimidade de cada cliente.
Embora este protocolo vá contra o anonimato e a descentralização totais da tecnologia Blockchain, ele é uma precaução necessária para prevenir inúmeras tentativas de branqueamento de capitais e outros crimes de colarinho branco.
A ausência de procedimentos KYC provocou perdas de mil milhões de dólares nas criptomoedas, entre janeiro de 2021 e março de 2022.
Principais Prestadores de Serviços KYC/AML que Deve Considerar em 2024
A emergência das fraudes relacionadas com criptomoedas recebeu uma resposta apropriada do mercado, com inúmeros dos principais prestadores de serviços KYC a entrarem no nicho das criptomoedas. Em 2024, várias empresas estabeleceram-se como reputáveis e fiáveis neste nicho. Abordemos algumas das escolhas mais populares no cenário atual.
SolidProof
A SolidProof é um pretador de serviços KYC de confiança para os projetos e empresas de criptomoedas modernos, proporcionando um serviço KYC imaculado que não perturba o fluxo de trabalho normal da empresa. A SolidProof tem uma seleção diversa de opções de verificação da identidade, desde verificações simples do documento de identificação até leituras biométricas complexas.
No entanto, a SolidProof não fornece serviços reativos aos clientes. Ao invés, esta empresa pretende identificar vulnerabilidades no âmbito do seu processo de verificação do cliente atual e proporcionar-lhe indicações sobre como as resolver. A SolidProof está a desenvolver um software protótipo que automatiza a pesquisa por potenciais fraquezas nos processos comerciais do cliente.
Identity.com
Surgindo como uma segunda escolha não muito distante para uma solução KYC líder na indústria encontra-se a identity.com. Este projeto pretende combinar o melhor dos dois mundos e fundir os protocolos KYC num ambiente blockchain descentralizado.
Nesse sentido, os utilizadores podem passar por um processo de verificação on-chain e sem quaisquer permissões centralizadas. Assim sendo, toda a autenticação será rapidamente realizada e sem comprometer informação sensível do cliente. A Identity.com é um projeto open-source que pode ser integrado na maioria das redes blockchain atuais.
Chainanalysis
A Chainanalysis é um nome estabelecido na indústria blockchain, começando como uma plataforma de dados blockchain. Hoje, a Chainanalysis proporciona um pacote de cibersegurança completo, incluindo soluções KYC e AML para projetos de criptomoedas. As suas soluções de segurança robustas são ótimas para qualquer empresa de criptomoedas dado que asseguram proteção total contra a maioria das ameaças na indústria das criptomoedas.
A Chainanalysis ajuda os clientes a investigarem transações e utilizadores questionáveis. Também são profícuos na resposta a incidentes e na recuperação de fundos cripto perdidos. Finalmente, a Chainanalysis proporciona um curso de formação completo para todos os profissionais de criptomoedas aprofundarem o seu conhecimento sobre a segurança e a prevenção do crime.
A Chainanalysis é uma escolha excelente para as startups emergentes no seio das criptomoedas começarem com uma estrutura robusta e implementarem as melhores práticas KYC/AML segundo as suas necessidades únicas.
Considerações Finais
O mercado de prestadores de serviços KYC aumentou significativamente no ramo das criptomoedas. Hoje, há inúmeras escolhas excelentes neste nicho e as empresas de criptomoedas podem desfrutar de ferramentas de segurança topo de gama. Em 2024, já não faz sentido negligenciar as diretrizes KYC e AML, dado que poderão salvar a sua empresa de crimes financeiros ou de fraudes significativas. Assim sendo, caso deseje implementar procedimentos KYC, talvez agora seja a melhor altura!
