Um garante de resiliência, agilidade e conforto extraordinários, os pagamentos móveis refizeram o método de realizarmos transações financeiras. No entanto, à medida que estas soluções continuam a evoluir, também o mesmo acontece com as preocupações que rodeiam a segurança destas transações modernas. A segurança dos pagamentos móveis tornou-se num ponto focal, tanto para clientes quanto para as empresas, na realidade digital moderna.
O artigo resumirá as normas de segurança dos pagamentos móveis e ensinar-lhe-á 5 métodos de proteger as saus transações na era digital.
Principais considerações
- A popularidade crescente dos pagamentos móveis suscita preocupações de segurança. Os criminosos cibernéticos exploram vulnerabilidades, provocando perdas financeiras e roubo de identidade.
- Para reforçar a segurança, utilize palavras-passe fortes, autenticação de dois fatores, encriptação, tokenização e verificação biométrica nos pagamentos móveis.
- Verifique os vendedores, confirme duas vezes os pagamentos, proteja os dados pessoais, atualize apps e utilize métodos de confiança para reforçar a segurança.
Ameaças crescentes à segurança dos pagamentos móveis
A ascensão dos pagamentos móveis revolucionou, sem a menor dúvida, a forma como realizamos transações, tornando as nossas vidas mais convenientes. Com a capacidade de realizarmos pagamentos enquanto nos deslocamos, de comprar artigos online e inclusive de dividir contas com amigos com o toque de um botão, não é de admirar que as plataformas de pagamentos móveis tenham adquirido imensa popularidade. Contudo, esta conveniência acarreta um preço dado que os criminosos cibernéticos adaptam e evoluem continuamente as suas táticas para explorarem potenciais fraquezas nos sistemas de pagamento móvel.
Estas ameaças de segurança deram azo a uma tendência alarmante nas fraudes com pagamentos móveis, representando riscos graves para os consumidores e negócios. A violação da segurança de uma única app móvel pode ter consequências de fundo, incluindo perdas financeiras substanciais; informação pessoal comprometida, resultando no roubo de identidade; e danos significativos na reputação de uma empresa, resultando potencialmente numa perda da confiança por parte dos clientes.
De que forma funcionam as apps de pagamento móvel
O sistema de apps de pagamento móvel é desenvolvido para simplificar o procedimento de realizar transações recorrendo ao seu telemóvel. As apps utilizam várias tecnologias para simplificarem os pagamentos com segurança e convenientemente. Elas utilizam várias estratégias para processar transações, incluindo comunicação de campo próximo (NFC, da sigla em inglês) e códigos QR.
O que é o pagamento móvel por NFC? Uma tecnologia conhecida como NFC é um método protegido e adequado que permite a comunicação sem fios entre dois dispositivos que se encontrem próximos um do outro. No contexto dos pagamentos móveis, a tecnologia NFC permite que o seu smartphone aja como uma carteira digital e conclua transações sem precisar de dinheiro físico ou de cartões.
O pagamento móvel por NFC envolve o seu smartphone comunicar com um terminal ponto de venda através de ondas rádio. Quando segura o seu telemóvel perto de um terminal com o NFC ativo, os dados necessários para a transação são preenchidos sem fios e o pagamento é processado.
Por outro lado, os pagamentos baseados no código QR envolvem ler um código QR apresentado pelo comerciante. A sua app de pagamento móvel decifra o código e confirma a transação com um toque.
O primeiro exemplo de pagamentos móveis surgiu em 1997, quando a Coca-Cola apresentou um número limitado de máquinas de venda automática em que o cliente poderia realizar uma compra móvel. O cliente teria de enviar uma mensagem para a máquina de venda automática para configurar o pagamento e a máquina, de seguida, disponibilizaria o seu produto.
Os pagamentos com smartphone são seguros?
Os pagamentos padrão, como os que fazemos com cartões de crédito, têm mecanismos bem estabelecidos para detetarem e prevenirem a fraude. Na eventualidade de um cartão roubado, o titular do cartão pode reportá-lo ao emissor, levando ao cancelamento do cartão e à emissão de um novo. Contrastando, os pagamentos móveis não possuem cartões físicos que possam ser roubados, nem assinaturas físicas que possam ser verificadas, tornando-os mais expostos à fraude.
Para combater isto, a indústria de pagamentos móveis implementou várias medidas de segurança:
- Proteção por palavra-passe – As palavras-passe forte e alteradas regularmente são cruciais para proteger as transações. A combinação de números, letras e símbolos reforça a complexidade da palavra-passe, fazendo com que seja mais trabalhoso para os criminosos cibernéticos a adivinharem ou piratearem.
- Autenticação de dois fatores – Este método torna os pagamentos móveis mais seguros e previne eficazmente o acesso ilegal a contas. Os utilizadores têm de fornecer duas formas de identificação, a palavra-passe e uma impressão digital ou um código enviado para o número de telemóvel.
- Encriptação – As apps de pagamento móvel implementam encriptação para converterem dados em código, protegendo informação sensível, como dados de cartão de crédito e detalhes pessoais do acesso não autorizado. Ainda que um criminoso cibernético obtenha acesso aos dados, ele não consegue descodificar ou utilizá-los.
- Tokenização – Isto refere-se a substituir dados sensíveis, tais como números de cartão de crédico, por códigos únicos designados de tokens. Estes tokens são utilizados para concluir transações, mas não contêm quaisquer dados sensíveis, prevenindo assim o acesso e a utilização de informação valiosa.
- Autenticação biométrica – Verificando as identidades dos utilizadores recorrendo a atributos físicos únicos, tais como impressões digitais ou reconhecimento facial, este método é mais seguro do que o das palavras-passe tradicionais, dado que a informação biométrica é extremamente difícil de replicar ou de roubar.
Normas de segurança na indústria de pagamentos móveis
Apesar das medidas de segurança, os burlões engendram continuamente novas estratégias para explorarem os sistemas de pagamento contactless. Para combater isto, tanto as empresas quanto os consumidores devem permanecer vigilantes e seguir as melhores práticas.
O primeiro passo deve ser assegurar a legitimidade do vendedor verificando a informação de contacto, a morada comercial e as avaliações dos clientes. Caso o vendedor aparente ser suspeito, reconsidere a transação, dado que até um pequeno e simples pagamento móvel poderá custar-lhe imenso. Além disso, antes de concluir o pagamento, reveja todos os detalhes, incluindo a quantia e o recipiente. Os burlões podem tentar manipular a informação ou realizar alterações subtis para iludirem os utilizadores.
Evite divulgar informação pessoal, tal como números de cartão de crédito, seja a quem for que o solicite. As apps de pagamento móvel só devem solicitar a informação necessária e não devem armazenar dados pessoais. Além disso, tente ter as apps e dispositivos de pagamento móvel com os patches de proteção e atualizações mais recentes para lidar com fraquezas de segurança conhecidas. Adicionalmente, opte sempre por métodos de pagamento e apps de confiança como a Apple Pay e a Google Pay, e evite utilizar opções com as quais não está familiarizado ou com as quais se sente inseguro.
Consulte regularmente o seu histórico de transações para verificar a legitimidade de todos os pagamentos. Caso identifique transações questionáveis, notifique imediatamente o seu fornecedor de pagamento ou banco.
Detete riscos com a Autoproteção de Aplicações no Tempo de Execução (RASP, da sigla em inglês)
Para se sentir mais seguro, pode utilizar uma aplicação como a RASP. A RASP é um prestador de segurança para pagamentos móveis, também conhecida como uma tecnologia projetada para detetar e mitigar os riscos em tempo real, oferecendo uma abordagem proativa à segurança dos pagamentos móveis.
Principais soluções de segurança dos pagamentos móveis da RASP
Monitorização em tempo real – As soluções RASP monitorizam continuamente o comportamento das apps de pagamento móvel. Elas analizam as atividades da app, os fluxos de dados e as interações do utilizador em tempo real, procurando por anomalias ou padrões suspeitos.
Análise comportamental – A RASP implementa a análise comportamental para compreender o comportamento típico de uma app e dos seus utilizadores. Os desvios relativos à linha de base podem espoletar alertas e medidas de segurança.
Resposta imediata – Quando a RASP identifica uma potencial ameaçada de segurança ou anomalia, esta pode proteger imediatamente a app e os seus utilizadores. Isto pode incluir bloquear determinadas ações, alertar os administradores ou inclusive encerrar uma sessão.
Segurança adaptativa – As soluções RASP são projetadas para se adaptarem a ameaças que estão continuamente a evoluir. Elas podem aprender com as novas técnicas de ataque e atualizar os seus mecanismos de proteção em conformidade.
A implementação da RASP no âmbito de uma estratégia de segurança pode reforçar imenso a proteção das apps de pagamento móvel. Ao detetar e ao responder aos riscos em tempo real, a RASP ajuda a proteger as indústrias e os consumidores dos perigos crescentes na realidade digital.
Considerações finais
As transações comerciais são, sem sombra de dúvida, simplificadas com a tecnologia de pagamentos móveis. No entanto, esta transformação digital também aumentou o risco de fraude.
Para garantir pagamentos móveis seguros, é mais do que importante implementar todas as medidas de segurança supracitadas. Além disso, os clientes e as empresas devem manter-se vigilantes, cumprindo com as melhores práticas e protegendo esta experiência de ponta.
