Transações Bitcoin vs. Cartão de Crédito: Quanto Poupa com as Criptomoedas?

A utilização de dinheiro para transações e pagamentos tem vindo a tornar-se cada vez mais incomum, particularmente com a ascensão dos cartões de crédito, bancos online e moedas digitais. 

A maioria dos processadores de pagamentos preferem e encorajam agora as operações sem dinheiro físico, fornecendo vários incentivos para pagar com cartão. A Bitcoin emergiu há mais de dez anos, acrescentando uma nova dimensão aos sistemas de pagamento eletrónico e criando toda uma rede descentralizada de moedas que não são controladas pelas autoridades. 

Será que isto significa que o método de pagamento BTC é melhor? Será que poupa realmente dinheiro utilizando moedas digitais? Comparemos a Bitcoin vs. cartões de crédito e fique a saber qual é a melhor forma de transacionar dinheiro.

Compreender os Pagamentos com Bitcoin

As criptomoedas foram estabelecidas em 2009 para desafiarem os métodos de pagamento controlados pelo governo, introduzindo as moedas digitais, as carteiras digitais e os livros de auditoria. 

Esta tecnologia tornou-se rapidamente prevalecente no mundo financeiro e é agora um dos mercados mais movimentados e mais populados, onde os traders, corretores e investidores ganham dinheiro e aumentam a sua riqueza.

Estas moedas virtuais são armazenadas online, sem um meio tangível, e podem ser utilizadas para pagamentos online, transações e transferências de dinheiro devivo ao valor de cada criptomoeda.

Há cerca de 10 000 criptomoedas e tokens, cada um dos quais tem um valor variável em dinheiro fiduciário e tokeconomias distintas, que definem a circulação de moeda e a estrutura.

Como Funcionam as Transações com Criptomoedas?

A tecnologia blockchain é a espinha dorsal do sistema descentralizado, onde todas as transações, operações e atividades com criptomoedas são registadas de forma imediata e transparente.

É necessário possuir uma carteira digital para enviar e receber dinheiro virtual. Assim que um pagamento com criptomoedas tiver sido iniciado, a blockchain implementa contratos inteligentes que comunicam com a carteira para garantirem os fundos suficientes.

De seguida, a transação é validada em relação às regras e regulamentos do ecossistema antes de ser libertada para o destinatário. Todo este processo decorre em poucos segundos ou minutos e não está sujeito ao controlo ou autorização centralizados. 

A Bitcoin e a Ethereum estão entre os métodos de pagamento com criptomoedas mais populares devido ao seu valor crescente ao longo dos anos e à arquitetura blockchain sofisticada.

Compreender o Funcionamento dos Cartões de Crédito

Os cartões bancários, por outro lado, utilizam sistemas de pagamento eletrónico que fixam o dinheiro que depositou na sua conta bancária a um cartão de débito, que é deduzido da sua conta de cada vez que realiza uma compra.

Os cartões de crédito permitem-lhe pagar utilizando fundos do banco ou da instituição financeira, que pode pagar periodicamente ou após liquidar numa data definida. As empresas prestadores emitem cartões de crédito e de débito e os bancos gerem os seus fundos, o que torna muitos dos seus ativos controlados pelas autoridades.

Os métodos de pagamento tradicionais envolvem vários intermediários, o que leva a que cada um cobre as suas respetivas comissões, que podem acabar por ser mais elevadas do que com as criptomoedas. 

Como Funcionam as Transações com Cartão?

Os pagamentos com cartão bancário envolvem vários sistemas e servidores independentes que correspondem a cada ordem e trabalham em conjunto para finalizarem uma transação.

De cada vez que realiza uma transação Visa típica, permite que o comerciante retire dinheiro da sua conta, o qual passa por uma cadeira de mediadores. Uma transação típica inclui, habitualmente, cinco a seis participantes, tais como o titular do cartão, o comerciante, o banco do comerciante, a rede do cartão de crédito e o banco emissor.

As transações bancárias online envolvem os mesmos participantes, com a adição de plataformas de processamento de pagamentos que faciliam a comunicação online entre os intermediários. Cada parte envolvida na transação cobra as suas respetivas comissões, sendo esse o motivo para as taxas de cartão de crédito dinâmicas.

Bitcoin vs. Cartão de Crédito: Características de Segurança

A segurança é o principal catalisador por detrás da criação e do desenvolvimento das criptomoedas, focando-se no controlo partilhado, na descentralização e na preservação dos dados do utilizador. Estes trações são totalmente o oposto daquilo que representam os pagamentos com cartão de crédito. Avaliemos as diferenças entre cada sistema.

Segurança dos Pagamentos com Criptomoedas

A blockchain é um livro-razão partilhado onde todos os pagamentos com criptomoedas são gravados e registados. Qualquer utilizador pode aceder à blockchain e obter a informação sobre as quantias transferidas, as carteiras remetente e recipiente e a moeda utilizada.

A Bitcoin, por exemplo, não pertence a uma organização centralizada ou governo. Ao invés, é mantido por um grupo de programadores em rede que investem na moeda e que trabalham continuamente para promoverem e melhorarem a segurança e a escalabilidade da blockchain.

Quando se regista numa carteira, não fornece a sua informação pessoal, nome, ocupação ou quaisquer outros detalhes, preservando asssim os seus dados e não se expondo ao roubo de identidade.

Segurança dos Pagamentos Bancários

Do outro lado do espetro, pagar com um cartão significa, tecnicamente, que permite que o seu banco processe a sua informação com vários prestadores de serviços terceiros por motivos de segurança e que processe o pagamento para a conta bancária do destinatário.

Além disso, para criar uma conta bancária, tem de submeter os seus detalhes pessoais, incluindo as suas fontes de rendimento, moradas, números de contacto e ocupação. De seguida, toda a informação é eletronicamente passada para prestadores KYC, que processam e verificam a sua elegibilidade para abrir uma conta.

Os bancos podem não expor deliberadamente a sua informação pessoal, mas ter os seus detalhes processados e entregues a diferentes agências faz com que seja mais fácil haver uma infiltração e roubo da sua informação ou fundos.

Como é que os Pagamentos com Criptomoedas Resolvem os Problemas do Cartão de Crédito

A imutabilidade e a interoperabilidade são as duas principais características dos pagamentos descentralizados, que resolvem as falhas dos sistemas de pagamento tradicionais.

A fraude de estorno é um problema premente para os pagamentos com cartão de crédito, onde os compradores solicitam injustamente um reembolso pela sua compra mesmo após receberem o produto ou serviço.

Estas reivindicações, além de fazerem com que os comerciantes percam dinheiro pelos artigos vendidos, também prejudica as suas reputações, dado que o prestador do cartão de crédito pode banir os comerciais que receberam vários pedidos de estorno.

Os pagamentos com criptomoedas limitam este problema porque não há estorno na Bitcoin, e assim que as transações são feitas, estas não podem ser revertidas.

Adicionalmente, os pagamentos bancários têm limitações de moeda e de região e algumas contas podem ter restrições que não lhes permitem enviar dinheiro para o estrangeiro ou transacionar com um terceiro de confiança.

Por outro lado, as criptomoedas são intercambiáveis com múltiplas blockchains e moedas graças às pontes de rede. Estas ferramentas facilitam as transações em qualquer ponto do mundo e com qualquer parte escolhida desde que tenha um endereço de carteira de criptomoedas.

Bitcoin vs. Bancos: Taxa e Sobretaxa

As criptomoedas não impõem taxas de transação fixas por pagamento por motivos de rentabilidade. Ao invés, os custos de transação da Bitcoin são utilizados para compensar os nós de validação e recompensá-los por desenvolverem o manterem o sistema.

As taxas de pagamento com criptomoedas variam consoante o quão rápido quer que a transação seja processada e do congestionamento da rede. Tipicamente, a finalização mais rápida do pagamento incorrerá em taxas gas mais altas.

Por outro lado, os bancos realizam algumas das suas receitas das taxas de processamento de cartão, cobrando aos clientes por cada transação, algo que se acumula dado que há mais do que um processador de pagamento envolvido. 

Adicionalmente, os ganhos ganham retornos pode cada atividade monetária, tal como taxas de processamento de cheques e custos de serviço e de manutenção de conta.

Poupa Dinheiro com as Criptomoedas?

É reportado que os agregados familiares e os comerciantes poderiam ter poupado milhares de milhões de euros caso utilizassem pagamentos blockchain para liquidações de conta ao invés de cartões de crédito.

Os negócios poderiam ter poupado mais de 125 mil milhões de dólares caso tivessem utilizado criptomoedas para processar pagamentos ao invés de pagarem encargos de cartão bancário pesados, por vezes aplicados sem um aviso adequado da taxa de conveniência do cartão de crédito.

Bitcoin vs. Bancos: Vantagens e Desvantagens

A escolha entre os pagamentos com BTC e os pagamentos bancários pode ser subjetiva. As características de segurança e de conveniência podem variar imenso. Por conseguinte, analisemos os prós e os contras destes métodos de pagamento.

Pagar com Bitcoin

• Os pagamentos com criptomoedas são mais rápidos e praticamente imediatos.
• As transações com criptomoedas são mais acessíveis e incorrem em menos taxas.
• As transações com Bitcoin são imutáveis e não podem ser revertidas.
• Os utilizadores podem preservar os seus dados pessoais recorrendo aos pagamentos com criptomoedas.

No entanto, devido à sua característica de anonimato, as transações e plataformas descentralizadas têm sido almejadas por piratas cibernéticos, que roubam milhares de milhões de dólares das carteiras. 

Pagar com Cartões de Crédito

• Os pagamentos são protegidos por vários protocolos de segurança.
• Alguns bancos oferecem seguro contra fraudes.
• Os bancos oferecem uma série de recompensas e de programas de fidelização.

No entanto, os cartões de crédito têm comissões mais altas do que as criptomoedas e recolhem os dados do utilizador, podendo deixá-los expostos a roubos de identidade ou a fugas de informação.

Conclusão

A escolha entre os sistemas de pagamento centralizados e os descentralizados é um debate quente, e muitos negócios deparam-se com a comparação entre a Bitcoin e os cartões de crédito. No entanto, a resposta depende dos objetivos do negócio e do mercado alvo.

Por exemplo, as criptomoedas podem interagir com diferentes protocolos e moedas virutais, enquanto as transações a dinheiro transfronteiriças podem ser dispendiosas.

A segurança e a acessibilidade são dois fatores essenciais para decidir entre estes dois métodos: as criptomoedas saem-se melhor devido ao facto de serem menos dispendiosas e os protocolos de segurança da blockchain estão a ficar cada vez melhores a cada ano que passa.