Benefícios de utilizar pagamentos com criptomoedas no seu negócio em 2024

Nos últimos anos, as criptomoedas têm vindo a tornar-se cada vez mais populares, tanto entre os utilizadores privados quanto entre os comerciais que procuram capitalizar as suas vantagens. Aprender sobre pagamentos com criptomoedas para negócios agora pode dar ao seu negócio uma vantagem competitiva relativametne à concorrência que ainda não começou a tirar partido deste sistema de pagamento inovador. 

Caso tenha um negócio e esteja à procura de preparar a sua atividade para o futuro, bem como tirar proveito de todos os benefícios que os pagamentos com criptomoedas podem oferecer, então agora é a altura de começar a considerá-las como uma alternativa aos metódos de pagamento tradicionais. Neste artigo, cobriremos alguns dos principais benefícios de utilizar pagamentos com criptomoedas no seu negócio e resumiremos como poderá permitir que o seu negócio alcance novos clientes, como reduzir as taxas de transação e como ser pago mais depressa do que nunca antes!

A crescente adoção das criptomoedas

As criptomoedas têm vindo a ganhar cada vez mais popularidade nos últimos anos. O mercado continua a crescer à medida que mais pessoas se familiarizam com criptomoedas como a Bitcoin, Ethereum, Litecoin, entre outras. Estas moedas digitais são suportadas pela tecnologia blockchain e permitem que os utilizadores realizem transações seguras, rápidas e transparentes com taxas mínimas. O ecossistema das criptomoedas tem potenciais aplicações que vão muito além das meras transações financeiras, tais como contratos inteligentes que podem ser utilizados para várias transações comerciais.

O que são os pagamentos com criptomoedas?

Os pagamentos com criptomoedas referem-se à utilização das criptomoedas como uma moeda digital que podem ser utilizadas para transações. Este tipo de sistema de pagamento permite que os utilizadores troquem ativos digitais como a Bitcoin, Ethereum, XRP, entre outras numa plataforma sediada na blockchain. Habitualmente, os pagamentos são instantâneos e não há qualquer necessidade de intermediários, tais como bancos ou fornecedores de cartões de crédito. Os pagamentos com criptomoedas também oferecem maior segurança dado que operam na tecnologia blockchain, assegurando que todas as transações são registadas em segurança e permanecem imutáveis.

O processamento de criptomoedas é uma forma segura e eficiente de processar pagamentos utilizando criptomoedas. As transações são processadas na blockchain, o que significa que são imutáveis e que não podem ser alteradas ou revertidas. Quando alguém realiza um pagamento recorrendo às criptomoedas, a sua carteira envia os fundos diretamente para a carteira do recipiente, sem quaisquer intermediários. Dado que todas as transações são processadas na blockchain, estas também são extremamente seguras e praticamente impossíveis de piratear ou de falsificar.

Quando um cliente deseja pagar com criptomoedas, ele fornece o endereço da sua carteira, que serve como o identificador para a sua carteira. De seguida, o cliente envia a quantia pretendida de criptomoedas da sua carteira para a carteira do recipiente. Após iniciar-se a transação, esta é enviada para uma rede de computadores que verifica coletivamente se tudo está correto antes de confirmar a transação. Assim que for verificado, o pagamento é registado num livro-razão público conhecido como blockchain e não pode ser revertido ou modificado. Habitualmente, este processo só demora alguns minutos e permite que os clientes enviem pagamentos rapidamente.

A crescente aceitação de criptomoedas levou a que muitos negócios explorassem as vantagens de aceitar pagamentos com criptomoedas.

Benefícios de utilizar pagamentos com criptomoedas no seu negócio

Ao aceitarem pagamentos com criptomoedas, os negócios podem ganhar uma vantagem competitiva em relação aos seus concorrentes qeu dependem apenas dos cartões de débito/crédito ou das transferências bancárias. Aqui tem alguns dos principais benefícios:

Taxas de transação mais baixas

Ao contrário dos métodos de pagamento tradicionais, tais como os das empresas de cartões de crédito, que impõem taxas exorbitantes (2-3% por cada transação), frequentemente, as criptomoedas acarretam taxas mais baixas, por vezes só de 1%. Além disso, com algumas criptomoedas, nem sequer tem de pagar as transações! Dado que as transações de criptomoedas são realizadas diretametne entre o comprador e o vendedor, os negócios que aceitam pagamentos com criptomoedas podem reduzir substancialmente as taxas de transação e, fruto disso, aumentar os ganhos devido à ausência de intermediários, tais como bancos ou prestadores de cartões de crédito. 

Tempos de transação mais rápidos

Ao invés de aguardar dias ou semanas para que os métodos de pagamento tradicionais processem as transações, particularmente as transfronteiriças, os negócios podem agora utilizar pagamentos com criptomoedas. Tipicamente, as transações com criptomoedas demoram minuitos, o que é extremamente útil para os negócios que precisem de transferências de dinheiro rápidos e eficientes. Devido à estrutura descentralizada da tecnologia blockchain, que está por detrás da maioria das moedas digitais, as transações de criptomoedas ocorrem quase instantaneamente. Estas transações são rápidas e seguras porque não há qualquer intermediário centralizado envolvido.

Sem estornos

Embora a disputa das transações e os reembolsos possam sair caros e trabalhosos nos sistemas de pagamento convencionais, as transações com criptomoedas não estão sujeitas a estornos. Isto significa que quaisquer pagamentos realizados não podem ser revertidos ou disputados, fornecendo assim maior segurança aos negócios, além de aliviar as possibilidades de fraude ou de conflito.

Maior segurança

Devido à utilização de algoritmos criptográficos topo de gama, os pagamentos com criptomoedas fornecem segurança inigualável. Por outro lado, os métodos de pagamento tradicionais são vulneráveis a pirataria informática e a fraude dado que requerem a recolha e o armazenamento de informação sensível do cliente, tal como números de cartão de crédito ou moradas de faturação. Felizmente, os pagamentos com criptomoedas permitem transações anónimas, o que significa que não é necessário qualquer dado pessoal; isto reduz consideravelmente a probabilidade de ataques cibernéticos ou de violações de dados, tornando-as numa opção muito mais segura para os negócios do que os métodos tradicionais.

Maior inclusão financeira

Segundo o Banco Mundial, cerca de 1,4 mil milhões de adultos, em termos globais, não têm acesso a serviços financeiros básicos como contas bancárias, cartões de crédito e empréstimos. Os sistemas de pagamento tradicionais podem ser inacessíveis para muitas pessoas, particularmente para as que não têm banco ou com poucos recursos bancários. Os pagamentos em criptomoedas, contudo, podem fornecer maior inclusão financeira permitindo que qualquer um com uma ligação à internet participe na economia global.

Ao aceitarem pagamentos com criptomoedas, os negócios podem ajudar a promover a inclusão financeira e apoiar uma economia global mais equitativa. Com pagamentos com criptomoedas, os indivíduos podem enviar e receber dinheiro, realizar compras e aceder a serviços financeiros sem precisarem de uma conta bancária tradicional. Isto pode ser particularmente benéfico para os pequenos negócios e empresários, que possam ter dificuldade em aceder aos serviços bancários tradicionais, bem como para os indivíduos que vivem em países com sistemas financeiros instáveis ou restritos.

Adoção e aceitação de pagamentos com criptomoedas

A adoção e aceitação difundidas de pagamentos com criptomoedas estão a tornar-se cada vez mais comuns à medida que mais negócios percebem os potenciais benefícios de utilizarem criptomoedas.

Cada vez mais as empresas reconhecem o imenso potencial dos pagamentos com criptomoedas, e não surpreende ninguém que 32% dos proprietários de pequenos negócios e executivos de topo tenham afirmado que, atualmente, o seu negócio aceita criptomoedas. Com a sua crescente popularidade, há uma impressionante quantia de 1 milhão de dólares gastos nos EUA todos os dias em produtos e serviços com a Bitcoin!

Ao aceitarem pagamentos com criptomoedas, os negócios podem fornecer um sistema de pagamento conveniente e seguro aos clientes, além de abrirem novas oportunidades de crescimento. Os pagamentos com criptomoedas ofereem uma forma eficiente de transferirem fundos internacionalmente, facilitando a expansão global. Os negócios podem lidar com os mercados regionais permitindo que os clientes façam compras com as moedas locais ou com criptomoedas.

Adicionalmente, os pagamentos com criptomoedas fornecem acesso a uma maior base de clientes, dado que cada vez mais pessoas a nível mundial estão a obter carteiras digitais e a utilizar criptomoedas para as transações do dia a dia. Isto permite que os negócios aumentem as suas vendas, oferecendo aos clientes uma forma fácil de pagarem produtos ou serviços com moeda digital.

Além disso, as empresas que aceitam pagamentos com criptomoedas podem beneficiar de maior visibilidade através de esforços de marketing que almejem utilizadores de criptomoedas. Permitir que os clientes possam pagar com criptomoedas permite que os negócios se diferenciem no mercado, o que pode ajudar a atrair novos clientes e a desenvolver uma base de seguidores fiéis.

Adoção da tecnologia blockchain

A tecnologia blockchain e os pagamentos com criptomoedas estão a tornar-se cada vez mais populares em todas as indústrias, desde finanças e bancos até cuidados de saúde, governos e educação. Os profissionais no setor legal podem utilizar a tecnologia blockchain para armazenar documentos legais e contratos em segurança, enquanto que os profissionais da indústria médica podem utilizá-la para guardarem os dados dos pacientes em segurança.

Os negócios no setor das viagens podem utilizar as criptomoedas para reservar voos ou hotéis, e os profissionais do retalho podem aceitar pagamentos mais depressa com menores taxas do que nos métodos de pagamento tradicionais.

Além disso, profissionais em vários ramos, tais como marketing, contabilidade, serviço de apoio ao cliente ou de desenvolvimento de software poderão beneficiar dos pagamentos com criptomoedas ao permitir que recebam os fundos rapidamente sem intermediários. Isto elimina a necessidade de taxas de transação internacionais caras, as quais acompanham frequentemenet as transferências de dinheiro tradicionais.

A blockchain e os pagamentos com criptomoedas também estão a ganhar tração na gestão da cadeia de abastecimento. Para este fim, os negócios podem utilizar a tecnologia blockchain para acompanharem as suas remessas em tempo real, o que os ajuda a assegurar que os produtos são entregues a horas e com precisão. Esta transparência ajuda a reduzir os atrasos, os erros e os custos associados à expedição de produtos.

Na indústria médica, os prestadores de cuidados de saúde podem tirar partido da tecnologia blockchain para proteção dos dados dos pacientes. Os registos dos pacientes podem ser armazenados em segurança e partilhados com o pessoal autorizado utilizando um livro-razão privado seguro. Isto assegura que a informação sensível não é exposta a terceiros não autorizados ou a piratas cibernéticos.

Em termos gerais, a tecnologia blockchain e os pagamentos com criptomoedas permitem que os negócios disponham de uma ampla variedade de oportunidades de crescimento, de eficiência e de satisfação do cliente. Ao tirarem partido destas ferramentas poderosas, os profissionais podem reduzir os encargos, melhorar os seus serviços e aumentar a sua visibilidade no mercado.

Gigantes comerciais e as criptomoedas

Uma grande empresa que começou a aceitar pagamentos em criptomoedas é a Microsoft. A gigante tecnológica permite que os seus clientes adquiram vários produtos e serviços utilizando Bitcoin desde 2014. Em 2017, também lançou a blockchain Azure como um Serviço (BaaS), permitindo que os programadores de todo o mundo desenvolvessem aplicações baseadas na tecnologia blockchain.

Outra empresa bem conhecida que permite que os seus clientes paguem com criptomoedas é a Tesla. A fabricante de carros elétricos começou a aceitar pagamentos com Bitcoin e com Doge, tornando-a na primeira das principais fabricantes de automóveis a fazê-lo.

Além destas, o PayPal é outra empresa que abraçou as criptomoedas como um método de pagamento. Agora, os clientes podem pagar com as suas carteiras digitais e comprar artigos com moedas populares como a Bitcoin e a Ethereum. Este passo fez do PayPal uma das maiores empresas a aceitar pagamentos com criptomoedas e abriu a porta para muitos outros negócios lhe seguirem o exemplo.

Com tantas empresas a abraçarem os pagamentos com criptomoedas, os negócios devem considerar integrar esta tecnologia nas suas operações. A secção que se segue explorará como é que as empresas podem tirar partido desta tecnologia para aumentarem as suas operações.

Integrar pagamentos com criptomoedas nas operações comerciais

Os negócios que procuram integrar os pagamentos com criptomoedas podem fazê-lo através de um processador de pagamentos. Um processador de pagamentos é um prestador de serviço online que permite que as empresas aceitem, processem e façam a gestão dos pagamentos dos clientes. Estes processadores fornecem uma plataforma segura para os negócios receberem fundos e acompanharem as transações em tempo real. Algumas das soluções de processamento de pagamentos mais populares para negócios incluem a Bitpay, Coinbase Commerce e a B2BinPay. 

Cada um destes serviços fornece diferentes recursos, tais como faturação, reembolso, contabilidade e apoio ao cliente. Adicionalmente, também oferecem taxas de transação competitivas quando comparadas com outros métodos de pagamento tradicionais como os cartões de crédito ou transferências bancárias. 

Além destas soluções, há várias outras carteiras que permitem que os utilizadores armazenem as suas moedas em segurança enquanto realizam pagamentos. Estas carteiras também podem ser utilizadas para aceitar e processar pagamentos dos clientes. 

A integração dos pagamentos com criptomoedas pode ser um processo muito simples para os negócios com sistemas de pagamento já existentes. Por exemplo, muitos websites de comércio eletrónico e carrinhos de compras oferecem plugins que permitem que os negócios aceitem pagamentos com criptomoedas diretamente através da sua página de confirmação do pagamento. Isto faz com que seja fácil para os clientes pagagrem com criptomoedas sem saírem do website.

Além disso, os negócios também podem integrar pagamentos com criptomoedas nos seus sistemas de pagamento atuais utilizando APIs ou bibliotecas. Estas ferramentas permitem que os negócios liguem os seus sistemas a um serviço de carteira de criptomoedas e que aceitem os pagamentos dos clientes em tempo real. 

É importante observar que os negócios devem cumprir com todas as leis e regulamentos aplicáveis quando aceitam pagamentos com criptomoedas. Isto inclui ter em consideração quaisquer implicações fiscais ou considerações no que diz respeito à manutenção de registos. 

À medida que a utilização das criptomoedas se vai disseminando cada vez mais, os governos estão a começar a implementar regulamentações específicas sobre como estes fundos devem ser taxados e reportados. Por este motivo, os negócios precisam de consultar um profissional especializado em fiscalidade antes de aceitarem pagamentos com criptomoedas. Este profissional pode ajudar a assegurar que o negócio cumpre com todas as leis e regulamentações aplicáveis no que diz respeito aos requisitos de taxação e de reportação. Adicionalmente, os negócios devem manter registos detalhados das suas transações em criptomoedas para manterem registos de contabilidade precisos. 

Melhores práticas para os negócios que estão a ponderar sobre os pagamentos com criptomoedas

Os negócios que estão a ponderar integrar pagamentos com criptomoedas devem assegurar que seguem algumas práticas recomendáveis. Estas incluem:

• Escolher um processador de pagamentos com criptomoedas de boa reputação
• Assegurar que a encriptação e que a segurança estão atualizadas
• Manter registos detalhados de todas as transações
• Manter-se em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis
• Utilizar serviços de apoio ao cliente quando necessário

Ao seguirem estas melhores práticas, os clientes podem assegurar que as suas operações são seguras e em conformidade quando integram pagamentos com criptomoedas. Adicionalmente, também os ajudará a tirar partido das oportunidades que esta tecnologia oferece.

À medida que a indústria das criptomoedas evoluiu, os negócios terão mais opções quando integram os pagamentos com criptomoedas nas suas operações. Nos próximos anos, contamos constatar um aumento na adoção das criptomoedas como uma forma de pagamento, o que poderá levar a mudanças significativas na forma como os negócios interagem financeiramente com os seus clientes. 

O futuro dos pagamentos com criptomoedas nos negócios

Os potenciais avanços na tecnologia de pagamento com criptomoedas são imensos. Por exemplo, a introdução de protocolos financeiros descentralizados tais como a Lightning Network poderá reduzir drasticamente os custos de transação e acelerar os pagamentos. Além disso, projetos como o Plasma, da Ethereum, poderão permitir que os negócios criem e façam a gestão dos seus tokens, os quais podem ser utilizados para facilitar pagamentos no contexto das aplicações descentralizadas. 

Outros projetos, como o Cosmos e o Polkadot, procuram criar redes blockchain interoperacionais, o que permitirá que diferentes blockchains comuniquem umas com as outras mais eficientemente. Isto poderá levar a um processo mais simplificado para aceitar e processar pagamentos em diferentes redes. 

Além disso, o desenvolvimento das stablecoins permitiu que os negócios transacionassem com maior estabilidade e previsibilidade quando lidam com criptomoedas. Esta moedas estão vinculadas às moedas fiduciárias ou a outros ativos, tornando-as mais atrativas para os negócios, dado que podem confiar nelas. 

Outro projeto único e promissor é a Ripple (XRP). É uma criptomoeda open-source que tem vindo a crescer em termos de popularidade devido à sua eficiência e escalabilidade. Foi criada para facilitar transferências de dinheiro internacionais rápidas e de baixo custo. Comparada com outras criptomoedas, a XRP apresenta tempos de processamento da transação até 1000x mais rápidos do que os da Bitcoin e da Ethereum. Isto torna-a numa opção atrativa para os negócios que procuram facilitar pagamentos rápida e eficientemente. 

A Ripple está a liderar o caminho, não só em termos de velocidade e de escalabilidade, mas também em termos de adoção por parte dos utilizadores. Grandes bancos e instituições financeiras a nível mundial adotaram a tecnologia da Ripple como uma solução de pagamento. Isto poderá abrir o caminho para a aceitação abrangente das criptomoedas como uma forma de pagamento legítima no futuro. 

Regulamentações e normas da indústria

À medida que a utilização das criptomoedas se torna mais disseminada, os governos e as entidades regulatórias estão a começar a desenvolver regulamentos e normas específicos para os pagamentos com criptomoedas. Estes novos regulamentos poderão ter um grande impacto na forma dos negócios lidarem com as moedas digitais. Por exemplo, o Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF, da sigla em inglês) está a desenvolver diretrizes no sentido de os prestadores do serviço de ativo virtual conhecerem os seus clientes (KYC) e reportarem atividades suspeitas. Os negócios podem ter de fazer a devida diligência adicional quando aceitam pagamentos com criptomoedas para permanecerem em conformidade com estas regras. 

Adicionalmente, organizações da indústria, como a Crypto Valley Association estão a trabalhar para criar normas e protocolos comuns para a emissão de tokens e modelos de negócios baseados na blockchain. Ao definirem indicações claras, eles esperam fazer com que seja mais fácil para os negócios operarem dentro do espaço das criptomoedas. 

O potencial das criptomoedas rasgarem com os sistemas de pagamento tradicionais é enorme. Com a crescente adoção dos ativos digitais, cada vez mais negócios estão a começar a aceitar e a processar pagamentos com criptomoedas. Isto poderá levar a uma mudança da infraestrutra bancária atual para um sistema mais distribuído que não depende de organizações centralizadas. Os pagamentos com criptomoedas também oferecem vários benefícios relativamente aos métodos de pagamentos tradicionais, tais como tempos de transação mais rápidos e taxas mais baixas.

Adicionalmente, a utilização da tecnologia blockchain assegura que todas as transações são registadas num livro-razão imutável, o que ajuda a reduzir a fraude e a aumentar a transparência. No geral, é claro que as criptomoedas têm o potencial de revolucionar a forma como realizamos pagamentos, tornando-os mais rápidos, mais baratos e mais seguros do que nunca. À medida que a indústria continua a desenvolver e a amadurecer, contamos ver mais negócios a abraçar esta tecnologia no futuro próximo. 

Anotações finais

À medida que a indústria continua a evoluir em 2024, podemos contar ver mais negócios a começarem a aceitar pagamentos com criptomoedas assim que constatarem os potenciais benefícios que estas oferecem. As empresas devem manter-se informadas sobre os desenvolvimentos no espaço das criptomoedas para poderem tirar partido destas oportunidades quando elas surgirem. A utilização de pagamentos com criptomoedas no seu negócio pode permitir-lhe desfrutar de benefícios a longo prazo e de posicionar-se na linha da frente para os anos que aí vêm.