Maksud KYT dan Kepentingan KYT dalam Transaksi Kripto

Ketika mata wang kripto kali pertama memasuki pasaran global, tarikan utama mata wang ini adalah kebebasan yang tidak pernah dinikmati sebelum ini kepada pengguna. Pemilik kripto boleh menyimpan, menerima, dan membayar mata wang digital tanpa pemantauan oleh pihak ketiga. Namun, tidak lama selepas itu, kelebihan terbesar kripto ini telah menjadi salah satu kelemahan ketara. Ini kerana banyak kes penipuan, pengubahan wang haram, dan pembiayaan pengganas mula dilaporkan berlaku. 

Konsep Know Your Transaction (KYT) dicipta untuk melindungi ancaman yang berpotensi untuk transaksi kripto dengan menjadikan proses pembayaran lebih telus dan selamat. Artikel ini akan membincangkan pelbagai manfaat prosedur KYT dan mengapa anda perlu pertimbangkan untuk menggunapakai mekanisme ini dalam perniagaan anda. 

Apa itu KYT, dan Bagaimana KYT Boleh Mencegah Jenayah Kewangan?

Mekanisme pematuhan Know Your Transaction (KYT) membolehkan perniagaan untuk memantau transaksi dan mungkin menghalang jenayah kewangan berlaku dalam sejarah transaksi perniagaan tersebut. 

Metodologi KYT merupakan tulang belakang untuk pengubahan wang haram (AML) dan panduan pembiayaan keganasan (CTF). Transaksi kewangan guidelines (CTF). Transaksi kewangan mengandungi maklumat yang mungkin sukar dianalisis tanpa penggunaan alat dan mekanisme KYT. 

KYT juga dapat berfungsi dengan alat pematuhan yang serupa yang dikenali sebagai panduan Know Your Customer (KYC). Walaupun pemantauan KYT telah digunakan sejak dari tahun 1970-an, KYT sentiasa ditambah baik untuk kekal selari dengan perubahan yang berlaku pada keperluan pasaran. 

Memandangkan aktiviti jenayah dalam sektor kewangan semakin kompleks dan sukar untuk dikesan, mekanisme KYT mesti dinaik taraf secara sistematik. KYT telah menjadi salah satu alat mempunyai keberkesanan tinggi dalam industri kripto kerana ia membolehkan perniagaan beroperasi dengan selamat dan melindungi dari jenayah atau mengelakkan kerugian berpunca daripada aktiviti tersebut. 

Walaupun terdapat pihak yang berpendapat KYT bertentangan dengan teras blockchain, ia telah terbukti sebagai alat berharga dalam mencegah aktiviti haram menggunakan aset digital. 

Bagaimana Cara KYT Berfungsi?

Seperti yang dinyatakan, alat KYT telah menjalani pelbagai pengubahsuaian dan terus berkembang di sepanjang dekad. Namun, tujuan umum dan metodologi KYT kekal sama seperti diperingkat awalnya. Institusi kewangan, pertukaran kripto, brokeraj, dan banyak syarikat lain menggunakan mekanisme ini untuk mengesan transaksi penipuan yang meragukan. Berikut adalah bagamana cara KYT berfungsi. 

Pemantuan Transaksi dan Analisis AML

Tunjang dalam kejayaan prosedur KYT adalah penjejakan dan semakan transaksi kewangan. Pertama sekali, teknologi KYT akan meminta syarikat mengumpulkan data transaksi kewangan, termasuk alamat IP, maklumat penerima, invois, dan sebarang titik data yang tersedia. Kemudian, maklumat tersebut akan diproses oleh algoritma kompleks yang diprogramkan untuk mengesan anomali dan perkara yang luar daripada kebiasaan. 

Aktiviti tidak normal ini mungkin termasuk mejalankan transaksi kecil sehinggalah kepada akaun yang besar, hanya membuat pengeluaran, atau membuat pindahan dalam sela masa yang tidak normal. 

Namun, perkara tersebut hanyalah sebahagian daripada keupayaan KYT. Ini kerana algoritma kini lebih sofistikated hasil daripada sistem yang sentiasa dikemas kini. Kemas kini yang dibuat, lebih mengutamakan aspek fakta (empirik), seperti kes jenayah penipuan terkini dan aktiviti jenayah kolar putih dilaporkan berlaku.

Menilai Profil Pelanggan

Selepas mengumpul dan menganalisis transaksi, profil pelanggan perlu dicipta. Walaupun analisis pelanggan boleh dilakukan secara individu, perilaku pelanggan yang telah diprofilkan lebih berkesan. Proses ini membolehkan syarikat itu sendiri menentukan jangkaan khusus bagi setiap pelanggan dan membuat kesimpulan berasas sekiranya terdapat aktiviti mencurigakan berlaku. 

Sebagai contoh, jika seseorang pelanggan biasanya membuat hanya beberapa transaksi untuk mata wang kripto dalam sebulan, kemudian mula memindahkan dana secara aktif bagi setiap dua hari, situasi tersebut boleh menjadi isyarat berpotensi untuk aktiviti mencurigakan. Bagi pihak pelanggan, perubahan kelakuan mungkin berlaku atas sebab yang sah. Namun pihak syarikat boleh menyemak perubahan tersebut untuk memastikan tiada berniat jahat berlaku. 

Sektor kripto seringkali menyaksikan individu yang bermula dengan pelanggan yang sah, kemudian membina profil pelanggan yang besar. Tetapi akhirnya, pelanggan tersebut akan terlibat dalam aktiviti haram. Jadi, penilaian pada masa nyata sangat penting dilakukan, walaupun status akaun pengguna tersebut sudah lama legit. 

Kelebihan Menggunakan Prosedur Pematuhan KYT

Proses kripto KYT sangat penting untuk mana-mana perniagaan dalam sektor ini. Ketika ini, perniagaan kripto bersaiz kecil juga akan mendapat manfaat daripada prosedur transaksi KYT. Ini kerana jenayah kewangan dalam mata wang digital terlalu banyak dilaporkan berlaku. 

Prosedur KYT mencegah risiko pengubahan wang haram, aktiviti penipuan, pembiayaan pengganas dan jenayah dan banyak lagi aktiviti berniat jahat lain yang dilakukan melalui kewangan. Kelebihan utama KYT, boleh dikatakan terletak pada keupayaan membantu perniagaan mengekalkan rekod yang baik dan reputasi tinggi di mata orang awam. 

Dengan menggunakan alat pemantauan transaksi mata wang kripto, pihak syarikat seakan memberitahu kepada orang ramai bahawa platform syarikat tersebut tidak berisiko dan selamat untuk digunakan. Jadi, pemantauan transaksi kripto boleh meningkatkan pendapatan dan dalam masa yang sama mengekalkan keselamatan dalam aliran kerja digital anda. 

Kelemahan Know Your Transaction

Terdapat tiga isu berkenaan metodologi KYT, iaitu kos untuk set up, risiko positf palsu dan dilema data peribadi. 

Pertama, kos setup agak tinggi dan banyak syarikat bersaiz kecil mungkin memerlukan modal pelaburan yang besar untuk KYT. Penggunaan sistem dan protokol yang relevan serta masa yang diperuntukkan oleh kakitangan untuk proses ini melibatkan kos permulaan yang besar dan akan terus meningkat. 

Selain itu, prosedur KYT boleh menghasilkan keputusan positif palsu terhadap aktiviti mencurigakan. Seperti yang disebut di atas, pengguna mungkin mengubah perilaku dagangan atas sebab-sebab yang sah. Jadi, pihak syarikat mungin terpaksa memperuntukkan lebih banyak masa dan sumber untuk menyiasat pelanggan yang tidak membahayakan perniagaan syarikat tersebut. 

Akhir sekali, isu data peribadi sememangnya aspek yang ketara dalam prosedur KYT kripto. Salah satu daripada tarikan utama penggunaan transaksi blockchain adalah ketanpanamaan (anonimity) dan kebebasan kepada pengguna. Proses KYT akan mengurangkan kelebihan tersebut, namun pengurangan tersebut perlu untuk menghasilkan hub selamat untuk transaksi dan meyimpan dana. 

Perbezaan Ketara Antara Prosedur KYC dan KYT

Prinsip Know Your Customer merupakan aspek penting untuk membuatkan perniagaan kripto anda kekal selamat. Namun, tidak seperti KYT, KYC lebih menumpukan terhadap proses on boarding, iaitu ketika penyertaan awal pelanggan. Berdasarkan KYC, pengumpulan maklumat pelanggan ketika proses setup penting dalam mengumpulkan semua data. 

Operasi KYT dan KYC dapat dilakukan serentak kerana pengumpulan data pengguna membantu menghasilkan profil pelanggan dan memeriksa aktiviti transaksi mereka. Kombinasi kedua-dua prosedur merupakan cara terbaik untuk mencapai pematuhan maksimum dan keselamatan. 

Bagaimana Cara untuk Dapatkan Perisian Pemantauan yang Sesuai

Langkah penting dalam mendapatkan alat KYT yang sesuai, bergantung pada keperluan utama perniagaan anda. Namun, secara umumnya terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan. Pertama sekali, alat KYT tersebut perlu memiliki pengesan yang boleh berfungsi secara automatik. Kelebihan paling ketara perisian KYT adalah ia mampu mengesan keadaan mencurigakan secara automatik. Keupayaan tersebut dapat menjimatkan masa dan wang perniagaan tersebut. 

Penyelesaian KYT juga mestilah mudah dikendalikan dan dipantau. Ini disebabkan sebahgaian besar masa kakitangan anda akan diperuntukkan untuk alat ini. Selain itu, penyedia KYT harus mengemaskini metodologi teras alat tersebut dengan kerap. Kemas kini yang dilakukan dengan kerap akan membuatkan perisian tersebut memiliki metodologi untuk mengesan aktiviti berniat jahat baru dan semakin banyak di pasaran. 

Akbar sekali, harga menjadi faktor penting kerana terdapat penyedia KYT yang mengenakan harga langganan yang tinggi. Namun, syarikat yang bersaiz kecil biasanya tidak memerlukan perkhidmatan ekstensif dan kompleks seperti ditawarkan oleh penyedia KYT yang besar. Oleh itu, sebelum membuat keputusan, pastikan anda pertimbangkan keperluan, skop perniagaan dan cabaran operasi yang anda hadapi. Faktor tersebut boleh menjimatkan perbelanjaan bulanan yang besar untuk anda. 

Kesimpulan

Proses KYT penting untuk mana-mana syarikat kripto yang ingin mengekalkan reputasi bersih dan memastikan aspek keselamatan dalam operasi terjaga. Analisis perilaku pelanggan dan transaksi blockchain merupakan cara terbaik untuk kekal mematuhi undang-undang, melindungi kepentingan pemegang taruh, dan mengelakkan kerugian yang tidak boleh dipulihkan. Jadi, anda dinasihatkan untuk menganalisis pasaran dan pilih penyedia KYT paling sesuai dengan keperluan. Satu hari nanti, alat ini mungkin dapat menyelamatkan syarikat anda daripada kesan buruk yang tidak dijangka berlaku.