원하는 상품을 구매하는 과정은 크게 발전해 왔습니다. 사람들이 현금을 세고 들고 다니던 시대는 지났습니다. 여러 결제 방법이 등장했으며, 결제 게이트웨이가 그 역할을 담당하고 있습니다.
결제 게이트웨이는 조직과 소매업체 간의 다리 역할을 하며, 안전하고 쉬운 거래를 보장합니다. 이러한 서비스는 전자 결제, 온라인 뱅킹, 신용카드 또는 직불카드 등 다양한 출처로부터 기업이 결제를 받을 수 있도록 합니다.
결제 게이트웨이는 다양한 출처로부터 수익을 창출합니다. 이 기사에서는 이러한 방법을 분석하여 그들의 수익원을 이해합니다. 또한 암호화폐 결제 게이트웨이에 대해 논의하고 그 유사점과 차이점을 살펴볼 것입니다.
핵심 요약
- 결제 게이트웨이는 다양한 방법을 사용하여 안전한 거래를 가능하게 하는 중개자 역할을 합니다.
- 결제 게이트웨이는 거래 수수료, 설정 비용, 유지 관리, 차지백, 외환 거래 수수료를 통해 수익을 창출합니다.
- 게이트웨이 모델은 기술의 발전에 따라 변화할 가능성이 있으며, 시장 동향에 맞춰 조정이 필요할 것입니다.
결제 게이트웨이의 비즈니스 모델 이해하기
결제 게이트웨이는 금융 기관과 소매업체 간의 중개자 역할을 하여 거래를 가속화합니다. 이들은 고객 계좌에서 상인 계좌로 자금이 안전하게 이체되도록 결제 데이터를 안전하게 처리합니다. 결제 게이트웨이는 신용카드 또는 직불카드, 온라인 뱅킹, 암호화폐 및 기타 전자 결제 방법을 처리합니다.
결제 게이트웨이는 운영 환경과 초점 영역에 따라 분류됩니다. 온라인 결제 게이트웨이 비즈니스 모델의 주요 기능은 웹사이트 및 전자 상거래 플랫폼에서 디지털 거래를 가능하게 하는 것입니다. 이들은 기업이 안전한 인터넷 게이트웨이를 통해 결제를 받을 수 있도록 지원합니다. 반면, 물리적 게이트웨이는 상인이 물리적 위치에서 직접 카드 결제를 받을 수 있도록 하며, 이는 일반적으로 판매 시점 관리(POS)에서 이루어집니다.
전통적인 결제 게이트웨이는 달러나 유로와 같은 법정 화폐로 결제를 처리합니다. 이러한 게이트웨이는 금융 기관과 협력하여 거래를 완료합니다. 발행 은행 및 인수 은행과 같은 금융 기관과 협력하여 거래를 완료합니다. 거래의 이면에서 어떤 일이 일어나는지 살펴보겠습니다.
1. 고객이 결제를 시작합니다
과정은 소비자가 구매를 결정하고 결제 방법을 선택하면 온라인 비즈니스의 체크아웃 페이지나 물리적 판매 시점에서 시작됩니다.
2. 데이터 전송 및 보안
결제 게이트웨이는 고객의 카드 번호, 만료 날짜, CVV를 캡처합니다. 보안 소켓 계층(SSL) 기술이 이 데이터를 암호화하여 불법 액세스를 방지합니다. 암호화된 데이터는 결제 처리기로 전송됩니다.
3. 결제 처리기의 역할
암호화된 결제 데이터를 받은 후 결제 처리기는 이를 적절한 카드 네트워크(Visa, MasterCard 등)로 전송합니다. 처리기는 또한 거래 세부 정보를 확인하고 기본적인 사기 방지 검사를 수행합니다.
4. 발행 은행과 카드 네트워크
고객의 신용카드 또는 직불카드를 발행한 은행이 카드 네트워크로부터 거래 요청을 받습니다. 발행 은행은 고객의 계좌에 충분한 자금이 있는지 확인하는 것 외에도 추가적인 사기 방지 검사를 수행합니다. 모든 것이 확인되면 발행 은행은 거래를 승인하고 카드 네트워크를 통해 결제 처리기에 승인 코드를 반환합니다.
5. 승인 반응
결제 처리 서비스가 승인 번호를 받으면, 이는 결제 게이트웨이에 전송되고, 이후 상인 계좌나 판매 시점 시스템으로 전달됩니다. 결제가 승인되었다는 확인을 받은 후, 고객은 거래가 완료된 것으로 간주합니다.
결제 게이트웨이의 수익원
결제 게이트웨이 수익 모델은 비즈니스 운영과 수익성을 유지하기 위해 다양한 방법을 사용합니다. 결제 게이트웨이가 어떻게 돈을 버는지 궁금하다면 계속 읽어보세요.
거래 할인율(TDR)
결제 게이트웨이는 주로 TDR(또는 MDR)을 수익원으로 사용합니다. 이는 게이트웨이가 처리하는 총 거래 수에 대한 비율로 평가되는 비용을 의미합니다. 이 수수료는 네트워크 비용, 거래 보안, 결제 처리와 관련된 관리 비용을 충당합니다. 거래량, 사용된 카드 종류(신용카드 또는 직불카드), 거래의 위험 수준은 TDR에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 예입니다. 예를 들어, TDR이 2.5%인 결제 게이트웨이를 통해 100달러를 결제하면, 게이트웨이는 2.50달러를 수수료로 공제합니다.
일부 추가 수수료
TDR 외에도 결제 게이트웨이는 다양한 거래 처리 수수료를 부과할 수 있습니다:
- 설정 비용은 상인이 계정을 생성하고 백엔드 시스템에 결제 게이트웨이를 통합하기 위해 지불해야 하는 일회성 고정 수수료입니다.
- 반복 비용은 상인의 계정을 활성 상태로 유지하고 결제 게이트웨이 서비스에 대한 액세스를 유지하기 위해 매월 또는 매년 부과됩니다.
- 국제 거래 수수료는 게이트웨이의 기본 통화가 아닌 통화로 결제를 처리할 때 발생하는 수수료입니다. 이러한 수수료는 외환 리스크를 상쇄하고 통화 변환 비용을 충당합니다.
- 유지 관리 비용은 결제 게이트웨이 서비스의 지속적인 운영을 보장하기 위해 정기적으로 발생합니다. 이 비용은 지속적인 보안 개선, 시스템 업그레이드 및 변화하는 법적 요구 사항에 대한 준수를 지원합니다.
- 결제 게이트웨이는 소비자가 거래에 이의를 제기할 때 발생하는 차지백 처리 및 해결과 관련된 관리 비용을 상쇄하기 위해 수수료를 부과할 수 있습니다. 예를 들어, 누군가가 50달러 거래에 이의를 제기하고 차지백을 시작하면, 결제 게이트웨이는 이 분쟁 프로세스를 처리하기 위해 15달러를 청구할 수 있습니다.
- 특정 결제 서비스 제공업체는 결제 프로세스를 사용자 정의하거나 타사 앱과 통합하기 위해 기능이나 API 액세스를 사용할 수 있습니다. 이러한 API 사용과 관련된 추가 수수료는 사용량이나 허용된 액세스 양에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 소프트웨어 회사가 결제 게이트웨이의 API를 통합하여 고객이 쉽게 앱 내 구매를 할 수 있도록 하고자 한다고 가정해 보겠습니다. 결제 게이트웨이는 기본 통합에 대해 월 100달러, 고급 데이터 분석 및 지원이 포함된 프리미엄 액세스에 대해 월 300달러를 청구합니다. 다양한 수준의 API 액세스가 제공됩니다. 그러나 프리미엄 옵션은 더 높은 API 액세스 요금을 갖습니다.
사업가 프랭크 맥나마라(Frank McNamara)는 1950년 뉴욕에서 저녁 식사 중에 지갑을 잊어버린 것을 깨닫고 다이너스 클럽 카드—현대적 신용카드의 첫 번째 사례로 인식되는—의 아이디어를 떠올렸습니다.
결제 게이트웨이에서 암호화폐의 역할
암호화폐 결제 게이트웨이는 거래를 간소화합니다. 중개자 역할을 함으로써, 이들은 기업이 고객으로부터 암호화폐 결제를 받을 수 있도록 합니다. 앞서 설명한 대로, 전통적인 게이트웨이의 기능을 논의했습니다. 이제 암호화폐 게이트웨이의 이면에서 무엇이 일어나는지 알아보겠습니다:
- 프로세스는 소비자가 거래를 결정한 후 암호화폐로 결제하기로 선택하면 시작됩니다.
- 결제 게이트웨이는 일반적으로 결제 주소 또는 QR 코드 형식으로 고유한 결제 요청을 생성합니다. 현재 환율에 따라 이 요청에는 선택한 암호화폐로 변환된 결제 금액이 포함됩니다.
- 거래는 지갑 소프트웨어에 의해 암호화폐 네트워크에 브로드캐스트됩니다.
- 거래는 네트워크 전체에 전파되며, 노드들이 이를 받아들입니다. 마이너(또는 검증자)들은 거래를 검증하고, 이를 블록체인에 업로드된 새로운 블록에 추가합니다.
- 거래가 블록에 추가되고, 상인의 정책에 따라 충분한 확인이 이루어진 후, 결제 게이트웨이에게 거래가 성공적으로 완료되었음을 알립니다. 이 확인 절차는 거래의 보안성과 불변성을 강화하는 데 매우 중요합니다.
- 결제 게이트웨이는 상인에게 결제가 수신되고 검증되었음을 알립니다. 그러면 소매업체는 고객의 주문을 완료하기 시작할 수 있습니다.
암호화폐 게이트웨이는 전통적인 게이트웨이와는 다른 방식으로 수익을 창출합니다. 전통적인 게이트웨이가 주로 거래 수수료에서 수익을 얻는 반면, 암호화폐 게이트웨이는 블록체인 거래 수수료, 지갑 관리 수수료, 암호화폐와 법정 화폐 간의 환전 비용 등 다양한 출처에서 수익을 창출할 수 있습니다.
- 암호화폐 결제 게이트웨이는 블록체인에서의 결제 처리를 위해 거래 수수료를 부과하며, 이는 일반적인 게이트웨이와 유사합니다.
- 다른 암호화폐 간의 변환 또는 암호화폐를 법정 화폐로 변환하는 데에도 수수료가 부과됩니다.
- 블록체인 네트워크 수수료는 네트워크의 거래 처리 및 검증 비용을 충당합니다.
- 암호화폐를 법정 화폐로 또는 그 반대로 변환할 때, 게이트웨이는 변환율에 마크업이나 스프레드를 추가할 수 있습니다.
- 암호화폐를 보유하는 상인이 가격 변동성에 대비하기 위해 사용하는 추가 서비스로는 변동성 관리 서비스가 있습니다.
암호화폐 결제를 통합하는 것은 전통적인 게이트웨이를 사용하는 것에 비해, 거래 비용 절감, 환전 없이 국제 거래를 신속하게 처리할 수 있는 능력, 그리고 블록체인 기술을 통한 보안 강화 등 많은 이점을 제공합니다. 그러나 가격 변동성, 규제 불확실성, 주요 소매업체에서의 제한적인 수용과 같은 문제로 인해 광범위한 채택에는 여전히 큰 제약이 있습니다.
최종 의견
결제 게이트웨이 인프라를 이해한 후, 우리는 이제 그들이 어떻게 수익을 창출하는지 알 수 있습니다. 결제 게이트웨이는 설정 비용, 유지 관리 비용, 차지백 및 외환 거래 수수료와 같은 기타 비용을 통해 수익을 얻습니다. 우리는 기술 발전에 따라 결제 게이트웨이 모델이 계속 진화할 것으로 예상합니다.
