वैश्विक अर्थव्यवस्था अधिक परस्पर निर्भर हो रही है, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग और वित्तीय अपराध के अन्य रूपों को रोकना कठिन हो गया है। दुनिया में हर जगह सरकारें वित्तीय अपराधों का पता लगाने और उन्हें रोकने के लिए नए कदम उठा रही हैं। लेनदेन निगरानी (TM) ऐसे उपकरण का एक उदाहरण है। इस भाग में, हम देखेंगे कि AML लेनदेन निगरानी प्रणाली वित्तीय गलत कार्यों को रोकने के लिए कैसे काम करती है।
लेन-देन निगरानी क्या है?
TM उपभोक्ता लेनदेन, विथड्रावल या डिपाजिट पर नज़र रखने की प्रक्रिया है, जिसमें ग्राहक गतिविधि की व्यापक तस्वीर प्राप्त करने के लिए ऐतिहासिक और वर्तमान ग्राहक जानकारी और इंटरैक्शन का आकलन करना शामिल है।
इलेक्ट्रॉनिक और गैर-इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की निगरानी के लिए विभिन्न उपकरणों और टेक्नोलॉजी का उपयोग किया जाता है, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड लेनदेन, नकद लेनदेन, आदि। निगरानी प्रणाली संदिग्ध व्यवहार को पहचानने में मदद करती है, जो मनी लॉन्ड्रिंग या अन्य धोखाधड़ी गतिविधि का संकेत दे सकती है।
TM उन संगठनों के लिए अनिवार्य है जो ग्राहकों की ओर से धन का प्रबंधन करते हैं, चाहे व्यक्तिगत ग्राहक हों या व्यवसाय, क्योंकि यह मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य धन-संबंधी अपराधों को रोकने में मदद करता है।
लेनदेन निगरानी कैसे और कहां काम करती है?
लेन-देन निगरानी प्रणाली मैन्युअल लेनदेन समीक्षा की आवश्यकता को समाप्त करती है। वे ग्राहक लेनदेन को ट्रैक करने और संदिग्ध लेनदेन को स्वचालित रूप से चिह्नित करने के लिए उन्नत एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, निगरानी प्रणाली को ट्रिगर करने वाले लाल झंडों में निम्नलिखित हैं:
- गुमनाम संस्थाएं – धन को स्थानांतरित करने के लिए अज्ञात संगठनों का उपयोग करने से कानून प्रवर्तन के लिए धन का पता लगाना और अपराधियों की पहचान करना अधिक कठिन हो जाता है।
- संदिग्ध भौगोलिक गतिविधि – आमतौर पर, असामान्य भौगोलिक स्थानों से लेनदेन निगरानी प्रणाली को ट्रिगर करते हैं और आगे की जांच की जाती है।
- बड़ी रकम ट्रांसफर करना या बार-बार और असामान्य लेनदेन – बड़ी रकम ट्रांसफर करना या बार-बार होने वाला लेनदेन मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधि का संकेत दे सकता है।
- लेयरिंग – यह मनी लॉन्ड्रिंग के प्रकार को संदर्भित करता है जब धन के स्रोत को छुपाने के लिए विभिन्न खातों और वित्तीय संस्थानों का उपयोग करके धन की एक महत्वपूर्ण राशि को कई परतों में तोड़ दिया जाता है।
लेन-देन की निगरानी करके, वित्त संस्थान संबंधित अपराधों का पता लगा सकते हैं और उन्हें रोक सकते हैं। कई आपराधिक कृत्यों में से जिन्हें उचित TM की बदौलत रोका जा सकता है, वे निम्नलिखित हैं:
- ड्रग्स की तस्करी
- भ्रष्टाचार
- मानव तस्करी
- आतंकवादी वित्तपोषण
- रिश्वतखोरी
- धोखाधड़ी
- धन शोधन और अन्य वित्तीय अपराध
लेन-देन निगरानी प्रणालियाँ विभिन्न वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों, निवेश फर्मों या क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए एक अपूरणीय घटक हैं। हालाँकि, सिस्टम का उपयोग अन्य क्षेत्रों में किया जा सकता है जो ग्राहकों के वित्त से निपटते हैं और अवैध गतिविधि का सामना कर सकते हैं: बीमा, लेखांकन, गेमिंग उद्योग, रियल एस्टेट और बहुत कुछ।
AML में लेनदेन निगरानी क्या है?
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग लेन-देन की निगरानी का उद्देश्य उन लेन-देन पर है जो मनी लॉन्ड्रिंग का संकेत दे सकते हैं।
धोखाधड़ी लेनदेन की निगरानी AML अनुपालन का एक महत्वपूर्ण घटक है; इसका उपयोग किसी वित्तीय संस्थान को ग्राहक गतिविधि के बारे में जानकारी हासिल करने में मदद करने के लिए किया जाता है।
अनुपालन विश्लेषक किसी संदिग्ध लेनदेन को परिभाषित करने के लिए निगरानी नियमों के एक सेट का पालन करते हैं। वे जमा, धन हस्तांतरण और निकासी आदि के लिए बैंक खातों जैसी जानकारी की निगरानी करते हैं।
लेनदेन निगरानी का अंतिम उद्देश्य अपराधियों को धन शोधन के लिए कंपनियों के प्लेटफार्मों और सेवाओं का उपयोग करने से रोकना है। इसी तरह, AML लेनदेन निगरानी साक्ष्य बनाने में सहायता करती है जिसका उपयोग नियामक पैसे का पता लगाने और दोषियों को दंडित करने के लिए कर सकते हैं।
परिणामस्वरूप, लेनदेन की निगरानी मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों के अधीन कंपनियों के लिए AML रणनीति का एक महत्वपूर्ण घटक बन जाती है।
AML लेनदेन निगरानी की प्रक्रिया क्या है?
बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को धन शोधन या अन्य अपराधों से जुड़े किसी भी असामान्य व्यवहार का पता लगाने के लिए अपनी सेवाओं का उपयोग करते समय अपने ग्राहकों के लेनदेन पर नज़र रखनी चाहिए। फिर इन लेनदेन का संभावित जोखिम आंतरिक नियमों से तुलना करके स्वचालित रूप से निर्धारित किया जाता है।
जब संदिग्ध व्यवहार का पता चलता है, तो विशिष्ट लेन-देन संबंधी जानकारी दर्ज की जाती है, और एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर संबंधित नियामक को भेजी जाती है।
जब कोई ग्राहक विशिष्ट विशेषताओं के साथ लेनदेन पूरा करता है तो संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट के साथ-साथ कुछ अन्य रिपोर्ट की भी आवश्यकता होती है। प्रत्येक देश के संबंधित अधिकारी इन रिपोर्टों का विश्लेषण और जांच करने के प्रभारी हैं।
संदिग्ध व्यवहार के लिए लेनदेन का विश्लेषण करते समय, बैंक कई जोखिम संकेतों को ध्यान में रखते हैं। इनमें शामिल हैं:
- भूगोल – यह उन स्थानों के संकेत को संदर्भित करता है जहां लेनदेन शुरू और पूरा किया गया था और यह पहचानता है कि क्या स्थानों को उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों के रूप में परिभाषित किया जा सकता है।
- राशि – यह लेनदेन की राशि की निगरानी को संदर्भित करता है।
- वेग – इसका तात्पर्य ग्राहक की औसत गतिविधि की वर्तमान गतिविधि से तुलना करना और यह पहचानना है कि क्या इसमें उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
- प्राप्तकर्ता – इसका तात्पर्य यह परिभाषित करना है कि क्या स्थानांतरण प्राप्तकर्ताओं को उच्च जोखिम वाले ग्राहक माना जाता है (उदाहरण के लिए, प्राप्तकर्ता किसी कंपनी की निगरानी सूची, प्रतिबंध सूची में है, या राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति है)।
लेन-देन की निगरानी के लिए अधिकांश AML प्रक्रियाएं बैच प्रक्रियाओं के रूप में की जाती हैं, जिसका अर्थ है कि लेनदेन को दिन के अंत में विश्लेषण के लिए सिस्टम पर अपलोड किया जाता है।
हालाँकि, लेन-देन विश्लेषण वास्तविक समय में भी हो सकता है जब लेन-देन होते ही उसकी निगरानी की जाती है। विनियमन के लिए वास्तविक समय लेनदेन निगरानी प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह त्वरित, अधिक सटीक निर्णय लेने और यहां तक कि वास्तविक समय पेमेंट में मदद कर सकता है।
AML ट्रांजेक्शन मॉनिटरिंग सॉफ्टवेयर कैसे काम करता है
AML लेनदेन निगरानी सॉफ्टवेयर वित्तीय संस्थानों को उनके AML कार्यक्रमों को लागू करने में मदद करता है। AML सॉफ़्टवेयर का उपयोग छोटे, व्यक्तिगत लेनदेन और महत्वपूर्ण मूल्य संपत्तियों वाली व्यापक संदिग्ध गतिविधि को ट्रैक करने और पता लगाने के लिए किया जा सकता है।
AML सॉफ़्टवेयर को आमतौर पर चार मुख्य श्रेणियों में बांटा गया है:
- लेनदेन की निगरानी: यह AML सॉफ्टवेयर ऐतिहासिक डेटा और कुछ खाता प्रोफाइल की बारीकियों का उपयोग करके उपभोक्ता लेनदेन में संदिग्ध रुझान और पैटर्न खोजने पर केंद्रित है।
- नाम स्क्रीनिंग: ‘कुछ न्यायक्षेत्र उच्च जोखिम वाले ग्राहकों और व्यवसायों को काली सूची में रखते हैं’ और वित्तीय संस्थानों को उनके साथ व्यापार करने से मना किया जाता है। यह AML सॉफ्टवेयर प्रतिबंधित व्यक्तियों का तेजी से पता लगाने और उन्हें संदिग्ध के रूप में चिह्नित करने में मदद करता है। स्क्रीनिंग का उपयोग दंड, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) और नकारात्मक मीडिया का ध्यान आकर्षित करने वाले किसी भी व्यक्ति का पता लगाने के लिए किया जाता है।
- मुद्रा लेनदेन रिपोर्टिंग (CTR): एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग सॉफ़्टवेयर का उपयोग संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने के लिए किया जा सकता है जिसमें बड़ी मात्रा में धन और कई छोटे लेनदेन शामिल हैं जो बड़ी मात्रा में नकदी जोड़ते हैं।
- अनुपालन: AML सॉफ़्टवेयर का उपयोग दैनिक आधार पर अनुपालन दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। AML सॉफ्टवेयर की डेटा प्रबंधन सुविधाओं का उपयोग वित्तीय अधिकारियों को दायर की गई रिपोर्ट और कर्मचारियों के प्रशिक्षण और नियोजित ऑडिट के रिकॉर्ड को ट्रैक करने के लिए किया जा सकता है।
नियामक वातावरण की जटिलता के कारण, AML सॉफ्टवेयर विभिन्न वित्तीय संस्थानों की AML रणनीतियों का एक महत्वपूर्ण घटक है।
निष्कर्ष
आवश्यकता के बावजूद, कंपनियों के लिए लेनदेन की निगरानी और मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए प्रभावी प्रोटोकॉल लागू करना मुश्किल हो सकता है। वित्तीय लेनदेन की जटिलता, वित्तीय अपराध की निरंतर विकसित होती प्रकृति और निगरानी के लिए डेटा की विशाल मात्रा दुर्भावनापूर्ण व्यवहार का पता लगाना चुनौतीपूर्ण बनाती है। हालाँकि, मौद्रिक आदान-प्रदान से निपटने वाले किसी भी उद्यम के लिए धोखाधड़ी वाले लेनदेन पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है, और आपराधिक गतिविधि की खोज और रोकथाम में सहायता के लिए पेमेंट लेनदेन की निगरानी के लिए सॉफ़्टवेयर को एकीकृत किया जा सकता है।
