कैशलेस सोसाइटी और इस बढ़ते रुझान में क्रिप्टो की भूमिका

वित्तीय प्रणालियाँ वर्षों में बड़े पैमाने पर विकसित हुई हैं, और ऑनलाइन लेनदेन नकद भुगतान प्रणाली पर हावी हो रहे हैं। वास्तव में, अब ज्यादातर लोग कम कागजी मुद्रा रखते हैं और कैशलेस पे कार्ड और अनुप्रयोगों को पसंद करते हैं, जो तेज़, सुरक्षित और अधिक सुविधाजनक हैं।

क्रिप्टोकरेंसी, डिजिटल वॉलेट और ऑनलाइन बैंकिंग के उभरने ने कैशलेस सोसाइटी के इस चलन को बढ़ावा दिया। व्यवसाय और उपयोगकर्ता पारंपरिक बैंकिंग विधियों के बजाय ऑनलाइन भुगतान गेटवे, विकेंद्रीकृत ब्लॉकचेन और क्रिप्टो वॉलेट का उपयोग कर रहे हैं।

कैशलेस सोसाइटी में लेनदेन करना अधिक लाभदायक हो सकता है, जिससे उपयोगकर्ता बहुत तेज़ी से भुगतान कर सकते हैं और जेबकतरी को कम कर सकते हैं। क्या यह प्रणाली पूरी तरह से अच्छी है? कैशलेस सोसाइटी के क्या खतरे हैं?

कैशलेस सोसाइटी को समझना

कैशलेस सोसाइटी एक दूर का भविष्य लग सकता है। हालाँकि, हम इसके जितना सोचते हैं उससे अधिक करीब हो सकते हैं। यह अवधारणा उस दुनिया को संदर्भित करती है जहां बैंकनोट्स और सिक्के अस्तित्व में नहीं रहते हैं, और अमूर्त भुगतान के साधन प्रबल होते हैं।

1980 के दशक में इंटरनेट की शुरुआत, क्रेडिट कार्ड का आविष्कार और डॉट.कॉम बबल कैशलेस भुगतान प्रणालियों के उदय में योगदान देने वाली महत्वपूर्ण घटनाएं हैं।

ये रुझान विकसित होते रहे और जब 2010 की शुरुआत में बिटकॉइन और ब्लॉकचेन उभरे तो क्रिप्टोकरेंसी और विकेंद्रीकृत अर्थव्यवस्था के अस्तित्व में आने पर उत्कृष्ट वृद्धि का अनुभव हुआ।

ब्लॉकचेन मुद्राएं पारंपरिक संस्थानों के साथ प्रतिस्पर्धा करती थीं, बहुत जरूरी सेवाएं और सुविधा प्रदान करती थीं। इस प्रतिस्पर्धा के परिणामस्वरूप 2011 और 2015 के बीच Revolut, Monzo Bank और SoFI जैसे आभासी बैंकों की नींव पड़ी।

कैशलेस भुगतान प्रणाली ने 2019 में शुरू हुई COVID-19 महामारी के दौरान भारी वृद्धि देखी। जब सामाजिक दूरी लागू की गई थी, तो लोग केवल संपर्क रहित भुगतान और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन का उपयोग करके व्यापार कर सकते थे और दैनिक उत्पाद खरीद सकते थे।

हम कैशलेस सोसाइटी से कितने करीब हैं?

लोगों के नकद और सिक्कों से लंबे समय तक जुड़े रहने के कारण वर्तमान में 100% कैशलेस सोसाइटी बनना संभव नहीं हो सकता है। हालाँकि, जैसे-जैसे अधिक वित्तीय प्रौद्योगिकियाँ और कैशलेस भुगतान प्रणालियाँ उपलब्ध होंगी, हम पूरी तरह से डिजिटल भुगतान की दुनिया के करीब आ जाएंगे।

हालाँकि, भुगतान के लिए नकद का उपयोग करने में गिरावट का रुझान है। यूरोप में, 2019 और 2023 के बीच केवल 20% लेनदेन नकद में किए गए थे, जो 2027 तक घटकर 16% हो जाने की उम्मीद है।

लैटिन अमेरिका में, क्रेडिट कार्ड और नकद कुल लेनदेन मूल्य के 29% के साथ नेतृत्व साझा करते हैं, जबकि उत्तरी अमेरिका अभी भी कैशलेस समाजों में अग्रणी है। 2023 में, नकद भुगतान क्षेत्रीय इन-स्टोर भुगतानों का केवल 11% था, जबकि क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड कार्ड का उपयोग इन-स्टोर लेनदेन के 73% में किया गया था।

कैशलेस सोसाइटी उन व्यवसायों और वैश्विक निगमों के लिए आदर्श है जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में लगे हुए हैं और कर्मचारियों और ग्राहकों के साथ ऑनलाइन लेनदेन करते हैं। इसलिए, कैशलेस ट्रांसफर में वृद्धि कॉर्पोरेट जगत को लाभ पहुंचाती है।

कैशलेस सोसाइटी के तत्व

स्मार्टवॉच, क्रिप्टो वॉलेट और Google Pay और Apple Pay जैसे मोबाइल भुगतान अनुप्रयोग उन्नत तकनीकों और उपकरणों द्वारा संचालित कैशलेस सोसाइटी में परिवर्तन को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

इसके अलावा, क्रिप्टोकरेंसी कागज रहित भुगतान में अधिक मूल्य जोड़ती हैं। यहां कैशलेस सोसाइटी का दृश्य है।

• क्रेडिट/डेबिट कार्ड: बैंक कार्ड भुगतान की दुनिया में हावी हैं। Visa और Mastercard जैसी प्रमुख कंपनियों द्वारा जारी किए गए, ये बैंक खातों से भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं। ये उपकरण कैशलेस समाज के निर्माण में महत्वपूर्ण हैं।
• इलेक्ट्रॉनिक भुगतान: वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) लेनदेन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जिसमें बिल विभाजन, प्रेषण भेजना, पेरोल भुगतान और चालान जारी करना जैसी कई कार्यात्मकताएं हैं। PayPal, Venmo और Stripe कैशलेस भुगतानों को सुविधाजनक बनाने वाली प्रमुख फिनटेक कंपनियाँ हैं।
• मोबाइल भुगतान: मोबाइल अनुप्रयोग दिन-प्रतिदिन के खर्चों और खरीदारी के लिए भुगतान के लिए तेजी से आम हो रहे हैं। Google Pay और Apple Pay का एकीकरण उपयोगकर्ताओं और व्यवसायों के लिए भुगतान और भुगतान प्राप्त करना आसान बनाता है।
• डिजिटल मुद्रा: क्रिप्टोकरेंसी और डिजिटल पैसे कैशलेस दुनिया के महत्वपूर्ण तत्व बन गए हैं। ये संपत्तियां विकेंद्रीकृत पारिस्थितिकी तंत्र पर निर्भर करती हैं, जैसे ब्लॉकचेन और क्रिप्टो वॉलेट, फंड भेजने और प्राप्त करने के लिए।

बिटकॉइन और कैशलेस सोसाइटी

बिटकॉइन और हजारों अन्य क्रिप्टोकरेंसी के उभरने से एक कैशलेस दुनिया के निर्माण में काफी मदद मिली, जहां नकदी का शायद ही कभी उपयोग किया जाता है, और लेनदेन विकेंद्रीकृत वित्तीय बुनियादी ढांचे या डिजिटल हस्तांतरण पर किया जाता है।

इस परिवर्तन का पारंपरिक बैंकिंग, व्यवसाय और वैश्विक व्यापार के लिए निश्चित प्रभाव है। आइए इन प्रभावों को निम्नलिखित में समझाएं।

कैशलेस बैंकिंग

बैंकों ने पहले ही स्वीकार कर लिया है कि कैशलेस परिवर्तन आसन्न है। यह उद्योग वित्तीय समावेशन में सुधार और नकदी के उन्मूलन के साथ तालमेल बिठाने के लिए मोबाइल अनुप्रयोगों, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं, क्रेडिट/डेबिट कार्ड और वर्चुअल वित्तीय सहायता का उपयोग करता है।

कुल परिवर्तन का मतलब बैंक जाने में कम यात्राएं और शाखा सेवाओं की कम मांग है। इसका मतलब है कि बैंक शाखाओं और कर्मचारियों की संख्या कम कर सकते हैं, जिससे काफी ओवरहेड लागत की बचत होती है।

डिजिटल साधनों में धन रखना बैंकों के लिए महत्वपूर्ण जोखिम उत्पन्न कर सकता है, जिन्हें हैक और साइबर अपराधों को रोकने के लिए ठोस सुरक्षा प्रणाली और फायरवॉल सुनिश्चित करना चाहिए।

कैशलेस व्यवसाय

कैशलेस भुगतान के साधन वास्तव में निगमों के लिए अधिक लाभदायक हैं, लेनदेन भेजने या प्राप्त करने, विक्रेताओं का भुगतान करने, चालान जारी करने और पूंजी प्रबंधन में समय और प्रयास की बचत करते हैं।

ये सभी गतिविधियाँ ठोस संपत्तियों की तुलना में आभासी रूप से बेहतर तरीके से की जाती हैं। यह प्रणाली व्यवसायों को त्वरित और सुविधाजनक खरीदारी यात्रा, उपयोगकर्ता इंटरैक्शन और ग्राहक संतुष्टि प्रदान करने में सक्षम बनाती है।

क्रिप्टो भुगतान एकीकृत करना ने व्यावसायिक लेनदेन को और भी ऊंचा कर दिया है, जिससे अंतिम उपयोगकर्ताओं को अपने उत्पादों और सेवाओं के लिए अधिक सुरक्षित तरीकों का उपयोग करके भुगतान करने के लिए अधिक लचीले विकल्प मिलते हैं।

कैशलेस वित्तीय प्रणाली कंपनियों को दुनिया भर में ग्राहकों को आकर्षित करने और स्थानीय मुद्राओं को धारण करने और ऑनलाइन भुगतानों पर भरोसा करने की थोड़ी परवाह किए बिना अपने बाजारों को बढ़ाने में सक्षम बनाती है।

कैशलेस भुगतान

कैशलेस भुगतान एक दोधारी तलवार है। नकद भुगतान कम पता लगाने योग्य होते हैं, जबकि ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन और वायर ट्रांसफर का पता लगाया और निगरानी की जा सकती है।

इस दृष्टिकोण का उपयोग उन व्यवसायों और व्यक्तियों द्वारा किया जा सकता है जो बेहतर बजट योजना के लिए अपने खर्चों का विश्लेषण करना चाहते हैं। हालाँकि, इस जानकारी में उपयोगकर्ता का निजी और मौद्रिक डेटा होता है, जो यदि लीक या घुसपैठ किया जाता है, तो उपयोगकर्ता की ऑनलाइन संपत्ति को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है।

कैशलेस सोसाइटी के फायदे और नुकसान क्या हैं?

क्या कैशलेस सोसाइटी पूरी तरह से फायदेमंद है? या इस परिवर्तन से कोई अप्रत्याशित परिणाम सामने आ सकता है? कई लोग तर्क देते हैं कि प्रौद्योगिकी पर अधिक निर्भरता खतरनाक हो सकती है, लेकिन क्या होगा यदि यह बेहतर वित्तीय सुरक्षा और मौद्रिक प्रबंधन की ओर ले जाती है?

आइए कैशलेस वित्तीय प्रणालियों पर निर्भर रहने के फायदे और नुकसान की समीक्षा करें।

फायदे

• अधिक सुविधाजनक: क्रेडिट/डेबिट कार्ड, डिजिटल वॉलेट और क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग नकद रखने से कम बोझिल है।
• वैश्विक व्यापार की सुविधा: कैशलेस प्रौद्योगिकियां व्यवसायों को रणनीतिक साझेदार खोजने और किसी भी सेवा को एकीकृत करने की अनुमति देती हैं जो संचालन में सुधार करती हैं और सीमाओं की कोई सीमा नहीं होती।
• बाजार पहुंच बढ़ाना: व्यवसाय डिजिटल भुगतान विधियों को सुगम बनाकर अपनी पहुंच का विस्तार कर सकते हैं और अधिक ग्राहकों को लक्षित कर सकते हैं, चाहे वह क्रिप्टो हो या ई-वॉलेट।
• अपराध दर कम होना: व्यवसाय, स्टोर और व्यक्ति जो कार्ड और ऑनलाइन वॉलेट पर निर्भर रहते हैं, वे चोरी के प्रति कम संवेदनशील होते हैं, क्योंकि वे ऐसी भौतिक नकदी नहीं रखते जो लूटी जा सके।
• मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ना: डिजिटल लेनदेन पता लगाने योग्य होते हैं, और अधिकारी इस जानकारी का उपयोग वित्तीय अपराधों और अवैध वित्तपोषण को रोकने के लिए कर सकते हैं।

नुकसान

• गोपनीयता का बलिदान: ऑनलाइन टर्मिनलों और मोबाइल अनुप्रयोगों का उपयोग करके किए गए भुगतानों को डेटाबेस में संग्रहीत किया जाता है, जो यदि जानकारी गलत हाथों में चली जाती है तो उपयोगकर्ता डेटा से समझौता कर सकते हैं।
• हैकिंग का जोखिम: ऑनलाइन भुगतान और गेटवे साइबर अपराधों को रोकने के लिए शीर्ष स्तर की सुरक्षा की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से बैंकों के लिए जो क्लाउड डेटाबेस में लाखों या सैकड़ों मिलियन डॉलर संग्रहीत करते हैं।
• बढ़ी हुई लागत: ऑनलाइन सेवाओं और अनुप्रयोगों को विकसित करना और बनाए रखना महंगा हो सकता है, और ये सेवाएं प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं।
• प्रौद्योगिकी पर अधिक निर्भरता: मोबाइल अनुप्रयोगों और ऑनलाइन बैंकिंग पर निर्भर रहने के लिए निरंतर इंटरनेट पहुंच की आवश्यकता होती है क्योंकि डाउनटाइम या आउटेज उपयोगकर्ताओं और व्यवसायों को उनके फंड तक पहुंचने से रोक सकते हैं।

निष्कर्ष

कैशलेस सोसाइटी में परिवर्तन आसन्न है। कई लोगों का अनुमान है कि 2030 तक हम बैंकनोट्स और सिक्कों का उपयोग नहीं करेंगे। हालाँकि, कैशलेस सोसाइटी की तैयारी के लिए, किसी भी संभावित खतरों को कम करने के लिए अत्याधुनिक प्रौद्योगिकियों और ऑनलाइन सेवाओं को विकसित और उपयोग किया जाना चाहिए।

क्रिप्टोकरेंसी और वर्चुअल बैंकों के उदय ने वित्तीय सेवाओं के प्रौद्योगिकी को अपनाने में तेजी लाई है, जो व्यवसायों को अपने संचालन में सुधार के लिए अधिक उपकरण प्रदान करती हैं।

डिजिटल भुगतानों के लिए धन्यवाद, स्टार्टअप्स अपने सेवाओं को वैश्विक स्तर पर लॉन्च और विस्तारित कर सकते हैं, और कॉर्पोरेशन्स ग्राहकों और कर्मचारियों को भुगतान प्रतिबंधों की चिंता किए बिना आकर्षित कर सकते हैं।

द्वारा लिखित

Hazem Alhalabiकॉपीराइटर

द्वारा समीक्षित

Tamta Suladzeप्रमुख लेखक