در عصر فعلی ارتباطات جهانی، انجام عملیات تجاری در کشورهای مختلف حیاتی است. این امکان انتقال پول ساده بین افراد و کسب‌وکارها را فراهم می‌کند، بدون توجه به موقعیت آنها.
SWIFT سال‌هاست که بازیگر اصلی حمایت از این تراکنش‌ها بوده است. ظهور فناوری بلاکچین در حال تحول چشم‌انداز پرداخت‌های بین‌المللی است و به سرعت به عنوان رقیبی قوی برای تسلط SWIFT در این حوزه خود را معرفی می‌کند.
با پیشرفت این سیستم‌ها، رقابتی پویا بین روش‌های مستقر و ایده‌های تازه در حال تأثیرگذاری بر آینده سیستم‌های پرداخت جهانی است.
این مقاله به بررسی نقاط قوت و ضعف بلاکچین در مقابل SWIFT می‌پردازد و تأثیر آنها بر سیستم مالی جهانی امروزی را مقایسه می‌کند.
موارد کلیدی
- SWIFT یک سیستم پیام‌رسانی مالی جهانی است که توسط بیش از ۱۱٬۰۰۰ مؤسسه برای پرداخت‌های مرزی امن استفاده می‌شود.
- بلاکچین گزینه‌ای سریع‌تر، شفاف‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر برای پرداخت‌های بین‌المللی ارائه می‌دهد.
- GPI پاسخ SWIFT به بلاکچین است که سرعت و شفافیت پرداخت‌ها را بهبود می‌بخشد.
- ترکیب دسترسی جهانی SWIFT با کارایی بلاکچین، سیستم‌های هیبریدی احتمالاً آینده پرداخت‌های مرزی را شکل خواهند داد.
SWIFT چیست؟
SWIFT، انجمن تلکام مالی بین‌بانکی جهانی، در سال ۱۹۷۳ تأسیس شد و تراکنش‌های مالی مرزی را با جایگزینی سیستم TELEX قدیمی و پرخطا انقلابی کرد.
امروزه، SWIFT به بیش از ۱۱٬۰۰۰ مؤسسه مالی در بیش از ۲۰۰ کشور خدمت می‌کند و حدود ۴۵ میلیون پیام در روز را مدیریت می‌کند. این شبکه به طور فیزیکی وجوه را منتقل نمی‌کند بلکه ارتباط بین بانک‌ها را تسهیل می‌کند و به آنها اجازه می‌دهد دستورالعمل‌های پرداخت را با استفاده از کدهای استاندارد ارسال و دریافت کنند.
هر تراکنش از طریق SWIFT با استفاده از کدهای شناسایی بانک (BIC) منحصر به فرد منتقل می‌شود که اطمینان حاصل می‌کند پول به مقصد مورد نظر می‌رسد. مؤسسات مالی به زیرساخت قوی SWIFT برای پردازش تراکنش‌های تریلیون دلاری روزانه متکی هستند.
با تکامل نیازهای پرداخت جهانی، SWIFT نوآوری‌هایی مانند نوآوری پرداخت‌های جهانی (GPI) را معرفی کرده است تا سرعت و شفافیت را بهبود بخشد. با این حال، با افزایش رقابت از پلتفرم‌های پرداخت مبتنی بر بلاکچین که گزینه‌های سریع‌تر، ارزان‌تر و شفاف‌تری برای تراکنش‌های مرزی ارائه می‌دهند، SWIFT با چالش‌هایی مواجه است.
چگونه پرداخت SWIFT کار می‌کند
در اصل، SWIFT پرداخت‌ها را بین بانک‌ها با ارسال پیام‌های مالی، معروف به کدهای SWIFT، که دستورالعمل‌های انتقال وجه را مشخص می‌کنند، تسهیل می‌کند.
این پیام‌ها به بانک‌ها اجازه می‌دهند تراکنش‌ها را به طور امن آغاز و تأیید کنند و از کدهای استاندارد برای عملیات جهانی کارآمد استفاده می‌کنند.
به هر مؤسسه شرکت‌کننده یک کد SWIFT منحصر به فرد اختصاص داده می‌شود که در طول تراکنش‌ها مؤسسه را شناسایی می‌کند و انتقال صحیح وجوه را تضمین می‌کند.
انتقالات SWIFT سفارشات پرداخت را بین مؤسسات با استفاده از یک سیستم پیام‌رسانی استاندارد منتقل می‌کنند. هر بانک در زنجیره انتقال باید یک رابطه معادل داشته باشد، یا به طور مستقیم یا از طریق بانک‌های واسطه.
هنگامی که تراکنشی آغاز می‌شود، یک سفارش پرداخت از طریق شبکه SWIFT ارسال می‌شود و از طریق بانک‌های مختلف همکار عبور می‌کند تا به مقصد نهایی برسد. این روش برای انتقال‌های جهانی کارآمد است اما به دلیل درگیر بودن چندین واسطه معمولاً با تأخیر همراه است.
در حالی که پرداخت SWIFT پیام‌رسانی قابل اعتماد و امنی را ارائه می‌دهد، وجوه را به طور فیزیکی منتقل نمی‌کند. بلکه ارتباط بین مؤسسات را تسهیل می‌کند و نیازمند بانک‌های واسطه برای تسویه تراکنش‌ها است.
مزایا و محدودیت‌های SWIFT
شبکه SWIFT مدت‌هاست که استاندارد پرداخت‌های مرزی و داخلی بوده و چندین مزیت متمایز ارائه می‌دهد. دامنه جهانی آن بی‌نظیر است و هزاران مؤسسه مالی را در بیش از ۲۰۰ کشور متصل می‌کند. این شبکه گسترده یک پلتفرم امن و قابل اعتماد برای ارتباطات بانک‌ها فراهم می‌کند و اطمینان حاصل می‌کند که تراکنش‌های بین‌المللی به طور کارآمد و مطابق با استانداردهای مقرراتی جهانی پردازش می‌شوند.
زیرساخت مستقر SWIFT همچنین از تراکنش‌های با ارزش بالا با اطمینان پشتیبانی می‌کند و پروتکل‌های رمزنگاری و تأیید هویت را ارائه می‌دهد که محرمانگی و امنیت اطلاعات پرداخت را حفظ می‌کنند.
با وجود این نقاط قوت، پرداخت‌های مرزی SWIFT با محدودیت‌های قابل توجهی مواجه هستند. یکی از معایب اصلی سرعت است. تراکنش‌ها اغلب چند روز برای تسویه نیاز دارند، به ویژه زمانی که بانک‌های واسطه یا همکار متعدد درگیر باشند، که باعث تأخیر می‌شود و می‌تواند عملیات تجاری را مختل کند. پیچیدگی زنجیره پرداخت نیز هزینه‌ها را افزایش می‌دهد، با هزینه‌های بالایی که به دلیل درگیر بودن بانک‌های واسطه معمولاً متحمل می‌شوند.
محدودیت دیگر شفافیت است. در حالی که این سرویس پیام‌رسانی مالی سنتی پیام‌رسانی امنی را فراهم می‌کند، اما فاقد پیگیری تراکنش در زمان واقعی است، که در چشم‌انداز اقتصادی پرسرعت امروزی اولویت یافته است.
علاوه بر این، اتکای آن به یک شبکه متمرکز آن را در برابر تصمیمات سیاسی جهانی آسیب‌پذیر می‌سازد، همانطور که زمانی که برخی کشورها یا مؤسسات به دلیل تحریم‌های بین‌المللی از استفاده از خدمات SWIFT منع می‌شوند، دیده شده است. با رشد رقابت از جایگزین‌های مبتنی بر بلاکچین، SWIFT تحت فشار فزاینده‌ای برای نوآوری قرار دارد.
بلاکچین چیست؟
بلاکچین یک دفترکل دیجیتالی غیرمتمرکز است که نحوه ثبت و تأیید تراکنش‌ها را متحول می‌کند. برخلاف سیستم‌های سنتی که به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها متکی هستند، بلاکچین از طریق یک شبکه‌ای از نودها توزیع شده عمل می‌کند و آن را امن‌تر و شفاف‌تر می‌سازد.
هر تراکنش در یک “بلوک” گروه‌بندی شده و به بلوک قبلی متصل می‌شود، که یک “زنجیره” تغییرناپذیر از سوابق ایجاد می‌کند. این فرآیند نیاز به تأیید توسط شخص ثالث را حذف می‌کند، زمان تراکنش را به طور قابل توجهی کاهش می‌دهد و هزینه‌ها را کاهش می‌دهد.
ابتدا برای ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین توسعه یافته بود، فناوری بلاکچین اکنون در پرداخت‌های مرزی استفاده می‌شود، جایی که چندین مزیت کلیدی نسبت به سیستم‌هایی مانند SWIFT ارائه می‌دهد.
با حذف نیاز به واسطه‌ها، بلاکچین امکان پرداخت‌های بین‌المللی سریع‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر را فراهم می‌کند و آن را نیرویی مخرب در صنعت مالی و یک جایگزین جذاب برای کسب‌وکارهایی که به دنبال تراکنش‌های جهانی ساده‌شده هستند، می‌کند.
چگونه پرداخت‌های بلاکچین کار می‌کنند
در پرداخت‌های مبتنی بر بلاکچین، کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال یا دارایی‌های دیجیتالی را مستقیماً به گیرندگان بدون واسطه ارسال کنند. پس از آغاز پرداخت، نودهای شبکه بلاکچین تراکنش را تأیید می‌کنند.
پس از تأیید، به یک بلوک اضافه می‌شود که سپس به بلاکچین افزوده می‌شود. این فرآیند بسته به بلاکچین مورد استفاده در عرض چند دقیقه یا ثانیه کامل می‌شود.
مزایا و چالش‌های پرداخت‌های بلاکچین
راه‌حل‌های پرداخت بلاکچین در دنیای تراکنش‌های مرزی مزایای قابل توجهی ارائه می‌دهند. یکی از مزایای کلیدی سرعت است. برخلاف سیستم‌های سنتی مانند SWIFT که می‌توانند روزها برای پردازش پرداخت‌ها نیاز داشته باشند، تراکنش‌های بلاکچین اغلب به صورت لحظه‌ای یا در عرض چند دقیقه تسویه می‌شوند. این تسویه سریع به طور چشمگیری تأخیرها را کاهش می‌دهد و آن را برای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگانی که به انتقال‌های سریع نیاز دارند ایده‌آل می‌سازد.
کارایی هزینه‌ای یکی دیگر از مزایای عمده است. بلاکچین واسطه‌ها را حذف می‌کند و هزینه تراکنش‌ها را به طور قابل توجهی نسبت به شبکه‌های بانکی سنتی کاهش می‌دهد. علاوه بر این، شفافیت آن—هر تراکنش در یک دفترکل غیرقابل تغییر ثبت می‌شود—امنیت و قابلیت ردیابی را افزایش می‌دهد و خطر تقلب را کاهش می‌دهد.
با این حال، سیستم پرداخت بلاکچین با برخی چالش‌ها مواجه است. عدم قطعیت مقرراتی همچنان یک نگرانی است، زیرا کشورهای مختلف قوانین متفاوتی در مورد ارزهای دیجیتال و فناوری بلاکچین دارند. نوسانات برخی ارزهای دیجیتال نیز ریسک‌هایی ایجاد می‌کند، اگرچه استیبل‌کوین‌ها به حل این مشکل کمک کرده‌اند.
در نهایت، بلاکچین هنوز با مسائل مقیاس‌پذیری مواجه است، به ویژه زمانی که حجم تراکنش‌ها افزایش می‌یابد، که می‌تواند شبکه را کند کرده و هزینه‌ها را افزایش دهد. با وجود این چالش‌ها، بلاکچین همچنان با راه‌حل‌های نوآورانه پرداخت خود در صنعت مالی تحولات ایجاد می‌کند.
مقایسه بلاکچین vs SWIFT برای پرداخت‌های مرزی
در پرداخت‌های مرزی، SWIFT و بلاکچین مزایا و چالش‌های متمایزی ارائه می‌دهند. بیایید دو سیستم را مقایسه کنیم و بینش‌هایی در مورد نحوه شکل‌دادن هر یک به چشم‌انداز پرداخت‌های جهانی امروز به دست آوریم.
سرعت و کارایی
بزرگ‌ترین نقطه ضعف SWIFT در مقایسه با بلاکچین سرعت است. تراکنش‌های SWIFT می‌توانند بسته به تعداد واسطه‌های درگیر، از یک تا پنج روز کاری برای تسویه نیاز داشته باشند. از سوی دیگر، پردازش پرداخت با استفاده از بلاکچین تسویه تقریباً آنی را ارائه می‌دهد، با اکثر تراکنش‌ها که در عرض چند ثانیه تا چند دقیقه کامل می‌شوند.
ساختار هزینه
تراکنش‌های SWIFT هزینه‌های قابل توجهی را ایجاد می‌کنند، به ویژه زمانی که بانک‌های واسطه متعدد درگیر باشند. این هزینه‌ها می‌توانند شامل هزینه‌های تراکنش، هزینه‌های تبدیل ارز و هزینه‌های بانک‌های واسطه باشند.
در مقابل، تراکنش‌های بلاکچین معمولاً بسیار ارزان‌تر هستند. بلاکچین نیاز به واسطه‌ها را حذف می‌کند و هزینه‌ها را به طور قابل توجهی کاهش می‌دهد، اگرچه هزینه‌های جزئی برای تأیید شبکه (مانند هزینه‌های گاز) همچنان اعمال می‌شود.
شفافیت و امنیت
تراکنش‌های SWIFT شفافیت محدودی ارائه می‌دهند، زیرا کاربران نمی‌توانند به راحتی پیشرفت پرداخت را در زمان واقعی پیگیری کنند. در مقابل، بلاکچین یک دفترکل شفاف ارائه می‌دهد که به شرکت‌کنندگان اجازه می‌دهد وضعیت پرداخت‌ها را به طور آنی تأیید و پیگیری کنند.
امنیت نیز یکی دیگر از حوزه‌هایی است که بلاکچین در آن برتری دارد، به دلیل ماهیت غیرمتمرکز آن و استفاده از تکنیک‌های رمزنگاری. در حالی که SWIFT امن است، ساختار متمرکز آن آن را در معرض نفوذهای احتمالی قرار می‌دهد.
دسترسی جهانی و پذیرش
سیستم پرداخت SWIFT دارای یک شبکه جهانی بیش از ۱۱٬۰۰۰ مؤسسه مالی است که آن را به پرکاربردترین سیستم برای پرداخت‌های مرزی تبدیل کرده است. بلاکچین، در حالی که پذیرش آن در حال رشد است، هنوز سطح اعتماد نهادی و ادغام مقرراتی مشابه را ندارد. با این حال، ماهیت جهانی و غیرمتمرکز بلاکچین آن را برای گسترش در مناطقی که زیرساخت بانکی سنتی ندارند، مناسب می‌سازد.
مقیاس‌پذیری
زیرساخت مستقر SWIFT می‌تواند میلیون‌ها تراکنش را روزانه مدیریت کند. فناوری دفترکل توزیع شده، در حالی که قابل مقیاس است، با ایجاد گلوگاه‌هایی مواجه شده است زمانی که حجم تراکنش‌ها افزایش می‌یابد، که منجر به کند شدن زمان پردازش و افزایش هزینه‌ها می‌شود. نوآوری‌هایی مانند راه‌حل‌های لایه دوم و شاردینگ در حال کمک به حل این مسائل هستند، اما بلاکچین هنوز نتوانسته ظرفیت SWIFT را به طور کامل برآورده کند.
نمونه‌هایی از پیروزی کریپتو بر SWIFT
فناوری بلاکچین به سرعت پرداخت‌های مرزی را بازتعریف می‌کند و سیستم‌های سنتی مانند SWIFT را با راه‌حل‌های سریع‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر به چالش می‌کشد. یکی از نمونه‌های برجسته Ripple است که پروتکل پرداخت مبتنی بر بلاکچین آن از ارز دیجیتال بومی خود، XRP، برای تسهیل تراکنش‌های بین‌المللی در زمان واقعی و با هزینه کم استفاده می‌کند.
برخلاف SWIFT، Ripple از بانک‌های واسطه متعدد عبور می‌کند، فرآیند پرداخت را ساده می‌کند و به طور قابل توجهی زمان و هزینه‌ها را کاهش می‌دهد. این کارایی مؤسسات مالی متعددی را که به دنبال جایگزین مدرن‌تری برای انتقال‌های کندتر و گران‌تر SWIFT هستند، جذب کرده است.
بازیکن اصلی دیگر در این فضا Stellar است که شبکه بلاکچین آن، در همکاری با پلتفرم IBM World Wire، مؤسسات را در سراسر جهان متصل می‌کند. با استفاده از توکن بومی Stellar، Lumens (XLM)، این پلتفرم پرداخت‌های مرزی بدون درز را امکان‌پذیر می‌سازد و هم سرعت و هم شفافیتی که سیستم SWIFT در حال حاضر فاقد آن است، ارائه می‌دهد. رویکرد Stellar وابستگی به بانک‌های همکار را کاهش می‌دهد، که یکی از اجزای اصلی SWIFT است و اغلب تأخیرها و هزینه‌های اضافی را به همراه دارد.
شبکه اطلاعات بین‌بانکی JPMorgan (IIN) رویکرد کمی متفاوتی اتخاذ کرده است و بر بهبود کارایی در بانکداری همکار با استفاده از یک سیستم دفترکل مشترک تمرکز دارد. این راه‌حل مبتنی بر بلاکچین به بانک‌ها کمک می‌کند اطلاعات پرداخت را سریع‌تر و امن‌تر تبادل کنند، فرآیندهای دستی را کاهش داده و انتقالات بین‌المللی را تسریع می‌بخشد.
پلتفرم‌هایی مانند Corda Settler، ساخته شده بر روی بلاکچین Corda، نیز با ارائه تسویه‌های مرزی بدون درز از طریق چندین راه پرداخت موجی ایجاد می‌کنند. این انعطاف‌پذیری محدودیت‌های SWIFT را دور می‌زند، هزینه‌های واسطه را کاهش می‌دهد در حالی که سطوح بالایی از امنیت را حفظ می‌کند.
در نهایت، استیبل‌کوین‌ها مانند Tether (USDT) و USD Coin (USDC) که بر روی بلاکچین‌هایی مانند ETH ساخته شده‌اند، محبوبیت زیادی پیدا کرده‌اند. این ارزهای دیجیتال پایداری ارزهای فیات سنتی را با مزایای تکنولوژیکی بلاکچین ترکیب می‌کنند و آنها را برای تراکنش‌های مرزی امن و کم‌هزینه ایده‌آل می‌سازند.
به طور کلی، این نمونه‌ها بر افزایش تسلط کریپتو بر SWIFT در انقلاب پرداخت‌های جهانی تأکید دارند.
بلاکچین vs SWIFT: موارد استفاده و پیاده‌سازی‌های فعلی
افزایش تقاضا برای پرداخت‌های مرزی سریع‌تر و کارآمدتر، بلاکچین و SWIFT را به نوآوری واداشته است. در حالی که SWIFT همچنان ستون فقرات بانکداری سنتی باقی مانده است، بلاکچین با راه‌حل‌های غیرمتمرکز گام‌های قابل توجهی برداشته است.
بیایید بررسی کنیم چگونه هر دو سیستم در سناریوهای دنیای واقعی استفاده می‌شوند و موارد کلیدی استفاده و آخرین پیاده‌سازی‌هایی را که چشم‌انداز پرداخت‌های جهانی برای کسب‌وکارها و مؤسسات اقتصادی را شکل می‌دهند، برجسته کنیم.
نوآوری‌های SWIFT
با وجود محدودیت‌هایش، SWIFT همچنان به نوآوری ادامه می‌دهد. سرویس نوآوری پرداخت‌های جهانی (GPI) آن با هدف ارائه پرداخت‌های بین‌المللی سریع‌تر و شفاف‌تر طراحی شده است که به بانک‌ها امکان می‌دهد وضعیت پرداخت‌ها را در زمان واقعی پیگیری کنند. SWIFT همچنین در حال بررسی مشارکت‌ها و ادغام با فناوری‌های جدیدی مانند بلاکچین برای ساده‌سازی فرآیندهای پرداخت است.
راه‌حل‌های مبتنی بر بلاکچین
پلتفرم‌های بلاکچین مانند Ripple، Stellar و ETH در حال تغییر پرداخت‌های مرزی هستند. سیستم مبتنی بر XRP Ripple با چندین مؤسسه مالی بزرگ جذب شده است و انتقال‌های نزدیک به آنی با هزینه‌ای کمتر ارائه می‌دهد. Stellar نیز به طور مشابه پرداخت‌های کم‌هزینه‌ای با استفاده از XLM را امکان‌پذیر می‌سازد. استیبل‌کوین‌ها و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCs) نیز به عنوان جایگزین‌های امن مبتنی بر بلاکچین برای پرداخت‌های مرزی محبوبیت پیدا می‌کنند.
آینده پرداخت‌های مرزی
آینده پرداخت‌های مرزی احتمالاً با ترکیبی از سیستم‌های بانکی سنتی مانند SWIFT و فناوری‌های نوآورانه مانند بلاکچین شکل خواهد گرفت. در حالی که SWIFT به دلیل شبکه گسترده و اعتماد مقرراتی خود همچنان غالب است، سرعت، کارایی هزینه‌ای و شفافیت بلاکچین آن را به رقیبی قوی برای آینده تبدیل می‌کند.
سیستم‌های هیبریدی ممکن است ظهور کنند که بهترین‌های هر دو جهان—دسترسی جهانی و ادغام مقرراتی SWIFT با سرعت و کارایی بلاکچین—را ترکیب کنند.
علاوه بر این، نوآوری‌هایی مانند CBDCs و استیبل‌کوین‌ها می‌توانند شکاف بین سیستم‌های سنتی و غیرمتمرکز را پر کنند و امنیت و اعتماد ارزهای دولتی را در حالی که از مزایای تکنولوژیکی بلاکچین بهره‌مند می‌شوند، فراهم کنند.
نتیجه‌گیری
هم SWIFT و هم بلاکچین نقاط قوت منحصر به فرد خود را در شکل‌دادن به پرداخت‌های مرزی امروزی دارند.
شبکه جهانی، امنیت و ادغام مقرراتی SWIFT آن را به انتخابی قابل اعتماد برای انتقال‌های بین‌المللی تبدیل می‌کند، اما زمان‌های پردازش کندتر و هزینه‌های بالاتر آن به طور فزاینده‌ای به عنوان نقاط ضعفی دیده می‌شوند.
در همین حال، بلاکچین گزینه‌ای سریع، شفاف و کم‌هزینه ارائه می‌دهد، هرچند پذیرش آن هنوز به دلیل عدم قطعیت‌های مقرراتی و چالش‌های مقیاس‌پذیری محدود است.
با ادامه تحول چشم‌انداز مالی، دو سیستم احتمالاً هم‌زیستی خواهند داشت، به طوری که هر کدام نقش حیاتی در جنبه‌های مختلف اکوسیستم پرداخت‌های جهانی ایفا می‌کنند.
نوآوری بلاکچین و زیرساخت مستقر SWIFT اطمینان می‌دهند که پرداخت‌های بین‌المللی همچنان بهبود خواهند یافت، به نفع سرمایه‌گذاران نهادی و افراد در دنیایی که به طور فزاینده‌ای به هم پیوسته است.
FAQ
<p><strong>آیا بلاکچین می‌تواند جایگزین SWIFT شود؟</strong></p>
بلاکچین در حال تحول تراکنش‌های پولی مرزی است، اما جایگزینی SWIFT در کوتاه‌مدت بعید به نظر می‌رسد. در عوض، یک رویکرد هیبریدی با راه‌حل‌های بلاکچین که زیرساخت SWIFT را تکمیل می‌کنند، برای آینده اکوسیستم مالی محتمل‌تر است.
<p><strong>پردازش پرداخت SWIFT چگونه انجام می‌شود؟</strong></p>
پرداخت‌های SWIFT تراکنش‌های الکترونیکی بین‌المللی هستند که از طریق بانک‌های واسطه انجام می‌شوند. آنها وجوه واقعی را منتقل نمی‌کنند؛ بلکه از کدهای SWIFT برای ارسال سفارشات پرداخت بین بانک‌ها استفاده می‌کنند.
<p><strong>سیستم بانکی SWIFT متعلق به چه کسی است؟</strong></p>
SWIFT یک مؤسسه مالی جهانی است که توسط ۲٬۴۰۰ سهامدار مالکیت و کنترل می‌شود، که هیئت مدیره آن را انتخاب می‌کنند. هیئت مدیره شامل ۲۵ نماینده از بانک‌های مختلف و یک کمیته اجرایی داخلی است.
