Tänapäeva globaalses ühenduvuse ajastul on äritegevuses erinevates riikides osalemine äärmiselt oluline. See võimaldab lihtsaid rahaülekandeid indiviidide ja ettevõtete vahel, olenemata nende asukohast.
SWIFT on juba aastaid olnud peamine tegija nende tehingute toetamisel. Blockchain-tehnoloogia tulek muudab rahvusvaheliste maksete maastikku ja kindlustab end kiiresti tugeva konkurendina SWIFTi domineerimisele selles valdkonnas.
Need süsteemid arenevad, elav konkurents kehtestatud praktikate ja uute ideede vahel mõjutab globaalse maksesüsteemi tulevikku.
Artikkel uurib blockchaini ja SWIFTi tugevusi ning nõrkusi, võrreldes nende mõju tänapäeva globaalsetele rahandussüsteemidele.
Peamised järeldused
- SWIFT on globaalne finantsmessagingu süsteem, mida kasutab üle 11 000 asutuse turvaliste piiriüleste maksete tegemiseks.
- Blockchain pakub kiiremat, läbipaistvamat ja kuluefektiivsemat alternatiivi rahvusvahelistele maksetele.
- SWIFTi GPI on vastus blockchainile, parandades makse kiirus ja läbipaistvust.
- SWIFTi globaalne haare ja blockchaini efektiivsus kombineerituna võivad kujundada piiriüleste maksete tulevikku.
Mis on SWIFT?
SWIFT, Ülemaailmse Interbank Financial Telecommunication Society, loodi 1973. aastal ja revolutsiooniliselt muutis piiriüleseid finantstehinguid, asendades vanema ja vigadele kalduva TELEX süsteemi.
Täna teenindab see üle 11 000 finantsasutuse rohkem kui 200 riigis, hallates umbes 45 miljonit sõnumit päevas. See võrk ei edasta rahalisi vahendeid füüsiliselt, vaid võimaldab pankade vahel suhtlemist, võimaldades neil saata ja vastu võtta maksekorraldusi standardiseeritud koodide abil.
Iga tehing edastatakse SWIFTi kaudu unikaalsete panga identifitseerimise koodide (BIC) abil, mis tagavad, et raha jõuab õigesse sihtkohta. Rahandusasutused toetuvad SWIFTi tugevale infrastruktuurile triljonite dollarite igapäevaste tehingute töötlemiseks.
Kuna globaalne makse nõudlus areneb, on SWIFT tutvustanud uuendusi, nagu Globaalne Makse Innovatsioon (GPI), et parandada kiirus ja läbipaistvust. Siiski seisab see silmitsi kasvava konkurentsiga uute blockchain-põhiste makseplatvormide poolt, mis pakuvad kiiremaid, odavamaid ja läbipaistvamaid alternatiive piiriülestele tehingutele.
Kuidas SWIFT maksed toimivad
SWIFTi tuum on pankade vaheliste maksete hõlbustamine, edastades finantssõnumeid, tuntud kui SWIFTi koodid, mis annavad juhised, kuhu ja kuidas vahendid peaksid olema edastatud.
Need sõnumid võimaldavad pankadel alustada ja kinnitada tehinguid turvaliselt, toetudes standardiseeritud koodidele tõhusate globaalsete toimingute jaoks.
Iga osalev asutus saab unikaalse SWIFTi koodi, mis tuvastab asutuse tehingute ajal, tagades õige rahade ülekande.
SWIFTi ülekanded edastavad maksekorraldusi asutuste vahel, kasutades standardiseeritud sõnumite süsteemi. Igal pangal ülekande ahelas peab olema vastav suhe, kas otseselt või vahenduspankade kaudu.
Kui tehing algatatakse, saadetakse maksekorraldus SWIFTi võrgu kaudu, läbides erinevaid vastavaid panku, kuni see jõuab lõppsihtkohta. See meetod on globaalsete ülekannete jaoks efektiivne, kuid sellega kaasnevad viivitused, kuna sageli on kaasatud mitmed vahendajad.
Kuigi SWIFTi maksed pakuvad usaldusväärset ja turvalist sõnumitoimetamist, ei edasta see raha füüsiliselt. Pigem võimaldab see suhtlemist asutuste vahel, nõudes vahenduspankade olemasolu tehingute tasumiseks.
SWIFTi eelised ja piirangud
SWIFTi võrk on pikka aega olnud piiriüleste ja kodumaiste maksete standard, pakkudes mitmeid eristavaid eeliseid. Selle globaalne haare on ületamatu, ühendades tuhandeid finantsasutusi üle 200 riigi. See ulatuslik võrk pakub pankadele turvalist ja usaldusväärset platvormi suhtlemiseks, tagades, et rahvusvahelised tehingud töötlevad efektiivselt ja vastavad globaalsele regulatiivsele standardile.
SWIFTi hästi väljakujunenud infrastruktuur toetab ka kõrge väärtusega tehingute usaldusväärsust, pakkudes krüpteerimise ja autentimise protokolle, mis säilitavad makseteabe konfidentsiaalsuse ja turvalisuse.
Vaatamata nendele tugevustele seisavad SWIFTi piiriülesed maksed silmitsi oluliste piirangutega. Üks peamisi puudusi on kiirus. Tehingute lõpetamine võib sageli võtta mitu päeva, eriti kui on kaasatud mitmed vahendavad või vastavad pangad, põhjustades viivitusi, mis võivad äritegevust häirida. Makseteahelate keerukus suurendab ka kulusid, kuna vahenduspankade osalemise tõttu võivad tekkida kõrged tasud.
Teine piirang on läbipaistvuse puudumine. Kuigi see traditsiooniline finantssõnumite teenus pakub turvalist sõnumitoimetamist, puudub tal reaalajas tehingute jälgimise võimalus, mis on tänapäeva kiiret majanduskeskkonda arvestades üha olulisem.
Lisaks muudab selle keskne võrgu sõltuvus seda haavatavaks globaalsetele poliitilistele otsustele, nagu on näidatud, kui teatud riike või asutusi piiratakse SWIFTi teenuste kasutamisest rahvusvaheliste sanktsioonide tõttu. Kuna konkurents blockchain-põhiste alternatiivide poolt kasvab, on SWIFTi surve innovatsiooni osas järjest suurem.
Mis on Blockchain?
Blockchain on detsentraliseeritud digitaalne register, mis revolutsiooniliselt muudab tehingute salvestamise ja kinnitamise viisi. Erinevalt traditsioonilistest süsteemidest, mis toetuvad vahendajatele nagu pangad, toimib blockchain jaotatud node’ide võrgus, muutes selle turvalisemaks ja läbipaistvamaks.
Iga tehing rühmitatakse “plokki” ja seostatakse eelmisega, luues muutumatute “rekordite ahela”. See protsess elimineerib kolmandate osapoolte kinnitamise vajaduse, kiirendades tehinguaegu ja vähendades kulusid oluliselt.
Alguses välja töötatud krüptorahade nagu Bitcoin jaoks, kasutatakse blockchain-tehnoloogiat nüüd piiriülestes maksetes, kus see pakub mitmeid peamisi eeliseid võrreldes süsteemidega nagu SWIFT.
Vahendajate vajaduse eemaldamine võimaldab blockchainil pakkuda kiiremaid ja kulutõhusamaid rahvusvahelisi makseid, muutes selle häirivaks jõuks rahandustööstuses ja atraktiivseks alternatiiviks ettevõtetele, kes otsivad sujuvaid globaalseid tehinguid.
Kuidas blockchaini maksed toimivad
Blockchain-põhiste maksete puhul saavad kasutajad saata krüptorahade või digitaalsete varade otse vastuvõtjatele ilma vahendajateta. Kui makse algatatakse, valideerivad blockchaini võrgu node’id tehingu.
Pärast valideerimist lisatakse see plokki, mis seejärel lisatakse blockchainile. See protsess toimub minutite või sekundite jooksul, sõltuvalt kasutatavast blockchainist.
Blockchaini maksete eelised ja väljakutsed
Blockchaini makselahendused pakuvad piiriüleses tehingute maailmas märkimisväärseid eeliseid. Üks peamisi eeliseid on kiirus. Erinevalt traditsioonilistest süsteemidest nagu SWIFT, mille töötlemine võib võtta mitu päeva, lahendatakse blockchaini tehingud sageli reaalajas või minutite jooksul. See kiire lahendus vähendab viivitusi, muutes selle ideaaliks ettevõtetele ja tarbijatele, kes vajavad kiireid ülekandeid.
Kuluefektiivsus on veel üks suur eelis. Blockchain kõrvaldab vahendajad, vähendades tehingutasusid oluliselt võrreldes traditsiooniliste pangavõrkudega. Lisaks, selle läbipaistvus—iga tehing on salvestatud muutumatutesse registerisse—pakub paremat turvalisust ja jälgitavust, vähendades pettuse riski.
Kuid blockchaini maksesüsteem seisab silmitsi ka teatud väljakutsetega. Regulatiivne ebakindlus on jätkuvalt probleem, kuna erinevates riikides on erinevad krüpto rahaga ja blockchaini tehnoloogia reeglid. Teatud krüptovaluutade volatiilsus toob samuti riske, kuigi stabiilsemad rahad on aidanud seda probleemi lahendada.
Lõpuks seisab blockchain endiselt silmitsi skaleeritavuse probleemidega, eriti siis, kui tehingu mahud suurenevad, mis võib võrku aeglustada ja kulusid suurendada. Vaatamata neile väljakutsetele jätkab blockchain rahandustööstuse häirimist oma innovaatiliste makselahendustega.
Blockchaini vs. SWIFTi võrdlemine piiriüleste maksete osas
Piiriülesetes maksetes pakuvad SWIFT ja blockchain erinevaid eeliseid ja väljakutseid. Võrdleme kaht süsteemi ja saame ülevaate sellest, kuidas igaüks kujundab tänapäeva globaalse makselandsfääri.
Kiirus ja efektiivsus
SWIFTi suurim puudus võrreldes blockchainiga on kiirus. SWIFTi tehingud võivad sõltuvalt vahendajate arvust võtta aega ühe kuni viie tööpäeva jooksul. Teiselt poolt pakub blockchaini kaudu maksete töötlemine peaaegu kohest lahendust, kus enamik tehingutest toimub sekundite või minutite jooksul.
Kulu struktuur
SWIFTi tehingud hõlmavad märkimisväärseid tasusid, eriti kui on kaasatud mitu vahenduspanka. Need tasud võivad sisaldada tehingutasusid, valuutavahetustasusid ja vahenduspankade tasusid.
Blockchaini tehingud on seevastu üldiselt palju odavamad. Blockchain kõrvaldab vahendajad, vähendades kulusid oluliselt, kuigi väiksemad tasud võrgu valideerimise eest (nt gaasitasud) kehtivad endiselt.
Läbipaistus ja turvalisus
SWIFTi tehingud pakuvad piiratud läbipaistvust, kuna kasutajad ei saa makse edenemist reaalajas kergesti jälgida. Vastupidi, blockchain pakub läbipaistvat registerit, võimaldades osalejatel kohe kinnitada ja jälgida maksete staatust.
Turvalisus on veel üks ala, kus blockchain silma paistab, tänu oma detsentraliseeritud iseloomule ja krüptograafiliste tehnikate kasutamisele. Kuigi SWIFT on turvaline, muudab selle kesksed struktuur seda potentsiaalsete rikkumiste suhtes haavatavaks.
Globaalne haare ja vastuvõtt
SWIFTi maksesüsteemil on üle 11 000 finantsasutuse globaalne võrk, mis teeb sellest kõige laialdasemalt kasutatava süsteemi piiriüleste maksete jaoks. Kuigi blockchain on vastuvõtu poolest kasvamas, puudub sellel endiselt sama taseme institutsionaalne usaldus ja regulatiivne integreerimine. Siiski sobib blockchaini globaalne, detsentraliseeritud iseloom hästi laienemiseks piirkondades, kus puudub traditsiooniline panganduse infrastruktuur.
Skaleeritavus
SWIFTi väljakujunenud infrastruktuur suudab hallata miljoneid tehinguid päevas. Jaotatud registertehnoloogia, kuigi skaleeritav, on kogenud pudelikaelu, kui tehingu mahud suurenevad, mis põhjustab aeglasemat töötlemisaega ja kõrgemaid tasusid. Uuendused, nagu kihilised lahendused ja jagamine, aitavad neid probleeme lahendada, kuid blockchain ei ole veel suutnud täielikult saavutada SWIFTi võimet.
Näited krüpto võidust SWIFTi üle
Blockchaini tehnoloogia muudab kiiresti piiriüleseid makseid, seades traditsioonilised süsteemid nagu SWIFT vastu kiirematele ja kulutõhusamatele lahendustele. Üks silmapaistvamaid näiteid on Ripple, mille blockchaini-põhine makseprotokoll kasutab oma natiivset krüptovaluutat, XRP, et hõlbustada reaalajas, madala kuluga rahvusvahelisi tehinguid.
Erinevalt SWIFTist, möödub Ripple mitmest vahenduspangast, lihtsustades makseprotsessi ja vähendades oluliselt nii aega kui ka kulusid. See efektiivsus on köitnud arvukalt finantsasutusi, kes otsivad modernset alternatiivi SWIFTi aeglasematele ja kallimatele ülekannetele.
Teine suur tegija selles valdkonnas on Stellar, mille blockchaini võrk koostöös IBM World Wire platvormiga, ühendab asutusi üle kogu maailma. Kasutades Stellar’i natiivset tokenit, Lumens (XLM), võimaldab platvorm sujuvaid piiriüleste maksete tehinguid, pakkudes kiirus ja läbipaistus, mida SWIFTi süsteem praegu ei paku. Stellar’i lähenemine vähendab sõltuvust vastavatest pankadest, mis on SWIFTi põhikomponent, mis sageli toob kaasa viivitusi ja lisakulusid.
JPMorgani Interbank Information Network (IIN) läheneb sellele pisut erinevalt, keskendudes tõhususe suurendamisele vastavatest panganduses, kasutades jagatud registerlahendust. See blockchain-põhine lahendus aitab pankadel vahetada makseteavet kiiremini ja turvalisemalt, vähendades manuaalseid protsesse ja kiirendades rahvusvahelisi ülekandeid.
Platvormid nagu Corda Settler, mis on loodud Corda blockchaini põhjal, teevad samuti laineid, pakkudes sujuvaid piiriüleseid arveldamisi mitmete maksete raudtee kaudu. See paindlikkus möödub SWIFTi piirangutest, vähendades vahenduskulusid, samas säilitades kõrge turvalisuse taseme.
Lõpuks on stabiilsed rahad, nagu Tether (USDT) ja USD Coin (USDC), mis on loodud ETH tüüpi blockchainide peale, üha populaarsemaks muutumas. Need digitaalsed valuutad pakuvad traditsiooniliste fiat-valuutade stabiilsust koos blockchaini tehnoloogiliste eelistega, muutes need ideaalseks turvalisteks, madala kuluga piiriüleste tehingute jaoks.
Koos need näited rõhutavad krüpto üha suurenevat domineerimist SWIFTi üle, revolutsiooniliselt muutudes globaalses maksetes.
Blockchain vs SWIFT: kasutusjuhud ja praegused rakendused
Kasvav nõudlus kiiremate, efektiivsemate piiriüleste maksete järele on sundinud nii blockchaini kui ka SWIFTi uuendama. Kuigi SWIFT jääb traditsioonilise panganduse selgrooks, teeb blockchain olulisi edusamme detsentraliseeritud lahendustega.
Uurime, kuidas mõlemaid süsteeme kasutatakse reaalses maailmas ning toome esile peamised kasutusjuhud ja uusimad rakendused, mis kujundavad globaalse maksete maastikku ettevõtete ja majandusinstitutsioonide jaoks.
SWIFTi uuendused
Vaatamata oma piirangutele jätkab SWIFT uuendamist. Selle Globaalne Makse Innovatsioon (GPI) teenus eesmärgiks on pakkuda kiiremaid, läbipaistvamaid rahvusvahelisi makseid, võimaldades pankadel jälgida maksete olekut reaalajas. SWIFT uurib ka partnerlusi ja integreerib uusi tehnoloogiaid, nagu blockchain, makseprotsesside sujuvamaks muutmiseks.
Blockchain-põhised lahendused
Blockchaini platvormid nagu Ripple, Stellar ja ETH muudavad piiriüleseid makseid. Ripple’i XRP-põhine süsteem on saanud tõmbe mitmelt pealtvaatajal finantsasutustelt, pakkudes peaaegu koheseid ülekandeid murdosa kuludest. Stellar võimaldab samuti madalaid makseid XLM-i kasutades. Stabiilsed rahad ja keskpanga digitaalsed valuutad (CBDC) on samuti populaarsust kogumas turvaliste blockchain-põhiste alternatiividena piiriüleste maksete jaoks.
Piiriüleste maksete tulevik
Piiriüleste maksete tulevikku kujundavad tõenäoliselt traditsioonilised pangandussüsteemid nagu SWIFT ja uuenduslikud tehnoloogiad nagu blockchain. Kuigi SWIFT jääb domineerima tänu oma ulatuslikule võrgule ja regulatiivsele usaldusväärsusele, muudab blockchaini kiirus, kulutõhusus ja läbipaistus sellest tugeva kandidaadi tuleviku jaoks.
Ilmuvad hübriidsüsteemid, mis ühendavad mõlema maailma parimad küljed—SWIFTi globaalne haare ja regulatiivne integreerimine koos blockchaini kiirus ja efektiivsusega.
Lisaks võivad sellised uuendused nagu CBDC-d ja stabiilsed rahad vähendada lõhet traditsiooniliste ja detsentraliseeritud süsteemide vahel, pakkudes valitsuse toetatud valuutade turvalisust ja usaldusväärsust, kasutades samas blockchaini tehnoloogilisi eeliseid.
Kokkuvõte
SWIFTil ja blockchainil on mõlemal oma ainulaadsed tugevused tänapäeva piiriülese maksete kujundamisel.
SWIFTi globaalne võrk, turvalisus ja regulatiivne integreerimine teevad sellest usaldusväärse valiku rahvusvaheliste ülekannete jaoks, kuid selle aeglasem töötlemisaeg ja kõrgemad kulud nähakse üha enam puudustena.
Blockchain pakub samas kiiret, läbipaistvat ja madala kuluga alternatiivi, kuigi selle vastuvõtt on endiselt piiratud regulatiivse ebakindluse ja skaleeritavuse väljakutsetega.
Kuna rahanduse maastik jätkab muutumist, eksisteerivad tõenäoliselt kaks süsteemi koos, millel on igaühel oluline roll globaalse maksete ökosüsteemi erinevates aspektides.
Blockchaini innovatsioon ja SWIFTi väljakujunenud infrastruktuur tagavad, et rahvusvahelised maksed jätkavad paranemist, kasu saades institutsionaalsetelt investoritelt ja indiviididelt üha enam omavahel seotud maailmas.
FAQ
Kas blockchain võib SWIFTi asendada?
Blockchain muudab piiriüleseid rahaülekandeid, kuid SWIFTi asendamine lühikeses perspektiivis on ebatõenäoline. Selle asemel on hübriidne lähenemine, kus blockchaini lahendused täiustavad SWIFTi infrastruktuuri, tulevikus finantsekoosuse jaoks tõenäolisem.
Kuidas SWIFTi maksetöötlus toimub?
SWIFTi maksed on rahvusvahelised elektroonilised tehingud, mis viiakse läbi vahenduspankade kaudu. Nad ei edasta tegelikke vahendeid; pigem kasutavad nad SWIFTi koode, et saata maksekorraldusi pankade vahel.
Kes omab SWIFTi pangandussüsteemi?
SWIFT on globaalne finantsasutus, mille omab ja kontrollib 2400 aktsionäri, kes valivad oma juhatuse, kuhu kuulub 25 esindajat erinevatest pankadest, ja sisevõimekond.
