The Influence of Gamification On Finance And Banking.

La influencia de la gamificación en el sector financiero y la banca

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Los videojuegos, un entretenimiento que disfruta casi la mitad de la población mundial, se está convirtiendo en una industria que no solo ofrece opciones de ocio. De hecho, está impulsando una tendencia nueva conocida como ‘gamificación’, que afecta profundamente a áreas que normalmente no se asocian con el entretenimiento, como los servicios bancarios y financieros.

Por ejemplo, la Generación Z está acostumbrada a usar contenido digital y la banca tradicional podría parecerle un poco aburrida. Pero, ¿qué pasaría si su experiencia bancaria se volviera tan interactiva como un videojuego, con recompensas y logros? De esto se trata la ‘gamificación’.

El reciente impulso hacia la transformación digital provocado por la pandemia ha acelerado esta tendencia. Los bancos no solo están añadiendo elementos similares a los juegos a sus servicios, sino que también están incorporando el entretenimiento digital en su conjunto para aumentar su compromiso con los clientes.

En este artículo vamos a conocer mejor la gamificación y su papel transformador en la industria de los servicios financieros.

Aspectos Clave

  1. La gamificación es la aplicación de elementos de juego en contextos no lúdicos, como las finanzas y la banca, para promover el compromiso e incentivar los comportamientos deseados.
  2. A través de la gamificación, las empresas financieras y los bancos pueden mejorar la participación de los clientes, simplificar procesos complejos, estimular las inversiones y recopilar información valiosa sobre los usuarios.
  3. Los bancos pueden incorporar la gamificación ofreciendo recompensas, aprovechando las redes sociales, creando experiencias de usuario atractivas, haciendo un seguimiento del progreso e introduciendo juegos educativos para mejorar la educación financiera.
  4. La adopción de la gamificación abre un horizonte nuevo en el mundo financiero, con el potencial de transformar la banca tradicional, impulsar el compromiso con los clientes y crear productos financieros innovadores y centrados en los usuarios.

¿Qué es la gamificación?

Básicamente, la gamificación trae elementos de juego a áreas que no suelen asociarse con los juegos. Esto se hace para incentivar a los usuarios, particularmente en plataformas de redes sociales, a involucrarse con mayor profundidad con el servicio o producto.

Esta estrategia tiene un doble propósito. Por un lado, ayuda a las empresas a recopilar datos más específicos sobre cómo se comportan los usuarios, ofreciéndoles información valiosa sobre las acciones y preferencias de los usuarios. Este amplio conjunto de información puede detectar oportunidades nuevas de marketing y ajustar las operaciones comerciales.

Por otro lado, la gamificación hace que las actividades que normalmente son aburridas sean más divertidas, lo que ayuda a aumentar el compromiso y la lealtad de los usuarios.

El potencial de esta tendencia es enorme. Se estima que para 2028, la industria mundial de la gamificación podría alcanzar una asombrosa tasa de crecimiento del 26.8% por año de 2022 a 2028, para llegar hasta los 58.800 millones de dólares. Esto sugiere que la gamificación no es solo una tendencia pasajera, sino una fuerza transformadora que impactará a las industrias más allá de los servicios financieros

Inicios de de la gamificación

El concepto de gamificación, aunque no siempre se conoce con ese nombre, tiene una historia rica y fascinante. Sus inicios se remontan a principios del siglo XX, con el movimiento de los Boy Scouts en 1908, quienes utilizaban insignias como reconocimiento y motivación.

El potencial de los juegos para involucrar a los empleados se reconoció por primera vez en 1973 con la publicación de Charles A. Coonradt, “The Game of Work”. El primer intento de adoptar la gamificación se vio en 1981 cuando American Airlines lanzó AAdvantage, el primer programa de viajero frecuente del mundo, utilizando recompensas para fomentar la lealtad de los clientes.

El término ‘gamificación’ fue acuñado en 2002 por Nick Pelling mientras diseñaba una interfaz de usuario similar a un juego para dispositivos electrónicos comerciales. Esto marcó el comienzo de una nueva era en la que el poder de la mecánica del juego fue ganando reconocimiento poco a poco. En 2005, Rajat Paharia fundó Bunchball, la primera plataforma de gamificación moderna diseñada para aumentar la participación de los sitios web mediante la adición de una capa de mecánica de juego.

El potencial de la gamificación se reconoció aún más en 2010 cuando Jane McGonigal pronunció su innovadora charla TED, “Los juegos pueden hacer un mundo mejor”. Esta charla también podría ser un momento decisivo en la historia de la gamificación.

Hoy en día la gamificación está en todas partes, se encuentra en casi todas las aplicaciones e industrias financieras, y se utiliza para aumentar el compromiso y la productividad. Pero, ¿cómo está adoptando exactamente el sector financiero la gamificación?

¿Cómo funciona la gamificación para el sector financiero y la banca?

Básicamente, la aplicación de elementos similares a los juegos convierte los procedimientos bancarios ordinarios en experiencias dinámicas e interactivas, mejorando la participación de los usuarios.

Veamos el ahorro como un aspecto fundamental de la planificación financiera. Los bancos pueden integrar la gamificación mediante la introducción de un sistema basado en recompensas, donde los clientes ganan puntos o desbloquean logros por alcanzar objetivos de ahorro específicos. Esto no solo ofrece una sensación de entusiasmo durante el proceso de ahorrar, sino que también promueve hábitos financieros prudentes.

La gamificación también proporciona un enfoque innovador para la educación financiera. Al crear juegos interactivos que simplifican conceptos financieros complejos, los bancos hacen que el mundo de las finanzas sea menos desalentador y más accesible para sus clientes. Estos juegos educativos pueden cubrir una variedad de temas, desde la comprensión de los riesgos asociados con las inversiones, hasta la comprensión de los diversos tipos de pólizas de seguro.

Además, la gamificación proporciona información valiosa sobre el comportamiento de los usuarios, lo que permite a las instituciones financieras ajustar de manera eficaz sus servicios y estrategias de marketing para satisfacer las necesidades de los clientes.

Beneficios de la gamificación para la banca y el sector financiero

Adoptar la gamificación dentro del sector bancario y financiero proporciona innumerables beneficios tanto para los clientes como para las empresas, como por ejemplo los siguientes.

Mejora la involucración de los usuarios

La gamificación contribuye a un aumento de la interacción de los usuarios con aplicaciones móviles y web. Al hacer que estas plataformas sean más interactivas y agradables, se anima a que los clientes pasen más tiempo utilizando estos servicios, reforzando su relación con la institución bancaria.

Comprensión financiera simplificada

Al dividir los procedimientos bancarios complejos en elementos atractivos y comprensibles, la gamificación ayuda a mejorar la educación financiera entre los usuarios. Esta mayor comprensión permite a los clientes tomar decisiones financieras informadas con confianza.

Promoción de ahorros e inversiones

Las estrategias de gamificación pueden diseñarse para estimular un comportamiento financiero responsable. Por ejemplo, vincular los gastos de tarjetas de crédito con ahorros basados en recompensas podría motivar a los clientes a ahorrar más y gastar siendo más conscientes.

Ampliación del alcance y la reputación del cliente

Los clientes satisfechos con una experiencia bancaria gamificada probablemente recomendarán la institución financiera a otras personas, lo que llevará a una visibilidad mayor y una mejor reputación. Esta forma de promoción orgánica puede ampliar significativamente la base de clientes.

Recopilación de datos eficaz

La gamificación permite a las instituciones financieras recopilar datos valiosos sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes. Estos conocimientos pueden ser fundamentales para desarrollar estrategias comerciales nuevas, asegurando que los servicios se alineen con las necesidades de los clientes.

Mayor retención de clientes

Las experiencias agradables y gratificantes creadas a través de la gamificación pueden aumentar la satisfacción de los clientes. Esta satisfacción usualmente se traduce en lealtad, aumentando así las tasas de retención de clientes.

Cómo gamificar tu negocio financiero

La gamificación es un gran instrumento que las empresas financieras pueden utilizar para fomentar hábitos financieros sólidos, estimular el ahorro y profundizar en el compromiso con los clientes. Además, sirve como un vehículo para aumentar la base de clientes y establecer relaciones sólidas con los clientes actuales, mientras que al mismo tiempo facilita estrategias competitivas nuevas. A continuación vamos a mostrar ocho potentes estrategias de gamificación que se pueden integrar perfectamente en el software bancario o financiero.

1. Crea planes de incentivos

La implementación de recompensas es una técnica convincente dentro de la banca online y las aplicaciones financieras. Las recompensas, que necesariamente no tienen que ser de un alto valor monetario, pueden tomar la forma de reconocimiento por comportamientos de ahorro consistentes o puntos virtuales por elegir opciones respetuosas con el medio ambiente, como no recibir notificaciones en papel.

2. Usa el poder de las redes sociales

Promover compartir experiencias y logros en las plataformas de redes sociales puede mejorar la comunidad, incrementar el reconocimiento de la marca y aumentar la participación de los clientes.

3. Mantén un equilibrio entre dificultad y accesibilidad

Es fundamental garantizar que la experiencia de los usuarios sea atractiva pero no demasiado compleja. Lograr este equilibrio significa que los usuarios siguen afrontando desafíos pero con una sensación de logro, lo que fomenta el compromiso continuo.

4. Supervisa y visualiza el progreso de los usuarios

La implementación de marcadores visuales, como barras de progreso, para demostrar el avance de los usuarios hacia sus objetivos, fomenta la motivación continua y el enfoque en sus objetivos.

5. Integra el aprendizaje interactivo

Incluir puzzles, cuestionarios o juegos interactivos similares puede mejorar la educación financiera de los clientes. Estos métodos atractivos ofrecen información valiosa sobre el comportamiento de los usuarios mientras los clientes están entretenidos.

6. Fomenta un compromiso constante

Al incentivar las interacciones regulares con la aplicación a través de insignias o recompensas, se anima a los usuarios a crear un patrón habitual de uso de la app, promoviendo un compromiso constante.

7. Personaliza los desafíos de los usuarios

Ofrecer desafíos o tareas basadas en el comportamiento o las preferencias previas de un individuo personaliza la experiencia de gamificación, haciéndola más atractiva e interactiva. Aquí se podría incluir desde objetivos de ahorro basados en hábitos de gasto, hasta cuestionarios de inversión adaptados a su nivel de comprensión financiera.

8. Evalúa y adapta regularmente

La evaluación constante de la eficacia de las estrategias de gamificación implementadas y los ajustes basados en los comentarios y el comportamiento de los usuarios, es esencial para garantizar la relevancia y efectividad continuas del enfoque.

Ejemplos de gamificación en finanzas y banca

Diferentes instituciones financieras y entidades bancarias han empleado con éxito estrategias de gamificación para mejorar la participación de los usuarios y fomentar prácticas financieras sólidas. A continuación mostramos algunos ejemplos dignos de mención:

Standard Chartered Bank

La función “Twist and Win” ejemplifica una estrategia de gamificación exitosa. Al igual que una máquina de chicles digital, esta iniciativa permite a los clientes obtener reembolsos en efectivo por transacciones con tarjeta según los diferentes niveles de la app del banco. Como resultado, hubo un aumento significativo en el gasto con tarjeta de crédito entre los clientes.

BBVA

Este banco digital lanzó “BBVA Games”, una iniciativa gamificada que parece un juego convencional y estimula a los clientes a utilizar sus servicios online. Al establecer una economía virtual que premia a los clientes con puntos, BBVA ganó un premio por esta creativa estrategia de gamificación y también se ganó la confianza de más de 100.000 personas en seis meses.

CommBank

En 2011, CommBank lanzó “Investorville”, un juego de simulador de propiedades. Guía a los compradores potenciales a través de varios planes hipotecarios, renovaciones y escenarios de impuestos a la propiedad. También ilustra los posibles resultados de decisiones de inversión financiera erróneas, promoviendo hábitos de inversión responsables.

PNC Bank

La “billetera virtual” de PNC Bank es un producto innovador para incentivar los ahorros de los clientes. Introdujo un widget interactivo llamado “Punch the Pig”, una hucha digital con la que los usuarios podían interactuar mientras se relacionaban con su billetera, promoviendo así el ahorro.

Monobank

Como plataforma de banca online, Monobank usa diferentes técnicas atractivas para ofrecer servicios a sus clientes. Recompensa el gasto de los clientes a través de un reembolso regular y, de manera única, los clientes pueden realizar transacciones financieras a otras tarjetas simplemente agitando sus teléfonos.

Robinhood

Esta app de corretaje ofrece a los usuarios opciones de trading sencillas sin requisitos adicionales, incluidas órdenes de comisión cero en las bolsas de valores. Robinhood también proporciona datos de mercado en tiempo real, lo que facilita las decisiones de inversión informadas.

PayPal

Como pionera en servicios financieros digitales, PayPal utiliza la gamificación con herramientas como “PayPalMe”. Esta herramienta ofrece a los usuarios, especialmente a los autónomos, una página de destino personalizable y gratuita para recibir pagos, simplificando el proceso de recepción de fondos.

¿Hasta qué punto se puede confiar en los servicios financieros gamificados?

La tendencia emergente de la gamificación en el sector financiero ha llamado considerablemente la atención. Con plataformas como Reddit, donde se ofrecen consejos para el trading, y el auge de Dogecoin, una criptomoneda inspirada en un popular meme de internet, hay muchos ejemplos que ilustran los peligros potenciales de la gamificación financiera. Cuando los ahorros de toda una vida están en juego, la situación es más compleja que simplemente participar en actividades virtuales en juegos como Animal Crossing.

Los límites de la gamificación financiera, particularmente en lo que respecta a las inversiones y otros activos valiosos, puede que no estén claros para algunas personas, ya que existe un riesgo real de desarrollar una adicción similar a la de los videojuegos. Aunque la mayoría de las app financieras que incorporan la gamificación tienen como objetivo promover el ahorro a pequeña escala en vez de generar riqueza instantánea, las personas que hayan tenido problemas con el juego deben tomar las precauciones adecuadas.

Existen varios pasos que se pueden seguir para garantizar que el uso de la gamificación financiera se alinea con tu estilo de vida y tus objetivos financieros a largo plazo. Antes de confiar a cualquier app tus datos bancarios o información financiera, es fundamental llevar a cabo una investigación exhaustiva. Por eso es recomendable comprender por completo la funcionalidad de cada servicio.

Además, es esencial comprender cómo estas aplicaciones financieras administran tus datos. Revisar la sección de preguntas frecuentes de la app puede ofrecer información sobre sus prácticas de privacidad de datos, sus métodos para generar ingresos y sus afiliaciones con entidades de terceros. Muchas empresas fintech colaboran con instituciones bancarias tradicionales para proteger los fondos de los usuarios. Sin embargo, algunas operan de forma autónoma, por lo que es fundamental verificar que los fondos que se depositan están protegidos a nivel gubernamental.

Conclusión

La IA, la Web3 y la realidad virtual se unen, y plantea preguntas interesantes sobre el futuro de la banca y las finanzas. ¿Podrían mezclarse GameFi y DeFi? ¿Podrían fusionarse nuestras finanzas en el mundo virtual y real? Estas tecnologías avanzadas apuntan a un futuro en el que esto podría suceder, cambiando nuestra comprensión de cómo administramos nuestro dinero.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es la gamificación en la banca?

Los juegos en la banca, o gamificación, utilizan elementos del juego para hacer que las actividades bancarias sean más atractivas.

¿Cómo funcionan los juegos financieros?

Los juegos financieros, o “GameFi”, utilizan jugar juegos para ganar para generar recompensas financieras en el mundo real, usualmente a través de la tecnología blockchain.

¿Cómo funcionan los préstamos bancarios en ‘Game of life’?

En ‘Game of life’ los jugadores pueden recibir préstamos bancarios de 20,000 $ y pagar 25,000 $ al final del juego, lo que representa intereses de la vida real.

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