Cuando las criptomonedas llegaron al mercado mundial, su principal atractivo era la libertad sin precedentes que ofrecían a los usuarios. Los tenedores de criptomonedas podían almacenar, recibir y pagar divisas virtuales sin supervisión de terceros. Sin embargo, pronto la mayor ventaja de las criptomonedas se convirtió en una de sus debilidades más perjudiciales, como empezaron a demostrar numerosos casos de fraude, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
El concepto Conozca su Transacción o Know Your Transaction (KYT) se desarrolló para contrarrestar los peligros potenciales de las transacciones criptográficas haciendo que el proceso de pago fuese más transparente y seguro. Este artículo tratará sobre los numerosos beneficios del procedimiento KYT y por qué debería considerar integrar este mecanismo dentro de su negocio.
Datos clave
- La herramienta de cumplimiento Know Your Transaction permite a las empresas supervisar y detectar transacciones criptográficas sospechosas.
- KYT permite a las empresas de criptomonedas asegurar su flujo de trabajo, prevenir los delitos financieros y mantener una sólida reputación.
- Las herramientas KYT tienen limitaciones, como los elevados costes de configuración, los casos de falsos positivos y los aspectos relacionados con la privacidad de los usuarios.
- Elegir el proveedor de KYT perfecto depende de su presupuesto operativo, de las necesidades de su empresa y de la complejidad de sus transacciones criptográficas.
¿Qué es el KYT y cómo previene los delitos financieros?
El mecanismo de cumplimiento Know Your Transaction (KYT) permite a las empresas controlar las transacciones y, de ser posible, prevenir delitos financieros en su historial de transacciones.
La metodología KYT es la columna vertebral de las normas contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). Las transacciones financieras contienen información difícil de analizar sin las herramientas y mecanismos de KYT.
El KYT trabaja junto a una herramienta de cumplimiento semejante denominada directriz “Conozca a su cliente” o Know Your Client (KYC, por sus siglas en inglés). Aunque la metodología de supervisión de KYT se remonta a los años setenta, esta herramienta está en permanente evolución en función de las necesidades cambiantes del mercado.
Dado que las actividades delictivas en el sector financiero son cada vez más complejas y difíciles de detectar, el mecanismo de KYT debe actualizarse sistemáticamente. Naturalmente, el KYT se ha convertido en una de las herramientas más fiables del sector de las criptomonedas, ya que permite a las empresas mantenerse a salvo y evitar pérdidas abrumadoras o sufrir las consecuencias de la delincuencia.
Aunque algunos creen que el KYT va en contra de los fundamentos de la blockchain, ha demostrado ser una herramienta indispensable en la lucha contra las actividades ilícitas realizadas con activos digitales.
¿Cómo funciona el KYT?
Como ya se ha mencionado, la herramienta KYT ha sufrido muchos cambios y ha evolucionado continuamente a lo largo de las décadas. Sin embargo, el propósito general y la metodología de KYT siguen siendo los mismos que en sus inicios. Las instituciones financieras, los exchanges de criptomonedas, los brókers y muchas otras empresas utilizan este mecanismo para detectar transacciones sospechosas, y a continuación se explica cómo lo hacen.
Seguimiento y análisis de las operaciones AML
El eje central del éxito de los procedimientos KYT es el seguimiento y análisis de las transacciones financieras. Ante todo, la tecnología KYT dicta que las empresas deben recopilar datos de transacciones financieras, incluidas direcciones IP, información sobre destinatarios, facturas y cualquier otro dato disponible. Después, la información es procesada por un complejo algoritmo entrenado para detectar anomalías y desviaciones de la norma.
Estas actividades anómalas pueden incluir la realización de pequeñas transacciones a una cuenta masiva, la ejecución exclusiva de retiros o la realización de transferencias en intervalos de tiempo inusuales.
Sin embargo, esto no es más que la punta del iceberg, ya que los algoritmos de KYT se han vuelto cada vez más avanzados gracias a que reciben frecuentes actualizaciones de su sistema. Las actualizaciones son principalmente empíricas, y tienen en cuenta los últimos casos de delitos de fraude y otras actividades delictivas de guante blanco que se hayan descubierto.
Evaluación de los perfiles de los clientes
Tras recopilar y analizar las transacciones, es fundamental crear un perfil de cliente. Aunque es posible analizar las transferencias individualmente, crear un perfil del comportamiento del cliente es mucho más eficiente y eficaz. Este proceso permite a las empresas desarrollar expectativas específicas para cada cliente y concluir con fiabilidad si se está produciendo alguna actividad sospechosa.
Por ejemplo, si un cliente suele realizar un número determinado de transacciones con sus criptomonedas al mes y de repente comienza a transferir fondos activamente cada dos días, esto podría ser un signo de actividad potencialmente sospechosa. Naturalmente, los cambios de comportamiento pueden tener razones legítimas por parte del cliente, pero sigue siendo prudente comprobar cualquier desviación cuestionable.
El sector de las criptomonedas está plagado de individuos que empiezan como clientes legítimos, adquieren un perfil de cliente respetable y luego se dedican a actividades ilícitas. Por lo tanto, es importante realizar evaluaciones de los perfiles de los clientes en tiempo real, incluso si las cuentas de los usuarios han sido legítimas durante mucho tiempo.
Las metodologías KYT y KYC han ayudado a resolver muchos casos delictivos de gran repercusión, permitiendo a las autoridades capturar a miembros de grupos terroristas con sólo analizar los patrones de pago en redes internacionales.
Ventajas de emplear los procedimientos de cumplimiento de KYT
El proceso de KYT en criptomonedas es invaluable para cualquier negocio importante dentro de este sector. En la actualidad, incluso las pequeñas empresas de criptomonedas harían bien en considerar los procedimientos de KYT, ya que la delincuencia financiera en monedas virtuales está en su punto más alto.
El procedimiento KYT previene el riesgo de blanqueo de capitales, las actividades de los estafadores, los casos de financiación terrorista o delictiva y muchas otras actividades maliciosas realizadas a través de medios financieros. Podría decirse que la ventaja más importante del KYT es que ayuda a las empresas a mantener un historial intachable y una reputación de alto nivel a los ojos del público.
La adopción de herramientas de monitorización de transacciones de criptomonedas permite a las empresas enviar una señal de que su plataforma está libre de riesgos y es segura para su uso. Como resultado, la monitorización de las transacciones con criptomonedas puede aumentar sus ingresos a la vez que mantiene la seguridad de su flujo de trabajo digital.
Conozca los límites de sus transacciones
Hay tres preocupaciones principales relacionadas con la metodología KYT, incluidos los costes de configuración, los riesgos de falsos positivos y el dilema de la privacidad de los datos.
En primer lugar, los gastos de instalación son considerables y muchas empresas pequeñas podrían necesitar inversiones de capital sustanciales para aplicar el KYT. Implantar todos los sistemas y protocolos pertinentes y dedicar horas de personal a este proceso es muy costoso al principio y relativamente caro en los meses siguientes.
Además, el procedimiento KYT puede producir muchos falsos positivos para actividades sospechosas. Como ya se ha mencionado, puede haber muchos casos en los que los usuarios simplemente cambien su comportamiento por motivos legítimos. Así, las empresas podrían tener que dedicar mucho tiempo y recursos a investigar a clientes que no suponen ningún peligro para el negocio.
Por último, los retos asociados a la privacidad de los datos son excepcionalmente importantes con los procedimientos KYT. Uno de los principales atractivos del uso de transacciones blockchain es el anonimato y la libertad de los usuarios. Naturalmente, el proceso KYT minimiza estas ventajas, pero la compensación es necesaria para crear un centro seguro de transacciones y almacenamiento de fondos.
Diferencias fundamentales entre los procedimientos KYC y KYT
El principio “Conozca a su cliente” o Know Your Client es otro elemento crucial para mantener la seguridad de su empresa de criptomonedas. Sin embargo, a diferencia del KYT, se concentra más en el proceso inicial de incorporación. Según el KYC, recopilar información del cliente durante el proceso de configuración es crucial para adquirir todos los datos.
El KYT y KYC van de la mano, ya que la recopilación de datos de los usuarios ayuda a crear un perfil de cliente y a verificar sus actividades transaccionales en consecuencia. Lo mejor es combinar ambos métodos para lograr el máximo nivel de cumplimiento y seguridad.
Cómo adquirir un software de supervisión de transacciones adecuado
Los pasos cruciales para obtener una herramienta KYT adecuada dependen de las necesidades inmediatas de su empresa. Sin embargo, hay varios factores a tener en cuenta en general. En primer lugar, la herramienta KYT en cuestión debe disponer de instrumentos de detección adecuados que puedan automatizarse. La ventaja más significativa del software de KYT es que detecta automáticamente cualquier comportamiento cuestionable, ahorrando tiempo y dinero a las empresas.
La solución KYT también debe ser fácil de navegar y supervisar, ya que su personal pasará mucho tiempo con esta herramienta. Además, los proveedores de KYT deben actualizar con frecuencia sus metodologías subyacentes. De este modo, el software dispondrá de metodologías para detectar actividades maliciosas nuevas y emergentes en el mercado.
Por último, el precio es importante, ya que algunos proveedores de KYT cobran un precio elevado por sus suscripciones. Sin embargo, las empresas más pequeñas no suelen necesitar los amplios y complejos servicios de los grandes proveedores de KYT. Así que, antes de comprometerse con cualquier opción, analice bien sus necesidades, el alcance de su negocio y los retos operativos, ya que podría ahorrarle muchos gastos mensuales.
Conclusiones
El proceso KYT es necesario para cualquier empresa de criptomonedas que pretenda mantener una reputación intachable y garantizar la seguridad de sus operaciones. Analizar el comportamiento de los clientes y las transacciones de blockchain es una excelente forma de mantener la conformidad, cuidar de sus partes interesadas y evitar pérdidas irreparables. Por ello, es aconsejable analizar el mercado y seleccionar el proveedor de KYT perfecto para sus necesidades. Esta herramienta podría salvar un día a su empresa de consecuencias imprevistas y nefastas.
