The Influence of Gamification On Finance And Banking.

游戏业对金融和银行的影响

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视频游戏是世界上近一半人口喜爱的消遣方式,它的作用不仅仅是提供娱乐。它正在推动一种被称为’游戏化’的新趋势,并深刻地影响着你通常不会将其与娱乐联系在一起的领域——包括银行和金融服务业。

对于习惯于参与数字内容的 Z 世代年轻人来说,传统银行业务可能会显得枯燥乏味。但是,如果他们的银行体验变得像电子游戏一样具有互动性、奖励性和成就感,那又会怎样呢?这就是’游戏化’的意义所在。

最近新冠疫情所带来的数字化转型加速了这一趋势。银行不仅在其服务中添加了游戏元素,而且还将数字娱乐作为一个整体,来提高客户的参与度。 

本文将探讨游戏化及其在金融服务业中的变革作用。

关键要点

  1. 游戏化是在非游戏环境中应用游戏元素,例如在金融业和银行,以促进参与度并激励期望的行为。
  2. 通过游戏化,金融企业和银行可以提高客户参与度,简化复杂的流程,刺激投资,并收集有价值的用户见解。
  3. 银行可以通过提供奖励、利用社交媒体、创建引人入胜的用户旅程、跟踪进度以及引入教育游戏来提高用户的金融知识并整合游戏化。
  4. 游戏化的采用为金融世界开辟了一个新的视野,有可能改变传统银行业,推动客户参与,并创造创新的、以用户为中心的金融产品。

什么是游戏化?

本质上,游戏化将游戏元素带入通常与游戏无关的领域。这样做是为了激励用户,尤其是社交媒体平台上的用户,让他们更深入地参与服务或产品。

这种策略有双重目的。一方面,它可以帮助企业收集有关用户行为方式的更详细数据,为他们提供有关用户行为和偏好的宝贵见解。然后,这个丰富的信息池可以发现新的营销机会并调整业务运营。

另一方面,游戏化使通常无聊的活动更加有趣,这有助于提高用户参与度和忠诚度。

这种趋势的潜力是巨大的。据估计,从 2022 年到 2028 年,全球游戏化行业可能达到惊人的 588 亿美元的增长率,每年 增长26.8%。这表明游戏化不是一种过时的趋势,而且是一种变革的力量,也将影响金融服务以外的行业。

游戏化的起源

游戏化的概念虽然并不总是以其名字而闻名,而是有着丰富而迷人的历史。它的根源可以追溯到20世纪初,即1908年的童子军运动,使用徽章作为认可和动力。 

游戏吸引员工的潜力在1973年查尔斯·库拉特(Charles A Coonradt)的出版物《工作的游戏》(The Game of Work)中首次被认识到。采用游戏化的第一次尝试是在1981年,当时美国航空公司推出了AAdvantage,这是世界上第一个常旅客计划,使用奖励来培养客户的忠诚度。

“游戏化”一词是由尼克·佩林(Nick Pelling)在2002年为商业电子设备设计类似游戏的用户界面时创造的。这标志着一个新时代的开始,在这个时代,游戏的力量正在被慢慢获得认可。2005年,Rajat Paharia创立了Bunchball,这是第一个现代的游戏化平台,旨在通过添加一层游戏机制来提高网站参与度。

游戏化的潜力在2010年得到了进一步的认可,当时Jane McGonigal发表了她开创性的TED演讲:“游戏可以创造一个更美好的世界”。这次演讲很可能是游戏化历史上的决定性时刻.。

今天,游戏化无处不在,几乎在所有应用程序和金融行业中都能找到,被用于提高参与度和生产力。但金融行业究竟是如何采用游戏化方法的呢?。

游戏化如何为金融业和银行工作?

本质上,应用类似游戏的元素将普通的银行程序转变为动态和互动的体验,增强了用户参与度。

银行将储蓄视为财务规划的一个关键方面,可以通过引入基于奖励的系统来整合游戏化,客户可以通过达到特定的储蓄目标来赚取积分或解锁成就。这不仅为储蓄过程注入了兴奋感,而且还促进了谨慎的财务习惯。

游戏化还为金融教育提供了一种创新的方法。通过创建简化复杂金融概念的互动游戏,银行使金融世界不那么令人生畏,客户更容易进入。这些教育游戏可能涵盖一系列主题,从了解与投资相关的风险到掌握各种类型的保险单.。

此外,游戏化提供了对用户行为的宝贵见解,使金融机构能够有效地调整其服务和营销策略以满足客户需求。

游戏化对银行和金融业的好处

在银行和金融部门采用游戏化会产生无数的好处,并延伸到客户和企业。这些不限于但包括以下几点。

增强用户参与度

游戏化有助于增加用户与手机和Web应用程序的交互。通过使这些平台更具互动性和乐趣,鼓励客户花更多时间使用这些服务,从而加强他们与银行机构的关系.。

简化财务理解

通过将复杂的银行程序分解为引人入胜且易于理解的元素,游戏化有助于提高用户的金融知识。这种增强的理解使客户能够自信地做出明智的财务决策.。

促进储蓄和投资

游戏化策略可以被设计为刺激负责任的财务行为。例如,将信用卡支出与基于奖励的储蓄联系起来,可以激励客户更多地储蓄并明智地消费.。

扩大声誉和客户范围

对游戏化银行体验感到满意的客户可能会向其他人推荐该金融机构,从而提高银行的知名度和声誉。这种形式的有机推广可以显著扩大客户群。

富有洞察力的数据收集

游戏化允许金融机构收集有价值的客户行为和偏好数据。这些见解有助于制定新的业务战略,确保服务符合客户的需求。

提高客户保留率

通过游戏化创造的愉快且有益的体验可以提高客户满意度。这种满意度通常可转化为忠诚度,从而提高客户保留率。

如何将您的金融业务游戏化

游戏化是一种强大的工具,金融企业可以利用它来培养良好的财务习惯、刺激储蓄和加深客户参与,可进一步作为扩大客户群并与现有客户建立牢固关系的工具,同时促进新的竞争战略。下面阐明了八种强大的游戏化策略,这些策略可以无缝集成到银行或金融软件中.。

1.制定奖励计划

奖励的实施是网上银行和金融应用程序中一种引人注目的技术。奖励不必具有很高的货币价值,可以采取对一致储蓄行为的认可形式,也可以采取虚拟积分的形式,用于选择无纸化银行等环保选项。

2.利用社交媒体的力量

在社交媒体平台上推广共享经验和里程碑可以培养社区、增强品牌知名度并提高客户参与度.。

3.在难度和可访问性之间保持平衡

确保用户体验引人入胜但又不过分复杂是至关重要的。达到这种平衡意味着用户仍然面临挑战,但又有成就感,这鼓励了持续的参与。

4.监控并将用户进度游戏化

实施视觉标记(如进度条)来展示用户朝着目标前进的情况,可以培养持续的动力并让他们专注于目标。

5.集成交互式学习

包括拼图、测验或类似的互动游戏可以提高客户的金融知识。这些引人入胜的方法提供了有关用户行为的宝贵见解,同时让客户获得娱乐。。

6.鼓励持续的参与

通过徽章或奖励激励与应用程序的定期互动,鼓励用户形成使用应用程序的习惯,促进一致的参与度。

7.个性化的用户挑战

根据个人先前的行为或偏好提供挑战或任务,使游戏化体验个性化,使其更具吸引力和互动性,范围可以从基于消费习惯的储蓄目标到适应他们财务理解水平的投资测验。

8.定期评估和适应

不断评估已实施的游戏化策略的有效性,并根据用户反馈和行为进行调整,对于确保该方法的持续相关性和有效性至关重要。

金融业和银行业游戏化的例子

一些金融机构和银行实体已成功采用游戏化策略来提高用户参与度并鼓励良好的金融实践,以下是一些值得注意的例子:

Standard Chartered Bank

“Twist and Win”功能体现了成功的游戏化策略。就像数字口香糖一样,该计划让客户通过在银行应用程序中的数字扭转层来赚取银行卡交易的现金返还,结果是客户信用卡的支出显著增加。

BBVA

这家数字银行推出了“BBVA 游戏”,这是一项游戏化计划,看起来像传统游戏,刺激客户使用他们的在线服务。通过建立以积分奖励客户的虚拟经济,BBVA凭借这种创造性的游戏化策略赢得了奖项,并在六个月内获得了超过100000人的信任。

CommBank

2011年,CommBank推出了“Investorville”,一款房地产模拟游戏。它指导潜在买家完成各种抵押贷款计划、装修和财产税方案。它还展示了错误的金融投资决策的可能结果,促进了负责任的投资习惯.。

PNC Bank

PNC银行的“虚拟钱包”是一种创新产品,旨在激励客户储蓄。它推出了一个名为“Punch the Pig”的交互式小部件,这是一个数字存钱罐,用户可以在与钱包互动的同时与之互动,从而促进储蓄。

Monobank

作为一个网上银行平台,Monobank采用了几种令人愉快的技术来提供客户服务。它通过定期的现金返还来奖励客户消费,独特的一点是,客户只需摇动手机即可对其他卡进行金融交易。

Robinhood

此经纪应用程序为用户提供简单的交易选项,包括了证券交易所的零佣金订单,无额外要求。Robinhood还提供实时的市场数据,从而促进明智的投资决策。

PayPal

数字金融服务的先驱PayPal通过“PayPalMe”等工具采用游戏化策略。该工具为用户,尤其是自由职业者,提供了用于接收付款的可定制且免费的登录页面,简化了接收资金的过程.。

能在多大程度上信任游戏化金融服务?

金融业游戏化的新趋势引起了相当大的关注。随着Reddit等平台为交易提供建议,以及狗狗币(一种受流行互联网模因启发的加密货币)的兴起,许多例子说明了金融游戏化的潜在危害。当一个人的毕生积蓄受到威胁时,情况会变得比沉迷于动物之森等游戏的虚拟活动要严重得多。

某些人可能不清楚金融游戏化的局限性,特别是在投资和其他有价值的资产方面,存在发展类似于视频游戏的成瘾的真正风险。尽管大多数采用游戏化的金融应用程序旨在促进小规模储蓄而不是创造即时财富,但那些有过度赌博历史的人应该格外谨慎。

个人可以采取各种步骤来确保金融游戏化的使用符合他们的生活方式和长期财务目标。在将您的银行详细信息或财务信息委托给任何应用程序之前,必须进行彻底的研究,利用说明资源来完全了解服务的功能.。

此外,了解这些金融应用程序如何管理您的数据至关重要。浏览应用程序的常见问题解答部分,可以深入了解他们的数据隐私实践、创收方法以及他们与第三方实体的隶属关系。许多金融科技公司与传统银行机构合作,以保护用户资金。但是,有些是自主运作的,因此验证您存入的任何资金是否受到联邦保险的保护至关重要.。

最终要点

AIWeb3和虚拟现实结合在一起。提出了关于银行和金融未来的有趣问题。GameFi和DeFi可以混合吗?我们的财务可以在虚拟世界和现实世界中合并吗?这些先进的技术指向了一个可能发生这种情况的未来,改变了我们对如何处理金钱的理解。 

常见问题解答

什么是银行业的游戏化? 

银行中的游戏或游戏化是利用游戏元素使银行活动更具吸引力.。

游戏化金融是如何运作的? 

Game finance或“GameFi”利用玩赚游戏(play-to-earn games)来产生现实世界的经济奖励,通常是通过区块链技术来达成。

银行贷款如何在人生游戏(Game of Life)中运作?

在人生游戏(Game of Life)中,玩家可以申请20000美元的银行贷款,并在游戏结束时偿还25000美元,代表现实生活中的利息。

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