لقد لعب أمناء الحفظ دورًا حاسمًا في الأعمال المصرفية التقليدية منذ ستينيات القرن الماضي. وقد أدى تزايد شعبية العملات الرقمية المشفرة إلى زيادة الحاجة إلى أمناء الحفظ لضمان حفظ الأصول الافتراضية.
قد تكون عملية التصفية بين العديد من مقدمي خدمات الحفظ مربكة، ولكن فهم الاعتبارات الرئيسية يمكن أن يساعد في اتخاذ أفضل خيار لعملك.
في هذا المقال، سوف نستكشف فكرة حفظ العملات الرقمية، ونناقش دور أمناء الحفظ في مشهد العملات الرقمية اليوم، ونشارك بعض النصائح حول كيفية اختيار مزود الحفظ الأمثل لحماية أصولك الرقمية.
الوجبات الرئيسية
- يقوم أمناء الحفظ للعملات الرقمية بحماية الرموز السرية المطلوبة للوصول إلى الأموال المخزنة في المحفظة الرقمية.
- من خلال الحراسة الذاتية، يمكنك تخزين أصولك الرقمية دون وسطاء، حيث يمكنك الاحتفاظ بمفاتيحك الخاصة لمحفظتك بنفسك.
- أمناء الحفظ الخارجيون هم مؤسسات تحتفظ بالمفاتيح الخاصة للعملاء وتضمن حماية أموالهم.
- لاختيار مزود الحفظ الأمثل، يجب عليك الانتباه إلى عوامل مثل التدابير الأمنية والرسوم والأسعار والترخيص والوصول إلى الويب 3.0.
ما هي حراسة العملات المشفرة؟
وصاية الأصول، التي ترتبط تقليديًا بالمؤسسات المالية في سوق رأس المال، هي المسؤولة عن حماية أصول المستثمرين وتقديم خدمات مثل تسوية التداول، والتبادل، والمقاصة، وتنفيذ إجراءات الشركات.
ومع ذلك، ازداد الطلب على أمناء حفظ الأصول الرقمية بسبب تسارع الاستثمار في مجال العملات الرقمية. أمناء حفظ الأصول الرقمية، مثل أمناء الحفظ في أسواق رأس المال التقليدية، مسؤولون عن حفظ مفاتيح الأصول المشفرة للعملاء، مما يضمن تأمينها تشفيريًا.
لا يحتفظون بالأصل نفسه ولكنهم يديرون المفاتيح من خلال إدارة المفاتيح الآمنة، مما يضمن عدم إمكانية الوصول إلى الأصل من قبل أي طرف آخر.
أمناء الحفظ في حراسة العملات المشفرة مسؤولون عن حماية رموز وصول المستخدمين لأموالهم المخزنة في محفظة العملات المشفرة. وهم يلعبون دورًا حاسمًا في الترويج و التبني الواسع النطاق للأصول الرقمية نظرًا لأنها غالبًا ما يتجنبها كبار المستثمرين الذين يعتبرونها غير آمنة.
المؤسسات المالية مثل صناديق التحوط وصناديق التقاعد والبنوك الاستثمارية والمكاتب العائلية مطالبة بموجب القانون بأن يكون لديها شريك وصي لضمان سلامة أموال عملائها.
مع تزايد اهتمام كبار المستثمرين والشركات الكبرى بالعملة الرقمية، يزداد الطلب على الخدمات التي يمكن أن تضمن أمن هذه الأموال.
أنواع الحفظ
هناك نوعان رئيسيان من الحراسة المشفرة: الحراسة الذاتية، والحراسة الجزئية، وحراسة الطرف الثالث.
الحضانة الذاتية
الحضانة الذاتية هي طريقة لتخزين الأصول الرقمية وإدارتها دون وسطاء، على غرار تخزين النقود في محفظة أو خزنة، مما يعني أنك تحتفظ بالمفتاح الخاص لمحفظتك محفظتك. يتيح لك ذلك إثبات الملكية والوصول إلى ممتلكاتك. ومع ذلك، تأتي هذه القوة مصحوبة بمسؤولية كبيرة.
لديك تحكم كامل في محفظتك ولكنك تتحمل أيضًا جميع المخاطر، مثل فقدان الوصول إلى محفظتك الباردة أو نسيان المفتاح الخاص، مما قد يؤدي إلى فقدان عملتك المشفرة بشكل دائم.
هناك نوعان رئيسيان من حلول الحفظ الذاتي: التخزين الساخن والبارد.
التخزين الساخن هو حل الحفظ الذاتي للعملات المشفرة الذي يخزن عملاتك المشفرة ويديرها باستخدام تطبيق متصل بالإنترنت – ما يسمى بالمحفظة الساخنة – مما يسمح لك بالوصول إلى مفاتيحك الخاصة. تحظى هذه المحافظ بشعبية كبيرة بين متداولي العملات المشفرة نظرًا لسهولة الوصول إليها، مما يسمح بإجراء معاملات سريعة والتفاعل مع التطبيقات الرقمية.
ومع ذلك، فإن الاتصال بالإنترنت يزيد أيضًا من مخاطر الاختراق أو عمليات الاحتيال، ومن الضروري أن تثق في أن مزود التطبيق لم يترك ثغرات قد تكشف مفاتيحك الخاصة. المحافظ الساخنة الأكثر انتشارًا هي على سبيل المثال MetaMask أو Exodus أو TrustWallet
التخزين البارد هو بديل آمن للتخزين الساخن للأصول الرقمية، حيث لا يمكن الوصول إلى المفاتيح الخاصة على الفور إلى الإنترنت. تشبه هذه الطريقة تخزين الأموال في خزنة شخصية، حيث توفر الأمان من خلال فصلها عن الإنترنت.
ومع ذلك، فإنها تتطلب إعادة الأصول الرقمية إلى الإنترنت قبل استخدامها، وهو ما قد يستغرق وقتًا طويلاً. لتحويل الأموال الرقمية أو سحبها من محفظة التخزين البارد، يجب على المستخدمين توصيل مفاتيحهم بالإنترنت وإرسال معاملة، على غرار إنفاق العملات الورقية في المتجر. تزيد هذه الخطوة من الأمان ولكنها تقلل من إمكانية الوصول إليها.
في عام 2011، قامت Electrum بتطوير أول تطبيق لمحفظة بيتكوين على الهاتف المحمول لنظام أندرويد، مدعيةً أنها واحدة من أكثر محافظ البيتكوين شعبيةً وسهولةً في الاستخدام.
حفظ الطرف الثالث
أمناء الحفظ التابعون لطرف ثالث هم مؤسسات مالية مسجلة ولديهم تراخيص على مستوى الولاية أو تراخيص وطنية للعمل كأمناء حفظ. وهم يحتفظون بمفاتيح العملاء الخاصة لمحافظهم بشكل آمن ويضمنون حماية ممتلكاتهم.
يمكن للمستخدمين مقارنة ذلك بامتلاك حساب جاري لدى بنك. لفتح حساب وتخزين العملات المشفرة لدى جهة وصاية خارجية، يجب على المستخدمين الخضوع لفحص “اعرف عميلك” وفحص مكافحة غسيل الأموال لضمان عدم الحصول على الأموال بطريقة غير قانونية.
عادةً ما يكون لدى مقدمي خدمات حفظ العملات الرقمية لدى طرف ثالث تدابير أمنية واسعة النطاق، مثل المصادقة متعددة العوامل والتشفير والتخزين البارد لحماية أصول العملاء. وغالبًا ما يتمتعون بخبرة عالية في إدارة الأصول الرقمية وحمايتها، وتوفير الأمن وإدارة المخاطر وخبرة الامتثال.
بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما تكون مؤمَّنة ضد الخسائر الناجمة عن السرقة أو غيرها من الأنشطة الضارة، مما يوفر حماية إضافية. يضمن الإشراف التنظيمي الامتثال، خاصةً بالنسبة للمستثمرين المؤسسيين الذين لديهم متطلبات صارمة لحفظ الأصول.
علاوة على ذلك، يوفر موفرو خدمات الحفظ التابعون لجهات خارجية واجهات سهلة الاستخدام وأدوات إدارة الحساب وقدرات إعداد التقارير، مما يجعل تتبع المقتنيات وإدارة المحافظ الاستثمارية أمرًا سهلاً.
الجوانب الرئيسية لحفظ العملات الرقمية
تلبي خدمات الحفظ الأمين احتياجات العملاء من المؤسسات والقطاع الخاص على حد سواء، مما يضمن توافر المفاتيح الخاصة والمعلومات اللازمة لاستعادتها، وسريتها وسلامتها، مما يتيح للعملاء الوصول إلى أصولهم المشفرة. فيما يلي العوامل الرئيسية التي تُميّز خدمات حفظ العملات الرقمية.
الأمن
حماة الأموال الرقمية يستخدمون تدابير أمنية متنوعة لحماية الأصول الرقمية، بما في ذلك المحافظ متعددة التوقيعات، التشفير، الأمان المادي، والتخزين الآمن للمفاتيح الخاصة بعيدًا عن الإنترنت لمنع السرقة، القرصنة، والوصول غير المصرح به.
الالتزام باللوائح
يجب على أمناء الحفظ الامتثال للقيود القانونية في مناطق أعمالهم، بما في ذلك التحقق من “اعرف عميلك” وبروتوكولات مكافحة غسل الأموال ومتطلبات إعداد التقارير والتدقيق، من بين التزامات أخرى.
إدارة المفاتيح الخاصة
تتولى خدمات حفظ الأموال الافتراضية مسؤولية إنشاء وتأمين وإدارة المفاتيح الخاصة التي تحكم الوصول إلى المقتنيات الرقمية للمستخدم، والتي تعتبر ضرورية لتوقيع معاملات سلسلة الكتل وإثبات ملكية الأصول.
التأمين
تقدم شركات حفظ العملات المشفرة تغطية تأمينية لحماية المستخدمين من الأضرار المالية الناجمة عن السرقة أو الخروقات الأمنية، مما يوفر راحة بال إضافية لأولئك الذين يثقون بأموالهم معهم.
إمكانية الوصول
يجب على أمناء الحفظ إعطاء الأولوية للأمان مع إتاحة إمكانية الوصول إلى الأصول لإدارة المستخدمين، مما يسمح للمستخدمين ببدء عمليات السحب أو التحويلات طالما تم استيفاء بعض القيود الأمنية.
الخدمات التي يقدمها أمناء الحفظ للعملات المشفرة
تتمتع المؤسسات المالية التي تقدم خدمات الحفظ للأصول التقليدية بمكانة جيدة لتقديم خدمات خاصة بأصول العملات الرقمية، وبالتالي خلق قيمة هائلة للعملاء. ويتم تحقيق هذه الميزة التنافسية من خلال تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية للأصول القائمة على العملات الرقمية، وبالتالي تعزيز عروضها الإجمالية.
تتضمن خدمات حفظ العملات الرقمية الحفظ والتحليلات والتداول والتسعير والتقييم والمدفوعات والتسويات. وهي توفر تسهيلات قفل رقمي للمفاتيح الخاصة لأصول المستثمرين من العملات الرقمية، مما يسمح بالاحتفاظ بها في دفاتر الأستاذ العامة بإذن مناسب من المستثمر.
تقدم أمناء الحفظ رؤى حول الطلب وأحجام المعاملات، مما يتيح تقديم المشورة بشأن المحفظة ومعلومات التسعير في الوقت الفعلي لتحديثات قيمة المحفظة في الوقت نفسه.
يمكن توفير خدمات تداول العملات المشفرة من خلال الاستيعاب الداخلي أو التوجيه إلى بورصات مختارة، ويمكن توفير خدمات المدفوعات والتسوية باستخدام أرصدة العملات المشفرة للمعاملات مثل تسوية العقود الآجلة.
تشمل الخدمات ذات القيمة المضافة الإضافية خدمة الأصول والإقراض وإدارة الضمانات. &pbsp;
يجب على أمناء الحفظ تمكين خدمة الأصول لضمان أن تعكس أرصدة الأصول المشفرة دفاتر الأستاذ الصحيحة. ويمكنهم تسهيل إقراض واقتراض أصول العملات المشفرة من خلال هيكل حساب شامل مدعوم بسياسات مناسبة لإدارة المخاطر.
يمكن أن تعمل أصول العملة المشفرة أيضًا كضمان، ويمكن لأمناء الحفظ توفير خدمات إدارة الضمانات للعملاء الذين يرهنون هذه الأصول.
رسوم أمناء الحفظ للعملات المشفرة
يتقاضى مقدمو الخدمة رسومًا مقابل حفظ الأموال، على غرار البنوك العادية. عادةً ما تنقسم رسوم مقدمي خدمات حفظ العملات المشفرة إلى ثلاث فئات: رسوم الحفظ والإعداد والسحب.
يتقاضى أمناء الحفظ التابعون لطرف ثالث رسوم حفظ سنوية لإدارة أصول العملات الرقمية. وعادةً ما تكون الرسوم أقل من 1% من القيمة الإجمالية؛ ومع ذلك، فإنها تعتمد على المنصة المستخدمة ومقدار أصولك.
قد تختلف رسوم إعداد الحساب بين المنصات، ولكن معظمها يتقاضى سعرًا ثابتًا لفتح حساب وصاية لدى أحد مقدمي الخدمة.
يمكن أن تتكبد عمليات السحب تكلفة على أساس النسبة المئوية. على سبيل المثال، تفرض Coinbase رسومًا تصل إلى 1% من مبلغ السحب. تعتمد رسوم سحب العملات المشفرة على مقدم الخدمة ومقدار العملة المشفرة المسحوبة، حيث يفرض بعض مقدمي الخدمة رسومًا ثابتة.
توفر الحراسة الذاتية توفيرًا في رسوم الحفظ والإعداد والسحب، ولكنها ليست مجانية حيث يجب على المستخدمين الحفاظ على محافظهم وشراء منتجات التخزين لتأمين مفاتيحهم الخاصة.
مخاطر حفظ العملات الرقمية
قد يكون أمناء حفظ الأصول الرقمية الموثوق بهم خيارًا ممتازًا لتخزين وإدارة رأس المال الخاص بك. ومع ذلك، فإنهم أيضًا عرضة للعديد من المخاطر، ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى الاحتفاظ بالمفاتيح الخاصة للعملاء، والتي تسمح للمستخدمين بالوصول إلى أصولهم الرقمية وحمايتها من الوصول أو المعاملات غير القانونية.
يمكن للأطراف الثالثة التحكم في الأصول الرقمية إذا تم اختراق المفتاح الخاص، على سبيل المثال، من خلال الاحتيال أو السرقة. لذلك من المهم جدًا إنشاء وتخزين المفاتيح الخاصة ونسخها الاحتياطية بطريقة آمنة.
عندما تتعرض المفاتيح الخاصة للمستخدمين ونسخها الاحتياطية للخطر، فقد تفقد سريتها أو توافرها أو سلامتها.
مع فقدان السرية، يمكن للأفراد غير المصرح لهم الوصول إلى المفاتيح الخاصة والنسخ الاحتياطية وتنفيذ المعاملات مع الأصول الرقمية نيابةً عن العميل.
إن التوافر المحدود للمفاتيح الخاصة والنسخ الاحتياطية يجعل الوصول إلى الأصول الرقمية صعبًا أو حتى مستحيلًا.
قد يؤدي المساس بسلامة المفاتيح الخاصة أو النسخ الاحتياطية إلى جعلها غير قابلة للقراءة ويجعل الوصول إلى الأصول الرقمية مستحيلاً.
كيفية اختيار أمين الحفظ
ارتفعت العملات الرقمية بشكل كبير، مما يستلزم الحاجة إلى حلول حفظ آمنة، مما يجعل أمناء حفظ الأصول الرقمية عنصرًا حاسمًا في صناعة العملات الرقمية. ومع ذلك، قد يكون اختيار الأمناء الأمثل أمرًا صعبًا. فيما يلي قائمة بالجوانب التي يجب عليك أخذها في الاعتبار عند الاختيار من بين مقدمي خدمات حفظ العملات الرقمية.
الأمن
عند اختيار أمين الحفظ، ضع في اعتبارك البنية التحتية الأمنية الخاصة به، بما في ذلك تقنيات التشفير المتقدمة والخبرة الفنية. يجب أن يكون لدى أمين الحفظ تدابير متقدمة للأمن السيبراني مثل التخزين البارد، محافظ متعددة التوقيعات، ووحدات أمان الأجهزة. تُعد عمليات التدقيق المنتظمة للبروتوكولات القوية، والتغطية التأمينية، والمعايير المتقدمة مثل اختبار الاختراق، وتشفير البيانات، ومراقبة DDoS على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ضرورية لمنع الاختراقات وفقدان البيانات.
التراخيص واللوائح
يوفر أمين الحفظ المرخص للأصول الرقمية مزيدًا من الأمان وراحة البال، بينما يشير إلمامه بالقوانين واللوائح المحلية إلى الاستقرار والموثوقية. كما يجب أن يلتزم أمناء الحفظ أيضًا بلوائح مثل “اعرف عميلك” وAML، مع الترخيص والإشراف المناسبين للمساءلة والكشف عن الاحتيال المحتمل.
الشفافية
يجب أن يتحلى أمناء الحفظ بالشفافية فيما يتعلق بأمن وإدارة الحيازات، مما يتطلب عمليات تدقيق وتقارير متكررة. كما يجب أن تتسم النظرة العامة على الحسابات في الوقت الفعلي وتتبع المعاملات بالشفافية. لن يقوم أمناء الحفظ الشرعيون والخبراء بتزوير المعلومات، مما يضمن الشفافية والمساءلة.
السعر
إن فهم هياكل تسعير مزود خدمة حفظ العملات الرقمية أمر بالغ الأهمية لمواءمة الميزانية. قم بتقييم الميزات وقيمة الأصول عند تقييم الحلول. لا يجب أن تكون الحفظ على المستوى المؤسسي باهظة الثمن؛ ابحث عن خيارات الدفع حسب الاستخدام بأسعار معقولة لضمان حل فعال من حيث التكلفة.
الوصول إلى الويب 3.0
لا يجب على أمناء التشفير توفير التخزين فحسب، بل يجب عليهم أيضًا تمكين المستخدمين من التنقل في ويب 3.0 بثقة. يجب أن تربط المستخدمين بمختلف تطبيقات dApps والبروتوكولات، مثل DeFi وNFTs و DAOs، وأن تقدم أدوات وخدمات ذات قيمة مضافة مثل التحويلات الفورية بدون رسوم، والتسوية غير الموثوق بها، والمراقبة على السلسلة، وروبوتات DeFi، والتخزين ودعم التدقيق.
سجل مسار الصناعة
يُظهر السجل الحافل لمزود خدمة الحفظ في المجال الموثوقية والمرونة وفهم احتياجات العميل. ابحث عن أمناء الحفظ الذين يتمتعون بحضور طويل الأمد ويمكنهم التنقل في دورات السوق، وتأمين التحويلات الكبيرة للعملات المشفرة، والالتزام ببروتوكولات الأمان الصارمة.
أفضل أمناء حفظ العملات المشفرة
يعتبر أمناء حفظ العملات المشفرة أمرًا حيويًا في مجال الصناديق المشفرة، واختيار أمين الحفظ الموثوق به أمر بالغ الأهمية لحماية أصولك. ولكن إذا كنت تواجه صعوبة في اختيار مخزن لأصولك، فإليك أفضل 3 أمناء حفظ للعملات المشفرة.
حفظ العملات الرقمية
أطلقت Coinbase، وهي بورصة عملات رقمية رائدة في الولايات المتحدة، خدمة الحفظ في عام 2012. تحتل Coinbase مرتبة عالية وتعتبر أفضل تخزين للعملات المشفرة بسبب رسوم الخدمة المنخفضة والتغطية التأمينية العالية. وهي شركة رائدة في تقديم خدمات العملات الرقمية المشفرة التي تدعم مئات التوكنات.
تقدم Coinbase Custody منصة آمنة وسهلة الاستخدام لتخزين الأصول الرقمية. وخدمة الحفظ الخاصة بها مبنية على نموذج متعدد التوقيعات، مما يضمن التحكم الكامل في الأموال دون وجود نقطة فشل واحدة.
تجعل تقنية التخزين البارد المملوكة لشركةCoinbase ومراكز البيانات الموزعة جغرافيًا من هذه الخدمة حلاً موثوقًا لتخزين الأصول الرقمية. توفر الخدمة أيضًا خدمات تداول مخصصة ودعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في جميع أنحاء العالم. كما تضمن بروتوكولات الأمان المتقدمة وأنظمة إدارة المخاطر سلامة أموال العملاء.
تخضع المنصة لعمليات تدقيق منتظمة وتتيح للمستخدمين مشاركة الأموال مباشرةً من محافظهم غير المتصلة بالإنترنت للحصول على عائد.
BitGo
BitGoهي من أفضل أمناء التشفير التي تقدم حلولاً أمنية شاملة لأصحاب الأصول الرقمية. وهي توفر خدمات التخزين والإدارة والتحكم في الوصول للعملات المشفرة مثل البيتكوين والإيثيريوم واللايتكوين.
تستخدم BitGo تقنيات متقدمة مثل المحافظ متعددة التوقيعات وأنظمة تخزين المفاتيح الآمنة وبروتوكولات ضمان الجودة لضمان أعلى مستوى من الأمان. كما توفر المنصة أيضًا تتبع أداء المحفظة في الوقت الفعلي وتغطية تأمينية لحماية الأموال من السرقة أو الوصول غير المصرح به.
التخزين
أنكوراجهي خدمة حفظ العملات الرقمية الرائدة التي توفر تخزيناً آمناً للأصول الرقمية باستخدام تقنية خاصة وأمان من الدرجة المؤسسية. تشتمل منصتهم على مصادقة متعددة العوامل، وتخزين بارد، وخدمات حفظ مؤمّن، ومراقبة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لحماية الأصول الرقمية للعملاء من السرقة أو الضياع.
توفر منصة Anchorage وصولاً سهلاً إلى الأموال من خلال واجهة تبادل متكاملة وأدوات تحليلات مفتوحة المصدر وتقارير الامتثال الآلية. تُولي Anchorage، المتوفرة للعملاء من الأفراد والشركات، الأولوية للخصوصية المالية والشفافية والجدارة بالثقة، مما يجعلها الخيار المفضل لحفظ العملات الرقمية الآمنة.
الخلاصة النهائية
تعد حلول حفظ العملات الرقمية أمرًا بالغ الأهمية لتخزين الأصول الرقمية وحمايتها، وضمان حفظها بأمان ضد السرقة والوصول غير المصرح به والمخاطر الكامنة في مجال العملات الرقمية. ومع تكيّف الخدمات المالية، يصبح دور حفظ الأصول الرقمية حاسمًا بشكل متزايد، مما يعيد تشكيل مستقبل المسؤولية المالية في العالم الافتراضي.
تتجاوز الوصاية على العملات الرقمية الضرورة التقنية؛ فهي ضرورة استراتيجية لبناء أساس آمن وجدير بالثقة للمستقبل المالي الرقمي. يجب أن يظل أمناء حفظ العملات المشفرة في الطليعة من خلال تنفيذ تدابير أمنية متقدمة، وإعطاء الأولوية لتجربة المستخدم، والابتكار المستمر لتلبية احتياجات المتداولين المتطورة.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين المحفظة وأمناء الحفظ في العملات الرقمية؟
توفر المحافظ غير الوديعة للمستخدمين تحكمًا كاملاً في أموالهم من العملات الرقمية، بينما تعهد المحافظ الوديعة إلى طرف ثالث.
من هو أكبر أمين عهدة للعملات الرقمية؟
تُعد Coinbase Custody واحدة من أهم خدمات الحفظ وأكثرها موثوقية.
ما هي تكلفة حفظ العملات الرقمية المشفرة؟
عادة ما يطلب أمناء الحفظ عادةً ثلاثة أنواع من الرسوم: رسوم الحفظ، والتي عادةً ما تكون حوالي 1% من القيمة الإجمالية؛ ورسوم الإعداد، والتي عادةً ما تكون بمعدل ثابت؛ ورسوم السحب، والتي تعتمد على مقدم الخدمة ومقدار العملة الرقمية.
لماذا يجب أن أختار أمين حفظ العملات الرقمية؟
يستفيد أمناء الحفظ المؤهلون للعملات الرقمية من كبار المستثمرين من خلال حماية المفاتيح الخاصة في مقتنيات الأصول الرقمية مقابل رسوم معينة. ومع ذلك، يجب مراعاة المقايضات عند الاختيار بين الحفظ الذاتي والتخزين لدى طرف ثالث.
