ماذا يعني KYT وتطبيقاته العملية في العملات المشفرة

عندما دخلت العملات المشفرة السوق العالمية لأول مرة، كانت جاذبيتها الأساسية هي الحرية غير المسبوقة للمستخدمين. يمكن لمالكي العملات المشفرة تخزين العملات الافتراضية واستلامها ودفعها دون أي إشراف من أطراف أخرى. ومع ذلك، سرعان ما أصبحت أكبر ميزة للعملات المشفرة واحدة من أكثر نقاط الضعف تعقيداً بالنظام، كما بدأت العديد من حالات الاحتيال وغسل الأموال وقضايا تمويل الإرهاب في الظهور.

تم تطوير مفهوم KYT لمواجهة التهديدات المحتملة لمعاملات العملات المشفرة من خلال جعل عملية الدفع أكثر شفافية وأمانًا. ستناقش هذه المقالة المزايا العديدة لإجراء KYT ولماذا يجب أن تفكر في دمج هذه الآلية في شركتك.

ما هي أدوات KYT، وكيف تمنع الجرائم المالية؟

تسمح آلية الامتثال اعرف معاملتك” (KYT) للشركات بمراقبة المعاملات وربما منع الجرائم المالية في سجل معاملاتها.

طرق KYT هي مكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب ركائز القانون (CTF). بدون أدوات وآليات KYT، قد يكون من الصعب تحليل المعلومات التي تحملها المعاملات المالية.

تعمل KYT أيضًا مع أداة مماثلة تسمى هدف اعرف عميلك (KYC). على الرغم من أن منهجية مراقبة KYT تعود إلى السبعينيات، إلا أن هذه الأداة تتطور باستمرار مع الاحتياجات المتغيرة للسوق.

نظرًا لأن الأنشطة الإجرامية في القطاع المالي أصبحت أكثر تعقيدًا ويصعب اكتشافها، فيجب تحديث آلية KYT بشكل منهجي. وبطبيعة الحال، أصبحت KYT واحدة من الأدوات الأكثر موثوقية في صناعة العملات المشفرة لأنها تسمح للشركات بالبقاء آمنًا وتجنب الخسائر أو عواقب الجريمة المعيقة.

بينما يعتقد البعض أن أداة KYT تتعارض مع أسس blockchain، فقد أثبتت أنه أداة لا غنى عنها في مكافحة الأنشطة غير المشروعة التي تتم باستخدام الأصول الرقمية.

كيف تعمل أدوات KYT؟

كما ذكرنا، خضعت أداة KYT للعديد من التغييرات وتطورت بشكل مستمر على مدار العقود. ومع ذلك، فإن الغرض العام ومنهجية KYT تظل كما كانت في البداية. تستخدم المؤسسات المالية وبورصات العملات المشفرة وشركات الوساطة المالية والعديد من الشركات الأخرى هذه الآلية لاكتشاف المعاملات الاحتيالية المشبوهة، وإليك كيفية القيام بذلك.

مراقبة وتحليل معاملات مكافحة غسل الأموال

إن جوهر إجراءات KYT الناجحة هو تتبع وفحص المعاملات المالية. أولا وقبل كل شيء، تفرض تقنية KYT على الشركات جمع بيانات المعاملات المالية، بما في ذلك عناوين IP، ومعلومات المستلم، والفواتير، وأي نقاط بيانات أخرى متاحة. تتم بعد ذلك معالجة المعلومات بواسطة خوارزمية معقدة مدربة على اكتشاف الحالات الشاذة والانحرافات عن القاعدة.

قد تتضمن هذه الأنشطة غير الطبيعية إجراء معاملات صغيرة إلى حساب ضخم، أو إجراء عمليات سحب فقط، أو إجراء تحويلات في فترات زمنية غريبة.

ومع ذلك، هذا ليس سوى نقطة في بحر، حيث أصبحت خوارزميات KYT متقدمة بشكل متزايد بسبب تلقي تحديثات متكررة لنظامها. تعتبر التحديثات تجريبية في المقام الأول، مع الأخذ في الاعتبار أحدث قضايا جرائم الاحتيال وغيرها من أنشطة الجرائم الإدارية المكتشفة.

تقييم ملفات تعريف العميل

بعد جمع المعاملات وتحليلها، من الضروري إنشاء ملف تعريف للعميل. على الرغم من أنه من الممكن تحليل التحويلات بشكل فردي، إلا أن إنشاء ملف تعريف لأنشطة العميل يعد أكثر كفاءة وفعالية. تسمح هذه العملية للشركات بوضع توقعات محددة لكل عميل والتوصل بشكل موثوق إلى ما إذا كان هناك أي نشاط مشبوه يجري. 

على سبيل المثال، إذا كان العميل يجري عادةً عدة معاملات فقط باستخدام عملاته المشفرة شهريًا ويبدأ فجأة في تحويل الأموال بشكل نشط كل يومين، فقد يكون ذلك علامة على وجود نشاط ضار محتمل. وبطبيعة الحال، يمكن أن يكون لتغييرات النشاط أسباب مشروعة من جانب العميل، ولكن لا يزال من الحكمة التحقق من أي انحرافات مشكوك فيها.

لقد أصبح قطاع العملات المشفرة جاهزًا مع الأفراد الذين يبدأون كعملاء شرعيين، ويجمعون ملفًا شخصيًا محترمًا للعملاء ثم ينخرطون في أنشطة غير مشروعة. لذلك، من المهم إجراء تقييمات لملف تعريف العميل في الوقت الفعلي، حتى لو كان حساب المستخدم شرعيًا لفترة طويلة.

مزايا استخدام إجراءات الامتثال لـ KYT

تعد عملية KYT crypto ذات قيمة لا تقدر بثمن بالنسبة لأي شركة كبيرة في هذا القطاع. في الوقت الحالي، من الأفضل حتى لشركات العملات المشفرة الصغيرة أن تفكر في إجراءات معاملات KYT نظرًا لأن الجريمة المالية بالعملات الافتراضية بلغت أعلى مستوياتها على الإطلاق.

يمنع إجراء KYT مخاطر غسيل الأموال وأنشطة الاحتيال وحالات التمويل الإجرامي والعديد من الأنشطة الضارة الأخرى التي تتم من خلال الوسائل المالية. يمكن القول إن الميزة الأكثر أهمية لـ KYT هي مساعدة الشركات في الحفاظ على سجل حافل لا تشوبه شائبة وسمعة رفيعة المستوى في نظر الجمهور.  

يسمح اعتماد أدوات مراقبة معاملات العملات المشفرة للشركات بإرسال إشارة تفيد بأن نظامها الأساسي خالي من المخاطر وآمن للاستخدام. ونتيجة لذلك، يمكن أن تؤدي مراقبة معاملات العملات المشفرة إلى زيادة أرقام الإيرادات مع الحفاظ على الأمان ضمن سير العمل الرقمي الخاص بك. 

تعرف على قيود المعاملات الخاصة بك

توجد ثلاث مشكلات رئيسية في منهجية KYT، بما في ذلك تكاليف الإعداد، مخاطر النتائج الإيجابية الكاذبة ومعضلة خصوصية البيانات.

أولاً، تكاليف الإعداد كبيرة، وقد تحتاج العديد من الشركات الصغيرة إلى استثمار رأسمالي كبير لـ KYT. يعد تنفيذ جميع الأنظمة والبروتوكولات ذات الصلة، بالإضافة إلى تخصيص وقت الموظفين لهذه العملية، أمرًا مكلفًا للغاية في البداية ومكلفًا نسبيًا في الأشهر اللاحقة.

علاوة على ذلك، يمكن أن يؤدي إجراء KYT إلى العديد من النتائج الإيجابية الخاطئة للأنشطة المشبوهة. كما ذكرنا أعلاه، قد يكون هناك العديد من الحالات التي يقوم فيها المستخدمون ببساطة بتغيير سلوكهم لأسباب مشروعة. لذلك، قد يتعين على الشركات قضاء الكثير من الوقت والموارد للتحقيق مع العملاء الذين لا يشكلون أي خطر على الشركة.

أخيرًا، تبرز تحديات خصوصية البيانات بشكل استثنائي في إجراءات crypto KYT. إحدى عوامل الجذب الرئيسية لاستخدام معاملات blockchain هي عدم الكشف عن هويته وحرية المستخدمين. ومن الطبيعي أن تقلل عملية KYT من هذه المزايا، ولكن التعويض ضروري لإنشاء مساحة آمنة للمعاملات وتخزين الأموال.

الاختلافات الرئيسية بين عمليتي KYC وKYT

يعد سياسة اعرف عميلك جانبًا مهمًا آخر للحفاظ على أمان أعمالك المتعلقة بالعملات المشفرة. ومع ذلك، على عكس أداة KYT، فهي تركز بشكل أكبر على عملية الإعداد الأولية. وفقًا لـ KYC، يتم جمع معلومات العميل أثناء تعتبر عملية الإعداد حاسمة في الحصول على جميع البيانات.

تكوّن سياسات KYT وKYC ترابطاً جيداً حيث يساعد ذلك على جمع البيانات من المستخدمين في إنشاء ملف تعريف العميل والتحقق من أنشطة المعاملات الخاصة بهم وفقًا لذلك. من الأفضل الجمع بين الطريقتين لتحقيق أقصى مستوى من الامتثال والأمن.

كيفية الحصول على برنامج مناسب لمراقبة المعاملات

تعتمد الخطوات الأساسية للحصول على أداة KYT المناسبة على احتياجات شركتك المباشرة. ومع ذلك، هناك عدة عوامل يجب مراعاتها بشكل عام. أولاً وقبل كل شيء، يجب أن تحتوي أداة KYT المعنية على أدوات الكشف المناسبة التي يمكن تشغيلها آليًا. الميزة الأكثر أهمية لبرنامج KYT هي أنه يكتشف تلقائيًا أي نشاط مشكوك فيه، مما يوفر الوقت والمال للشركات.

يجب أيضًا أن يكون حل KYT سهل التنقل والمراقبة نظرًا لأن موظفيك سيقضون الكثير من الوقت في استخدام هذه الأداة. علاوة على ذلك، يجب على مقدمي خدمات KYT تحديث منهجياتهم الأساسية بشكل متكرر. وبهذه الطريقة، سيكون لدى البرنامج منهجيات لاكتشاف الأنشطة الضارة الجديدة والناشئة في السوق. 

أخيرًا، يعتبر التسعير أمرًا مهمًا حيث أن بعض موفري خدمات KYT يفرضون سعرًا باهظًا مقابل اشتراكاتهم. ومع ذلك، فإن الشركات الصغيرة في كثير من الأحيان لا تحتاج إلى الخدمات الشاملة والمعقدة التي يقدمها كبار موفري خدمات KYT. لذلك، قبل الالتزام بأي خيار، قم بتحليل احتياجاتك ونطاق عملك والتحديات التشغيلية جيدًا لأنها قد توفر عليك الكثير من النفقات الشهرية. 

ملخص القول

تعد عملية KYT ضرورية لأي شركة عملات مشفرة تهدف إلى الحفاظ على سمعة جيدة وضمان الأمان في عملياتها. يعد تحليل أنشطة العميل ومعاملات blockchain طريقة رائعة للبقاء متوافقًا ورعاية أصحاب المصلحة ومنع الخسائر التي لا يمكن إصلاحها. لذا، يُنصح بتحليل السوق واختيار مزود KYT المثالي لاحتياجاتك. قد تنقذ هذه الأداة شركتك يومًا ما من عواقب وخيمة غير متوقعة.